商业银行经营管理--试卷答案(共9页).doc
《商业银行经营管理--试卷答案(共9页).doc》由会员分享,可在线阅读,更多相关《商业银行经营管理--试卷答案(共9页).doc(9页珍藏版)》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。
1、精选优质文档-倾情为你奉上1历史上第一家资本主义股份制商业银行成立于_。A1171年 B1609年C1621年D1694年( )2银行资本内部融资的主要来源是_。A发行普通股B发行优先股C未分配利润D发行中长期债券( )3非预期损失主要对应于 。A一级资本 B二级资本 C三级资本D经济资本( )4在商业银行存款中,所需流动性资金准备率最高的是_。A稳定性货币负债 B脆弱性货币负债 C安全性货币负债 D游动性货币负债( )5信用分析的原则主要有三种,即5W、5C、5P,三原则中对信用保证要求的描述为 。A. what;capacity;payment B. how;collateral;prot
2、ectionC. what;collateral;protection D. how;collateral;protection( )6借款人目前偿还贷款本息没有问题,但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素,此种贷款是 。A正常贷款B关注贷款C次级贷款D不良贷款( )7商业银行获取短期资金最简便的方法是_。A同业拆借 B向央行再贴现C证券回购D国际金融市场融资( )8对银行选择盈利资产具有最重要意义的成本概念是_。A. 利息成本 B资金成本C其他成本D可用资金成本( )9商业银行首先必须坚持的经营原则是_。A流动性B安全性C盈利性D. 效益性( )10按照银行流动性管理中的进取型原则,借入资金
3、渠道不包括_。A. 发行债券 B. 向金融市场拆借资金C. 自身资产转换D. 大面额存单( )11价格领导模型的利率基础是 。A银行的短期贷款利率B中央银行的再贴现率C银行关系户的利率D若干大银行统一的优惠利率( )12利息保障倍数的计算公式是_。A. 税前净利/利息费用B(税前息前利润+利息费用)/利息费用C. (税后利润+利息费用)/利息费用D(税前净利+利息费用)/利息费用( )13在对借款人财务状况进行分析时,杠杆比率的分析目的是帮助银行了解借款企业的 。A资产结构B偿还能力C盈利状况D资本结构( )14影响商业银行流动性的主要因素是_。A存款业务的变化 B存贷款业务的变化C租赁业务的
4、变化D代理业务的变化( )15一家银行的利率敏感性缺口为负,当利率上升时,其利润会 。A上升B下降C不变D不确定( )16票据发行便利是因为 而推出的新产品。A.规避管制 B. 转移风险C. 增加信用 D. 降低融资成本( )17商业银行所持有的资产中最典型的可转换资产是_。A政府短期债券 B短期流动资金贷款C中长期国家债券D公司债券( )18招商银行的“易贷通”、工商银行的“理财金账户”等属于 。A.金融工具创新B. 金融技术创新C. 金融市场创新 D.服务方式创新( )19依据风险容忍度不同,偏好投资于中小板股票的客户属于 类型。A.积极 B. 稳健 C. 保守 D.厌恶( )20信用卡最
5、主要的功能是_。A转账结算功能 B储蓄功能C汇兑功能D消费贷款功能( )21保留利润属于 。A.永久股东权益B. 公开储备 C. 非公开储备 D.三级资本( )22以下选项中能引起银行流动性需求增加的是 。A客户存入存款B客户提取存款C银行收回贷款D银行出售资产( )23单一银行制的银行主要集中在_。A美国 B.英国C德国D日本( )24目前计量市场风险最成熟的方法是_。A久期分析 B. VaRC敞口分析D敏感性分析( )25商业银行证券投资的主要对象是_。A. 股票 B. 国家债券C. 企业债券D. 可转换证券得分评阅人二、多项选择题:(共10题,每题2分)( )1股份制商业银行的内部组织机
6、构中,决策机构包括_。A. 董事会B. 行长(总经理)C. 股东大会D. 监事会E. 分支机构( )2企业现金流量的分析一般包括 。A.经营活动现金流量B. 投资活动现金流量 C. 销售活动的现金流量D. 融资活动的现金流量E. 偿债活动的现金流量( )3金融创新的主要原因有 。A.规避管制B. 规避金融风险C.提高竞争力D. 国际化E. 财务协同效应( )4贷款五级分类中,属于不良贷款的是_。A次级贷款 B逾期贷款C可疑贷款D关注贷款 E呆滞贷款( )5常见的个人信用评估方法有 。A.Z计分模型B. 杜兰德评分体系 C.5C D. FICO信用分E. ZETA模型( )6现金资产主要包括 。
7、A. 库存现金B. 法定准备金C. 托收中的现金D. 存放同业E. 超额准备金( )7自助银行是由 设备组成。A.现金自动取款机B.自动柜员机C.POS机D.因特网E. 自动查帐机( )8利率风险按照来源不同,可分为 。A.交易风险 B. 期权性风险C.基准风险D.收益曲线风险E.重新定价风险( )9按照巴塞尔资本协议规定,下列属于附属资本的有 。A.公开储备B.重估储备C.普通准备金D.混合资本工具E.次级长期债务( )10信用衍生工具的品种主要有_。A信用违约互换 B信用价差期权C信用远期合约D信用违约期权 E总收益互换得分评阅人三、计算题:(3题, 每题5分,共15分)1某商业银行200
