银行.信贷业务流程(共7页).doc

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1、精选优质文档-倾情为你奉上一、基 本 流 程信贷业务基本操作流程包括受理、调查评价、审批、发放及贷后管理五大阶段。按照信贷业务先客户评级、后额度授信、再具体支用的原则，除总行特别规定可以不予确定授信额度的客户外，所有客户在我行办理具体信贷业务均应先评级并报批授信额度。如下图所示。二、项目贷款操作程序按照我行现行规定，项目贷款也必须经过评级、授信的程序。因此，在申报项目贷款时必须一起申报授信，也就是授信的内容和单笔项目贷款的内容一致，只是申报材料略有不同。下面的流程只是固定资产项目的流程。5.2.1 受理5.2.1.1 客户申请客户可向我行申请出具贷款意向书（含意向性贷款承诺书）、贷款承诺书或直

2、接申请固定资产贷款。5.2.1.2 资格审查1.向我行申请出具贷款意向书或意向性贷款承诺书的，按照相关要求的规定审查客户资格。2.向我行申请出具贷款承诺书的，经办行需审查项目是否经我行审批同意。3.向我行直接申请固定资产贷款的，除按照我行的规定审查客户资格外，经办行还应按国家对固定资产投资项目不同的管理模式，审查固定资产投资项目条件。（1）对于国家有关部门规定实行审批制的项目，项目申报单位已获得有权部门对项目建议书和可行性研究报告的批复文件；（2）对于国家有关部门规定实行核准制的项目，项目申报单位已获得国家有关部门出具的核准受理通知书。项目虽在核准制目录内，但特大型集团企业编制的中长期发展建设

3、规划已经国家有关部门批准的除外；（3）对于国家有关部门规定实行备案制的项目，项目申报单位已完成由建设银行认可的咨询机构出具的可行性研究报告，或已获得国家有关部门对企业中长期发展建设规划的批准文件。5.2.1.3 提交材料1.向我行申请出具贷款意向书的，客户应提供：（1）客户申请（原件）；（2）报批的项目建议书（原件或复印件）； （3）项目有关背景材料（原件或复印件）。2.向我行申请出具意向性贷款承诺书的，客户应提供：（1）客户申请（原件）；（2）报批的项目建议书（原件或复印件）和项目建议书批复文件（如有）（原件和复印件）；（3）意向性贷款承诺书申报表；（4）借款人基本情况、项目概况和项目提出的

4、有关背景材料（原件或复印件）。 3.客户要求我行对已经审批并通过的项目出具贷款承诺书的，只需提交客户申请。4.向我行申请对未审批的项目出具贷款承诺书和申请固定资产贷款的，客户除提交基本材料外，还应区别情况提供以下材料。（1）实行审批制的项目需提供：项目建议书和可行性研究报告（原件或复印件）；项目建议书和可行性研究报告批复文件（原件和复印件）； 项目初步设计和概算资料（原件或复印件）；企业自筹和其他建设资金筹措方案（原件或复印件）及其资金来源已落实的证明材料(原件和复印件)。（2）实行核准制的项目需提供： 项目申请报告（原件或复印件）； 核准受理通知书（原件和复印件）； 城市规划、国土资源管理、

5、环境保护部门分别出具的关于城市规划、项目用地、环境影响评价文件的明确意见和有关法律法规规定应提交的其他文件（原件和复印件）；企业自筹和其他建设资金筹措方案（原件或复印件）及其资金来源已落实的证明材料(原件和复印件)。（3）实行备案制的项目需提供：可行性研究报告（原件或复印件）和特大型集团企业已经国家有关部门批准的中长期发展建设规划（如有）；城市规划、国土资源管理、环境保护部门分别出具的关于城市规划、项目用地、环境影响评价文件的明确意见和根据有关法律法规规定应提交的其他文件（原件和复印件）。企业自筹和其他建设资金筹措方案（原件或复印件）及其资金来源已落实的证明材料(原件和复印件)。拟争取政府补助

