银行公司授信业务调查报告(动产融资)(共13页).doc

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1、精选优质文档-倾情为你奉上 XX银行公司授信业务调查报告 （动产融资授信业务使用）推荐(申报)行：客户名称：总授信额度（万元）：本次申请：额度（万元）授信品种币种期限利（费）率担保方式用途还款方式一、授信申请人基本信息授信申请人组织机构代码注册资本 （万元）实收资本（万元）成立时间注册地址实际地址有实际经营地址时填写。法定代表人行业分类主营业务 企业规模（按国家标准）是否我行股东信用等级内部评级或外部评级标注清楚。是否上市公司是否新客户是存量授信业务的客户，应按照上述授信方案要素将现有存量情况、五级分类结果、存量业务审批时信用等级列明。二、授信申请人股东信息出资人出资方式出资金额（万元）占比（

2、）出资人为法人的，将法人的基本情况介绍清楚。三、授信申请人与银行合作关系基本账户开户行账号其他主要开户行账号我行开户时间账号初始与我行建立信贷关系日期代发工资行授信申请人近一年在我行的存款记录：当前存款余额（万元）日均余额（万元） 其中定期（万元）活期（万元） 目前存款中用于保证金的余额（万元）我行对授信申请人近一年的中间业务情况：中间业务种类金额（万元）合计收入（万元）授信申请人在他行的获得授信的总额（万元）其中贷款额度（万元）具体情况：行名授信品种授信额度 （万元）当前余额（万元）起始日到期日担保方式五级分类授信申请人对外担保金额（万元）其中贷款额度（万元）具体情况：行名被担保企业授信品种

3、担保金额（万元）到期日主债权五级分类四、第一还款来源分析（一）授信申请人概况：1、历史沿革、企业性质、股权关系、实际控制人、公司治理结构、内控制度。（在此栏逐条写明）2、聘用人员人数、整体知识结构、人员素质，主要负责人的基本情况（含年龄、学历、从业经历、行业经验、品行等）。（在此栏逐条写明）3、主要的产品或服务（含产品或服务质量、单价），品牌及形象。（在此栏逐条写明）4、信用状况：1、征信查询报告有不良信用记录的，将不良信用记录的次数，原因说明清楚；2、授信申请人是否已经按照规定纳税，授信申请人有欠税情况的，应将欠税原因说明清楚；3、授信申请人是否有违约涉诉记录，如有，说明原因。（在此栏逐条写

4、明）5、其他需说明事项：如主要负责人的信用状况、主要社会关系，授信申请人的重大项目建设（改造）、重大事故、涉诉情况等。（在此栏逐条写明）（二）行业状况分析：1、所处行业宏观整体情况、经营环境、产业政策、行业发展趋势。（在此栏逐条写明）2、行业成熟度（处于新生、成长、成熟、衰退中的哪个阶段）、行业周期、行业替代产品、行业依赖性。（在此栏逐条写明）（三）经营管理分析：1、授信申请人的运营成本控制、绩效管理、生产设备及工艺、产能、产品市场销售情况（区域市场份额）、议价能力。（在此栏逐条写明）2、授信申请人所处发展阶段（新生型公司、成长型公司、成熟型公司、衰退型公司）、目标及战略规划。（在此栏逐条写明

5、）3、供应渠道：前三名供应商合作年限供应产品单价（万元）供应额（万元）占采购比例（%）4、销售渠道：前三名销售商合作关系年限销售产品销售额（万元）占销售比例（%）购销结算方式，稳定程度情况说明（四）财务分析：1、资产负债表（万元）科目当年（X年）最近一期当年（X年）X-1年X-2年是否已审计审计事务所名称审计意见总资产流动资产货币资金应收账款其他应收款存货长期投资固定资产净值无形资产流动负债合计短期借款及一年内到期的长期借款应付票据应付账款预收账款应交税金负债合计实收资本未分配利润盈余公积所有者权益2、利润表（万元）科目当年（X年）最近一期当年（X年）X-1年X-2年营业收入营业成本营业利润销

