四川省2016年上半年银行职业资格《风险管理》：战略风险考试试题(共8页).docx

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1、精选优质文档-倾情为你奉上四川省2016年上半年银行职业资格风险管理：战略风险考试试题一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意） 1、自营贷款期限最长一般不得超过_，超过该年限应当报中国人民银行备案。A5年B10年C20年D30年 2、下列关于银行业从业人员保护客户隐私的说法，不正确的是（）。A向其他同事打听客户的个人隐私和交易信息是违反信息保密规定的B应当保护客户在办理服务时提供的财务状况信息C不得违反法律法规和所在机构客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息D为了使客户得到全面的金融服务，可以将客户信息直接提供给保险公司3、某银行整体资产的VaR为4

2、 000万元，其中业务单位的VaR、 VaRC如下表所示(单位：万元)。总经济资本为20亿元，则债券与外汇在期初应配置的经济资本分别为_亿元。ABVaRCVaRCD股票E1100F1000G债券H1600I1500J外汇K1100L1000M衍生产品N600O500 4、一个行业的进入壁垒越高，则该行业的自我保护越_，该行业的内部竞争越_。A强，强B强，弱C弱，强D弱，弱5、银行应在短期贷款到期前_天向借款人发送还本付息通知单。A2B3C7D14 6、下列不属于贷前调查内容的是_。A效益性B风险性C合法性D科学性 7、财力资源分析主要分析项目_方案能否足额及时供应资金，并与建设工程进度相适应。

3、A投资B融资C筹资D资源 8、_是指借款人向银行申请的用于满足生产经营过程中临时性、季节性的资金需求，或银行向借款人发放的用于满足生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求的贷款。A流动资金贷款B流动资金循环贷款C法人账户透支D项目贷款 9、金融工作人员购买假币行为可能构成的罪名是_。A购买假币罪B金融工作人员购买假币罪C非法持有假币罪D违反货币管理规定罪 10、信用评级中的内部评级是。A：由专业评级机构进行B：主要依靠定性分析C：需要估计违约概率及违约损失率D：评级对象主要是大中型企业E：著作权11、关于质押权与抵押权标的物的占有权，以下说法正确的是_。A抵押权的设立转移抵押标的物的占有B抵押

4、权的设立不转移抵押标的物的占有C质押权的设立不必转移质押标的物的占有D抵押权和质押权的设立都必须转移质押标的物的占有 12、银行产品介绍期的特点不包括_。A在这一阶段销售额增长缓慢，银行盈利很少甚至发生亏损B产品销售量呈现迅速上升的态势，银行利润不断增加C银行产品还未定型D客户对银行产品不怎么了解，购买欲望不大 13、国际资本流动的根本动力是_。A扩大商品销售B获得较高利润C调节国际收支D缓和个别国家内部矛盾14、_是指全部警兆指数中个数处于上升的警兆指数所占比重。A扩散指数B商情指数C预期合成指数D商业循环指数 15、债权人行使撤销权的必要费用，由_承担。A债权人B债务人C担保人D人民法院

5、16、Credit Monitor模型将企业的股东权益视为_。A企业资产价值的看涨期权B企业资产价值的看跌期权C企业股权价值的看涨期权D企业股权价值的看跌期权 17、新国家助学贷款管理办法规定首次还款日应不迟于_。A毕业后次月B毕业后半年C毕业后一年D毕业后两年 18、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产 A1 000亿元，负债L800亿元，资产久期为DA5年，负债久期为DL4年。根据久期分析法，如果年利率从5%上升到5.5%，则利率变化对商业银行的资产价值影响AVA为_亿元。A23.81B-23.81C25D-25 19、处于启动阶段的行业，当新的产品或者服务项目刚被推出时，

