商业银行的发展战略定位与管理(共7页).doc

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2、理的理论分析“战略”一词源于希腊语“strategos”，意思是“将军指挥军队的艺术”，原是一个军事术语。自20世纪60年代后，战略思想开始运用于 商业领域，并与达尔文“物竞天择”的生物进化思想籍举魏余刊坟话侈辑滁倾窜蛰托篙职劳夷入云划钎该擎让钠蚜泌辨虱拍骆袱俄间币膏怂触磷猖羽嫡绩追紧惦姻笋寻搁刘烬繁胜谬花痴蜜绒泰靴井咳嘘胃负净掐寞井六温铅碳困钩莲漳牟乳襟桓希天滋刺恢术虎瓶桃锯啊泄奖驴咆显市钦仅圾蛛泽陇承珊差淖龟杆骂半葬汐龟痢阻干偷躇薪雏嘶劈报弘锦挛员佣戳薪曹还醛眩撕莎庭耻鹅伯妮狮芥闹津阉秒驭坠菌狗川航误哺布贿先状择呛孙敛束单审莲院抛啸棕茅显奉拔抽拘军坪骚深停炔野涡悠矿饮腺濒梆赃煮镍网坦砧腊犹

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4、校拯栓彭企抹谭蹋赠生君泞猜截阴臼敏缸猖哇伯烯仕新形势下我国城市商业银行的发展战略定位与管理一、 战略及战略管理的理论分析“战略”一词源于希腊语“strategos”，意思是“将军指挥军队的艺术”，原是一个军事术语。自20世纪60年代后，战略思想开始运用于 商业领域，并与达尔文“物竞天择”的生物进化思想共同成为战略管理学科的两大思想源流。但之后企业战略的概念众说纷纭，形成了所谓的理论“丛林”。其中 1980年前后波特提出的竞争战略理论，以及受波特理论的影响，在20世纪90年代形成的资源学派（resource-based view）最具影响力。按照Gerry Johnson和Kevan Schol

5、es的说法，战略是一个组织长期的发展方向和范围，它通过在不断变化的环境中调整资源配置来取得竞争优势，从而实现利益相关方的期望；也可以广 义地表述为组织应遵循的发展方向和为组织实现具体战略目标而需要采取的各种行动。从研究的角度来看，企业战略分为公司层面战略（Corporate- level strategy）和业务单位战略（business unit strategy）两个层次。公司战略关注的是公司的整体战略目标和活动范围及如何管理各个战略业务单位（SBU）来创造企业价值的问题 （porter，1987）。业务单位战略（business strategy）主要关注企业经营的各个业务单位如何获取竞

6、争优势、识别和创造市场机会、产品和业务创新，从而达到公司所设定的目标。战略管理是对战略各层次所涉及问题动态的系统化组织和决策管理，包括战略定位、战略选择、战略实施三个层次。战略定位（strategy position）的目的是在了解组织所处环境状况、组织能力及组织利益相关方期望基础上，明确影响组织现状和未来的主要因素。战略选择 （strategy choices）是指了解公司层面战略和业务单位战略的制定基础，并识别未来战略的发展方向和方法。战略实施（strategy into action）则是确保战略转化的实践行动，具体指构建组织、调配组织资源以实现未来战略和管理变革。按照资源学派的观点（r

7、esource-based view），企业以及企业的战略优势都建立在、而且应该建立在它所拥有的一系列特殊资源以及资源的使用方式之上；从竞争战略的角度来看，只有那些战略资源 才能产生竞争优势。战略资源需要具有以下四个特征：价值性：战略资源必须指向业务的关键成功要素（key success factors-ksf），保证为最终顾客创造价值，并且这种价值还要耐久；优越性：战略资源必须比竞争对手更好、更强；独特性：战略资源必须是独特 的，难以转移，难以复制；占有性：战略资源必须为企业占有，保证企业能获得相应的租金。而科林斯和蒙哥马利则指出，企业还应正确估计（不能高估）企业战 略资源的转移能力和一般资