8、4年度有三种负债来源:生息活期存款,CDs,短期借款;各自的年平均数分别为50亿元,100亿元,50亿元;对应的利率分别为1.5%,3%,2%;其他成本率分别为1%,0.5%,0.3%;对应的可用资金比率为70%,80%,75%。求该银行的可用资金成本率。(结果保留至小数点后2位)2某银行资产总额为100亿元,红利分配比例30%,资本比例为8%,资产增长率为6%,计算资产收益率。3某客户借入一笔1年期的20000元的贷款。如果采用按季度等额本金偿还方式,年利率为12,求每期还款额。得分评阅人四、问答题:(共5题,每题4分)1简述私人银行与财富管理的差异。2.以下表为例,说明我国商业银行不良资产
9、变动的情况。20042007年商业银行不良贷款占全部贷款比例情况表 单位:%不良贷款2007年2006年2005年2004年次级类贷款1.061.512.192.36可疑类贷款2.252.933.276.84损失类贷款2.862.653.154.00总计6.177.098.6113.213. 简述电子银行与传统银行的差异。4未来商业银行发展呈现出哪些变化趋势?5. 抵押贷款与质押贷款的差异?得分评阅人五、论述题:(在下列三题中任选两题作答。每题10分,共20分)1试分析美国住房抵押贷款证券化市场发展的启示。2试述商业银行信用风险管理的主要策略。3试述我国商业银行资本补充的主要途径。 题号123
10、45678910111213答案AADADBBABBCBD题号141516171819202122232425答案ABBDDCDBBBBD题号12345678910答案ABCDEABDACABCABDACABDEBCDEBCDEABE三、计算题(共3题 ,总计15分):共3小题,计算分析过程、答案正确,得满分;计算分析过程正确,计算结果错误酌情扣分;只有计算结果,没有计算过程或分析不得分。(每题5分,共15分)1、答案:财务杠杆率=资产总额/资本总额=10倍(2分) 资本收益率=1001.5%10=15%(3分)2、答案:流动性需求=400(1-8%)95%+300 (1-5%)30%+ 50
11、0(1-3%)15%+20100%=527.85(百万元) (5分)3、答案:税前收益率=贷款利息/贷款使用资金额=1008%/100=8%(2分)当银行要求贷款额度的15%作为补偿余额时(3分)银行贷款的税前收益率=(贷款利息+补偿余额的承担费)/实际使用资金额=1008%+10015%1%/100(1-15%)=8.15/85=9.59%(5分)四、简答题(共5题 ,每小题4分,总计20分):1、信用增级,资产组合,风险隔离,预期现金流的分析。(每小点1分)2、三种成本概念差异(2分);三种成本之间的数量关系(2分)。3、私人银行门槛高、业务种类少、服务以人为主、贵族化收费;财富管理门槛低
12、、业务种类多、服务以科技为主、大众化收费。(每方面差异为1分)。4、按五级分类法提取专项准备金(2分);按贷款余额提取普通呆账准备金(1分);对国家规定的项目提取特种准备(1分)。5、金融监管当局(中央银行、银监会)、同业协会、媒体、消费者、存款保险机构(其中任意4个主体,各1分)。五、论述题(三题中任选两题作答。每题10分,共20分)1试述美国次贷危机的原因、影响与启示。原因:一级市场住房抵押贷款门槛低、利率高,信贷风险控制到位;二级市场过度证券化,信息不对称,杠杆率过高,监管不力。(2分)影响:金融危机:大量银行倒闭、股市、债市(美国)暴跌;经济危机:企业倒闭、工人失业、全球经济大幅下挫。
13、(2分)启示:信贷资产证券化有利于分散风险;教训:金融机构应审慎经营,加强资本市场信息披露,强化金融监管,防范全球金融体系中的风险。(3分) 综合分析(3分)2商业银行不良贷款的处置策略。答:第一,贷款重新设计。(2分)第二,贷款清算。处置担保品;申请法院清算判决;破产清算。(2分)第三,贷款损失准备金制度。主要有普通呆账准备;专项呆账准备;特别呆帐准备。(1分)第四,国家注资。(1分)第五,企业自身利润核销。(1分) 综合分析(3分)3商业银行经营管理的发展趋势。答:一是全球化趋势。主要表现为:1.股东全球化;2.业务全球化;3.机构全球化;4.利润全球化;雇员全球化;5.经营管理模式全球化
14、;6.客户全球化。(2分)二是全能化趋势。优点:首先,分散经营风险;其次,增加盈利渠道;第三,优化资金结构和资产结结构(2分)三是大型化趋势。通过内涵式扩张和外延式扩张实现自身规模的扩大。(2分)四是网络化趋势。网络银行的优势在于:首先经营范围广;其次经营成本低;第三提供方便快捷的服务。(2分) 综合分析(2分)试卷二一、单选题(在每小题的四个备选答案中选出一个正确的答案,并将正确答案的号码填在下面的表格内。每小题1分,共25题,共25 分)( )1、1694年 银行的成立,标志着资本主义现代商业制度开始形成。 A英国 B英格兰 C威尼斯 D意大利 ( )2、各国存款保险制度的组织形式主要有三
- 配套讲稿:
如PPT文件的首页显示word图标,表示该PPT已包含配套word讲稿。双击word图标可打开word文档。
- 特殊限制:
部分文档作品中含有的国旗、国徽等图片,仅作为作品整体效果示例展示,禁止商用。设计者仅对作品中独创性部分享有著作权。
- 关 键 词:
- 商业银行 经营管理 试卷 答案
限制150内