6、售费用管理费用财务费用利润总额净利润3、现金流量及纳税情况（万元）科目当年（X年）最近一期当年（X年）X-1年X-2年经营活动现金流入量经营活动现金流出量经营活动现金流净额投资活动现金流净额筹资活动现金流净额纳税总额纳税具体情况，如主要税种及纳税金额，是否有税收优惠政策等：（在此栏逐条写明）4、财务指标指标内容指标名称当年（X年）最近一期当年（X年）X-1年X-2年盈利能力主营业务利润率（%）营运能力总资产周转率（%）存货周转天数（天）应收账款周转天数（天）应付账款周转天数（天）预收账款周转天数（天）财务杠杆比率资产负债率（%）负债与所有者权益比率（%）流动比率速动比率利息保障倍数（五）资产质

7、量分析（当年（X年）最近一期）：1、存货科目1年内（含）1-2年(含) 2年以上存货是否正常产成品在产品原材料金额合计（万元）2、固定资产科目金额（万元）占比(%)折旧方法成新率（%）房屋建筑物机器设备运输工具电子设备其他固定资产金额合计（万元）3、无形资产科目金额（万元）占比(%) 备注土地使用权其他无形资产 若有说明种类金额合计（万元）（六）财务状况整体分析评价:1、盈利能力和营运能力分析。（在此栏逐条写明）2、流动性及现金流分析。（在此栏逐条写明）3、资产质量分析。（在此栏写明）4、偿债能力及发展趋势分析。（在此栏写明）五、核心厂商基本信息企业全称组织机构代码注册资本 （万元）实收资本（

8、万元）成立时间注册地址实际地址有实际经营地址时填写。法定代表人行业分类主营业务 企业规模（按国家标准）是否我行股东信用等级内部评级或外部评级标注清楚。上年度纳税总额（万元）企业所得税增值税是否上市公司是否为我行客户为我行客户且有存量授信业务的，应按照上述授信方案要素将现有存量情况、五级分类结果、存量业务审批时信用等级列明。六、核心厂商股东信息出资人名称出资方式出资金额（万元）占比（）出资人为法人的，将法人的基本情况介绍清楚。七、核心厂商与银行合作关系基本账户开户行账号其他主要开户行名称账号我行开户时间账号初始与我行建立信贷关系日期代发工资行核心厂商近一年在我行的日均存款余额（万元）我行对核心厂

9、商近一年的中间业务收入（万元）中间业务种类金额（万元）合计收入（万元）核心厂商在他行的获得授信的总额（万元）其中贷款额度（万元）具体情况：行名授信品种额度 （万元）当前余额（万元）起始日到期日担保方式五级分类核心厂商对外担保金额（万元）其中贷款额度（万元）具体情况：行名被担保企业授信品种担保金额（万元）到期日主债权五级分类八、核心厂商经营绩效分析（一）核心厂商概况：1、历史沿革、企业性质、股权关系、实际控制人、公司治理结构、内控制度。（在此栏逐条写明）2、聘用人员人数、整体知识结构、人员素质，主要负责人的基本情况（含年龄、学历、从业经历、行业经验、品行等）。（在此栏逐条写明）3、主要的产品或服

10、务（含产品或服务质量、单价），品牌及形象。（在此栏逐条写明）4、信用状况：1、征信查询报告有不良信用记录的，将不良信用记录的次数，原因说明清楚；2、核心厂商是否已经按照规定纳税，核心厂商有欠税情况的，应将欠税原因说明清楚；3、核心厂商是否有违约涉诉记录，如有，说明原因。（在此栏逐条写明）5、其他需说明事项：如主要负责人的信用状况、主要社会关系，核心厂商的重大项目建设（改造）、重大事故、涉诉情况等。（在此栏逐条写明）（二）行业状况分析：1、所处行业宏观整体情况、经营环境、产业政策、行业发展趋势。（在此栏逐条写明）2、行业成熟度（处于新生、成长、成熟、衰退中的哪个阶段）、行业周期、行业替代产品、行

11、业依赖性。（在此栏逐条写明）（三）经营管理分析：1、核心厂商的运营成本控制、绩效管理、生产设备及工艺、产能、产品市场销售情况（区域市场份额）、议价能力。（在此栏逐条写明）2、核心厂商所处发展阶段（新生型公司、成长型公司、成熟型公司、衰退型公司）、目标及战略规划。（在此栏逐条写明）3、供应渠道：前三名供应商合作年限供应产品单价（万元）供应额（万元）占采购比例（%）4、销售渠道：前三名销售商合作关系年限销售产品销售额（万元）占销售比例（%）（四）财务分析：1、资产负债表（万元）科目当年（X年）最近一期当年（X年）X-1年X-2年是否已审计审计事务所名称审计意见总资产流动资产货币资金应收账款其他应收

