2022年新一代信贷管理系统业务需求.pdf

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1、XX银行新一代核心系统信贷项目业务需求说明书XX部2012年 X月精品资料 - - - 欢迎下载 - - - - - - - - - - - 欢迎下载 名师归纳 - - - - - - - - - -第 1 页，共 29 页 - - - - - - - - - - 修改记录编号日期描述版本作者审核发布日期12011/11/20新建文档2011/11/3023456本文档中所包含的信息属于内部资料，如无XX银行的书面许可，任何人都无权复制或利用。精品资料 - - - 欢迎下载 - - - - - - - - - - - 欢迎下载 名师归纳 - - - - - - - - - -第 2 页，共 2

2、9 页 - - - - - - - - - - 目录1引言 . 错误 !未定义书签。编写目的 . 错误 !未定义书签。项目背景 . 错误 !未定义书签。术语定义 . 错误 !未定义书签。参考资料 . 错误 !未定义书签。2项目范围. 错误 !未定义书签。项目目标 . 错误 !未定义书签。业务活动图 . 错误 !未定义书签。业务产品功能 . 错误 !未定义书签。业务组织架构 . 错误 !未定义书签。运营职责 . 错误!未定义书签。业务流程图. 错误!未定义书签。用户说明 . 错误 !未定义书签。与其他系统关系 . 错误 !未定义书签。存款账户结算系统 . 错误!未定义书签。与票据系统. 错误!未

3、定义书签。与贸易融资 系统 . 错误!未定义书签。与网上银行系统.12与总帐系统.12与国结系统.12与资金系统.123功能需求说明 . 错误 !未定义书签。功能清单 . 错误 !未定义书签。业务功能 . 错误!未定义书签。后台管理功能. 错误!未定义书签。功能流程说明 . 错误 !未定义书签。承兑业务 . 错误!未定义书签。（功能逐个描述） . 错误!未定义书签。报表需求 . 错误 !未定义书签。4非功能需求说明 . 错误 !未定义书签。业务量说明 . 错误 !未定义书签。用户量说明 . 错误 !未定义书签。用户界面需求 . 错误 !未定义书签。产品质量需求 . 错误 !未定义书签。可用性

4、. 错误!未定义书签。可靠新 . 错误!未定义书签。性能 . 错误!未定义书签。精品资料 - - - 欢迎下载 - - - - - - - - - - - 欢迎下载 名师归纳 - - - - - - - - - -第 3 页，共 29 页 - - - - - - - - - - 可管理性 . 错误!未定义书签。可维护性 . 错误!未定义书签。安全性需求 . 错误 !未定义书签。可靠性 . 错误!未定义书签。其他需求 . 错误 !未定义书签。5业务风险控制 . 错误 !未定义书签。6其他 . 错误 !未定义书签。精品资料 - - - 欢迎下载 - - - - - - - - - - - 欢迎下载

5、 名师归纳 - - - - - - - - - -第 4 页，共 29 页 - - - - - - - - - - 1 引言1.1 编写目的为明确信贷系统项目的业务目标、建设范围、 功能架构、 业务架构和交易流程，推动项目实施， 撰写本文档。 业务需求说明书预期使用人为信贷系统项目的所有业务需求分析人员、 系统分析人员和设计员、 软件开发人员、系统测试人员。1.2 项目背景随着 WTO 的加入和现代信息技术的发展，国内金融行业的内部和外部环境正在经历着一场巨大的挑战：金融改革日益深化的挑战：随着国内金融行业的股权结构和组织结构改革的深化，对金融企业的盈利能力、稳健经营提出更高的要求。利率市场化

6、改革等金融改革对国内金融行业的经营管理水平提出更高的要求。面临来自境外先进银行的激烈竞争：在我国正式加入WTO 后，国内金融行业将面临前所未有的开放环境，面临外资银行在资本、管理、人才、市场、客户以及技术等方方面面的竞争。客户的要求越来越成熟：国内的客户对金融服务的需求越来越高，如果国内金融行业不加快提高客户服务的意识和手段，将会造成优质客户的流失。监管机构对国内金融行业的监管越来越严格：中国监管机构将参照巴塞尔新协议，实施更加严格的监管制度，保证国内银行体系的稳健性。应对挑战，中国的金融企业需要发展面向未来的业务模式：混业、跨区域、跨国、多渠道、增值及联合经营等但新的业务模式和市场环境要求新

