中国商业银行中间业务的发展分析(共3页).doc

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1、精选优质文档-倾情为你奉上中国商业银行中间业务的发展分析作者：蒋茜来源：经营管理者中旬刊2016年第04期摘 要：近几年来，随着全球经济的发展和金融竞争的加剧，以及我国金融体制改革的不断深化，我国商业银行的中间业务得到了空前的发展，但是在这过程中也暴露出了诸如：经营业务品种单一、创新力不足、风险控制能力不足、组织体系不健全、缺乏相关政策支持以及复合型高素质人才等一系列的问题，对我国商业银行的发展造成了很大的困难。因此，如何突破当前商业银行中间业务面临的问题成了我国发展商业银行中间业务进一步发展的关键。关键词：商业银行 中间业务 品种一、引言近年来，面对国内外商业银行的夹击，我国商业银行面临的竞

2、争形势日趋严峻，低成本、低风险的中间业务收入已经成为商业银行新的利润增长点，中国工商银行作为我国的四大银行之一，其与我国的其它商业银行一样，也不得不开始考虑中间业务的发展之路。工商银行A支行努力打造“品种优良、客户满意、我行受益”的创新业务品牌，持续推进中间业务发展。同时，也将提高中间业务收入作为优化收益结构、转变发展方式的出路，并将支付结算和现金管理业务发展为工行市场信誉度较高的特色业务。但是也存在着总体发展水平低、运作不规范、中间业务品种单一、宣传手段单一问题。二、工商银行A支行中间业务发展现状及存在的问题1.管理体制不健全。工商银行A支行中间业务发展偏重于传统业务，在中间业务管理及运作方

3、面存在诸多的不足之处。一、缺乏统一中间业务规划和营销体系，未能及时获取市场信息并制定和挑战营销策略，导致了市场和产品信息的不对称，致使中间业务新品种的开发与发展风险的防范和控制一直处滞后的境地。二、缺乏健全的中间业务风险管理体系，再加上产品的技术支持系统和业务操作流程的培训相对滞后，使得银行对中间业务的风险防范意识比较薄弱。目前各项中间业务分散于相关职能部门管理的模式已经不适应中间业务的要求，而诸多问题也已经严重阻碍到了工商银行A支行中间业务的开展。为此，完善组织管理机构和内部管理机制，整合营销资源，优化资源配置，统一规划、协调发展和规范管理各项中间业务是工商银行A支行发展中间业务的必然选择。

4、2.中间业务品种、业务手段单一。目前在工商银行A支行的中间业务产品中除了品种单一，同样存在着同质化严重的问题，且缺乏产品差别化的特色。工商银行A支行的中间业务产品的创新能力和竞争能力也不够强。尽管这几年随着金融政策的放宽和市场的变化，持续发展传统的代理类、结算类、银行卡等几种中间业务得同时，也推出了一些诸如：电话银行、信息咨询等新品种。但是和国外的商业银行相比，其品种还是比较少的，中间业务覆盖度不广，创新力还是极为极为匮乏的。3.服务不到位。目前的竞争市场下，全方位的、人性化的服务是企业赢得客户，赢得市场，赢得企业发展的重要竞争因素，只有良好的服务才能满足A支行在竞争的环境中发展的各种需求。要

5、做到这一点，服务必须充分发挥人的传统的被动服务模式向主动服务模式转变，主动挖掘内在的潜力，时时以客户的需求为重心，但工行的服务收费种类繁多，其中很多和老百姓生活都是相关的，例如：银行卡挂失费、跨行转账费、小额账户管理费、短信通知费等，这些费用确实对低收入的人存在一些经济负担。此外，为选择服务对象、降低管理成本、提高投入产出效率等优惠措施。而这种一味追求效益而忽视公平，“嫌贫爱富”，对消费者的服务存在差别服务，不符合人性化原则。三、对工商银行A支行中间业务发展的建议及对策1.多途径开发中间业务的品种，创新组织管理思路。在面对新的金融形势下，传统的组织管理思路已然不适应商业银行发展的需要，甚至起到