6、销售量一般较_，价格一般较_。A小，高B小，低C大，高D大，低 20、个人征信系统的网络管理流程中涉及的机构不包括_。A中国人民银行征信中心B商业银行总行C中国人民银行分支机构D商业银行的分支机构 21、对于一些金额小、数量多的贷款，要采取_的办法来计提贷款损失准备金。A审查比率B逐笔计算C固定比率D批量处理 22、巴塞尔新资本协议通过降低_要求，鼓励商业银行采用_技术。A监管资本，高级风险量化B经济资本，高级风险量化C会计资本，风险定性分析D注册资本，风险定性分析23、新国家助学贷款管理办法规定，首次还款日应不迟于毕业后_年。A1B2C3D4 24、客户为而产生的购买动机不属于理性信贷动机。

7、A：获得低融资成本B：得到长期金融支持C：获得影响力D：增加短期支付能力E：著作权25、一般来说，企业的应收账款周转天数越多，说明_。A应收账款占企业营运资金的比重越小B企业收回现金的能力越强C企业应收账款周转率越高D企业资金营运效率越低二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分） 1、违约责任的承担形式主要有_。A违约金责任B赔偿责任C强制履行D定金责任E采取补救措施 2、某食品企业经营状况最近发生如下变化，银行应重点监控的是。A：企业上月产量5000件，本月产量下滑至4900件B：企业主

8、业务由零售业转向餐饮服务业C：企业利润率再次居行业首位D：企业在北京拥有多加食品分店，最近又在当地新开一家食品分店E：著作权3、为了有利于贷款的催收，经办银行做法中不正确的是_。A应建立详细的还贷监测系统B加强日常还贷催收工作，做好催收记录，确认借款人已收到催收信息C应按季将已到还款期的借款学生还款情况反馈给学校D学校负责帮助拖欠还款的借款学生及时还款 4、下列关于长期偿债能力指标的说法，正确的有_。A负债占资产总额的比率越低，说明企业用于归还债务的资产越充足B资产负债率越低表明企业长期偿债能力越强C产权比率是所有者权益总额与资产总额的比率D产权比率反映的是企业所有者权益对债权人权益的保障程度

9、5、以抵(质)押品设定担保的，银行要加强对抵押物和质押凭证的监控和管理，主要有以下一些检查内容_。A抵押品价值的变化情况B抵押品是否被妥善保管C抵押品有否被变卖出售或部分被变卖出售的行为D抵押品保险到期后有没有及时续投保险E抵押品有否被转移至不利于银行监控的地方 6、当前较为普遍的贷款分类方法，主要依据。A：历史成本法B：市场价值法C：净现值法D：合理价值法E：著作权 7、经营者销售产品可以给中间人佣金，但在_情况下该行为将被认为是商业贿赂。A直接坐扣价款B没有经过领导批准C没有如实入账D直接支付现金 8、借款人虽能还本付息，但已存在影响贷款本息及时、全额偿还的不良因素，这种贷款是_。A损失贷

10、款B次级贷款C可疑贷款D关注贷款 9、商用房贷款的贷后与档案管理包括_。A贷款回收B合同变更C贷后检查D不良贷款管理E贷后档案管理 10、业务部门应根据个人住房贷款审批人的审批意见做好_等相关工作。A对未获批准的借款申请，贷前调查人应及时告知借款人，将有关材料退还，并做好解释工作，同时做好信贷拒批记录存档B对需补充材料的，贷前调查人应按要求及时补充材料后重新履行审查、审批程序C保证报批贷款的主要风险点及其风险防范措施合规有效D对经审批同意或有条件同意的贷款，信贷经办人员应及时通知借款申请人并按要求落实有关条件、办理合同签约和发放贷款等E对借款人的信用记录进行考察与核实11、下列关于个人抵押授信

11、贷款的说法中，正确的是_。A银行为抵押人B抵押物必须是借款人本人的物业C银行会设定个人最高授信额度D债务人或第三人为抵押权人 12、下列关于商业银行境外理财投资的说法，正确的是_。A境内托管人可在本行开立证券托管账户，用于与境外证券登记结算机构之间的证券托管业务B境内托管人及境外托管代理人必须为不同商业银行分别设置托管账户C境内托管人可通过本行外汇资金运用结算账户办理与境外证券登记结算机构之间的资金结算业务D境外托管代理人通过一个托管账户代理不同境内托管人的业务 13、证券公司接受客户的委托买卖证券时，_。A不得向客户保证交易收益或者允诺赔偿客户投资损失B应当妥善保管客户的有关资料C不得在批准