7、的更为高效的管理模式如管理集中、风险防范、绩效评估、以客户为中心精品资料 - - - 欢迎下载 - - - - - - - - - - - 欢迎下载 名师归纳 - - - - - - - - - -第 5 页，共 29 页 - - - - - - - - - - 等。面对这些挑战，要求国内金融企业充分利用现代IT 技术，规划和建立新一代的信息系统，对经营数据和信息进行充分的掌握和分析，以帮助金融企业精确掌握企业的经营状况和准确决策。XX银行秉承“天道酬勤， 和谐成长” 的核心价值观， 倡导“正气、责任、创新、超越”的湛商精神，坚持大胆改革，开拓进取，已发展成为一家极具活力和高成长性的跨区域经营

8、城市商业银行。通过持续科学发展， XX银行不断实现新的跨越：截至2011 年 10 月末，全行资产总额超过800 亿元。自 2005年改革重组以来的5 年间，资产总额增长超过 11 倍，资本充足率达标，流动性充裕，各项监管指标良好，2008年、2009 年连续两年监管评级保持“二类”行（目前国内城商行的最高等级） ，荣获“ 2008中国最具成长力中小银行”殊荣。在2009中国商业银行竞争力评价报告中位列“珠三角”经济区域城商行（11家）综合排名第 2位，居全国城商行（ 126 家）综合排名第 20 位，2010 年荣获 XX省金融创新二等奖。2009 年以来， XX 银行稳步推进跨区域经营战略

9、，现下辖有湛江管理中心（总行湛江地区经营管理机构） 、广州分行、深圳分行、重庆分行、长沙分行和佛山分行，东莞分行、营业网点49 个，全行在岗人数1600多人。2010 年，XX银行全面启动“二次改革、二次创业” ，推进经营管理的全面转型和提升。 通过对现有的组织架构、 制度、流程进行全面的梳理和再造，已初步实现由“总 - 支”二级管理架构向“总 - 分- 支”三级管理架构的转型，各项改革事业稳步推进，经营管理水平和风险防控能力正全面提升。当前， XX银行正致力于打造以客户为中心、以市场为导向，管理规范、业绩卓越、经营独特、服务一流的现代化流程银行、特色银行和品牌银行，力争用五到十年时间，把XX

10、银行建成一家资金实力雄厚、公司治理完善、业务特色鲜明、服务水平一流、在珠三角乃至全国均具有较强品牌影响力和经济辐射力的区域性商业银行。精品资料 - - - 欢迎下载 - - - - - - - - - - - 欢迎下载 名师归纳 - - - - - - - - - -第 6 页，共 29 页 - - - - - - - - - - 1.3 术语定义无。1.4 参考资料无。2 项目范围2.1 项目目标范围2.1.1流程管理功能构建全流程的信贷管理系统，实现各类信贷业务从渠道拓展、受理申请、授信预审批（批量、自动化处理） 贷前调查、 业务申请的发起， 到贷中审查、 审批、抵质押物核查、应收账款信息

11、核查、放款，到贷后管理，再到催收管理、信贷回收（或资产保全）的全流程控制。包括对公信贷子系统，零售贷款子系统，小微贷款子系统、征信子系统。2.1.1.1营销服务及渠道拓展建立全方位营销服务体系 , 如：商圈（含各类协会、专业批发或大型零售市场、购物中心等）平台、供应链（含各类园区、大型企业上下游集群、连锁服务业等）平台、中介（房产、车辆、大型装备等） 平台、保险或担保公司申请平台、网上直客式平台、 网点直客式平台。 在这些平台上进行以下信贷产品的营销：商务贷、随心贷、贴心贷、各类型房贷与消费贷以及其它类型个人贷款。实现小微信贷工厂决策模式，能智能化完成批量小微信贷的预审批。精品资料 - - -

12、 欢迎下载 - - - - - - - - - - - 欢迎下载 名师归纳 - - - - - - - - - -第 7 页，共 29 页 - - - - - - - - - - 2.1.1.2贷前、贷中管理 1 、建立智能化信贷决策体系，包括：申请信息录入后的核实及校验功能；信息一提交立即进行智能的预审批决策；申请信息和核实后信息进行比较；决策规则的使用等。2、针对不同的 客户类型 （公司、零售、同业，企业法人、事业法人，小微企业，新成立公司等）、业务类型 （低风险、一般风险，单笔授信、综合授信，联保、国际国内贸易融资等） 、产品种类 （流贷、银承、贴现、固贷、项目融资、贸易融资、国际国内贸

13、易融资 （包括但不限于开立信用证、 进口押汇、提货担保、出口押汇、议付、贴现、福费廷、打包放款、出口跟单托收押汇、TT 押汇、贸融代付等）、个贷等） ，担保方式和机构 等，实现包括业务申请的发起、复核、提交，审查，审批、出具批复等差别化的贷前、贷中流程控制。2.1.1.3贷后管理建立全方位、流程化、高效率、差别化的贷后管理体系。1、贷后流程管理功能。针对各类授信业务的风险特征， 结合产品、 客户（评级、类型、合作关系等）、业务模式、所在区域（如本地、异地客户）、担保方式等关键特征，实现授信业务贷后管理的差别化流程管理（提供差别化的贷后检查报告模板）。2、贷款风险分类管理功能。实现信贷资产五级（

