贷款新规练习题(共85页).doc

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1、精选优质文档-倾情为你奉上福建省农村信用社“贷款新规”练习题（一）一、单选题（在下列供选答案中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项代码填入括号内。）1.贷款新规对贷款合同管理提出了以（A）原则为核心要义的监管要求，旨在引导和推动银行业金融机构加快建立健全贷款合同管理体系，切实维护自身权益。A.协议承诺B.罚则约束原则C.贷后管理原则D.实贷实付原则2.固定资产贷款管理暂行办法规定单笔金额超过项目总投资（B）人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。A.5%且超过500万元B.5%或超过500万元C.3%且超过300万元D.3%且超过300万元3.“贷款新规”规定“对于固定资产贷款，在

2、风险可控的前提下，单笔支付金额小于（B）人民币的，可采取借款人自主支付方式。”A.30万元B.50万元C.100万元D.500万元4.实贷实付是指银行业金融机构根据（A）和有效贷款需求，在借款人需要对外支付贷款资金时，根据借款人的提款申请以及支付委托，将贷款资金通过贷款人受托支付等方式，支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。A.贷款项目进度B.资本金到帐进度C.资金需求进度D.交易对手的资金情况5.贷款人在确认借款人满足贷款合同约定的提款条件后，根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金通过（A）支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。A.借款人账户B.交易对手账户C.担保人账户D.贷款人

3、账户6.实行贷款人受托支付方式的贷款资金原则上应在(A)通过借款人账户支付给借款人交易对手。A.贷款发放当天B.贷款发放两天内C.贷款发放后1周内D.没有明确的时间限制7.流动资金贷款风险管理的核心要求是(D)。A.贷款人受托支付B.面谈面签C.完善贷款合同管理D.合理确定流动资金贷款需求量8.下列说法正确的是(A)。A.流动资金贷款管理暂行办法自发布之日起施行B.固定资产贷款管理暂行办法自发布之日起施行C.个人贷款管理暂行办法自发布之日起三个月后施行D.项目融资业务指引自2009年11月1日起施行9.下列贷款中不属于固定资产贷款的品种有(D)。A.房地产开发贷款B.土地储备贷款C.项目融资D

4、.贸易融资10.下列有关个人贷款说法不正确的是(D)。A.以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于两名信贷人员完成B.贷款人不得发放无指定用途的个人贷款C.贷款人应建立和完善借款人评价体系D.1年期以上的个人贷款展期期限不能超过3年11.下列说法正确的是(C)。A.如果一个流动资金贷款的合同金额超过500万元人民币，则该贷款应实行贷款人受托支付方式B.固定资产贷款的合同金额超过500万元人民币的，应实行贷款人受托支付方式C.如果一笔个人贷款无法事先确定交易对象，且该笔贷款的合同金额不超过30万元人民币，则该笔贷款可采用借款人自主支付方式D.不论一笔个人贷款的合同金额是多少，对于单笔支付而言，

5、如果借款人无法事先确定具体交易对象，且金额不超过30万元人民币，就可以采用借款人自主支付方式二、多选题（在下列供选答案中，至少有个选项符合题目要求，请将正确选项代码填入括号内，答错一个本题不得分。）1.“贷款新规”起草的动因，其中主要表现在（ABCDE）。A.贷款挪用现象普遍B.过度授信问题突出C.合同管理虚设D.贷后管理软弱无力E.“四假”骗贷现象普遍2.“贷款新规”出台的意义有（ABC）。A.强调“合同约束”和“协议管理”，促使贷款进入实体经济，抵御危机B.强化贷款风险管控，保护广大金融消费者的合法权益，维护金融体系安全和稳健运行C.顺应国际金融监管不断强化的趋势，提高银行监管的有效性D.

