理财计划书.docx

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1、個人理財計劃 家庭与企业的风险管理计划书客户姓名: 贺建平日期: 2011-1-1您的专业理财策划顾问: 郭卫兵阁下现时最关心的是:o 家庭资产保障o 个人收入保障o 楼宇按揭保障o 重大医疗保障o 退休规划o 子女教育基金o 企业危机规避o 遗产规划o 合理规避税收o 财富的安全传承o 源源不断的创造现金o 合法的转移资产o 其它1. 客户资料个人资料姓名: 郝先生 性别: 男 出生日期: 1965年11月28日年龄: 45周岁地址: 太原市服装城电话: (住宅) (办公室) (手机) 137*吸烟习惯: 是 否 婚姻状况: 已婚 配偶姓名: 王娜 职业: 总经理 业务性质: 服装、房地产

2、入职日期: 13年 公司名称及地址: 太原市服装城 每月收入: 120万 雇主/雇员支出: 8万 每月储蓄: 30万 每月保险费: 暂无 退休年龄: 65周岁 通胀率: 4% 推荐人: 张杰 关系: 朋友 2. 保障需要 120万资产 (人民币元) 3720万现值物业 1500万 存款 300万 债券 70万 股票 150万 其它投资 1700万 总额负债 (人民币元) 金额(现值)尚余按揭 无 800万借贷子女大学学费及生活费 500万 120万应急钱 (家庭) 30万 （企业） 500万 善终费用其它负债 300万 总额 2250万家庭生活开支 (人民币) 年龄每月金额(现值) 供养至年龄

3、总额(将来值)配偶43岁6000266万父亲77岁100090岁 16万 母亲73岁100090岁 21万首名子女19岁1000 30岁 14万 第二名子女第三名子女其它供养人士丈母娘（68岁） 100090岁 33万 预期开支 350万 3. 退休需要退休时资产 (元) 现值回报率(%) 退休时价值(将来值)物业1500万10% 5000万存款(退休用途)无债劵(退休用途)30万 6% 60万 股票(退休用途)无其它投资1700万10% 2500万 总退休时资产7560万退休需要 (元)1800万6万预期人均寿命90岁退休年期25年退休时每月开支(现值)退休所需总额(将来值)4. 教育基金需

4、要教育基金项目 首名子女 第二名子女 第三名子女现有教育基金无子女年龄19岁开始提取教育基金年龄 19岁读书年期10年升学国家英国每年学费及生活费(现值) 80万 总教育基金需要(将来值) 800万 5. 建议保障预期家庭开 350万 + 负债总额 2550万 - 资产总额 3720万 - 寿险总额 (人寿) 0万 = 保障需要(现值) 820万 生活保障危疾保障 160万 意外保障 1500万 住院医疗保障 80%报销比例 每月保费 4000元 退休需要退休所需净额 1800万 每月退休储蓄(年期) 7万 教育基金首名子女第二名子女第三名子女预期额外教育基金需要(年期) 50万每月教育基金储蓄(年期) 3万 目标储蓄投资目标 (将来值) (年期)( )每月投资 (年期)*或/加整笔投资 (年期)此理财策划之预算: 每月 目标储蓄整笔投资:_7