14、或十二级）分类的自动化批量（个别）处理（根据客户评级、业务类型、担保方式、财务指标等自动初分）、人工调整（调整规则）、层级认定（授权管理）等功能。 3 、风险预警管理功能。实现自动化的预警识别和管理体系，根据预警情况（等级）实施差别化管理。有风险的贷款根据设置分配不同的优先等级，进入相应处理流程。4、合同档案管理功能在自动生成档案的基础上， 能够补充未登陆档案信息和合同信息，并能根据不同的权限查阅和修改。精品资料 - - - 欢迎下载 - - - - - - - - - - - 欢迎下载 名师归纳 - - - - - - - - - -第 8 页，共 29 页 - - - - - - - -

15、- - 5、贷后账户管理功能实现对贷款账户动态管理，为还款及逾期情况提供最新数据支持。2.1.1.4催收管理功能建立（不包括信用卡） 内外联动的催收管理体系。 每个层次，从总行到分行，从分行到支行，从行内到行外，每一个任务都有其不同的权力和页面。包括：自动短信催讨、自动催讨未果，转移到相应客户经理、移交担保公司、移交法律部门。同时有催收流程、催收提醒、催收策略、催收纪录体现、催收台账和催收报告管理等功能，与行内催收渠道进行接口（包括短信平台、电话银行等）。2.1.1.5资产保全管理功能包括不良资产移交，诉讼管理（时效和流程） ，信贷资产重组、减免息、信贷资产核销等流程管理（流程发起、审查审批、

16、具体实施等），不良资产回收等。2.1.2 客户管理功能1、客户信息管理功能。 包括各类客户基础信息、 公共信息和个性化信息的录入、提取和管理。2、客户权限管理。多层次、多维度的客户管辖权限和操作权限设置。3、客户评级管理。建立完整的客户评级体系，为客户选择、业务准入、授信审查、信贷审批、授权、贷后管理、债项分类、风险加权资产计量、绩效考核等提供全方位的支持。4、集团客户管理。 包括集团关联客户的搜索和认定，集团客户业务情况的展现，集中度管理等功能。5、客户评价功能。包括战略客户的认定，综合贡献（存款、利息、中间业务收入）的查询功能等。6、个人、企业征信报文的生成。按人民人行最新的个人、企业信用

17、信息基础数据库系统数据接口规范 完成个人、企业征信报文T+1报送。精品资料 - - - 欢迎下载 - - - - - - - - - - - 欢迎下载 名师归纳 - - - - - - - - - -第 9 页，共 29 页 - - - - - - - - - - 2.1.3 额度管理功能2.1.3.1授信额度管理建立全方位、多维度、集成化、高适应性的信贷业务额度管控体系。结合我行信贷业务额度、产品等管理办法，通过对额度占用、释放、控制和串用规则的设定，实现对低风险、一般风险，综合授信、单笔授信，单一客户、集团客户，表内授信、表外授信等各类业务全方位、系统化的额度管控；同时，可以根据我行政策制

18、度和产品的调整，灵活定制和调整相应的管控规则。2.1.3.2其他额度管理功能实现对担保公司、 保险公司、 合作渠道、 开发商和监管方等合作方的额度管控功能，包括对一般担保额度和回购担保额度等的管理功能。2.1.3.3组合管理功能初步实现多维度信贷组合管理功能。根据行业、机构、产品、担保方式等维度进行信贷规模组合管理控制，并根据实际情况和管理需要灵活调整。2.1.3.4授权管理功能建立多层次、多维度、全行统一的信贷业务授权管理体系。基于全行授权体系，从区域、机构、行业、产品、业务模式、担保方式等多个维度，实现全行信贷业务授权的系统管控；同时，可根据实际情况灵活调整。2.1.4 行业管理功能1、实

19、现对国标行业、我行行业类别（根据管理需要）的灵活配置功能。2、配置和维护行业基础信息。包括行业核心指标（财务和非财务）和行业政策（准入标准、 授信政策等） 的配置和维护， 同时实现行业基础信息与系统相关功能模块的紧密关联，如客户评级模块、五级分类模块、贷后管理模块等。精品资料 - - - 欢迎下载 - - - - - - - - - - - 欢迎下载 名师归纳 - - - - - - - - - -第 10 页，共 29 页 - - - - - - - - - - 3、实现行业限额的配置、维护和预警等管理功能。4、行业授信数据的查询及统计功能。2.1.5 产品管理功能实现对各类信贷产品的灵活订