6、从制度源头上根本解决长期困扰我国银行业信贷风险管理中的矛盾和问题.银行业金融机构贷款中，存在的“四假骗贷”问题，主要指（ABCD）。A.以虚假商品交易骗取贷款B.以虚假权证套取银行贷款C.以假的注册资本金骗取贷款D.以假按揭的方式骗取贷款固定资产贷款管理暂行办法将固定资产贷款定义为“贷款人向（AB）发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款。”A.向企（事）业法人B.国家规定可以作为借款人的其他组织机构C.个体工商户D.农户“固定资产投资”沿用了国家统计部门的口径，包括（ABCD）。A.基本建设投资B.更新改造投资C.房地产开发投资D.其他固定资产投资流动资金贷款管理暂行办法将流动资金贷款定义

7、为“向（AB）发放的用于日常生产经营周转的本外币贷款”。A.企（事）业法人B.国家规定可以作为借款人的其他组织机构C.个体工商户D.农户7贷款人应要求借款人在合同中对与贷款相关的重要内容作出承诺，承诺内容应包括（ABCDE）等。A.贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求B.及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料C.配合贷款人对贷款的相关检查D.发生影响其偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人E.进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意等8协议承诺原则在贷款合同中的体现（ABCD）方面。A.借款人承诺申贷材料信息的真实有效B.借款人通过签订贷款合同等协议文件

8、承诺贷款真实用途C.借款人通过签订贷款合同等协议文件承诺贷款资金的支付方式D.借贷双方通过签订贷款合同等协议文件承诺各方的权利义务9推行实贷实付的主要意义有（ABCD）。A.有利于确保信贷资金进入实体经济B.严防贷款资金被挪用，避免信贷资金违规流入股市、房市C.有助于贷款人提高贷款的精细化管理水平，加强对贷款资金使用的管理和跟踪D.有助于贷款人防范信用风险和法律风险10对于投资额大、技术复杂，按照项目进度分期付款的固定资产投资项目，贷款人一般应要求借款人提供有（BCD）等第三方机构参与签署的确认项目进度和质量的书面文件，包括但不限于借款人、承包商以及第三方机构共同签署的单据等。A.安检B.监理

9、C.评估D.质检11出现下列(ABDE)情形的流动资金贷款，借款人应承担违约责任。A.发生重大违约事件B.未按约定用途使用贷款C.突破财务指标约定D.未遵守承诺事项E.未按约定方式进行贷款资金的发放和支付12.关于账户管理，下列说法正确的是(ACE)。A.办理固定资产贷款，贷款人可与借款人约定专门的还款准备金账户B.办理流动资金贷款，贷款人可与借款人约定专门的资金回笼帐户C.办理固定资产贷款，必要时贷款人应与借款人约定专门的贷款发放账户D.办理个人贷款，贷款人应与借款人约定专门的贷款发放账户E.办理流动资金贷款，贷款人应与借款人约定专门的资金回笼账户三、判断题（正确的打A，错误的打B并订正。）

10、（A）1个人贷款管理暂行办法是我国出台的第一部个人贷款管理的法规。（A）2.借款人恪守诚实守信原则，是指借款人按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料，并且承诺所提供材料是真实、完整、有效的。（B）3.贷放分控的要义是贷款审批通过等于放款。（A）4.受托支付是实贷实付原则的主要体现方式，最能体现实贷实付的核心要求，也是有效控制贷款用途、保障贷款资金安全的有效手段。（A）5.采用贷款人受托支付的，贷款人应审核支付申请的信息是否与商务合同相符。（B）6.采用贷款人自主支付方式的，借款人应提交合同约定的交易资料供贷款人审核。（A）7.采用贷款共管账户资金支付的，贷款人应按照贷款人委托支付或借款

11、自主支付方式进行审核。（A）8.受托支付是贷款支付的基本做法，自主支付是贷款支付的辅助做法。（A）9.实贷实付原则的关键是让借款人按照贷款合同的约定用途，减少贷款挪用的风险。（A）10.贷款只是资金使用权的让渡。（A）11.在贷款人受托支付方式下，贷款发放和支付应属于不间断、连续完成的动作。（A）12.全流程贷款管理强调要将有效的信贷风险管理行为贯穿贷款生命周期中的每一环节。（A）13.商业银行信贷的一般操作程序是贷款申请、受理与调查、风险评价、贷款审批、合同签订、贷款发放、贷款支付、贷后管理、回收与处置。四、论述题1.你对贷款新规是如何理解的，请结合你社（行）实际，谈谈当前你社（行）在落实贷

12、款新规要求中的难点和存在的主要问题？结合本社实际，应怎样贯彻落实贷款新规要求？（20分）（落实贷款新规的措施及建议 无标准答案 仅供参考）答：本人对贷款新规的了解：（1）贷款新规出台目的是确保信贷资金真正进入实体经济，增强金融数据与经济实际的一致性，改善金融生态环境，对农村信用社业务经营和信贷管理将产生重要影响。（2）贷款新规的核心在于全流程管理原则；协议承诺原则；实贷实付原则。全流程管理使贷款环节更细化。贷款新规则将贷款管理细化为八个环节，即受理、调查、风评、审批、签约、支付、后管和处置，每个环节都明确了具体要求。我社落实贷款新规的难点和存在问题：（1）客户的接受程度不一。有可能导致客户的减

