互联网金融融合模式对证券行业的影响及应对措施(共4页).doc

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1、精选优质文档-倾情为你奉上互联网金融融合模式对证券行业的影响及应对措施摘 要：由于现代信息和互联网技术的飞速发展，主要是云计算、大数据和移动互联网等科技的使用，使人们在时空间的距离进一步缩短，全新的金融生态环境已经形成，同时，借用互联网技术还可以对零散时间、信息和资金等零碎资源进行整合利用，以此作为有关金融服务机构利润增长新的开发源。另一方面，伴随着互联网金融的融合，传统金融行业受到前所未有的挑战与机遇。而此对证券行业的推广开辟了新的路径。关键词：互联网；金融融合；证券行业自从2012年以来，证券、银行以及保险等金融行业均被互联网金融模式所隐藏的巨大潜能以及发展前景所吸引，因此都积极在各自的业

2、务开展中引进了互联网金融模式。然而，互联网金融带来利好的背后却暗藏着多种风险隐患。由于互联网金融还处在初期的发展阶段，其中存在的虚拟化和跨区域化等特点，给互联网金融的正常开展增加了风险，同时也提高了监管以及风控的难度。从互联网金融也能发现证券行业在内控方面存在的不足。一、互联网金融的发展对证券行业产生的积极意义1. 帮助证券行业超越银行等金融机构的发展在最近十年中，不同的金融业态在结构占比中出现了剧烈的变动，其中的商业银行发展最快，资产规模在以每年30%的速度飞速攀升，在十年前还只有20亿的家当，而如今已经发展到130亿，其在金融业中已经占到最大的份额。然后再观察证券业，其在这10年中将大部分

3、时间浪费在了综合治理和规范经营方面。与其他金融行业相比，证券业的发展明显落后了。恰逢互联网金融带来了巨大的历史机遇，证券行业应把握这个难得的发展机遇，通过对互联网金融的全面分析，然后科学的利用互联网金融这条大船将证券行业带向高速发展的轨道。2. 方便证券市场开户模式的更新，促进投资规模的扩大自从证券市场建立以来，一直沿用网点形式进行交易，客户开户均需要在现场完成，从而在很大程度上降低了投资的规模，消弱了其在激烈的竞争环境中的竞争优势，而互联网金融最大的优势就是具有网上开户和手机开户等较为先进的开户模式，从而极大的方便了投资者办理开户手续，消除了营业网点开户模式的限制，促进了投资规模的不断壮大。

4、3.方便证券公司的客户服务模式的更新，提高行业的服务质量，扩大服务范围 证券公司的客户通常由各自的客户经理参与后期的后续服务，但由于近年来券商间的竞争不断加剧，此就迫使相关的服务需要在一定程度上进行升级，从而使有关的客户服务呼叫中心相继诞生。但受到互联网金融不断发展的影响，加之我国股民不断向年轻化态势发展，由此可见，客户服务中心已经无法实现对所有客户全面服务的目的，所以，打造网上客户服务体系，实现对券商所有服务的标准化程度，且让其搬上网络。另一方面，网络服务不但在时间上还是在空间上均有较大的优势，网络服务超越了固定服务网点的服务范围，实现了全天候服务。 4. 能够促进从业人员素质的提升，继而带

5、动整个行业服务水平的提升伴随着公司对服务质量的严格要求，之后，必将会对从业人员的素质制定出更高的要求标准，从而使行业的服务水平全面提高。5. 方便了券商产品销售方式的革新，加快网上金融超市的形成在当前，券商的资管产品已经从较为单一的高风险和高回报的股票形式，转变为中风险和中回报的债券形式，同时还产生了风险和收益都很低的预期类产品，从而使产品形式不断丰富。另外，由于互联网金融的发展，使券商的销售渠道进一步拓宽，加之券商在网上金融超市的开通，更加方便了客户自由进行选择各自需要的投资产品。二、证券行业受到互联网金融融合的影响1. 互联网中介具有的作用金融中介的作用：其一，具有经济实力和技术实力的金融