20、制，包括产品的新增（创新）、变更和终止；实现多维度、多角度的产品贡献度考核评价功能；灵活的查询统计功能等。2.1.6 担保管理功能初步建立担保管理体系，包括抵质押品管理（含抵押物登记、抵押登记办理的流程进度提升、解除抵押、相关抵押物的评估等）、担保合同管理、担保公司的担保额度、抵质押物管理（包括了贸融项下的货押及应收款的管理）、保证人管理、担保监管、抵质押品统计分析、抵质押品统计分析以及表外账务记账、担保合同的变更、押品的追加、置换等功能。2.1.7 综合管理功能1、风险资产管理功能。实现风险资产计量、经济资本管理等基本功能；2、查询统计功能。满足各类信贷业务多维度查询、统计和报表报送等业务和

21、管理需求；3、绩效考核功能。满足对各类业务产品、客户、行业、区域、机构、员工等多角度、多维度的管理和考核需要。2.1.8 系统管理功能包括机构管理、用户管理、角色管理、系统权限配置、基础配置（系统代码维护） 、基础信息管理（汇率、利率、黑名单、股东和关联方维护、合作方信息等） 、业务（客户、人员）转移操作等。精品资料 - - - 欢迎下载 - - - - - - - - - - - 欢迎下载 名师归纳 - - - - - - - - - -第 11 页，共 29 页 - - - - - - - - - - 2.1.9 贷款核算功能配合我行瘦核心发展方向， 信贷管理系统承接了贷款核算方面的功能，

22、支持新会计准则，主要实现以下功能：增加贷款核算方面功能，实现贷款在信贷系统的发放功能(1) 贷款开户功能， 实现自动开户、 手工开户、 批量开户、 单笔开户功能 （如还款计划的开户）(2) 贷款发放功能， 实现自动放款、 手工放款、 批量放款、 单笔放款功能 （如还款计划的发放）(3) 贷款结息功能，实现批量结息、单笔结息、自动结息、手工结息功能(4) 贷款扣息功能，实现批量扣息、单笔扣息、自动扣息、手工扣息功能(5) 正常还款功能，实现批量还款、单笔还款、自动还款、手工还款功能(6) 提前还款功能，实现批量还款、单笔还款、自动还款、手工还款功能(7) 违约还款功能，实现批量还款、单笔还款、自

23、动还款、手工还款功能(8) 冲正补账交易功能，贷款开户或发放后，需对错账进行冲正纠正，包括放款冲正补账、一般还款冲正补账、提前还款冲正补账、收息冲正补账等(9) 贷款核销及回收功能(10) 核销贷款利息的维护及回收功能(11) 预扣款、预扣息处理功能(12) 形态转列(13) 贷款凭证的打印功能(14) 贷款总分账查询(15) 利息查询，包括历史某个时点及实时应收利息、实收利息、应收未收利息（表内外、罚息）(16) 利息测算功能(17) 业务查询功能，包括交易流水、形态转列等查询(18) 实现贷款资产减值、拨备计算等，实现按日计提。(19) 实现贷款风险资产的计算(20) 实现贷款借贷平衡检查

24、、联动总帐现实总分检查(21) 手工调账精品资料 - - - 欢迎下载 - - - - - - - - - - - 欢迎下载 名师归纳 - - - - - - - - - -第 12 页，共 29 页 - - - - - - - - - - (22) 还款计划的维护增加贷款核算管理功能(1) 借款借据维护功能(2) 日志管理(3) 科目调整(4) 科目体系维护功能(5) 停止/ 恢复计息(6) 利息调整2.1.10企业征信功能1、按照人行要求格式对信贷对公客户和业务信息进行T+1上报数据自动抽取；2、对人行反馈的报文进行自动解析；3、对每季度两端核对数据文件自动抽取；4、操作以及反馈处理界面展

25、示。2.1.11个人征信功能1、按照人行要求格式对信贷个人客户和业务信息进行T+1上报数据自动抽取；2、对人行反馈的报文进行自动解析；3、对每季度两端核对数据文件自动抽取；4、操作以及反馈处理界面展示。2.1.12其他功能（数据接口）2、旧信贷系统信贷业务数据、核心系统贷款账务数据平稳准确移植。3、打通全行电子渠道接口，接入ESB ，为票据系统、电子贸易融资系统、国际结算系统贸易融资系统、国际结算系统（信用证）、资金系统（同业授信）等提供统一审批流程和额度管理。精品资料 - - - 欢迎下载 - - - - - - - - - - - 欢迎下载 名师归纳 - - - - - - - - - -