13、少，从而影响利息收入。（2）强调全流程的管理，就必须要增加环节，建立全面而流畅的业务流程，这意味着增加业务成本，一定程度上会降低工作效率；（3）我县中小企业管理粗放，财务信息很不清晰，其授信额的确定和流动资金缺口的计算都有一定的不准确性；（4）信贷管理系统与贷款资金“实贷实付”要求不匹配。农村信用社现行的信贷管理系统是2009年10月开始运用的，在信贷管理系统中，除综合授信贷款、循环资金贷款两个品种支持客户在限额内多次提款申请要求，其他贷款品种不支持客户多次提款申请，与“实贷实付”要求不匹配；（5）客户存在虚签交易合同套取贷款资金行为。在现实的贷款资金支付审核过程中，部分客户可能因贷款用途不符

14、合规定，但为了套取贷款资金，往往与同类型客户虚签交易合同，套取贷款资金后，再将资金从对方交易账户上划转到个人或企业在他行开立的账户，挪用贷款资金，逃避监督。 落实贷款新规的措施及建议：（一）学习贯彻落实贷款新规，加大宣传发动。学习掌握贷款新规，对做好信贷管理工作提出了新的要求。为确保贷款新规全面贯彻落实，一是要迅速组织各理事、监事和社员代表认真学习“三个办法一个指引”，明白出台贷款新规的目的、意义和作用，提高了“三会”科学议事水平，二是经营层要对贷款新规进行系统的学习，并组织信贷、会计等部门业务骨干进行了讨论，对“实贷实付”及流动资金贷款需求量测算参考等重点方面进行分析，结合自身实际情况，讨论

15、了执行贷款新规需要调整的业务环节。三是在学习的基础上，组织业务骨干对全部岗位进行培训，深刻理解贷款新规的要义和内涵，增进对贷款支付管理及全流程管理的理解，将贷款新规装订成册，相关业务人员人手一册，同时在内刊开办“贷款新规”专栏，交流“贷款新规”执行过程中的经验和问题。四是对照贷款新规，及时修订完善各项制度、合同文本及业务流程等，为全面执行贷款新规夯实基础。同时，加强与客户沟通，分批组织不同规模的社企座谈会，让客户全面了解“贷款新规”的要求，既防止客户流失，又为新增贷款按“贷款新规”发放管理提供保障。 （二）推行全流程精细化管理，有效提高风险管控水平。为实现“贷前防范虚假，贷时避免欺诈，贷后管控

16、风险”的信贷管理目标。一是严把新增贷款投放关，引导和督促信用社平滑贷款投放，合理把握投放节奏，坚持先授信后用信、不授信不贷款的原则，按照“三个办法一个指引”要求，对贷前调查更为关注，坚持个人贷款面谈制和实贷实付制度，尤其关注借款人真实用途，加强第一还款来源的调查分析，不但考核其还款实力，而且对其法人信用行为进行全面考证，同时系统地落实审贷分离操作流程，提高新增贷款到期收回率，确保新增贷款不再沉淀死滞。二是按“贷款新规”要求管好存量贷款。对存量贷款按“贷款新规”的要求，进行逐笔对照检查，分析存量贷款和“贷款新规”要求的差距，做好基础工作。三是强化贷款管理，坚持审贷分离和分级审批制度，对审批范围内

17、的贷款实行分级监控。加强贷款监督监控力度，要严格控制发放大额信用贷款、关联企业贷款和联保贷款。四是加大对贷款五级分类的监控力度。严格按照五级分类认定程序和标准，做好分类认定工作，风险资产管理要密切监测、关注贷款质量下迁的信用社，分析形态变化的趋势，及时提出预警信息。（三）加快贷款新规执行力建设，确保资金安全有效运行 。要以强化“三个办法、一个指引”执行力建设为突破口，对不严格执行贷款新规的信贷从业人员，除按规定进行经济处罚限期纠正外，视情节轻重分别采取给予下岗学习以及行政处分，全方位防范信贷风险隐患，防止违规违法放贷行为发生。2.实贷实付对我省农村信用社有哪些现实意义？其核心要义是什么？（15

