对公信贷业务(基础篇)考试题库汇总(共149页).doc
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1、精选优质文档-倾情为你奉上对公信贷业务(基础篇)考试题库汇总对公信贷业务(基础篇)考试题库汇总 第一章信贷业务基础知识 单选 1.按会计核算的(A)划分,信贷业务可分为表内信贷业务和表外信贷业务。 A.归属 B.内容 C.要素 D.要点 2.按(B)划分,信贷业务可分为信贷资金贷款、委托贷款和境外筹资转贷款 A.资金性质 B.资金来源 C.核算内容 D.核算要素 3.按( A)划分,信贷业务可分为普通贷款、联合和银团贷款 A.组织形式 B.授信对象 C.授信方式 D.资金来源 4.按( B)划分,信贷业务可分为一次性偿还信贷业务和分期偿还信贷业务。 A.还款来源 B.偿还方式 C.授信方式 D
2、.资金来源 5.按( C)划分 ,信贷业务可分为固定资产贷款、流动资金贷款、手环额度贷款、消费贷款、保证、承兑等。 A.授信品种 B.贷款性质 C.性质和用途 D.资金来源 6.信贷业务金额是指银行向客户提供的( B)、信用额度或单笔信贷业务数额。 A.授信额度 B.综合授信额度 C.信用评级 D.信用等级 7.信贷业务担保是指保证借款人还款和履行责任的( C),客户提供的担保方式包括第三方保证、抵押、质押等。 A.主要来源 B.第一来源 C.第二来源 D.还款保障 8.(B)是全行授权工作的归口管理部门,负责制订授权工作的有关规章制度;拟订、审核授权建议方案;组织实施授权方案,监督和检查授权
3、制度执行情况等。 A.总行办公室 B.总行法律事务部 C.总行内控合规部 D.总行授信审批部 9.基本授权的有效期限原则上为( B)年。根据工作需要可延期至新的授权生效时止。 A.1 B.2 C.3 D.半 10.特别授权的有效期自授权人签章之日起生效,至授权事项办理完结后终止 ,最长期限不得超过( A)年。 A.1 B.2 C.3 D.半 11.电子银行渠道是指商业银行利用面向社会公众开放的通信通道或开放型公众网络,以及银行为特定自助服务设施或客户建立的专用网络,向客户提供银行服务的渠道。电子银行渠道包括(B)、电话银行、手机银行和其他电子终端。 A.企业银行 B.网上银行 C.网络银行 D
4、.重客系统 12.股东大会、董事会、行长根据各自权限对建设银行重要经营管理事项进行审批决策,形成了自上而下的授权体系。授权分为两个层面:(B)和经营管理层面授权。 A.信贷制度层面授权 B.公司治理层面授权 C.信贷业务层面授权 D.个人业务层面授权 13.信贷业务主要包括对象、金额、期限、(A)、用途和担保6个要素。 A.价格 B.定价 C.费率 D.利率 14.流动性是指银行在经营信贷业务中能按预定期限回收信贷资金,或能在( B)的状态下迅速变现资产。 A.安全 B.没有损失 C.正常 D.允许范围 15.商业银行的法律性质是( A)。 A.公司 B.事业单位 C.企业 D.单位 16.合
5、同法规定,当事人应当依照一定的原则订立和履行合同。这些基本原则包括:( A) A.平等、自愿;公平、诚实信用;遵守法律 B.平等、自愿;公正、守信;遵守法律 C.平等,自愿,公正、守法 D.平等,自愿,公平,守信 17.建设银行各项信贷业务一般需要与签订合同,信贷合同的订立、履行、违约责任等都应遵守A总则的规定。 A.合同法 B.公司法 C.商业银行法 D.担保法 18.(B)是当事人约定一方向对方给付一定数额的金钱,并以该金钱的法定得丧规则保障合同的订立、履行的担保方式。 A.保证金 B.定金 C.留置 D.押金 19.留置是债权人按照合同约定和法律规定占有债务人的特定动产,债务人不依约或依