26、第 13 页，共 29 页 - - - - - - - - - - 2.2 业务活动图-业务活动图授信申请 台帐登记贷后管理客户信息管理客户信息收集授信申请授信审查审批签订合同落实担保 /押品手续及其他用款条件登记台账放款用信出帐审批到期提示还款到期还款到期未还款形成催收方案催收未还款业务归档还款核销申请审批核销业务归档业务归档2.3 业务产品功能功能模块一级功能名称二级功能名称三级功能名称主要系统执行者备注流程管理贷前、贷中管理授信流程管理对公授信授信申请客户经理预审批系统处理授信审查审查人员授信审批审批人员小微授信授信申请客户经理预审批系统处理授信审查审查人员精品资料 - - - 欢迎下载

27、 - - - - - - - - - - - 欢迎下载 名师归纳 - - - - - - - - - -第 14 页，共 29 页 - - - - - - - - - - 授信审批审批人员零售授信授信申请客户经理预审批系统处理授信审查审查人员授信审批审批人员同业授信授信申请客户经理预审批系统处理授信审查审查人员授信审批审批人员放款流程管理放款申请（发起及提交）客户经理放款审核放款人员放款复核放款主管放款操作客户经理、 放款人员、 柜台人员当日冲账放款人员、 柜台人员贷后管理贷后检查首次检查客户经理月度回访客户经理定期检查客户经理贷后检查报告质量评价贷后人员五级分类管理分类发起批量发起客户经理个

28、别发起客户经理系统初分批量初分客户经理个别初分客户经理人工调整调整规则设置系统管理员流程操作客户经理分类认定认定流程操作贷后人员认定权限设置系统管理员风险预警管理一般风险预警预警的发起（系统 / 人工判定）客户经理、 审查人员、 审批人员、 贷后人员预警的生效和解除风 险 管 理 部管理人员预警的报告和关联机制客户经理、 审查人员重大风险预警预警的发起（系统 / 人工客户经理、 审查人员、 审批精品资料 - - - 欢迎下载 - - - - - - - - - - - 欢迎下载 名师归纳 - - - - - - - - - -第 15 页，共 29 页 - - - - - - - - - -

29、判定）人员、 贷后人员预警的生效和解除风 险 管 理 部管理人员预警的报告和关联机制客户经理、 审查人员催收管理催收提醒客户经理、 贷后人员催收策略客户经理、 贷后人员催收台账客户经理、 贷后人员催收报告客户经理、 贷后人员短信催收客户经理、 贷后人员拨备和减值准备计提拨备管理风 险 管 理 部管理人员减值准备计提客户经理资产保全管理不良资产移交客户经理、 审查人员、 审批人员、 贷后人员诉讼管理客户经理、 审查人员、 审批人员、 贷后人员不良回收客户经理、 审查人员、 审批人员、 贷后人员不良重组客户经理、 审查人员、 审批人员、 贷后人员不良减免息客户经理、 审查人员、 审批人员、 贷后人

30、员不良核销客户经理、 审查人员、 审批人员、 贷后人精品资料 - - - 欢迎下载 - - - - - - - - - - - 欢迎下载 名师归纳 - - - - - - - - - -第 16 页，共 29 页 - - - - - - - - - - 员客户管理客户信息管理基础信息管理基础信息录入及导入客户经理、 审查人员基础信息校验自动校验基础信息管理客户经理、 审查人员、 贷后管理人员客户规模管理规模信息导入（录入）系 统 判 定 规则 、 客 户 经理、审查人员规模信息修改客户经理、 审查人员客户业务类型主营业务类别和占比信息客户经理、 审查人员兼营业务类别和占比信息客户经理、 审查人

31、员财务信息管理财务报表录入客户经理财务报表校验系 统 自 动 校验财务报表复核客 户 经 理 主管财务分析客户经理、 审查人员报表信息修改客户经理、 审查人员关联方信息管理股东信息管理客户经理、 审查人员股权投资情况客户经理、 审查人员实际控制人信息管理客户经理、 审查人员高管人员信息管理客户经理、 审查人员关联方授信信息管理客户经理、 审查人员关联担保信息管理客户经理、 审查人员交易信息管理交易对手信息导入及录入客户经理交易对手信息维护客户经理、 审查人员、 贷后人员精品资料 - - - 欢迎下载 - - - - - - - - - - - 欢迎下载 名师归纳 - - - - - - - -