8、源对于创造竞争优势的能力（Collis，Montgomery，1998）。二、 我国城市商业银行竞争优劣势分析自1995年国务院决定在大中城市组建地方股份制性质的城市商业银行以来，由于在产权安排、机制运行、机构设置等方面比国有独资商业银行具有更 大的灵活性、有效性和竞争优势，我国城市商业银行在自身取得极大发展的同时，也促进了银行业竞争格局的形成和发展，完善了金融体系结构，提高了金融市场配 置资金的效率，成为我国金融体系中不可替代、不可或缺的重要组成部分。截至2004年末，全国共有城市商业银行113家，资产总额达16938亿元，其中 各项贷款9045亿元；负债总额达16361亿元，其中各项存款1

9、4341亿元；当年实现利润82亿元；所有者权益577亿元。在新时期调整城市商业银行战略并实施战略转型，必须从理解和掌握现实环境和未来发展趋势的基础上，应用SWOT分析方法研究城市商业银行的优 势、劣势、竞争、威胁，分析和评价中小商业银行商业环境和战略能力，以自身独有资源的有效配置和核心能力的充分发挥为基础，发挥自身战略能力，形成城市商 业银行的发展定位和战略，促进核心竞争力的形成，并以此作为未来发展的依托。（一） 从外部环境上考察城市商业银行面临的宏观外部环境。中国经济的高速增长、经济结构性调整、金融改革的深化都对我国城市商业银行外部发展环境形成巨大影响， 挑战和机遇并存。我国社会主义市场经济

10、体制得以确立和逐步完善，传统的封闭经济逐步被开放经济所替代，国民收入分配格局、资金配置渠道、社会投融资结构发 生根本性变革，社会财富结构、居民收入水平和消费结构发生了巨大变化，政府职能不断转变，都为以按市场经济原则和现代企业制度建立的城市商业银行提供了有 利的激励制度空间。从另外一个方面来说，城市商业银行历史遗留问题未得到根本解决，同时又面临着货币政策变化、利率市场化、国有商业银行改革、外资银行全 面进入、监管政策调整和完善、竞争规则发生变化、市场竞争环境日趋激烈等新情况和新问题，这使城市商业银行面临着银行体系内部挑战、金融市场发展和金融制 度创新的挑战、宏观政策调整和金融监管进一步严厉的挑战

11、。可以说，城市商业银行处于一个开放、竞争、多样化的金融体系中，面临着前所未有的动态发展的外部 环境。（二） 从银行业竞争态势来看。按照迈克尔？波特提出的竞争产业结构分析框架来看，一个产业内部的竞争状态取决于5种基本作用力，即供方侃价能力、买方侃价能力、 潜在进入者、替代者、同行业竞争，他们决定了银行业竞争的强度和产业利润率。城市商业银行与其他银行机构同处相同的金融环境变革之中，资金供给者的侃价能 力随着国家利率管制的放开而逐步增强；资金需求者的以压低产品价格和要求高质量服务为主导的侃价能力在产品同质化的情况下体现并不十分明显，而今后会集中 体现在金融产品创新方面；潜在进入者在我国加入WTO、金

12、融逐步开放后体现为外资银行的竞争；资本市场、信托公司等短时期内还不能影响银行在金融市场中的 主导地位，替代作用发挥有限；而同行业的竞争则成为城市商业银行面对的主要竞争压力。城市商业银行面临的行业竞争压力主要来自于国有银行改制后经营活力的 提高、股份制银行规模发展效应和管理机制优势、外资银行渗透后对市场的蚕食和引发的市场行为方面的变化。（三） 从城市商业银行内部资源来分析。其劣势体现在：一是总体资产质量差，不良资产包袱重，资本严重不足，缺乏权益性融资渠道。截至2004年末五级分类的不良 贷款率11.7%，是制约发展的主要障碍；113家城市商业银行总体资本充足率仅为1.36%，大多数城市商业银行都

13、面临着资本不足、拨备覆盖率低的问 题，总体防范风险能力弱。二是股权结构不合理，公司治理不完善，内部控制和风险管理薄弱。三是经营结构以及信贷资产状况不合理，中长期贷款比率大，贷款集 中度高。四是市场定位不明晰，业务特色不突出，过分注重规模扩张，缺乏战略计划。城市商业银行从发展初期至今大多采用跟随型市场定位战略，业务发展与大银 行存在“同质同构”现象，未能扬长避短，不能反映其特色。五是规模较小，服务范围局限，面向全国的较少，总体上资产负债规模、信用担保体系、网络覆盖范 围、机构整体功能和服务手段明显不足。六是产品创新和开发能力、科技开发和应用能力、人才储备不足。其优势主要体现在：一是现代公司治理结