6、、转贷、贴息的项目，需提供符合政府相关政策的证明材料。5.2.2 调查如客户需要出具贷款意向书或意向性贷款承诺书的，则进行初步调查；如客户不需要出具贷款意向书或意向性贷款承诺书的，则直接进行调查评价。5.2.2.1 初步调查 初步调查内容主要包括： 1.客户情况（1） 初次申请的客户。应调查了解企业基本情况、生产规模、生产经营及财务状况、工艺及设备水平和科研开发及利用能力，分析判断企业承受项目的能力；（2） 已有信用关系的客户。未进行客户信用评级或客户信用评级已失效的，参照对初次申请的客户的要求进行审查；仍在客户信用评级报告有效期的，应根据客户信用评级报告，分析判断客户承受项目的能力；（3）

7、新设法人客户，应调查了解新设法人核准、登记及资本金注册等情况，并审查相关文件。2.项目情况根据项目建议书、可行性研究报告，重点审查项目内容、规模、总投资、预计项目收益、还款期等，判断项目是否符合本章5.1.3规定的项目条件。3.项目资金来源情况审查项目是否有明确、充足和合法的资金来源；项目资本金比例是否符合国家有关规定；拟申请国家补助、转贷、贴息的项目，是否符合国家相关规定。5.2.2.2调查评价调查评价主要参照信贷业务基本操作流程和项目评估的相关规定进行。特别值得注意的是：对于执行核准制的项目，还应调查项目是否被拆分以取得核准批准文件。5.2.3 审批参照我行相关规定执行。5.2.4 出具贷

8、款承诺书客户申请建设银行对已审批通过的项目出具贷款承诺书的，经一级分行审定后,对外出具中国建设银行贷款承诺书。因特殊营销需要，也可申请总行出具。5.2.5 发放 5.2.5.1 落实签订合同的条件 签订合同前，信贷人员应及时落实各项贷前条件并关注以下事项：1. 审批结论为有条件同意的，应落实相关条件。2. 执行审批制的项目中国家要求批准开工报告的，已得到相关部门的批准。3.项目资本金和其他建设资金已按规定的时间和比例到位；政府补助、转贷、贴息的项目，国家有关部门已正式批准资金申请报告。4. 借款人、保证人的经营、资信情况没有发生重大的不利于建设银行贷款的变化。.已提交建设银行认可的年度投资计划

9、。.项目的各项重要经济技术指标没有发生较大的负面变化。.没有其他不利于建设银行贷款的重大事项。5.2.5.2 签订借款合同和附属担保合同5.2.5.3落实用款条件1.发放第一笔固定资产贷款，必须落实以下条件：（1）已在我行开立账户；（2）担保合同已经生效；（3）执行核准制的项目，核准批准文件在有效期内；（4）执行核准制和备案制的项目已获得城市规划、国土资源管理、环境保护部门和其它法律法规规定部门出具的关于城市规划、项目用地、环境影响评价文件等的正式批准文件。2.之后发放每笔贷款，必须落实以下条件：（1）上一期建设资金已按照合同约定的进度足额到位；（2）项目进展顺利，没有发生重大的不利于我行贷款

10、的情况。5.2.5.4 贷款支用 经办人员应督促客户按下列原则支用贷款：1. 按照合同约定用途、年度投资计划用款。2. 用于建设项目的其他资金与建设银行贷款同比例支用。3. 不得将所支用的固定资产贷款作为资本金、股本金和自筹资金使用。对建设项目因概算调整，确需申请追加贷款的，借款人仍须按我行规定的程序重新申请贷款。三、项目贷款准备材料单一客户新项目额度授信材料：1、申报材料明细单；2、请示文件；3、额度授信申报书；4、最近三年与最近一期财务财务报告；5、信贷担保评价报告（对于第三方担保须提供，抵质押担保方式可不提供，下同）；6、风险评价意见；7、信贷准入意见（对于总行战略性客户、行业名单制管理中优先支持类客户、国家重点建设项目、总行重点客户或AAA级客户，可不提供，下同）。固定资产贷款新项目申报材料：1、申报材料明细单；2、请示文件；3、固定资产贷款申报书；4、项目评估报告；5、借款人/项目发起人最近三年与最近一期财务报告；6、信贷担保评价报告；7、信贷准入意见（如需）。专心-专注-专业