6、法履行债务时,债权人有权留置该动产并有权于催告期满后就其变价价值优先受偿的(C)。 A.行为 B.要约 C.担保方式 D.约定 20.质押是债务人或者第三人将其特定的财产移交给债权人占有而作为债权的担保,债务人不履行债务时,债权人有权就该财产的变价价值优先受偿的担保方式。质押包括(A)。 A.动产质押和权利质押 B.不动产质押和动产质押 C.权利质押和根据质押 D.不动产质押和权利质押 21.票据法适用于在中华人民共和国境内的票据活动,出票、背书、承兑、保证、付款等行为中,既有发生在中华人民共和国境内又有发生在中华人民共和国境外的,作为(A )处理。 A.涉外票据 B.海外业务 C.外币业务
7、D.境外票据 22.票据属于(),票据关系成立后,即与其原因关系相分离。票据关系与票据原因关系是两种不同的法律关系,由不同的法律进行调整和规范。 B. A.要约票据 B.无因证券 C.自偿业务 D.无因票据 23.银监会“三个办法、一个指引“指的是固定资产贷款管理暂行办法流动资金贷款管理暂行办法个人贷款管理暂行办法和( ),是我国银行业贷款风险监管制重要制度安排。B A.项目贷款指引 B.项目融资业务指引 C.其他业务指引 D.其他贷款指引 24. 贷款人应合理测算借款人( ),审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度,不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款。B A.流动资金需求 B
8、.营运资金需求 C.经营周转资金需求 D.经营周转资金 25. 贷款人提供项目融资的项目应当符合( )等相关政策。B A、经济发展、国家产业、土地、环保 B、国家产业、土地、环保、投资管理 C、经济发展、土地、环保、投资管理 D、国家产业、经济发展、环保、投资管理 26.以下哪一项没有体现流动资金贷款管理暂行办法的贷用一致原则( )。D A、贷款人应与借款人约定明确、合法的贷款用途,并按照合同约定检查、监督贷款的使用情况,不得挪用。 B、借款人应承担未按约定用途使用贷款的违约责任。 C、贷款人应当通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式,核查贷款支付是否符合约定用途。 D、强调借款人在申贷中恪守
9、诚实守信原则,如实、全面、及时向贷款人提供财务信息和进行重大事项披露。 27.“具有与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般、支付对象明确且单笔支付金额较大等情形之一时,原则上应采用受托支付。”体现了流动资金贷款管理暂行办法的什么原则( )。C A、贷后管理 B、贷放分控 C、实贷实付 D、全流程管理 28.贷款新规出台的目的( )。D A、规范贷款业务流程 B、防范贷款风险 C、保护金融消费者权益 D、以上三项 29.资本充足率指商业银行持有的、符合有关规定的资本与商业银行风险加权资产之间的比率。商业银行资本充足率不得低于( ),核心资本充足率不得低于( )。A A、8%,4% B、8
10、.2%,4.5% C、7%,4% D、7%, 4.5% 30.单一集团客户授信集中度指商业银行取大一家集团客户授信总额与银行集团资本净额之比。单一集团客户授信集中度不应高于( )。B A、12% B、15% C、10% D、8% 多选 1.在现代市场经济中,银行信贷是( A)和( B )的重要因素,也是( C)的重要传导机制之一。 A.影响储蓄向投资转换 B.支持经济增长 C.国家货币政策 D.金融政策 3.按组织形式划分,信贷业务可分为(A)、(B)和(C)。 A.普通贷款 B.联合贷款 C.银团贷款 D.委托贷款 4.按资金来源划分,信贷业务可分为信贷资金贷款、(D)和(A)等。 A.境外
11、筹资转贷款 B.外币贷款 C.银团贷款 D.委托贷款 5.按期限划分,信贷业务可分为(A)、(B)、和(C)信贷业务。 A.短期信贷业务 B.中期信贷业务 C.长期信贷业务 D.中长期信贷业务 6.信贷业务价格是指银行提供信贷服务的价格,主要包括(B)和(C)。 A.手续费率 B.贷款利率 C.费率 D.利率 7.贷款业务的基本原则是“三性”原则,即(C )、(B)和(A)。 A.效益性 B.流动性 C.安全性 D.效益最大化 9.信贷文化的核心理念是银行在长期信贷工作实践中形成的信贷基本理念、(A)、(B )和(C)的集中体现。信贷文化核心理念不仅体现了银行的企业文化精髓,而且体现了银行信贷