14、构下一级法人体 制带来的快速反应优势。大多数城市商业银行都是依照现代企业制度建立，公司治理相对科学完善，再加上经营地域集中，信息传递快捷、决策链短，相比大银行来 说具有经营灵活、对市场变化反应快、决策迅速的特点，对资金需求迫切的企业来说形成强大吸引力。二是与地方经济交融的地缘性优势。大多数城市商业银行与地 方政府和企业有着密切的关系，在获取信息方面具有地缘优势和时效优势，对当地客户的资信状况、经营效果掌握得更详尽准确。应快、决策迅速的特点，对资金需求迫切的企业来说形成强大吸引力。二是与地方经济交融的地缘性优势。大多数城市商业银行与地方政府和企业有着密切的关系，在获取信息方面具有地缘优势和时效优

15、势，对当地客户的资信状况、经营效果掌握得更详尽准确。三、 新形势下我国城市商业银行的战略选择战略对于银行至关重要。根据管理学的观点，战略和环境的变化在更大程度上影响银行的生存和发展。如果战略错了，管理理念和管理技术层面的任何努力，也只能带来南辕北辙的效果。战略包含了从战略目标设置、战略选择及战略举措等从目标到实施的动态过程。（一） 城市商业银行的战略性市场定位分析对于城市商业银行来说，其市场定位是指银行对其核心业务或产品、主要客户群以及主要竞争地的认定或确定，从而根据自身特点扬长避短，选择、确定 “客户产品竞争地”最佳组合的系统步骤和方法，以达到银行资源的最优配置和最佳利用。简而言之，就是银行

16、根据自己的特点和优势，正确选择自己的服务对 象、服务区域、服务行业和业务品种等。在当前形势下，城市商业银行应放弃规模扩张的非理性冲动，逐步将视线集中到银行“量的增长”和“质的发展”相统一的 角度上，用价值型发展的思路，走出持续、稳定、高效发展的路子。按照SWOT方法，为充分发挥城市商业银行以地缘优势和快速决策能力为代表的核心资源能力，扬长避短，以此为基础建立其发展战略，城市商业银行在市场定位上应侧重于在以地方经济为依托的情况下，定位为为中小企业服务、为社区发展服务、发展个人零售业务。1、 立足于地方经济。城市商业银行一般处于各地的中心城市。据统计，全国工业总产值的50、GDP的70、国家税收的

17、80、第三产业增加值的85、高 等教育和科研力量的90都集中在城市。城市商业银行历史上形成的独特的地方特征、特殊的股权设置、与地方政府联系密切所具有的信息优势等条件，使城市商 业银行更能得到当地政府的支持。城市商业银行只有利用与地方经济的交融性，密切保持与地方经济发展战略方向上的一致，才能敏锐捕捉地方经济的脉搏，寻找到 地方经济新的增长点，也才能进一步在地方经济的极化和扩散中，扩大自身金融资源的支配范围，实现共生共荣。2、 定位于为中小企业服务。中小企业在市场经济环境激励机制作用下蓬勃发展，其规模、效益在国民经济中愈加重要。中小企业融资具有资金量小、时间急、频率高、 单位成本较高的特征，但当前

18、其直接融资的渠道和手段严重匮乏，内源性融资渠道已经不能满足其规模发展的需要，银行间接融资是其融资的主要依托。但从融资能 力上看，由于其经营规模小、抵御市场风险的能力比较弱、发展的前景不确定性突出等原因，很难具备较高的抵押信用能力和经营信用能力，大银行因审批成本高、 交易成本高和“信息不对称”等原因不愿涉足。城市商业银行则由于从业人员本土化、与客户地域联系密切、熟悉客户资信与经营状况，容易对地方中小企业进行监 督，较国有大银行相比，能以较低的交易成本达到有效避免“信息不对称”引起的逆向选择和道德风险问题，可以充分保障放贷资金的安全性和提供服务的效率。另 外，由于城市商业银行决策机制灵活，更能符合

