农业保险助推产业扶贫思考(共3854字).doc

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1、农业保险助推产业扶贫思考(共3854字)我国是农业大国，贫困人口主要集中在农村地区。产业扶贫可以有效吸纳闲置劳动力，促进就业，增加农民收入。因地制宜开发特色产业，创新农业品牌，增加农产品附加值，是推动脱贫攻坚的根本出路。多发的自然灾害给农业生产带来了极大的风险和挑战，增加了产业扶贫难度。农业保险让遭受自然灾害的农民得到经济补偿，有助于农业生产恢复正常1。经过各方统筹协调、精准施策，我国产业扶贫取得重大进展。2019年末，22个扶贫任务重的省份和832个贫困县全部出台了产业扶贫规划或方案，全国92的贫困户已参与到产业发展当中，67的脱贫人口主要通过产业带动实现增收脱贫。产业扶贫成为打赢脱贫攻坚战

2、、实现乡村振兴和全面建成小康社会的重要支撑。1农业保险助推产业扶贫的模式1.1阜平模式对地处太行山深处的阜平县来说，发展山区种植业和养殖业是脱贫致富的出路。借助农业保险，阜平县产业发展取得了突破性进展。一是根据当地农业种植特点，开发适合贫困山区生产发展的枣树、核桃、肉牛、肉羊成本价格保险。这种保险不仅能补偿灾害和事故造成的生产损失，而且能防范市场价格下跌的风险。二是实行“联办共保”模式。投保时，农民和农业企业自交保费40，政府补贴60。保费收入由人保财险和政府保险专户按55分，保险赔款由人保财险和政府保险专户按55分。三是推出“政融保”扶贫项目。按照“政府政策扶持、保险担保增信、保险金融支农、

3、精准扶贫覆盖”的原则，实现政融保联动，提供农业保险和信贷资金支持农户和农业企业，形成完整的金融扶贫服务链。1.2“政企银户保”模式资金不足是河北省隆化县在产业扶贫项目开展中面临的最大问题。隆化县推进“政企银户保”模式，有效缓解了“融资难、融资贵”等困境，为农村产业发展提供了资金支持。“政”是指政府设立风险补偿基金，作为贷款的最后一道防线。“企”是指引导农民发展企业、合作社等产业，然后政府进行贴息政策支持。“银”是指政府利用财政资金杠杆撬动银行信贷，使农民贷款更容易、银行发放贷款更主动。“户”是指找寻金融支持并且愿意进行农业产业化生产的农民。“保”是通过农业保险和贷款保证保险提供风险保障、降低信

4、贷风险，农户也可以将农业保险保单质押给银行取得贷款。“政企银户保”模式实行市场化运作，把农业保险与精准扶贫、普惠扶贫紧密结合起来，为扶贫资金注入活水，成功使5万多人脱贫。1.3“保险+”模式甘肃省天水市把落实农业保险政策、发展特色产业和培育新型农业经营主体相结合，针对不同产业为贫困户提供不同的保险内容。天水市麦积区在苹果集中种植区采取了“保险+合作社”模式。成立苹果种植专业合作社，由合作社统一采摘、储藏、包装并对外销售。合作社组织其成员购买苹果收获保险，以减少自然灾害对苹果生产带来的不利影响。此外，还开设了花椒、核桃等特色农产品保险，完善了特色扶贫农业保险产品体系。针对特色产业易出现的自然灾害

5、风险和市场价格波动风险，开设自然灾害保险和目标价格保险，实现农业保险“两个风险”全覆盖，减少灾害损失，促进贫困人口增收，充分发挥了农业保险的保底作用。这种扶贫模式能为产业发展注入活力，惠及广大贫困户。2农业保险在产业扶贫过程中存在的问题2.1农业保险特色险种供给不足我国传统的农业保险种类以保成本、保产量为主。当自然灾害给农业生产带来减产等经济损失时，传统的农业保险能为农民弥补自然灾害带来的成本损失和产量损失。农业生产具有多样性、地域性和复杂性等特点。随着经济发展，传统的农业保险险种已不能适应农业生产需要，必须开发和设计更具特色的农业保险品种2。例如亚热带季风气候地区的农业生产容易受到台风及强降