12、资金运行规律、信贷业务的基本原则以及行业特性。 A.经营哲学 B.价值观念 C.行为规范 D.行为准则 10“三个办法一个指引”的原则包括( )ABCD A、全流程管理、诚信申贷 B、贷用一致、协议承诺 C、实贷实付、贷放分控 D、贷后管理、罚则约束 11.流动资金贷款不得用于哪些用途( )ABD A、固定资产投资 B、股权投资 C、采购原材料 D、国家禁止生产、经营的领域和用途 12.流动资金贷款应采取受贷款人托支付方式的情况为:( )ABD A、贷款人与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般; B、支付对象明确且单笔支付金额较大; C、支付对象不明确但单笔支付金额较大; D、贷款人认
13、定的其他情形。 判断 1.信贷是银行利用自身实力和信誉为客户提供资金融资或代客户承担债务,并以客户支付利息、费用和偿还本金最终承担债务为条件的一种经营行为。(对) 2.信贷是银行利用自身实力和信誉为客户提供资金融资,并以客户支付利息、费用和偿还本金最终承担债务为条件的一各经营行为。 (错) 3.按资金来源划分,信贷业务可分为信贷资金贷款、表外贷款和境外筹资转贷款。 (错) 4.按期限划分,信贷业务可分为短期信贷业务、中长期信贷业务。 (错) 5.对公客户可以分为三类,一类是大中型公司客户,另一类是机构类客户及小企业客户。 (错) 6.信贷业务价格是批银行提供信贷服务的价格,主要包括贷款利率和费
14、率。 (对) 7.信贷业务的用途是指借款人办理业务后信贷资金的具体去向。 (对) 8.安全性指银行在经营信贷业务过程中,要保证信贷资金的“利益”,避免承受过高风险和造成损失。 (错) 9.效益性指银行在经营活动中应追求最大效益,包括经济效益和社会效益。 (对) 10.信贷文化是银行在长期信贷工作实践中形成和积淀下来并不断更新的信贷理念、价值取向、信贷原则、管理制度与行为规范的总称。信贷文化决定着银行信贷经营管理工作的模式、成效与业务发展的方向。信贷人员既是信贷文化的缔造者,也是信贷文化的践行者。 (对) 11.绿色信贷的目的是以信贷等金融资源推动经济和社会的可持续发展,同时优化银行业金融机构信
15、贷结构、社会风险、提高服务水平。 (对) 12.授权管理制度是建设银行重要和基本的管理制度之一。授权效力低于规章等其他管理规定。不得用规章等其他管理规定修改授权。规章等其他管理规定中有关授权内容与授权不一致的,应以授权书为准。 (错) 13.商业银行是存款类金融机构的最重要代表,它的基本业务就是吸收公众存款、发放贷款。这是商业银行的根本特征,也其他金融机构的本质区别。 (对) 14.只要票据符合法定条件,并且依法取得,持票人就享有根据权利。持票人在行事根据权利时,还需要证明其取得根据的原因。 (错) 第二章信贷业务流程 单选 1、贷前尽职调查应遵循“双人调查、( )、勤勉尽责、结论明确”的原则
16、。 A.审慎调查 B.客观公正 C. 客观审慎 D.仔细认真 答案:C 2、贷前尽职调查的方式包括实地调查和( )。 A.实地走访 B. 账务核实 C.第三方调查 D.间接调查 答案: D 3、贷前调查团队应至少由( )名信贷人员组成。 A.一 B.两 C.三 D.四 答案:B 4、集团客户的贷前尽职调查工作由( )负责组织实施。 A. 管辖行 B. 牵头行 C.各成员行 D.管辖行或管辖行指定的牵头行 答案: D 5、客户信用评级是对客户因偿债能力变化而可能导致的( )进行分析、评价和预测。 A. 违约风险 B.信用状况 C.违约概率 D.风险状况 答案: A 6、违约概率是指客户未来一定时
