按知识点整理-现代货币银行学教程(第四版)复习讲义(共9页).doc

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1、精选优质文档-倾情为你奉上现代货币银行学教程复习讲义（第四版）：1、 货币的五大职能：价值尺度、流通手段、支付手段、贮藏手段、世界货币。2、 流通中所需货币量取决于3个因素：待流通的商品数量、商品价格、货币流通速度（*）3、 货币制度的演变：银本位制（16世纪开始盛行）-金银复本位（16-18世纪；平行本位制、双本位制、跛行本位制）-金本位制（金币本位制、金块本位制、金汇兑本位制）-不兑现的信用货币制度（纸币或银行券）4、 M0=流通中的现金 M1=M0+活期存款 M2=M1+准货币（定存、储蓄、其他） 5、 信用的基本形式：商业信用、银行信用、消费信用、国家信用、租赁信用、国际信用6、 商业

2、信用：定义：企业之间在买卖商品时，以延期付款形式或预付货款等形式提供的信用。特点：提供的资本是商品资本；工商企业之间的信用关系；信用资本和产业资本变动是一致的。局限性：信用规模受工商企业所拥有的资本量确定；商业信用更具有严格的方向性；对象上的局限性。7、 银行信用：定义：银行以货币形式提供给工商企业的信用。特点：贷出的资本以货币形式提供，是从产业资本循环中独立出来的货币资本；属于间接信用；银行信用与产业资本的变动不一致。局限性：无银行信用与商业信用的关系：银行信用克服了商业信用的局限性，扩大了信用的范围、数量但银行信用不能完全替代商业信用，工商企业能在商业信用范围内解决的问题就不必求助于银行信

3、用。8、 国家信用：定义：是以国家为主体进行的一种信用活动。特点：以国家政府为主体；安全性最高；资金主要用于财政方面，用途专一。9、 消费信用：定义：由商业企业、商业银行以及其他信用机构以商品形态向消费者个人提供的信用。特点：需要消费者个人具有偿还能力；非生产性；利息高，违约惩罚也高。10、 信用工具主要有：商业票据、支票、银行票据、股票、债券。11、 商业票据分为商业本票和商业汇票。特点：抽象性；不可争辩；流通性。12、 银行票据：银行本票（同城）；银行汇票（异地）。13、 信用工具的总特点：偿还性；可转让性；本金的安全性；收益性。14、 利率的分类：年、月、日；固定、浮动；实际、名义；市场

4、、官定、公定；长期、短期；一般、优惠。15、 利率的作用：宏观：积累资金；调整信用规模；抑制通货膨胀；平衡国际收支；微观：激励企业提高资金使用效率；影响家庭和个人金融资产投资；作为资金计算基础的功能。16、 平衡国际收支详解：国际收支严重逆差时，将本国利率调整高于其他国家，阻止资金外流，吸引外国短期资金；当国内经济衰退和国际收支逆差并存，降低长期利率，鼓励投资，提高短期利率，阻止资金外流，吸引外资流入。以此达到内外部平衡。17、 古典学派的储蓄投资理论：储蓄取决于人们对消费的时间偏好，投资取决于资本的边际收益和利率。投资代表的是对资本的需求，储蓄代表的是对资本的供给，而利率就是资本的价格。因此

5、当资本的供给达到均衡时，也就决定了资本的均衡价格，即均衡的利率水平。由于储蓄和投资都是由实物层面上的因素决定的，因而利息所得完全是由真实因素决定，而不受货币因素影响。货币与利率的决定全然无关。这也是“真实的利率理论。”（实际因素；无货币政策的影响；不考虑收入；流量分析法 P47）18、 流动性偏好理论：它是一种货币理论，认为利率不是由储蓄和投资决定的相互作用决定的，而是由货币量的供求关系决定的。货币的需求是一个内生变量，取决于人们的流动性偏好，利息是对放弃流动性偏好的补偿，因此利率就是对人们流动性偏好的衡量指标。相对而言，货币的供给是外生变量，是由中央银行控制的一个常量。因此，利率水平取决于货

6、币的需求量。（货币因素；受货币政策的影响；不考虑收入；存量分析法 P48）19、 流动性偏好陷阱：人们会认为利率只有可能上升而不可能下降，他们将只持有货币，对货币的需求就会无限大。即当利率低到一定水平r时，投资者对货币的需求就会趋向于无限大，会吸收所有增加的货币供给，货币需求曲线的末端逐渐变成一条水平直线，无论货币供给如何增加，利率水平都不可能再下跌。（*）20、 新古典学派的可贷资金理论：利率应由可用于贷放的资金的供求来决定，可贷资金的需求主要包括投资和货币的窖藏，可贷资金的供给主要来源于储蓄和货币供给的增量。可贷资金的需求是关于利率的减函数，可贷资金的供给则是关于利率的增函数，可贷资金的供