32、 - -第 17 页，共 29 页 - - - - - - - - - - 交易信息导入及查询客户经理、 审查人员、 贷后人员交易信息维护客户经理、 审查人员、 贷后人员授信信息管理历史授信信息管理客户经理、 审查人员我行未结清授信信息管理客户经理、 审查人员他行未结清授信信息管理客户经理、 审查人员我行未结清担保信息管理客户经理、 审查人员他行未结清担保信息管理客户经理、 审查人员营销信息管理客户走访记录客户经理营销方案客户经理征信信息管理征信信息查询客户经理、 审查人员、 贷后人员征信记录维护客户经理、 审查人员、 贷后人员客户权限管理管辖权限管理管辖权限认定系统管理员管辖权限维护系统管理

33、员操作权限管理操作权限设定系统管理员操作权限维护系统管理员集团客户管理集团客户搜索客户经理、 审查人员、 贷后人员集团客户认定审查人员、 审批人员集团额度管理集团额度认定审查人员、 审批人员集团额度切分客户经理、 审查人员集团额度领用客户经理、 审查人员客户评级管理预评级客户经理、 审查人员、 贷后人员评级申请调查阶段客户经理精品资料 - - - 欢迎下载 - - - - - - - - - - - 欢迎下载 名师归纳 - - - - - - - - - -第 18 页，共 29 页 - - - - - - - - - - 发起审查阶段审查人员评级认定审查人员、 审批人员评级调整客户经理、 审

34、查人员、 审批人员、 贷后人员客户评价功能战略客户认定客户经理、 公司 金 融 部 管理人员存款信息查询客户经理、 审查人员、 审批人员、 贷后人员利息和中间业务收入查询客户经理、 审查人员、 审批人员、 贷后人员合作关系管理客户经理、 审查人员、 审批人员、 贷后人员额度管理授信额度管理对公授信额度管理各类额度占用、释放基本规则管理系统管理员额度领用规则维护（集团客户、战略客户等）系统管理员额度串用规则管理系统管理员同业授信额度管理额度占用、释放基本规则管理系统管理员额度串用规则管理系统管理员零售授信额度管理额度占用、释放基本规则管理系统管理员额度串用规则管理系统管理员其他额度管理合作方额度

35、管理担保公司额度客户经理、 审查人员、 审批人员、 贷后人精品资料 - - - 欢迎下载 - - - - - - - - - - - 欢迎下载 名师归纳 - - - - - - - - - -第 19 页，共 29 页 - - - - - - - - - - 员监管方额度客户经理、 审查人员、 审批人员、 贷后人员担保额度管理一般担保额度客户经理、 审查人员、 审批人员、 贷后人员回购担保额度客户经理、 审查人员、 审批人员、 贷后人员授权管理基本授权管理风 险 管 理 部管理人员特殊授权管理风 险 管 理 部管理人员转授权管理风 险 管 理 部管理人员组合管理行业限额组合管理行业限额设定风险

36、管理部、信 贷 审 批 部等管理人员行业限额监控及预警风险管理部、信 贷 审 批 部等管理人员机构组合管理风险管理部、信 贷 审 批 部等管理人员产品组合管理风险管理部、信 贷 审 批 部等管理人员担保方式组合管理风险管理部、信 贷 审 批 部等管理人员行业管理行业维度配置国标行业系统管理员我行行业类别系统管理员行业基础信息维护行业指标维护财务指标维护（导入、修改）系统管理员非财务指标维护系统管理员行业政策行业准入条件系统管理员精品资料 - - - 欢迎下载 - - - - - - - - - - - 欢迎下载 名师归纳 - - - - - - - - - -第 20 页，共 29 页 - -

37、 - - - - - - - - 维护维护行业政策导入系统管理员行业预警信息维护系统管理员行业限额管理行业限额配置系统管理员行业限额修改系统管理员行业限额预警管理客户经理、 审查人员、 审批人员、 贷后人员产品管理产品新增产 品 管 理 人员产品修改产 品 管 理 人员产品废止产 品 管 理 人员产品信息查询统计产 品 管 理 人员产品贡献度考核评价产 品 管 理 人员担保管理担保合同管理最高额担保客户经理一般担保客户经理抵押品管理抵押品登记入库（相关信息录入）客户经理电子贸易融资系统及国结系统可向信贷管理系统反馈信息出库客户经理抵押品价值认定客户经理、 审查人员、 贷后人员合同（债项）关联客

38、户经理、 审查人员、 贷后人员抵押率测算客户经理、 审查人员、 贷后人员质押品管理（包括应收账款、货物、单据等）质押品登记入库（相关信息录入）客户经理出库客户经理质押品价值认定客户经理、 审查人员、 贷后人员精品资料 - - - 欢迎下载 - - - - - - - - - - - 欢迎下载 名师归纳 - - - - - - - - - -第 21 页，共 29 页 - - - - - - - - - - 合同（债项）关联客户经理、 审查人员、 贷后人员质押率测算客户经理、 审查人员、 贷后人员保证管理担保限额测算客户经理、 审查人员、 贷后人员合格担保判断客户经理、 审查人员、 贷后人员担保