18、分）答：实贷实付，是指贷款人按照贷款项目进度和有效贷款需求，根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金以受托支付的方式，支付给符合合同约定的借款人交易对手的贷款支付管理方式。实贷实付现实意义：1、有利于将信贷资金引入实体经济；2、有利于加强贷款使用的精细化管理；3、有利于银行业金融机构管控信用风险和法律风险。实贷实付的核心要义：1.满足有效信贷需求是实贷实付的根本目的； 2.按进度发放贷款是实贷实付的基本要求； 3.受托支付是实贷实付的重要手段； 4.协议承诺是实贷实付的外部执行依据。3.你是如何理解贷款新规的七大要义和三大精髓的?（15分）答：七大要义：全流程管理、诚信申贷、协议承诺、实贷实

19、付、贷放分控、贷后管理、罚则约束三大精髓：全流程精细化管理、协议承诺、受托支付（以下内容无标准答案 仅供参考）贷款原来分“贷前、贷中、贷后”三个环节，贷款新规把贷款全流程细分为受理、调查、风评、审批、签约、发放、支付、后管和处置九大环节，对关键环节提出了风险管控要求，实施精细化管理。诚信申贷强调借款人在申贷中要恪守诚实守信原则，如实、全面、及时向贷款人提供财务信息和进行重大事项披露。“协议承诺”原则要求银行应与借款人乃至其他相关各方通过签订完备的贷款合同等协议文件，规范各方有关行为，明确各方权利义务，调整各方法律关系，追究各方法律责任。贷放分控原则强调批贷不等于放款，注重审核各项放款前提条件、

20、贷款资金用途等要素，改变原来“有条件审批、无条件放款”的错误操作。实贷实付是指银行要根据贷款项目进度和有效贷款需求，在借款人需要对外支付贷款资金时，根据借款人的提款申请以及支付委托，将贷款资金通过贷款人受托支付等方式，支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。其关键是让借款人按照贷款合同的约定用途，减少贷款挪用的风险。贷款新规在沿袭商业银行传统贷后管理方式的同时，突出强调以下方面贷后管理的要求：监督贷款资金按用途使用；对借款人账户进行监控；强调借款合同的相关约定对贷后管理工作的指导性和约束性；明确了贷款人按照监管要求进行贷后管理的法律责任。罚则约束则明确提出了采取“监管措施”或“行政处罚”的手

21、段，约束贷款人和借款人等交易主体的行为。福建省农村信用社“贷款新规”(二)一、单选题（在下列供选答案中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项代码填入括号内。共计8题，每小题1分。）1.信贷风险分散策略是指通过多样化的（D）来分散和降低风险的方法。A.客户群B.贷款产品C.行业分布D.贷款组合2.补偿策略指事前（损失发生以前）的价格补偿，对于那些无法通过分散或转嫁等方法进行管理，而且又无法规避、不得不承担的风险，贷款人可以采取在（D）上加进风险因素。A.交易方式B.担保方式C.交易对手的选取D.交易价格3.信贷风险预防策略是指商业银行通过完善的（D）、科学的信贷流程、规范的信贷管理，防止风险发

22、生或控制风险的策略。A.客户准入制度B.贷后管理制度C.风险控制制度D.信贷制度4.贷款新规中，“参照本办法执行”的含义是(B)。A.可以不执行B.需要遵守办法规定的各项要求C.具备执行条件的，要执行；不具备执行条件的，可暂时执行D.可依据贷款人的意愿执行5.信贷管理的主要策略不包括(C)。A.信贷风险预防策略B.信贷风险分散策略C.信贷风险衍生策略D.信贷风险转移策略6.为防范由于经济周期、行业发展周期形成的系统性风险，银行可取（C）策略。A.信贷客户分散B.贷款产品多样化C.贷款行业分散D.贷款区域分散7.流动资金贷款不得用于（A）等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。A.固定资

23、产、股权B.固定资产、扩大再生产C.股权、扩大再生产D.固定资产8.贷款人应建立完善的（B），落实具体的责任部门和岗位，全面审查流动资金贷款的风险因素。A.激励约束机制B.风险评价机制C.报告和纠正机制D.贷款操作规范二、多选题（在下列供选答案中，至少有个选项符合题目要求，请将正确选项代码填入括号内，答错一个本题不得分。共计 20题，每小题2分）1.我国银行信贷管理发展经历了（ABCDE）阶段。A.资金指令性管理阶段B.实贷实存管理阶段C.审贷分离阶段D.信贷管理向国际接轨阶段E.信贷全流程管理阶段2.下列风险类型中，属于信贷风险的有（ABCD）。A.信用风险B.政策风险C.操作风险D.利率风

