HP网上银行解决方案.docx

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1、HP网上银行解决方案-传统模式下的常见银行客户服务提交渠道主要包括分支机构、自动柜员机ATM和电话银行服务等。 - 随着Internet网络的飞速发展和普及所带来的人们金融消费观念和方式的转变以及潜在的巨大客户群之外，银行正面临着日益加剧的竟争压力，从而迫使银行要想在将来生存和盈利，就必须在既能够充分满足客户需求又能够大幅度降低成本的新型业务渠道上投资，所以Internet网络就成为必然的选择。据专家预测，在未来几年内传统的分支机构数量会大幅度下降，自动柜员机的增长会减缓，而电话银行服务也会放缓增长速度，最其生命力和前途的将是网上银行。- 网上银行（Internet Banking）,又称为网

2、络银行、在线银行，是指金融机构利用Internet网络技术，在Internet上开设银行。这是一种全新的银行客户服务提交渠道，使得客户可以不受上网方式（如PC、手机、PDA、顶置盒等）和时空的限制，只要能够上网，无论在家里、办公室，还是在旅途中，都能够安全便捷地管理自己的资产和享受银行的服务。网上银行支持的银行业务- 信息服务类- 信息服务类主要用于为客户提供与银行相关的信息，帮助客户更好地了解和使用银行业务，内容包括：银行基本信息发布、银行业务品种的介绍、银行储蓄网点、自动柜员机 ATM网点和特约商户的分布情况等。- 查询类- 查询类主要用于对银行交易和业务数据的查询，也可以包括相关信息的查

3、询。内容包括：个人综合帐户余额查询、个人综合帐户交易历史查询、企业综合帐户余额查询、企业综合帐户交易历史查询、支票情况查询、企业受信额度查询、企业往来信用证查询、客户贷款帐户资料查询、汇兑状态查询、利率查询等。- 交易类- 只要是除人员直接参与的现金交易之外的任何交易均可通过网上银行进行，服务对象是网上银行业务的银行签约用户。内容包括：网上转帐（即实现网上银行签约帐户之间的转帐）、网间转帐（即客户可将网上银行帐户的款项转入综合业务网络其它帐户）、代收和代付费业务（比如从活期或信用卡帐户代扣代缴日常水费、电费、煤气费、电话费和公用事业付费等）、个人小额抵押贷款、个人外汇买卖、企业外汇买卖、换兑等

4、。- 扩展业务类- 包括企业银行服务、中间业务如证券交易、网上购物和网上支付、移动电子交易等，与Call Center和CRM结合提供个性化金融服务。- 以上并没有完全涵盖网上银行能够提供的所有银行服务。用户可以增加新的业务到网上银行中，也可以根据银行的具体情况有选择地开通其中的部分服务。网上银行带来的利益 提升银行形象，增强客户对银行的信心 大幅度降低经营成本 专注于银行产品和服务的开发 获得高价值的客户 跨行业从事电子商务 适用领域和市场- 网上银行作为一种全新的服务提交渠道提供给客户，适合于现有的专业银行和商业银行等各类银行机构采用。目前客户群主要集中在具有一定教育程度能够使用Inter

5、net网络的人群，而伴随着Internet网络被广泛的、迅速的普及和使用，一个庞大的潜在客户群体正在形成。惠普解决方案在业界的地位- 惠普公司在电子商务领域一贯具有十分卓越的表现，在网上银行方面也同样具有丰富的实施经验和大量的成功案例。从世界第一家网上银行美国安全第一网络银行（SFNB）采用惠普公司的网上银行解决方案开始到帮助国内多家银行开通了网上银行服务，惠普公司已经在国内外为众多的客户成功实施了网上银行项目。解决方案的优势 卓越超群的安全体系 网上银行的五层安全体系结构，从网络安全/信息安全到安全制度。 成熟可靠的解决方案 预配置（Pre-configured）网上银行解决方案，是在成功经