39、管理客户经理、 审查人员、 贷后人员综合管理风险资产计量参数设置管理人员模型设置管理人员查询统计管理人员经济资本管理经济资本分配管理人员经济资本占用控制管理人员查询统计管理人员查询统计固定查询全部人员灵活查询全部人员报表报送全部人员征信管理个人征信报 表 管 理 人员企业征信报 表 管 理 人员绩效考核考核维度设置机构管理人员行业管理人员产品管理人员客户管理人员员工管理人员考核目标设定管理人员考核评价结果管理人员制度管理制度导入（生效）制 度 维 护 人员制度导出（失效）制 度 维 护 人员精品资料 - - - 欢迎下载 - - - - - - - - - - - 欢迎下载 名师归纳 - -

40、- - - - - - - -第 22 页，共 29 页 - - - - - - - - - - 制度维护（修订）制 度 维 护 人员查询引用全部人员系统管理用户管理系统管理员角色管理系统管理员系统权限配置系统管理员系统代码维护系统管理员基础信息管理利率维护系统管理员汇率维护系统管理员节假日维护系统管理员黑名单管理系统管理员股东管理系统管理员关联方管理系统管理员合作方管理担保公司系统管理员评估机构系统管理员评级机构系统管理员其他系统管理员业务信息修改申请修改系统管理员批复修改系统管理员批文修改系统管理员合同修改系统管理员紧急呈报系统管理员信用等级认定修改系统管理员出账修改系统管理员客户移交管理

41、系统管理员业务移交管理系统管理员贷款核算贷款核算贷款发放贷款开户贷款核算岗贷款发放贷款核算岗贷款核算贷款结息贷款核算岗贷款扣息贷款核算岗正常还款贷款核算岗提前还款贷款核算岗违约还款贷款核算岗冲正补账交易贷款核算岗贷款核销及回收功能贷款核算岗核销贷款利息的维护及回收贷款核算岗预扣款、预扣贷款核算岗精品资料 - - - 欢迎下载 - - - - - - - - - - - 欢迎下载 名师归纳 - - - - - - - - - -第 23 页，共 29 页 - - - - - - - - - - 息处理贷款四级形态转列贷款核算岗利息测算贷款核算岗手工调账贷款核算岗还款计划的维护贷款核算岗贷款凭证的

42、打印贷款核算岗查询贷款总分账查询贷款核算岗利息查询贷款核算岗业务查询功能全部人员贷款资产减值、拨备计算贷款核算岗贷款风险资产计算自动贷款借贷平衡检查、联动总帐现实总分检查自动贷款核算管理借款借据维护贷款核算岗科目调整贷款核算岗科目体系维护功能贷款核算岗停止 / 恢复计息贷款核算岗利息调整贷款核算岗日志管理数据接口数据接口票据系统贸易融资系统国际结算系统资金系统存款结算系统网上银行系统精品资料 - - - 欢迎下载 - - - - - - - - - - - 欢迎下载 名师归纳 - - - - - - - - - -第 24 页，共 29 页 - - - - - - - - - - 总帐系统企业

43、征信企业征信T+1 上报数据抽取征 信 上 报 人员反馈报文解析征 信 上 报 人员两端数据核对报文抽取征 信 上 报 人员操作以及反馈图形化处理征 信 上 报 人员个人征信个人征信T+1 上报数据抽取征 信 上 报 人员反馈报文解析征 信 上 报 人员两端数据核对报文抽取征 信 上 报 人员操作以及反馈图形化处理征 信 上 报 人员2.4 业务组织架构2.4.1 运营职责业务部门角色业务职责备注业务经营部门客户经理客户信息及评级信息的录入及维护信贷业务申请、借款合同、担保合同及担保品、 放款等信息的录入贷后管理信息的录入资产保全管理的录入行业限额预警管理集团客户信息的录入信息查询负责人审核确

44、认客户经理录入的精品资料 - - - 欢迎下载 - - - - - - - - - - - 欢迎下载 名师归纳 - - - - - - - - - -第 25 页，共 29 页 - - - - - - - - - - 信息审核信贷业务信息审核贷后管理信息审核资产保全管理信息行业限额预警管理信息查询业务审批部门综合岗信贷业务的分发信息查询审查人员信贷业务的审查风险预警的发起及管理资产保全的管理客户信息及评级的管理集团客户的管理行业限额预警管理信息查询审批人员信贷业务的审批风险预警的管理资产保全的管理集团客户的管理客户评级的管理信息查询风险管理部门放款人员放款审批信息查询贷后人员贷后管理风险预警的