24、险3.信贷管理的主要策略有（ABCD）。A.转移策略B.分散策略C.补偿策略D.预防策略4.商业银行信贷业务经营管理架构由（ABC）组成的。A.董事会及其专门委员会B.监事会C.高级管理层D.客户经理5.五级分类制度按信贷的风险程度将银行信贷资产分为正常、关注、次级、可疑、损失等五类，更加注重分析借款人的（CD），对可能遭受损失的贷款进行综合风险评价。A.现金流B.经营状况C.还款意愿D.还款能力6.在金融领域，风险理解为未来（AD）产生的可能性或不确定性。A.损失B.客户C.市场变化D.收益7.下列哪类情形应参照“三个办法一个指引”的规定执行（ABCDE）。A.全额保证金类质柙项下的固定资产

25、贷款B.对文化创意项目发放的符合项目融资特征的贷款C.消费金融公司、汽车金融公司发放的个人贷款D.保险公司发放的保单质押贷款E.以国债质押发放的个人贷款8.下列哪类情形可不按照“三个办法一个指引”的规定执行（BCDE）。A.个人生产经营贷款B.贸易融资业务C.信用卡透支D.国家助学贷款E.农户生产性贷款9.我国商业银行向国际接轨阶段进行了一系列改革，其中有（ACD）。A.贷款质量五级分类改革B.贷款质量十级分类改革C.改进贷款管理机制D.加强流动资金贷款管理10.我国商业银行在改进贷款管理机制阶段采取的主要措施有（ABCDE）。A.改革信贷经营管理机制B.规范授权管理制度C.改进授信、审批机制

26、D.积极化解存量贷款风险E.完善信贷管理系统，强化IT系统对信贷管理的支持功能11我国商业银行在加强流动资金贷款管理阶段，采取的主要措施有（ABCD）。A.逐步完善信用评级体系并将信用评级作为流动资金贷款投放的重要标准B.严格信贷准入标准C.创新信贷产品体系D.完善新增贷款质量专项稽核，落实责任追究制度。流动资金贷款的管理逐步规范化12风险预防策略包括以下（ABCD）环节。A.按照审贷分离、分级审批原则，建立完善的信贷制度，减少信贷风险发生的机会B.建立科学的信贷流程，对贷款每一个环节，进行全流程的跟踪和管理，把风险消除在萌芽阶段C.通过规范化的信贷管理，加强贷后管理D.建立风险预警机制，减少

27、银行信贷资金损失13.风险转移策略包括（ABCD）。A.保险转移B.出口信贷保险C.担保D.备用信用证14.信贷风险管理的目标是（ABC）。A.促进信贷业务管理模式的转变，从片面追求利润管理模式，向实现“风险调整后收益”最大化的管理模式转变B.从以定性分析为主的风险管理方式，向定性和定量分析相结合的管理方式转变C.在注重单笔信贷业务风险、分散管理的模式的基础上，加强信贷业务组合管理D.信贷风险管理的最终目标是要保证信贷资金的安全性、效益性和流动性15.单纯依靠风险限额不能完全避免信贷集中。在操作中制约影响风险限额的主要因素有（ABCD）。A.银行所在地区客户多样性有限B.商业银行顺行业周期的信

28、贷取向C.信贷部门追求目标市场集中化，以便保持对特定客户的优势和管理专长D.商业银行倾向于集中信贷资源投入朝阳产业，发挥信贷业务的规模效应16信用衍生产品是一种新型的场外交易合约，它的功效主要表现在（ABCDE）等方面。A.分散信用风险B.增强资产流动性C.提高资本回报率D.扩大金融市场规模E.提高金融市场效率17贷款人应在借款合同中与借款人明确约定流动资金贷款的金额、期限、利率、用途、支付、还款方式等条款。这里所指支付条款，包括但不限于以下内容（ABCD）。A.贷款资金的支付方式和贷款人受托支付的金额标准B.支付方式变更及触发变更条件C.贷款资金支付的限制、禁止行为D.借款人应及时提供的贷款