7、给和需求决定了均衡的利率水平r。该理论最大的缺陷是忽略了商品和货币市场格子的均衡。（实际货币；未考虑收入；流量和存量分析法）21、 利率决定的宏观模型IS-LM模型：（这个太操蛋，你们自己看吧，听说是重点，记不住的同学可以烧香拜佛了 P51）22、 直接融通：赤字单位直接向盈余单位发行自身的金融要求权，期间不需要经过任何中介机构，或虽有中介，但明确要求权的仍是两个单位，双方是对立当事人。23、 间接融通：赤字单位和盈余单位没有直接契约关系，以金融中介为对立当事人，即金融中介发行自身的金融要求权换取盈余单位的资金，再用该资金买入赤字单位的金融要求权。24、 金融的基本特点：回收性、期限性、收益性

8、、风险性。25、 货币市场上金融工具的特点：期限短；较高的安全性；较高的流动性；融资高效性；有适当的收益。26、 金融工具：国库券、联邦基金、回购协议、大额可转让定期存单、银行承兑汇票、商业票据、欧洲美元27、 一级市场：又称为初级市场，是发行新证券的的市场，也称资本发行市场。分为债券发行市场和股票发行市场。28、 二级市场：买卖已流通的有价证券的市场，也称流通市场。分为证券交易所市场和场外交易市场。29、 证券交易所市场的特点：地点固定，时间固定；交易所本身不参加任何交易活动；并不是任何人都能进入从事交易；价格优先，时间优先。30、 期货：买卖双方在有组织的交易所内以公开竞价的形式达成的，在

9、将来某一特定时间交收标准数量特定资产的协议。31、 期货种类：外汇期货、利率期货、股票指数期货。32、 利率期货：短期（3个月内）、长期（长期的）33、 期权：合约多头方有权利在约定的时间内，按照某一约定的价格向合约的空头方购买或出售一定数量的标的物。34、 期权基本类型：看涨期权、看跌期权。35、 期权按执行时间区分：欧式期权、美式期权。36、 欧式四大期权的图示分析（P86）37、 商业银行的组织形式：单元制：银行业务完全由总行经营，不设任何分支机构。分支行制：在大城市设立总行，在国内各地及国外普遍设立分支行。银行持股公司由某一集团成立一家持股公司，由持股公司控制或收购一家或几家银行。代理

10、行制：银行间互相签有代理协议，委托对方银行代办指定业务。连锁银行：实际上由某个人或者某个集团持有这些银行的股份，控制这些银行的经营决策。38、 票据贴现：持票人将未到期票据交银行请求贴现，银行按票面金额扣除一定贴现利息后，以现款付给客户，或转入其活期存款账户。计算公式：贴现利息=票面金额X贴现率X(未到期天数/360)实际贴现率=贴现利息/（票面金额-贴现利息）39、 银行是三个基本经营方针：盈利性、安全性、流动性40、 银行面临的风险（安全性）：信用风险市场风险外汇风险购买力风险内部风险政策风险41、 我国现在的贷款风险五级分类：正常、关注、次级、可疑、损失42、 风险管理的主要策略：准备策

11、略规避策略分散策略转移策略43、 银行三大方针的关系：盈利性、安全性和流动性三者是既相互矛盾又相互统一的。矛盾体现为盈利性是对利润的追求，这种追求越高，往往风险越大，安全性、流动性越差。统一则体现在：其一，在某个范围内，三性可以达到某种可被接受的程度；其二，在一定条件下，盈利性和后两者可以实现同向变化。安全性和流动性通常都是统一的，安全性越高，流动性越大。不过在一定条件下，他们也会有反向变动的可能。44、 三性的相对地位：在商业银行的经营中，盈利性是目标，安全性是前提，流动性是银行的操作性或工具性的要求（条件）。45、 资产管理6C原则：品德、能力、资本、担保或抵押、环境、连续性46、 巴塞尔

12、资本协议的发展历史：1975年9月，第一个巴塞尔资本协议-1983年5月，修改-1988年7月，实质性进步的通常意义上的巴塞尔资本协议通过-1994年6月调整了信用等级与风险认识-1995年4月，表外业务风险调整-1996年1月推出市场风险补充规定-1997年9月推出全面的管理理念-2004年6月26发布新资本协议-2006年底在试过集团开始实施47、 新巴塞尔资本协议的主要内容三大支柱：最低资本要求、监管部门的监督检查、市场约束48、 新巴塞尔资本协议算式：资本充足率=总资本/风险加权投资总额=8%49、 银行创造信用的过程：（P174）50、 货币乘数：货币乘数是基础货币与广义货币供应量扩

13、张关系的数量表现，即中央银行投放或者回收一单位基础货币，通过商业银行的存款创造机制，能使广义货币供应量增加或减少的倍数。51、 货币乘数完备式：m=(1+k)/(Rd+Rt*t+e+k)货币乘数=（1+活期存款比率）/（法定准备金率+非个人定存准备金率+超额准备金率+活期存款比率）52、 中央银行的职能：发行的银行、银行的银行、政府的银行53、 中央银行的资产：对商业银行的贷款（和贴现）；对政府的贷款；黄金外汇储备；证券（及其他资产）；特别提款权。54、 中央银行的负债：流通中的货币（通货）；商业银行的准备金存款；财政性存款。55、 资产负债表的基本恒等式：资产总额=负债+资产项目资产总额=存