6、中介可大幅度节省资金融通过程中的交易成本；其二，金融中介具有的较为专业的信息处理能力，可有效避免投资者与融资者间出现的信息不对称问题，从而造成逆向选择以及道德风险的不良后果。金融中介最基本的两大功能就是媒介资本和媒介信息。2. 证券行业受到互联网金融的现实影响 互联网金融最大的优势就是：擅长于对各类媒介信息和媒介资本等的处理，而互联网金融和证券行业的有效结合，能够较大程度上避免交易双方信息的错配现象，而若资金错配或期限错配时，分担风险的成本极低，证券机构承担的资本中介任务会不断弱化。互联网金融可使股票等的发行、投资理财以及交易等活动均能在网上完成，如谷歌的上市发行就是典型的例子。互联网金融平台

7、就像一个完整的交易市场，其能够为资金提供和需求的双方实时提供交易信息以及场所，而且还可以最大程度的避免交易过程信息不对称现象，节省交易成本，交易双方的信息对对方来说是公开的。可以断定，未来的证券行业在投资和融资过程中，其自身充当的资金中介身份将被取消，取而代之的是借助互联网形成较为直接的互联网融资市场，即互联网金融模式，P2P就是这种金融新模式的主要代表。该种金融模式在借贷环节中，网络平台担任着中介的角色，借贷双方均可在网络平台上自由发布有关信息，且自由选择项目，而借贷双方是不需要在线下进行接触的，当然也不会需要抵押和担保的。作为平台公司可有偿为交易双方提供咨询、评估以及协议管理等服务。三、

8、在互联网金融融合模式下的证券行业需如何应对1. 培训证券行业的员工，促进其职业素质的提升 重视对证券公司从业人员专业知识培养是强化证券公司互联网金融内控体制的有效措施，作为一个金融机构，若没有高素质的业务人员，则其所具有的内控机制就无法发挥作用。证券行业只有利用对在岗职工进行岗前培训以及在岗培训，使所有员工熟悉互联网金融中隐藏的风险隐患，从而保证证券行业互联网的稳定发展。 2. 对经营的安全运行机制进行完善，从而保证业务的顺利开展强化计算机网络安全机制对证券行业来说具有较为重要的意义，通过建造大型业务数据，不但要防范金融产品自身风险，而且对互联网金融所固有的风险也要防范，同时还要防范两者结合之

9、后而形成的性风险，具体措施如：建设针对业务信息的分析管理系统、金融网络风险的检测和预警系统，完善互联网金融平台的风险评估制度以及预警体系，强化对业务经营方面的管理以及风险防控的力度，当互联网金融出现部分风险暴露时，应及时进行纠正，从而避免区域性或系统性的互联网金融风险爆发。3. 加强互联网技术革新，寻求新的互联网发展模式证券行业利用互联网金融这种全新的形式，不但能够完善证券公司现有的传统业务，传统模式通过和互联网结合，使得原有交易模式得到创新。从另一方面来看，互联网金融给证券行业的发展制造了一条全新的路径，同时提供了强大的技术以及交易支持，因此，互联网与金融的结合必将为证券行业的发展产生强大的

10、推动作用。4. 完善内部控制制度，形成良好的金融市场环境随着互联网金融的持续发展，金融业务的开展与内部风险管理必须严格进行规范。证券行业在制定内部控制制度时必须切合实际，要客观的评估互联网金融对业务潜在的风险威胁，从而严格控制互联网金融对业务开展造成的影响，使证券行业在互联网金融发展中有一个较为良好的环境。在当前互联网金融持续发展的形式下，强化互联网金融运行的内部控制系统具有十分重要的意义，通过建立一整套能够满足互联网金融持续发展的内部控制系统，使证券行业利用互联网金融这条道路得到不断发展。四、结束语从上世纪末至今，证券行业得到飞速发展。在发展之初，一切均在摸索中进行，而现在已经完全实现了规范化运作，这些成就的取得与政策的合理引导以及内控监督是分不开的。伴随着金融体制的不断革新，也就标志着证券行业将有一次革命性的改革创新过程。由于证券行业的传统性业务已无法适应金融环境的快速更新，但互联网金融的诞生却为证券行业的发展提供了新的动力源。专心-专注-专业