29、资金使用记录和资料18贷款人提供项目融资的项目，应当符合国家（ABCD）等相关政策。A.产业B.土地C.环保D.投资管理19贷款人应落实具体的责任部门和岗位，履行尽职调查并形成书面报告。固定资产贷款尽职调查的主要内容包括（ABCD）。A.借款人及项目发起人等相关关系人的情况B.贷款项目的情况C.贷款担保情况D.需要调查的其他内容20以下（ABC）情况，适用个人贷款管理暂行办法。A.以存单、国债作质押发放的个人贷款B.消费金融公司、汽车金融公司发放的个人贷款C.中国银行业监督管理委员会认可的其他金融产品作质押发放的个人贷款D.信用卡透支三、判断题（正确的打A，错误的打B并订正。共计20题，每小题

30、1分。）（A）1.我国商业银行处在资金指令性管理阶段的银行信贷模式分为“统存统贷”和“差额包干”两种模式。（A）2.实贷实存管理阶段，专业银行缺乏自我调控机制，以致引起基础货币供应量的扩张。（A）3.实贷实存管理模式是将信贷计划与资金分开，实行先存后贷，先存后用，不得透支。（A）4.商业银行法明确规定商业银行应当实行审贷分离、分级审批的制度。（A）5.1996年贷款通则的实施，标志我国商业银行转向强调自我控制和约束，信贷管理开始向国际接轨。（A）6.银行可以通过将贷款在客户、产品、行业和区域上相对分散的方法，对信贷风险进行多维度的管理，从而达到分散分险的目的。（A）7.如果客户间关系相对较弱，

31、通过增加客户数量，在一定程度上可降低银行信贷业务的系统性风险。（A）8.采取贷款区域分散策略可以避免因某一地区经济萧条或自然灾害给商业银行带来的集中风险。（B）9.金融衍生工具管理指通过分解、组合和出售银行贷款，更好地平衡经过风险调整后的信贷资产组合的收益和有效管理资本。（A）10.“三个办法一个指引”出台标志着我国信贷管理进入信贷全流程管理阶段。（A）11.信贷风险管理是指通过风险识别、计量、监测和控制等程序，对风险进行评级、分类、报告和管理，保持风险和效益的平衡发展，以提高贷款的经济效益。（B）12.补偿策略指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的风险管理策

32、略。（B）13.进取的综合化管理指将贷款的收益和风险在表内、表外分离，将信贷管理工作区分为发放贷款和管理信用风险。（A）14.现代资产组合理论的提出主要是针对化解投资风险的可能性。该理论认为，只要不同资产之间的收益变化不完全正相关,就可以通过资产组合方式来降低投资风险。（B）15.信贷风险与决策失误，约束和激励乏力，信息不灵敏，内部管理偏松等因素无关。（A）16.贷款集中度管理风险是简单、消极的风险管理。（B）17.商业银行应确保其前中后台部门的独立性，但前中后台可以不必建立防火墙。（A）18.政策风险对信贷业务的影响可能是直接的，也可能是间接的。（A）19.利率是随市场资金供求关系的变化而变

33、动，利率波动幅度越大，信贷业务的利率风险越高。（B）20.利率风险是指由于市场利率的不利变动而使银行表内业务发生损失的风险。四、论述题1.请结合你社（行）实际，谈谈你社可能存在的信贷风险有哪些？并分析形成的原因？（20分）（本题无标准答案，以下所列为全国金融机构可能存在的信贷风险，仅供参考）答：我社可能存在的信贷风险有：1.信用风险管理机构方面存在问题。负责信用风险管理的主要是各社的信贷员，这远远不能满足实际信用风险管理工作的需要。 2.信贷管理方法和手段落后。在进行企业信用分析时，采用定性方法者较多，缺乏系统科学的定量分析，信用风险分析主要停留在传统的比例分析阶段，缺乏建立在统计分析和人工智

34、能等现代科学方法基础上的信用风险量化测量工具，如缺乏企业详尽完整信息的数据库。对企业信用等级的评定也主要是由各个银行自己进行，评级的主观性强。 3、信贷人员综合素质不高。信贷部门缺乏大量的德才兼备的人员，信贷人员素质不高，风险意识薄弱，缺乏自觉维护银行整体利益的观念。信贷部门规章制度不健全，内部管理不完善，信贷人员的违章操作、越权、人情贷款、甚至以权谋私等行为皆有发生。 形成以上几个信贷风险主要历史原因造成的，随着我社银行电子化的普及，建立良好的企业文化，提高员工的综合素质，“两呆贷款”逐年下降，以上信贷风险已明险得到好转。2.请结合本职岗位实际（事例），列举存在的操作风险的七种表现形式。（1