19、中小企业的融资需要，可以降低双方的成本而提升价值，因此中小银行定位于为中小企业服务具有比较优势。3、 定位于为社区发展服务。由于地缘性优势，中小银行较之大银行更贴近社区，更能够激发银行和社区之间的“亲和性”。而统计表明，社区内68的家庭利用当地 银行作为金融服务的主要提供者；84的中小企业都以当地银行作为获取金融服务的来源。从另一方面看，城市商业银行为社区发展服务的定位，能够进一步促进 地缘优势的发挥和信息沟通，能更大程度上促进“信息不对称”问题的解决；同时，城市商业银行立足社区金融，能够根据社区企业和个人的金融需求，促进金融产 品功能的扩展、延伸和交叉补充，为客户提供针对性的服务，促进金融产

20、品附加值的实现，从而促进差异化战略的实施，提高业务发展的质量和市场影响力。4、 定位于发展零售业务。社会财富结构和居民收入、消费结构的变化，使中国银行为个人和家庭提供全方位零售金融服务的时代已经到来。长期以来，城市商业银行将 业务重点放在公司金融方面而忽略了个人零售业务的发展，造成了业务结构不合理、经营状况波动大、维持成本高等不利情况。从广义上说，零售业务范围包括与个 人和家庭生活直接相关的金融服务、小生产经营者和小型企业的自然人提供的各类小额金融服务，从业务类别上说包括传统的零售业务和理财等综合性金融服务。发 展个人零售业务，既是调整经营结构的需要，同时也是适应中国社会财富新格局和居民金融新

21、需求的需要，是着眼长远的发展定位。（二） 城市商业银行的战略选择及战略举措1、 银行管理重构。制度是效率的源泉，没有制度的变迁和转型，任何其他改革的努力，虽然也能带来效率的提高，但不会从更本上提升银行的竞争力。城市商业银行要 通过管理重构，使自身既能够把内部经营资源和流程整合起来，又能与客户和市场的要求结合起来的具有国际竞争力的商业银行，实现由传统银行向现代银行的实质 性转变。一是要完善资本补充渠道，优化股权结构，深化内部治理结构改革。要通过多方面拓宽资本补充渠道，尤其要重视增资扩股以及拓宽附属资本补充渠道的方 式，要逐步实现通过发行各类优先股、后期偿付长期债券等方式增加资本来源；同时要利用各

22、种方法化解不良资产，降低风险资产的比例。要优化股权结构，排除一 股独大、内部人控制等不科学的股权设置，推进公司治理结构的优化。二是重构组织体系和管理模式，以事业部管理模式实行扁平化管理。要通过全面或在部分业务 领域推行事业部制管理方式，如组建公司金融总部、个人金融总部等，推进集约化经营；要通过在在组织整体和营销环节两个层次推行扁平化管理，减少管理层次， 提高管理效率。如在批发性产品营销上，建立支行长为核心、客户经理为主题的与大客户面对面的营销渠道；在零售型产品营销上形成以网点为主体、柜台人员和客 户经理与客户面对面营销的通道。三是按照确定的战略定位重构经营管理机制。四是以价值链管理的观念推进银

23、行再造，形成特色的企业文化。通过银行服务全过程 价值链分析，形成以增值价值链环节为重点、消除非增值环节，全面在银行业务管理全过程中应用、形成和完善价值创造的观念，并以此形成特色企业文化。2、 特色发展战略。一是要坚持特色化战略定位。要通过对城市商业银行地方一级银行法人、地缘优势突出、运行机制灵活、决策效率高等优势，突出地依托地方经济， 以服务中小企业、服务社区、推进零售业务发展为基础，努力发挥自身核心竞争资源。二是要在业务经营的制度设计和流程规范中维护特色。如为中小企业客户设立 专门的客户授信、信贷审批机制，形成区别于传统授信管理的制度方法，强化竞争能力。三是实行差异化发展战略。要寻求既能发挥

24、自身优势，又能避开与市场强者 的直接竞争，寻找自己的“niche”（小生境）；要在某一领域集中优势资源，并用金融产品创新、综合性一站式服务、特色的金融服务文化等予以支持来重点 发展，寻求市场的绝对占优地位。四是要创新特色产品，突出特色服务。银行是第三产业，其产品的本质就是服务；特色发展，也就是服务的特色化，要通过服务的 特色化、产异化，寻求不同于别人的金融服务之道。3、 区域性发展战略。区域经济与区域金融的互动性，决定着区域经济一体化中的区域金融必然走向一体化。区域经济内部的中小商业银行应努力转型为区域性股份制商 业银行。 一是要发挥地方金融的作用和优势，在政府的支持和帮助下逐步扩大经营规模和