12、款存货长期投资固定资产净值无形资产流动负债合计短期借款及一年内到期的长期借款应付票据应付账款预收账款应交税金长期借款合计实收资本未分配利润盈余公积所有者权益2、利润表（万元）科目当年（X年）最近一期当年（X年）X-1年X-2年营业收入营业成本营业利润销售费用管理费用财务费用利润总额净利润3、现金流量表（万元）科目当年（X年）最近一期当年（X年）X-1年X-2年经营活动现金流入量经营活动现金流出量经营活动现金流净额投资活动现金流净额筹资活动现金流净额4、财务指标指标内容指标名称当年（X年）最近一期当年（X年）X-1年X-2年盈利能力主营业务利润率（%）营运能力总资产周转率（%）存货周转天数（天）

13、应收账款周转天数（天）应付账款周转天数（天）预收账款周转天数（天）财务杠杆比率资产负债率（%）负债与所有者权益比率（%）流动比率速动比率利息保障倍数（五）资产质量分析（当年（X年）最近一期）：1、存货科目1年内（含）1-2年(含) 2年以上存货是否正常产成品在产品原材料金额合计（万元）2、固定资产科目金额（万元）占比(%)折旧方法成新率（%）房屋建筑物机器设备运输工具电子设备其他固定资产金额合计（万元）3、无形资产科目金额（万元）占比(%) 备注土地使用权其他无形资产 若有说明种类金额合计（万元）6、授信申请人与核心厂商的合作关系科目采购主要品种近三年平均采购量品种单价金额合作时间（六）核心厂

14、商财务状况整体分析评价:1、盈利能力和营运能力分析。（在此栏逐条写明）2、流动性及现金流分析。（在此栏写明）3、偿债能力及发展趋势分析。（在此栏写明）4、核心厂商整体综合评价。（在此栏写明）九、第二还款来源分析（一）担保情况：评估机构名称是否满足本次业务的评估资质要求抵押名称地 址面积（M）权属证号（非授信申请人所有的应写明抵押物所有人）评估价值（万元）质押物名称权属证号（非授信申请人所有的应写明抵押物所有人）评估价值（万元） 备注核心厂商担保（含连带责任保证、货物回购、银行承兑汇票保兑、调剂销售等）。为核心厂商担保的应明确方式及额度。（二）担保能力分析：1、抵押购置成本、使用类型、用途、使用

15、期限（已使用期限、剩余使用期限）。（有填写，无不用填写）2、抵（质）押物的抵（质）押率、合法性、充分性、可实现性。（有填写，无不用填写）3、保证人主体资格的合法性，代偿能力充分性、可实现性。（在此栏逐条写明）4、其他需说明事项。（在此栏逐条写明）十、额度测算（一）本次申请授信具体原因及详细用途：（二）新增流动资金贷款额度=运营资金量-授信申请人自有资金-现有流动资金贷款-其他渠道提供的运营资金（银行承兑汇票额度参照该公式计算）：营运资金周转次数预计销售收入年增长率（%）授信申请人自有资金（万元）其他渠道提供的运营资金（万元）新增流动资金贷款额度或银行承兑汇票额度（万元）（三）其他业务授信额度（万元）十一、主要风险及应对措施（一）主要风险：（在此栏写明）（二）应对措施：（在此栏写明） 十二、综合收益（一）预期收益：风险调整后的税后利润（万元）中间业务收入（万元）日均存款（万元）（二）其他收益： 十三、其他需要特殊说明事项 十四、总体评价及结论声明与保证我们在此声明与保证：此授信调查报告系按照XX银行授信相关规程的要求，根据授信申请人（担保人）提供和我们收集的资料 ，经调查、核实和分析后完成 ，我们对本报告所涉及的数据和资料的真实性、完整性和准确性负责。主办客户经理签名发表明确意见同意或不同意辅办客户经理签名发表明确意见同意或不同意（支行公章） 二XX年X月X日专心-专注-专业