6、阻碍的反作用。为此，就必须跟上金融一体化、现代化的步伐，转变经营观念，创新组织管理思路，进行一番深入的改革。第一，银行内部开展独立的中间业务组织部门，专门从事规划、管理、跟踪银行中间业务的发展，对中间业务的开发、投产与开展进行管理、沟通与协调，带领中间业务朝着一体化、自动化以及现代化方向稳步发展；其次，应建立一个风险控制和防范组织，对市场的动态进行实时的关注、研究和防范，对可能出现的制约性问题进行及时有效的解决。2.健全中间业务管理体系。目前工商银行A支行开发出来的中间业务大概有260多种，其中大部分是小而杂的业务，业务品种多、范围大，管理之中存在着诸多的问题。为此，我国必须改变之前的盲目性和

7、随意性，完善管理运营操作系统、组织和管理体系，对中间业务的集中管理。首先，要建立中间业务的综合评价体系，规范化管理种类、数量，制定一个全面的、客观的评价和激励机制来充分调动员工的积极性和创造性；其次，形成系统的中间业务操作和管理相结合，普遍的银行信息系统的发展和开放式金融风险网络系统，具体规划和实施中间业务的金融建设步伐，扩大中间业务的规模经营；最后，制定国际标准和管理制度以加速商业银行制度创新，制定和完善相关法律法规，提高中间业务的财务监管和管理，改变目前混乱的竞争环境，从而保证商业银行中间业务的健康有序而快速的发展。3.加强对中间业务的宣传。目前工商银行A支行的中间业务在宣传这块意识比较薄

8、弱，未能主动出击去抢占市场份额，总体宣传手段比较单一，宣传的范围也比较狭窄，仅限于柜台宣传，因而，商务银行随便从以面几点加大宣传力度：一方面，要针对目前市场中间业务现状，实行网点和实体两者“点、面”结合的方式，加大宣传资金的投入，全面加强中间业务宣传，提高人们对中间业务的认知度。一方面，各个银行要积极开展合作，建立宣传联盟，对中间业务进行集中式的宣传，同时也制定行业规范法律法规，规范整个中间业务活动的开发、实施与维护，号召人们共同参与到监督工作中，提高从业人员规范运行的自觉性和人们对中间业务的认可度和忠诚度；另一方面，还要大力宣传银行自身的特色产品和优势产品，实行上下联动，内外宣传，强化自身的

9、竞争优势，确立优势品牌的市场地位。4.强化人力资源管理。属于知识密集型的中间业务，尤其需要掌握计算机、法律等知识，具备系统的银行、保险、证券、外汇等金融专业知识并通晓各种金融投资工具，了解国际国内经济金融形势的人才。为此，一方面，要制定一套有效的岗位招聘体制，对中间业务的从业人员的专业素质进行宏观的把控，大力引进和培养高素质的金融人才，以促进中间业务的发展；一方面，要强化内部员工的培训，对其进行定期和不定期的培训，及时为员工提供为自己赋值的机会，帮助员工提高自身的整体素养；另一方面，建立一个有效、公平的激励机制，充分调动员工的创造性和积极性，为员工的发展提供一个平台，帮助其实现自身价值，从而促

10、进整个银行中间业务的创新性、有序性和风险防范的高弹性。四、结语随着技能创新和金融产品的多样化，金融业逐渐在我国扩大其影响力，而我国商业银行起步比较晚，在当前的发展过程是主要存在以下几个不足的方面：业务品种单一、服务手段单一落后、宣传力度不到位等问题。为此，我国商业银行必须抛弃传统的管理理念，创新管理理念，从思想上高度重视中间业务的发展，对市场和客户的真正需求进行深入的研究与讨论，制定并实施一套性质有效的管理思路，从而促进中间业务的快速发展。参考文献：1周大为.对工行发展中间业务现存问题与对策研究J.理论观察.2013（9）.2卢明德.工行中间业务现存问题与增收潜力研究J.理论观察.2013（8）.3高小雅.商业银行中间业务收入的影响因素分析以工商银行为例建模J.中国市场.2015（29）.4李俊成.论商业银行中间业务的现状与发展趋势J.财务与金融.2014（1）.专心-专注-专业