6、验基础之上开发实现的。 安全稳妥的高可用性 功能强大的高可用性产品MC/ServiceGuard能够确保在双机构下最小的非正常宕机时间，保 证业务的连续运转。 性能优异的硬件平台 HP 9000系列小型机一贯以高性能、高稳定性与可扩展性著称，其完善的产品系列可以充分 满足不同用户的需求。 解决方案的客户化支持 能够根据客户需求，将预配置网上银行系统定制成完全满足客户要求的网上银行系统。 预先集成的软硬件，实施快速 预配置网上银行解决方案预先集成了所有必需的软件和硬件，并通过惠普公司的测试，确 保了项目的快速实施。 经验丰富的业务咨询 能够为客房就网上银行业务的需求分析、业务流程、管理制度、操作

7、模式等提供顾问咨询服务。 实力强大的开发队伍 经历了国内外众多的网上银行项目，惠普公司已经培养出一批精通网上银行系统开发的技术人员，为快速开发和实施提供了坚强的保证。 高效实用的技术培训 惠普的教育解决方案为客户选择适当的时间提供高水平的教育培训，可满足不同需求，帮助客户掌握新技术，创造并适应新环境。解决方案描述- 体系结构- 惠普公司建议的网上银行系统采用大区结构，每个大区下设有一个区域性网上银行中心，每个区域网上银行中心服务于多个分行。也可以只建立一个全国性网上银行中心。- 银行主页信息服务器- 负责提供银行的主页服务，其中包括与网上银行系统主页的连接，供客户了解各种公共信息。如：银行概况

8、、银行提供的各种服务等内容。 网上银行中心 网上银行中心外部网页服务器 提供网上银行的相关信息如网上银行演示、网上银行热点问题解答以及网上银行服务协议和申请方法，还包括网上填写开户申请表等。 过滤路由器 过滤路由器除了作Internet和银行网络之间路由选择功能外，还将起到对流入银行的数据流进行过滤的功能。数据流分为两大类：送交交易服务器处理的对安全要求特别高的交易数据流，如https数据流；对安全要求不是特别高的非交易数据流，如访问外部Web信息服务器和电子邮件。 防火墙 防火墙是一道安全墙，它通常设立在Internet和Intranet之间，保护内部网络不受外界的入侵，而同时使得内部的用户

9、可以使用外部的各种资源。负载均衡器 负载均衡器能够智能地平衡用户流量负载，实时跟踪网络任务和服务器的负荷，将每个任务分派到最适当的服务器。 安全监控工作站 安全监控工作站用于对进出本区域性网上银行中心的各种信息进行网络监控，可为安全管理员提供可疑信息的报警、记录和回放等功能，并可提供相应的报告。 交易服务器 交易服务器是一个建立在符合美国国防部B1级安全标准的可信操作系统（HP VirtualVault OS,简称VVOS）之上的安全的交易服务器。它直接面向网上银行用户。 数据库服务器 数据库服务器是一个通常的UNIX服务器，其上运行数据库管理系统软件。该数据库上存放的数据包括：网上银行用户开

10、户信息、系统参数以及与用户定制服务相关的信息等。 客户服务代表工作站 客户服务代表工作站是供网上银行中心客户服务代表使用的PC机。客户服务代表负责接收、解答网上银行用户的反馈意见、咨询和投诉等，客户服务代表的解答意见也以电子邮件方式返回客户。 加密和通讯网关服务器 加密和通信网关服务器负责广域网的通信和加密。 解决方案配置- 为了更好地满足客户不同层次的需求和适应中国金融市场，中国惠普公司的网上银行解决方案提供三种配置：Entry-Level配置、High-End 配置和High-End HA配置。 Entry-Level配置（适用于中/小银行） - 软件配置为： HP VirtualVaul

11、t文档和介质（1 License）Pre-packaged Internet Banking Core Application网上银行数据库系统SCO OpenServer Enterprise（2份各5 Licenses和1年安装/培训）- 硬件配置为：外部Web服务器HP LH3（1台）VirtualVault交易服务器HP D370（1台）（1CPU，128MB内存，8GB H/D）数2据库服务器HP L2000（1台）（1CPU，128MB内存，16GB H/D）SCO UNIX服务器HP LH3（2台）路由过滤器CISCO 2610（1台）防火墙CISCO PIX（1台）High-E