17、期内( )发生违约的可能性。 A. 通常为半年 B. 通常为一年 C. 通常为两年D. 通常为三年 答案: B 7、划分客户信用等级的核心指标是客户( )或客户风险分值。 A. 违约概率 B.违约风险 C.偿债能力 D.财务指标 答案:A 8、客户信用等级通过数字符号给予区分,共分为( )个等级,风险逐级递增。 A.十五 B.十六 C.十八 D. 十九 答案: D 9、自审定批复文件发布之日起计算,客户信用等级有效期不得超过( )年。 A.半 B. 一 C. 两 D. 三 答案: B 10、项目评估是指对借款人申请使用建设银行信贷的固定资产投资项目,从项目建设的必要性、技术的先进合理性、( )
18、、银行收益及潜在风险等方面进行全面系统的分析论证,为贷款决策提供意见和建议的工作过程。 A. 财务效益 B.经济效益 C.项目可行性 D.项目风险性 答案: A 11、申请建设银行信贷支持的固定资产投资项目,包括固定资产贷款项目、房地产开发贷款项目、境外筹资转贷款项目,及建设银行作为债权人的项目融资、利用建设银行开出的融资类保函等所兴建的项目,在( )业务审批决策前应进行项目评估 A.综合授信 B.信用额度 C. 单笔信用 D.放款 答案: C 12、综合授信是客户信用风险总量控制的核心,是根据客户的有效融资需求,在对客户的资信情况及( )进行综合分析与评价的基础上,按照建设银行经营战略和市场
19、策略,制定对客户提供全面融资服务的整体授信方案,确定客户各类信用风险敞口的最高限额和授信策略。 A. 融资风险 B.财务状况 C.经营情况 D.履约能力 答案: A 13、综合授信的主要流程分为:( )、调查分析、方案设计与制定、方案审查与评审、授信后管理五大环节。 A.客户申请 B.客户营销 C.选择客户 D.资料准备 答案: C 14、信用额度是建设银行对客户各类金融产品还款来源进行严格审查与审慎评估后,所能够承担的( ),是建设银行的风险管理工具,也是商业秘密,原则上不得对外披露。 A. 信用风险敞口控制量 B.信用风险 C.风险敞口 D.贷款总量 答案: A 15、信用额度有效期一般为
20、( ),最长不超过( ),自审批批复日起计算。 A.半年,1年 B.1年,2年 C.2年,3年 D.3年 ,4年 答案: C 16、合规性审查人员负责对信用额度申报业务的( )、申报材料要件齐全性及申报材料内容完备性进行审查。 A. 政策制度遵循性 B.信用总量合理性 C.信贷政策匹配性 D.负债总量合量性 答案: A 17、对于采用小企业评级业务模式的客户,信用评级审定、额度授信和单笔业务支用的审批属于同一层级的,可以进行( )。 A. 综合申报 B.合并申报 C.分别申报 D.合并审批 答案: A 18、预审批是在总行授信审批部门同意后,对部分信用需求急迫的信用额度或单笔信用业务,由( )
21、组织预审批,并报本级行行长审定。预审批结论报总行授信审批部门批复同意后方可作为正式审批结果。 A.经办行 B.一级分行 C.二级分行 D.经营主责任人 答案: B 19、放款操作中支用审核是指对内控名单、征信报告、押品有效性、行业限额、( )、系统支付信息、贷款规模审批意见单等内容的合规性进行审核。 A.贷转存凭证 B. 系统预警信息 C.放款要素 D.审批条件落实 答案: B 20、贷后管理方案是指根据客户或项目的不同特点按( )的原则制定的贷后管理行动方案,是对大中型客户信贷业务实施差别化贷后管理的依据。 A. 一户一策 B.一户多策 C.多户一策 D.多户多策 答案: A 21、贷后管理
22、方案主要包括授信持续性条件,贷后日常检查类别、重点内容、方式,关键风险点及防控预案等内容,方案中应明确客户经理、( )等方案执行人员及相应贷后管理工作内容。 A. 风险经理 B.部门经理 C.贷后经理 D.经营主责任人 答案: A 22、在信用审批中,续议及复议申请原则上只能续议( )次。 A.一 B.二 C. 三 D.多 答案: A 23、信贷经营部门审核贷后管理方案后,报经营主责任人审定,( )、信贷经营部门应对贷后管理方案的可操作性及有效性进行审核并负责。 A.主管行长 B.风险管理部门 C.法律合规部门 D. 经营主责任人 答案: D 24、对于新客户,要在首笔信贷业务( )制定贷后管
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