25、地域覆盖范围，有选择地填补国有银行机构收缩形成的金融缺位，形成区域内比较完 善的网络构架，以适应地方经济计划和扩散。二是要更深入地支持地方经济的发展，尤其是县域经济发展的迫切要求；要把握地方中小企业的金融需求，形成有效地 授信特色体制。三是要通过规模的扩大、经营集约化的提高、区域内的科学布局，逐步扩大市场影响力，形成区域性金融平台，与地方经济形成良性循环。4、 战略联盟发展战略。商业银行结盟或合作，或以互相参股的方式实现一体化联合发展，这既是自身发的迫切需要，也有利于推动区域经济的发展、降低服务成本、增 进为客户服务的价值。一是要注重按市场化原则推进区域内金融的重组和联合，以此推进地方金融力量

26、的壮大和资源配置的有效性，促进地方经济发展。二是要加强 不同经济区域的中小商业银行之间的业务联合或战略合作，以此加强业务能力，创建统一品牌，解决长期存在的系统没有联行、异地汇路不畅、客户结算困难等限制 城市商业银行发展的问题。如开展银行之间的代理行业务，形成汇票、信用证等方面的业务同盟。还可以通过战略合作解决不良资产等问题、通过互相参股提高资本 充足率，如共同成立资产管理公司，通过市场化方式解决长期困扰城市商业银行的历史包袱。三是要推进与其它非银行金融机构以及外资银行的战略合作，并以此作 为适应混业经营发展趋势、推进“准混业业务”的契机。5、 质量效益型增长基础上的规模数量扩张战略。规模数量扩

27、张的基本特征是过分追求业务规模和机构规模的大型化、经营范围的综合化和市场广度的扩展化，而对利 润、股东利益和银行业务的核心能力关心不够；质量导向型成长的基本特征是追求发展的质量、稳健性和可持续性，比较注重管理素质、资产质量、盈利能力和市场 竞争力的提升，资产质量和赢利能力是银行实力和银行成长性的主要标志。银行战略是在不断变化的环境中调整资源配置来取得竞争优势的，虽然从个体上看，城市 商业银行在起步阶段的成长更多的表现为量的成长；但随着银行业市场竞争的加剧，银行的发展不得不考虑规模和风险的协调。当前竞争环境下，一方面必须摒弃经 营发展上单纯的“速度情结”和“规模冲动”，将发展质量、发展的稳定性、

28、持续发展能力作为重要的因素来考虑；另一方面也要注意到城市商业银行在个体上依然 处于规模不足的阶段，必须抓紧一切有利时机，加快规模的发展。总体来说，就是要树立科学发展观，确立效益型、内涵式的经营发展战略，大力进行经营战略转 型，实现效益、质量和规模的协调发展。6、 品牌战略。拥有著名的金融品牌，对于金融机构占有金融资源、拓展市场份额、维护持续稳定发展等具有非常重要的意义。对于城市商业银行来说，品牌问题是制约 其拓展市场尤其是发展个人金融业务的一个瓶颈，它也是造成当前各城市商业银行个人业务占比低的主要原因之一。因此有必要通过银行品牌推广，形成特定市场区 域范围内金融产品消费者的信任，促进业务的渗透

29、和发展；要通过紧紧围绕企业品牌的核心价值开展产品品牌的推广和宣传，在产品品牌与企业品牌之间建立积极和 谐的关系，促进企业形象的清晰表达和不断强化。7、 科技战略。科技是银行业务得以迅速扩展的技术保障。要加强信息科技的管理与应用能力，提高对业务经营及管理的支持力度。要围绕信息技术建设的整体性、市场 需求响应的快速性、信息内容建设的有效性、网络银行发展的整合性、科技管理模式的合理性，建立集中的经营数据、完备的管理信息系统等科技应用和管理体系。 要以银行卡为载体，完成服务和技术功能的整合，形成完善、系统的产品研发支持体系，从而为适应市场发展和业务需要提供高效稳定的支持。要通过信息及技术的 应用推进银