6、水的影响。台风及强降水给农业带来较大的经济损失甚至全损，导致生产中断和部分农户因灾致贫。天气指数保险可以为农民提供此类风险保障，但我国目前仅有少量气象指数保险，不能满足农民的需要。此外，农产品生产者还面临着市场价格波动的风险，农产品价格保险的种类有待扩充。要为农业生产提供风险保障，就必须扩大农业保险扶贫险种供给，开发农业保险特色险种。2.2财政补贴体系和监督机制不完善农业保险带有政策性属性。财政补贴是促进农业保险长期发展、推进产业扶贫项目开展的重要因素之一。我国农业保险财政补贴存在以下几方面的问题3。一是我国现行的农业保险保费缴费模式为“财政补贴+农民缴费”形式。农户保险购买力普遍较低，贫困县

7、财政资金紧张，导致农业保险助推产业扶贫的进程缓慢4。二是农业保险财政补贴的险种单一，很多地区品种未能覆盖，导致农业保险推广受到阻碍。三是农业生产面临的风险大，农业保险经营成本高。如果财政补贴不能及时到位，保险机构会面临资金压力。2.3农业保险实施机制不合理政府在农业保险工作中位居主体地位，保险公司和农村基层组织积极性不足，导致工作效率低下。信息不对称在农业保险经营中非常常见，容易导致逆向选择和道德风险。例如农户只对水涝风险大的地势低洼区作物投保、养殖户把死猪冻冰箱进行两次索赔等，这些行为都严重损害了保险公司的利益。农户保险知识缺乏，对相关政策理解不清。在监管机制不全的情况下，保险公司可能在定损

8、、理赔方面蒙骗被保险人，影响农业保险市场健康运行5。3推进农业保险产业扶贫的对策建议3.1创新农业保险产品大多数贫困地区自然资源丰富，发展地方特色产业前景广阔。促进地方特色产业可持续发展，帮助农民增收，需要相应的农业保险产品。政府要大力引导保险业发展，提高农业保险服务能力。保险机构要创新农业保险产品，满足农民多层次、差异化的风险保障需求。例如绍兴市开发了茶叶低温气象指数保险、杨梅采摘期降水气象指数保险等产品，增强了农业生产抗风险能力，全面保障农业生产安全。要加强农业保险宣传，提高保险知识普及率，为农业保险服务模式创新创造良好环境。增加农业保险种类，提高农业保险服务能力，充分发挥农业保险对地方特

9、色产业的支撑作用。3.2完善财政补贴和监督机制一是要加大财政补贴力度，推动实施差别化农业保险补贴，提高中央政府对贫困地区的补贴比例，促进农业保险可持续发展。二是要鼓励保险公司发展品种繁多、覆盖范围广的各类产品。保险公司创新试点项目由财政资金购买，农业保险扶贫项目纳入财政补贴范围，扩大保险范围。三是规范农业保险经营机构补贴政策，吸引更多保险机构加入，活跃农业保险市场，从而更好地服务于产业项目发展。3.3优化农业保险实施机制一是发挥政府在农业保险发展中的主导作用。地方政府及农业主管部门应当制定相关政策，协调保险公司、产业基地、产业扶贫项目和农村基层组织的农业保险工作。二是保险公司应积极承保。加强农

10、业保险宣传工作，积极推销农业保险产品，使农民和新型农业经营者了解创新产品的保险条款，提高投保积极性。三是发挥农村基层组织的作用。基层组织在推进农业保险、动员农民等方面发挥着重要作用，产业扶贫项目开发往往涉及农村基层组织。保险公司可以通过农村基层组织与产业扶贫项目对接，达到顺利承保的目的。4结束语产业扶贫是精准扶贫的重要手段，农业保险在产业扶贫开展中具有重要的保障作用。要注重农业保险扶贫工作的准确性、长效性和时效性，扩大农业保险的覆盖范围，加快推进“保险+”扶贫模式，提高扶贫效率，让农业保险为产业发展提供有力支撑，使农民从中受益。参考文献：1刘梦月，王晓伟，锁罗曼，等.河北省农业保险产业扶贫模式J.智库时代，2019（21）：29-30.2刘梦月，王丽媛，郭幼佳.京津冀协同发展背景下农业保险在产业扶贫中的机制创新J.现代营销（经营版），2019（7）：190-191.3秦洪军，陈雨.精准扶贫视角下中国农业保险发展研究基于美国与印度农业保险发展的比较与启示J.农村金融研究，2019（9）：65-70.4张启文.农户农业保险需求意愿及其影响因素实证分析J.北方园艺，2019（23）：157-163.5钟荣华.完善农业保险财政问责机制的思考J.中国财政，2019（23）：59-61.第 7 页 共 7 页