12、nd配置（适用于全国性网上银行中心/大型商业银行）- 软件配置为： HP VirtualVault文档和介质（1 License）Pre-packaged Internet Banking Core Application网上银行数据库系统SCO OpenServer Enterprise（2份各5 Licenses和1年安装/培训）ISS Security Scanners and Services（Optional）- 硬件配置为：外部Wed服务器HP R380（1台）（1*CPU,128MBm内存，10GB H/D）VirtualVault交易服务器HP K370（1台）（2*CPU，5

13、12MB内存，12GB H/D）数据库服务器HP N4000（1台）（2*CPU，512MB内存，8GB H/D）SCO UNIX服务器HP LH3（2台）存储器HP AutoRAID（1台）路由过滤器CISCO 2610（1台）防火墙CISCO PIX（1台）Security Scanners Workstation HP LH3（1台 Optional）High-End HA配置（适用于较高可用性要求的环境） - 软件配置为： HP VirtualVault文档和介质（2 License）Pre-packaged Internet Banking Core Application网上银行数

14、据库系统SCO OpenServer Enterprise (2份各5 Licenses和1年安装/培训)ISS Security Scanners and Services(Optional)- 硬件配置为：外部Web服务器HP R380/1(1台)（1*CPU，128MB内存，10GB H/D）VirtualVault交易服务器HP K370（2台）（2*CPU，512MB内存，12GB H/D）数据库服务器HP N4000带MC/SG软件（2台）（2*CPU，512MB内存，64GB H/D）SCO UNIX服务器HP LH3（2台）存储器HP AutoRAID(1台)路由过滤器CISC

15、O 2610（1台）防火墙CISCO PIX（1台）负载均衡器CISCO Local Director LDIR-416(1台)Security Scanners Workstation HP LH3 (1台 Optional)系统集成和专业服务- 惠普公司和其合作伙伴能够为银行就网上银行解决方案提供强大的顾问咨询、专业培训、系统集成等服务，也可以根据不同的项目情况，采用非常灵活的合作方式进行项目的开发。 项目管理PM解决方案的快速定制和安装业务流程/业务运用咨询现场顾问支持高可用HA的安装服务一年的保修维护技术转移和培训，如HP VirtualVault培训等响应中心的热线服务成功案例- S

16、FNB- 美国安全第一网络银行SFNB（Security First Network Bank）成立于1995年10月18日，总部设在美国亚特兰大，是世界上第一家在Internet上进行所有交易处理的开放性银行，同时也是取得美国联邦银行管理机构FDIC批准的第一家网上银行。1998年10月SFNB成为皇家银行金融集团（Royal Bank Financial Group）的新成员，并且已经跃居美国第六大银行，拥有1260亿美元资产。安全第一网络银行的所有银行业务都通过Internet网进行，其客户可以采用电子方式开出支票和支付帐单，也可以上网了解当前贷币汇率和升值信息等，而且该银行提供的是一种

17、联机服务，因此客户的帐户始终是平衡的。 - 在获得联邦银行管理机构FDIC的许可之关，安全第一网络银行必须使国家管理人员相信其操作的安全性。幸运的是，该银行采用了HP VirtualVault安全技术，而HP安全技术已在美国国防部项目中得到了证实。 - 中国银行网上银行项目- 中国银行总行在1996年12月成立项目组，负责网上银行系统的调研、开发和实施。网上银行系统于1997年10月投产，惠普公司提供的服务包括： VirtualVault现场操作培训开发环境的设置和维护银行应用程序和VirtualVault集成安全评估和安全策略分析- 中国建设银行网上银行项目- 中国建设银行网上银行项目组于1999年1月成立，中国惠普公司作为总承包商，负责整个项目的实施工作，包括需求的调研、系统设计、应用开发和推广，北京和广州两个网上银行区域中心已于1999年8月3日正式开通，所开展的主要服务有：对私查询对公查询帐户转帐代理缴费网上支付银行帐户与保证金帐户之间的转帐网上挂失信用卡服务