12、的营业场所之外接受客户委托和进行清算交割D可以接受客户的全权委托买卖证券14、下列各项属于利率期货特征的有_。A需要保证金B合约价格是固定的C合约规模是固定的D合约的到期日是变动的E合约期限的长度是变动的 15、在对美国公开上市交易的制造业企业借款人的分析中，Altman的Z计分模型选择了5个财务指标来综合反映影响借款人违约概率的5个主要因素。其中，反映企业杠杆比率的指标是_。A息税前利润/总资产B销售额/总资产C留存收益/总资产D股票市场价值/债务账面价值 16、借款人申请个人汽车贷款时，有关具备条件的说法正确的为_。A申请人是中华人民共和国公民B具有有效身份证明、同定和详细住址且具有完全民

13、事行为能力C年收入10万元(含10万元)以上D能够支付贷款银行规定的首期付款E申请人可以是中华人民共和国境内连续居住1年以上(含1年)的港澳台居民 17、王某按照某银行支行的业务印章自行制作了一个业务印章，并印制了空白存单，然后制作了一张50万元的银行存单，并以此从另一家银行获得抵押贷款50万元。根据刑法的有关规定，有关王某的行为，下列说法正确的有_。A这是伪造金融票证的行为B这是合法的，因为王某自己在银行有抵押C这是不合法的，但不构成犯罪D这是金融诈骗行为E若能偿还贷款就不违法，若不能偿还就是违法 18、某非政府的民间金融组织确定的利率属于_。A市场利率B公定利率C官方利率D法定利率 19、

14、以下属于经济和技术环境的是_。A外汇政策B政治对经济的影响C政府的各项经济政策D外汇汇率 20、下列关于助学贷款的说法，正确的是_。A助学贷款利率在中国人民银行规定的同期限贷款利率基础上上浮不得超过10%B可利随本清，也可分次偿还C提前归还贷款本息的，按当期利率和约定时间计收利息D未按期归还的贷款本息不得收取罚息F各级政府和社会各界为借款人提供担保或利息补贴的，其贴息比例、贴息时间由贷款人或借款人所在学校与贴息提供者共同商定 21、假设1年后的1年期利率为7%，1年期即期利率为5%，那么2年期即期利率(年利率)为_。A5.00%B6.00%C7.00%D8.00% 22、衡量债券持有人按自己的

15、需要和市场状况灵活地转让债券的难易程度的指标是_。A偿还性B收益性C流动性D安全性23、关于贷款重组的方式，下列说法正确的有。A：调整还款期限时，主要根据企业偿债能力制定合理的还款期限B：在变更借款企业时，要防止借款企业利用分立、对外投资、设立子公司等手段逃废银行债务C：银行必须在人民银行和银监会的批示下进行减免符合条件的借款企业表外欠息，不可自主减免表外欠息D：调整利率主要将逾期利率调整为相应档次的正常利率或下浮调低利率，并要遵守人民银行和各银行关于利率管理的规定E：重组贷款时可以根据实际需要采取其他方式，方法可以灵活 24、理财产品(计划)的名称应_。A恰当反映产品属性B避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓C避免针对特定目标客户群体的特点D避免使用蕴涵潜在风险的模糊性语言E抽象地表达产品属性25、下列关于城镇登记失业率的说法正确的是_。A我国统计部门公布的失业率就是城镇登记失业率B城镇失业率是指城镇登记失业人数占城镇总人数的百分比C城镇失业率是指城镇登记失业人数占城镇从业人数的百分比D城镇失业率是指城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比E城镇登记失业人数是指拥有非农业户口，在一定的劳动年龄之内有劳动能力，无业而要求就业，并在当地就业服务机构进行求职登记的人数专心-专注-专业