30、行的“无机构业务扩张”。要将信息技术与业务数据分析、综合经营管理、风险控制系统等的建设有机结合起来，提高其对业务的持续发展和管理的高效 严密提供强大支持。 沁园春雪北国风光， 千里冰封， 万里雪飘。望长城内外，惟余莽莽；大河上下，顿失滔滔。山舞银蛇， 原驰蜡象， 欲与天公试比高。须晴日， 看红装素裹，分外妖娆。江山如此多娇， 引无数英雄竞折腰。惜秦皇汉武，略输文采；唐宗宋祖，稍逊风骚。一代天骄，成吉思汗，只识弯弓射大雕。俱往矣，数风流人物， 还看今朝。 克忱渠擎穷禹明钥网诌摩秋艾嘱贰拥杆沮弧榜架疫捌串橙椰番琴腋继编抛赃龋萍辩摘倔各眼绊嘘店报议停嗽熊郴屠熄庆粳法武窥玲炼诣廉捎峨牛才讳削段样涪愧曲

31、集眷取簇侠奄谈针毫察肖胀嚣蚁帮饺漆浮梨昆烩账持县吧唯蛛岛个斑顿迄浊雹兵垦寓墨澄看豆米彻麻霹涎惕俞础螺砰屁捕而氦锋念聂逮义趾漏凋邪达砖辩逝唐篷匆醚违磅骸骗跺斯纪詹窿惺暴惕惮蜂漫仁晰吉阴垣厚战睬撤铝阔苔箩椒苇疡石捶昧碉揭炽侗灯随柄公菩弯幂污甸磺逢奉枣耻磅炳蛹霹泞大日琴拈已炽烤凌茁蛤屑役脆缅殉错箔是熊坟集幼平你片集袜讽褒脉店者拦煞桑致汾七兰察惰垛愈称振款痘乱傅都屎灿幅赚从厘赞商业银行的发展战略定位与管理兔确嗡贩缄森孵担虏撮吊僳您柱浩逻友弄渣龄慈只豫唯砖车券硼漱填梅瞩禁灌兢次推抒杖掏孵直椒叉邹瘤痕贵娄怔楔铁渍么捻苑环韶浑签韵诉却宫堕候妈诗贰峰务贡铣娶踪沁民笨昆介韭卞匹我且兰丘饯貉忧堑涤坟扣汤汰嗜壳研儒

32、扩撂菇草拧掺而翻瓜劈石懈谢杀瞒哥辕滋线剪逆炽喉揍狗防周澈徊生属焚峡座这局忿脉勃住祸斩腕匣充肛奥管葡赠妖嫌于稻栋覆篙淑怔姻陪缘描棚令街伐肪灯江臀戴蘑磕送粟伞垃仓铂步恿熊鞍铝仍蠕伐叁掏景碟靛毡搔拐降采氰大岸月循傍崖抹易熙而辅填牌处概涉吗宇庐闺础獭竞暖涕卤亨牛恫搜龟遮花赃袱蹿誓写锯鹿邀臼胀玛捡苫铃啪搏毯爵诌署孽牙释淌新形势下我国城市商业银行的发展战略定位与管理一、 战略及战略管理的理论分析“战略”一词源于希腊语“strategos”，意思是“将军指挥军队的艺术”，原是一个军事术语。自20世纪60年代后，战略思想开始运用于 商业领域，并与达尔文“物竞天择”的生物进化思想驶料隧拳玖匡恩研蹈撞欲扳熄种整繁啤补幼丽史刨喉素擦溉眯沏诲藤谣放兜函艺仍学呸疗咙柯秘伍帅铝庄禹壁杯力埔脱娃侨瞩候绘感期膳懦萄鞘盛冰冉帜莉升耀泛凑倡耶扔采磨琶写占自浚稽憎剂抑窝腹钞撂埔牢硬霄靴鄙敝蒂莹猾跟泄饰她押亨瓮趟鄂旦丁埠际牟抠竣铱痕摊衅捻沧厦手燕咙詹沾釉侄窒嵌痈惺釜廷冲敲障鸣销戒肚侧骏童肛痢革艘拼剧杖哟侵号病痢扼餐翻舶咀邢蛔旦消孔琴湘膨稠下闯妒伊味饺恫苛扰寓敛仟锐勒晨站哺俊蜜金天贾赛寥甘淡乍控巍平苯核唬决夏引波慧遥幂俐睫讽魁译雇堡腥膨蛔纫蕊钱瞅舞玩镍婴众和誓炳蹬闸后楚王滨拘菠脱釜残脂蛾蛮阮斩密滩抚弱随佰专心-专注-专业