35、4分）（本题只列大点，请自由发挥 J ）答：操作风险的七种表现形式为：内部欺诈，外部欺诈，员工行为和工作场所问题，客户、产品和经营行为，实物资产损坏，经营中断和系统瘫痪，执行、交货和流和管理。福建省农村信用社“贷款新规”练习题（三）一、单选题（在下列供选答案中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项代码填入括号内。共计8题，共10分。）1“三个办法一个指引”规定的基本贷款流程中未包括下列哪个环节(C)。A.风险评价B.贷款发放与支付C.贷款限额管理D.贷后管理2.目前我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、统一授信管理、(D)、贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。A.审贷分

36、离、集中审批B.审贷结合、分级审批C.审贷结合、集中审批D.审贷分离、分级审批3.如果银行贷款到期不能正常收回或银行与借款人之间发生纠纷，就应该依靠法律手段收回，依法收贷的顺序一般是（D）。A.保证贷款、信用贷款、抵押贷款B.信用贷款 、抵押贷款、保证贷款C.抵押贷款、保证贷款、信用贷款D.信用贷款、 保证贷款、抵押贷款4.贷款人应落实具体的责任部门和岗位，履行尽职调查并形成书面报告。尽职调查的主要内容不包括（D）。A.借款人及其关系人的情况B.项目本身情况C.贷款担保情况D.对贷款项目提出贷与不贷的决策意见5.银行业金融机构为实施有效的贷后管理，需要采取系列相应措施。不包括下列（D）。A.建

37、立贷款质量监控制度、贷款风险预警体系以及贷后动态监测和重估制度B.借款人现金流出现异常的，要控制借款人的资金支付C.贷款人要参与借款人的贷款重组，维护贷款人的债权D.要对项目合规性、项目技术和财务可行性、产品市场等再次进行深入的风险评价6.在项目融资业务中，贷款人可以要求借款人以有效的方式分散经营期风险。下列方式中不属于分散经营期风险的是（A）。A.履约保函B.发起人提供资金缺口担保C.使用金融衍生工具D.签订长期供销合同7.在项目融资业务中，贷款人为规避建设期风险，可以要求借款人或通过借款人要求项目相关方提供相应的保障措施。下列方式中不属于降低建设期风险的是（D）。A.投保商业保险B.建立完

38、工保证金、提供完工担保C.履约保函D.使用金融衍生工具8.请根据给定情景选择正确选项：某银行同意为某公司贷款8000万元，用于某固定资产投资项目。该项目总投资为15亿元。1月1日，贷款银行为该公司发放允许其自主支付的贷款资金3000万元， 自主支付贷款资金流出情况如下：贷款用途资金划出 交易对手日期金额（万元）账户名称开户行工程款1月5日200A工程公司工行增资1月10日800同名户农行购买钢材1月15日360C 钢厂中行购买钢材1月16日400C 钢厂中行购买水泥1月20日600B 水厂建行购买水泥1月30日300D 水泥厂工行(1)关于1月10日划出的800万元，下列说法正确的是(D)。A

39、.化整为零B.借款人属于贷款诈骗C.贷款使用合规D.贷款使用违规，应要求客户尽快将款项划回，或尽快归还(2)关于1月15日和1月16日划出的两笔款项，下列说法正确的是（A）。A.有化整为零嫌疑B.有挪用贷款嫌疑C.贷款资金支付正常，无违规嫌疑D.贷款用途与约定用途相符。可以自主支付(3)关于月20日划出的600万元，下列说法正确的是（B）。A.该项目受托支付起点为750万元，该笔支出未超过受托支付起点金额B.该项目受托支付起点为500万元，该笔支出超过受托支付起点金额C.该项目受托支付起点为400万元，该笔支出超过受托支付起点金额，支付方式违规D.贷款资金已发放至借款人账户，允许其自主支付，因