14、款机构准备金存款+其他负债+资本项目56、 货币政策的目标：稳定物价、充分就业、经济增长、国际收支平衡57、 一般性货币政策（三大法宝）：再贴现政策、存款准备金政策、公开市场政策58、 再贴现政策：优点：有利于中央银行发挥最后贷款者的作用，并且既能调节的总量，又调节货币供给的结构。缺点：中央银行处于被动地位，不能强迫或组织商业银行申请再贴现，往往不能达到预期效果；货币市场的发展和效率提高，商业银行对中央银行贴现窗口的依赖降低，再贴现政策只能影响到前来贴现的银行；再贴现政策缺乏弹性，中央银行若经常调整，会引起市场利率的经常性波动，使企业或商业银行无所适从。59、 存款准备金政策：优点：对货币供给

15、量具有极强的影响力，力度大，速度快，效果明显缺点：难以确定调整的时机和幅度；商业银行也难以迅速调整准备金以符合变动了的法定限额；一是作用过于巨大，其调整对整个经济和社会心理预期的影响都太大，不宜作为中央银行日常调控货币供给的工具；二是其政策效果在很大程度上受商业银行超额存款准备的影响。60、 公开市场政策优点：通过公开市场业务可以左右整个银行体系的基础货币量，使其符合政策目标的需要；该政策具有主动权，比贴现政策优越；该政策可以适时、适量地进行调节，比较灵活；可以根据金融市场的信息不断调整起业务，能迅速做出反应，能产生连续性效果，使社会对货币政策不易做出激烈反应。缺点：对货币供应量和利率的影响应

16、视其买卖净值而定；此举只能为银行体系的信贷扩张奠定条件，不能迫使银行非扩张信贷不可；该政策产生预期效果前提是必须有高度发达，具有相当深度、广度和弹性的证券市场。61、 货币政策中间目标的选择必须具备的条件：可控性、可测性、相关性、抗干扰性。（*）62、 货币政策的传导过程：货币政策的工具 操作目标 效果指标 最终目标稳定物价充分就业经济增长国际收支平衡长期利率货币供应量银行准备金基础货币法定准备金率贴现率公开市场业务63、 金融创新的动因：从根源上讲，金融创新反映的是商品经济发展的客观要求。国际金融业的飞速发展和日趋激烈的竞争；经济环境中的风险性加大，尤其是通货膨胀率和市场利率的幻化莫测；技术

17、进步；金融管理环境的变化。64、 金融创新对货币政策的影响：使部分传统的选择性政策工具失灵；弱化了存款准备金制度的作用力度和广度；使再贴现政策的作用下降；强化了公开市场业务的作用。65、 B=C+R B为基础货币，C为通货，R为各类金融机构在央行的存款准备金。 M=m X B66、 现金交易数量说：MV=PT M代表一定时期内流通中的货币平均量，V代表货币的流通速度，P为交易中各类商品的平均价格，T为各种商品的交易量。67、 现金余额数量说：M=K X P X R M为货币数量（现金余额），P为一般物价水平，K是R中以货币形式持有的比例，R为“真实的资源”，定义不一定，设为总产量。68、 上述

18、二者的区别：现金交易数量说从宏观领域分析，而现金余额数量说是从微观经济主体分析；前者强调货币的流通手段职能（飞翔的货币），后者则强调货币的贮藏职能（栖息的货币）；前者运用了流量分析法，后者运用了存量分析法。69、 凯恩斯的货币理论（*）70、 凯恩斯货币需求理论和弗里德曼货币需求理论的区别：凯恩斯认为的货币主要是货币和债券，而弗里德曼认为的货币是货币、债券、股票和财富；凯恩斯强调的货币是现金，弗里德曼强调的是存款；凯恩斯认为利率是不稳定的，货币需求对利率敏感，而弗里德曼认为利率是稳定的，货币需求对利率不敏感；凯恩斯认为货币需求是不稳定，因而强调相机抉择，而弗里德曼认为货币需求是稳定的，故强调单

19、一抉择。71、 通货膨胀：通货膨胀是商品和劳务的货币价格总水平持续明显上涨的过程。72、 通货膨胀的成因：社会总需求超过社会总供给，从而导致物价上涨；总供给函数移动引起价格上涨；结构性的通货膨胀，即工资与物价存在向上的刚性，引起物价总水平的持续普遍上升。73、 通货膨胀的治理：需求政策：紧缩性的财政和货币政策。收入政策：制定物价与工资行为准则，限制物价和工资的上涨。供给政策：着力增加生产和供给，改善劳动力市场结构的人力资本政策。结构调整：实施微观财政（包括税收结构政策和公共支出结构政策）和货币（包括利息率结构和信贷结构）政策，影响需求和供给的结构，以缓和结构失调而引起的物价上涨。专心-专注-专业