45、管理交易信息的管理客户评级的管理信贷业务及担保额度的管理行业限额预警管理担保品的管理资产保全的管理信息查询系统管理业务信息的维护负责人授权管理放款管理风险预警的管理拨备管理信息查询运营管理部贷款核算及有关凭证打印计划财务部贷款核算制度、 科目的制定风险资产计量、拨备的计提信息科技部1、负责信贷系统技术保障和运行维护管理工作。精品资料 - - - 欢迎下载 - - - - - - - - - - - 欢迎下载 名师归纳 - - - - - - - - - -第 26 页，共 29 页 - - - - - - - - - - 2、负责信贷系统服务器的维护及数据定期备份。3、负责对信贷系统生产主机进

46、行监测，建立运行日志。4、负责信贷系统技术参数的维护、修改。5、负责对相关部门提出的系统需求进行程序开发、 上线。6、协助总、分行系统维护员解决信贷系统中遇到的技术问题。7、总行相关部门因统计需要提供特定数据时， 负责从信贷系统数据库中临时抽取数据。8、负责信贷系统测试环境的维护、管理工作。2.5 用户说明用户所属部门客户经理各经营部门、管理部门经营部门负责人总、分、支经营部门管理部门负责人总、分行管理部门审查人员总、分行业务审批部门审批人员总、分行业务审批部门放款审核人员总、分行风险管理部门贷后管理人员总、分行风险管理部门风险资产分类初分人员总、分行风险管理部门及各经营部门风险资产分类认定人

47、员总、分行风险管理部门风险管理部门负责人总、分行风险管理部门档案入库管理人员总、分行风险管理部门档案管理人员总、分行风险管理部门贷款核算人员总、分行运营管理部系统业务维护人员总、分行风险管理部门系统科技维护人员信息科技部门查询人员所有用户信用等级认定人员总、分行业务审批部门精品资料 - - - 欢迎下载 - - - - - - - - - - - 欢迎下载 名师归纳 - - - - - - - - - -第 27 页，共 29 页 - - - - - - - - - - 2.6 与其他系统关系2.6.1 与存款结算系统配合我行瘦核心发展方向， 信贷管理系统承接了贷款核算方面的功能。信贷系统承载

48、贷款分户， 与存款系统通过相互间过度户完成各自的借贷平衡。存款结算系统存款、 内部帐的记帐接口服务， 以接口服务方式建立信贷系统与存款结算系统的关系。在第一阶段，贷款分户数据迁移后，在存款结算系统中将按机构、贷款科目、 币种设立汇总帐户， 贷款类会计分录将通过这些帐户来核算，反映到总帐中；信贷系统与存款结算系统实际上保持一种总帐与分户帐的帐务关系，每日终了需要进行总分检查及账务核对2.6.2 与票据系统信贷系统主要负责对贸易背景的检查、额度控制、授信审批等合规性的检查和风险防控。 如票据质押， 质押属于一种担保方式， 应由信贷系统去承建票据质押的功能模块； 同时，质押票据也属于票据行为， 需要

49、票据系统去完成相关票据的信息的登记和到期提示。图 1：承兑流程图2.6.3 与电子贸易融资系统信贷管理系统作为一套完整流程的核心系统，其对于贸易融资的功能边界主要包括客户信息录入，额度申请、额度审批、协议签订、押品信息登记、额度项下业务申请或单笔业务申请、应收账款、 订单或动产及现货明细信息查询、业审贷委员会主任审贷委员会秘书审贷委员会委员精品资料 - - - 欢迎下载 - - - - - - - - - - - 欢迎下载 名师归纳 - - - - - - - - - -第 28 页，共 29 页 - - - - - - - - - - 务审批、合同签订，放款申请、出账，贷后管理、风险预警、催

50、收管理等一系列全流程管控。电子贸易融资系统作为管理系统，其功能边界主要包括通过端口连接信贷管理系统“ T+0”实时下载客户信息、额度信息、应收账款、订单或动产及现货明细信息录入； 单笔用信出账后接收信贷管理系统的额度管理信息；利用系统风险预警、盯市及价格维护、应收账款及抵质押品管理、授信管理、查询管理等功能，实时维护相关信息并在日终跑批或按需将相关信息反馈回信贷管理系统。电子贸易融资系统将作为一套独立的系统为信贷管理系统提供应收账款、订单、动产及现货管理、 授信信息管理等实时信息支持。电子贸易融资系统与信贷管理系统的端口连接以及信息互传。2.6.4 网上银行系统网上银行系统接入信贷系统预审批处