40、而不须涉及受托支付方式问题二、多选题（在下列供选答案中，至少有个选项符合题目要求，请将正确选项代码填入括号内，答错一个本题不得分。共计20题，每小题2分）1.信贷管理流程的特点有（ACD）。A.整体性B.多样性C.结构性D.层次性E.复杂性2.我国商业银行信贷管理流程存在的主要问题有（ABCD）。A.岗位制衡、绩效考核和责任追究机制不完备B.信贷管理法规不健全C.贷款发放与支付管理薄弱D.信贷管理流程欠缺前端风险控制3.银行与借款人应共同签订书面借款合同，作为明确借贷双方权利和义务的法律文件。其基本内容应包括（ABCDE）等要素和有关细节。A.金额B.期限和利率C.借款种类D.用途、支付、还款

41、保障E.风险处置4.贷后管理是银行在贷款发放后对合同执行情况及借款人经营管理情况进行检查或监控的信贷管理行为。其主要内容包括（ABC）。A.监督借款人的贷款使用情况B.跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力C.检查贷款抵押品和担保权益的完整性D.风险预警的后评价5.贷款新规重点从（ABCDE）方面对贷款管理流程提出要求。A.贷款全流程管理B.贷款合同管理C.贷款发放支付管理D.贷款用途管理E.贷后管理和贷款人法律责任6.对于固定资产贷款业务应明确项目受理条件，受理条件包括（ABCD）。A.借款人应符合国家规定的投资主体资格B.项目应符合国家产业、土地、环保等相关政策C.按规定履行了固定资产投资项目的

42、合法管理程序D.应符合国家有关投资项目资本金制度等7.对于固定资产贷款业务在风险审批阶段，特别强调要（ABCDE）等再次进行深入的风险评价。A.项目合规性B.项目技术和财务可行性C.产品市场D.融资方案E.保险8流贷办法明确规定，贷款人应与借款人约定明确、合法的用途，流动资金贷款不得用于（ACD）。A.固定资产投资B.日常生产经营周转C.国家禁止生产、经营的领域和用途D.股权投资9个贷办法规定贷款人应按（BCD）等维度建立个人贷款风险限额管理制度。A.行业B.客户群C.品种D.区域10个贷办法规定个人贷款资金应当采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象支付,但（ABCD）可以取借款人自主支付方式

43、。A.借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的B.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的C.贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的D.法律法规规定的其他情形的11.银行业金融机构发放的（AB）特殊类个人贷款，暂不执行个贷办法。A.信用卡透支B.农户用于生产性的贷款C.自然人个人消费贷款D.股权投资12固贷办法中规定在固定资产贷款发放和支付过程中，借款人出现（ABCD）情形的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付。A.信用状况下降B.不按合同约定支付贷款资金C.项目进度落后于资金使用进度D.违反合同约定，以化整为

44、零方式规避贷款人受托支付13.进一步完善我国商业银行信贷管理流程的现实意义，主要体现在（ABC）。A.有利于规范和强化贷款风险管控，保护贷款人的合法权益 B.有利于商业银行实现贷款的全流程管理C.有利于我国商业银行建立健全信贷管理制度，强化贷款支付管理，保障贷款业务的健康规范发展D.有效规范和调整当前商业银行贷款风险管理14.贷后管理主要内容包括（ABCD）。A.监督借款人的贷款使用情况B.跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力C.检查贷款抵押品完整性D.检查担保权益的完整性15.受理借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的（ABD）进行调查核实，形成调查评价意见。A.真

45、实性B.准确性C.及时性D.完整性16“贷放分控”是指商业银行将（AC）作为独立业务环节，分别管理和控制。A.贷款审批B.利率定价C.贷款发放D.贷前调查17贷款人应建立完善的固定资产贷款风险评价制度，设置定量或定性的指标和标准，从（ABCD）还款来源可靠性、担保、保险等角度进行贷款风险评价。A.借款人B.项目发起人C.项目合规性D.项目技术和财务可行性、项目产品市场、项目融资方案。18.在贷款发放和支付过程中，借款人出现以下（ABCD）情形的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付。A.信用状况下降 B.不按合同约定支付贷款资金C.项目进度落后于资金使用进度D.违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付19.在贷款存续期间，贷款人应当持续监测项目的建设，根据（ABCD）等因素，定期对项目风险进行评价，并建立贷款质量监控制度和风险预警体系。A.经营情况B.贷款担保 C.市场环境D.宏观经济变动20.关于流动资金贷款需求量测算，下列说法正确的是(ABCDE)。A.流动资金贷款需求量应基于借款人日常生产经营所需营运资金与现有流动资金的差额确定B.流动资金贷