河北省2016年银行从业《个人理财》：理财业务考试试题(共7页).docx

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1、精选优质文档-倾情为你奉上河北省2016年银行从业个人理财：理财业务考试试题一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意） 1、2004年实行的规定中商业银行资本充足管理办法计入附属资本的长期次级债务不超过核心资本的_。A30%B50%C20%D10% 2、扣除通货膨胀影响后的利率称为（）。A公定利率B名义利率C 实际利率D市场利率3、原辅料供给分析是项目生产规模分析的重要内容，以下说法错误的是_。A原辅料供给分析是指项目在建成投产后生产经营过程中所需各种原材料的供应数量、质量、价格、供应来源、运输距离及仓储设施等情况的分析B原辅料供给分析是指项目在建成投产后生产

2、经营过程中所需各种辅助材料的供应数量、质量、价格、供应来源、运输距离及仓储设施等情况的分析C各种生产过程中需要的原材料、辅助材料及半成品等缺一不可，项目评估应该全面、详细，所以，要对项目所需的全部原辅料及半成品等进行分析评估D每个项目所需的原辅料是多种多样的，在项目评估阶段，银行没有必要对项目所需的全部原辅料进行分析评估，而是应着重对几种主要的或关键的原辅料的供给条件进行分析评价 4、下列行为中，_违反了保护商业机密与客户隐私的规定。A与同业人员交流对某些客户的评价，但未透露客户的具体数据B避免向同事打昕客户的个人信息和交易信息C了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况D与同事通过电子邮件

3、发送银行在网上已公布的财务数据5、下列关于先进的风险管理理念的说法，不正确的是_。A风险管理的目标是消除风险B风险管理战略应纳入商业银行的整体战略之中，并服务于业务发展战略C风险管理是商业银行的核心竞争力，是创造资本增值和股东回报的重要手段D商业银行应了解所有风险，建立和完善风险控制机制，对不了解或无把握控制风险的业务，应采取审慎态度 6、银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要，下列不属于银行资本作用的是（）。A避免银行倒闭B维持市场信心C限制银行业务过度扩张和承担风险D满足银行正常经营对长期资金的需要 7、关于基金投资的风险，以下说法错误的是_。A基金的风险是指购买基金遭受损失的

4、可能性B基金的风险取决于基金资产的运作C基金的非系统风险为零D基金的资产运作无法消灭风险 8、金融市场的()是指金融市场具有资金蓄水池的作用。A集聚功能B融通资金功能C调节功能D配置功能 9、下列有关个人合伙的表述，错误的是_。A两个以上公民按照协议，各自提供资金、实物、技术等B合伙人对出资数额、盈余分配、债务承担、入伙、退伙、合伙终止等事项，可以口头协定，也可订立书面协议C合伙人投入的财产，由合伙人统一管理和使用D个人合伙的经营活动，由合伙人共同决定，合伙人有执行和监督的权利 10、某2年期债券麦考利久期为1.6年，债券目前价格为101.00元，市场利率为8%，假设市场利率突然上升2%，则按

5、照久期公式计算，该债券价格_。A上涨2.96%B下跌2.96%C上涨3.20%D下跌3.20%11、贴现债券通常在票面上_，是一种折价发行的债券。A规定利率B不规定利率C标明折价D不标明折价 12、在信托产品中，_对资产收益具有决定性的影响。A利率水平B经济环境C信托资产的规模D信托资产管理人的信誉和管理水平 13、_实际上是一种契约，它赋予了持有人在未来某一特定的时间内按买卖双方约定的价格，购买或出售一定数量的某种金融资产的权利。A金融期货B金融期权C金融远期D金融互换14、以下关于我国金融资产管理公司说法不正确的是_。A设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标B我国四家金融资产管理

6、公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造C我国四家金融资产管理公司业务上的发展方阳是实行完全的政策性经营D1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司 15、在违约概率模型中，_通过应用期权定价理论求解出信用风险溢价和相应的违约率。AKPMC风险中性定价模型BRickrack模型CCredit Monitor模型D死亡率模型 16、以下有关银行业从业人员应当遵守的原则，错误的有_。A以高标准职业道德规范行事B品行正直C恪守诚实信用D诚实信用的原则应该是实质意义上的恪守，不过有理由时可以抗辩 17、下列关于基金认购的表述中，

7、错误的是_。A认购期利息自动转为基金份额B认购申请一经成功受理，不得撤销C基金认购有一定期限D是投资者在封闭式基金募集期间申请购买基金份额的行为 18、关于波特五力模型中购买者讨价还价能力的正确表述是。A：供应方能够实行前向战略整合时，购买者的讨价还价的能力较强B：购买者能够实行后向战略整合时，购买者的讨价还价的能力较强C：供应方所提供的产品占购买者产品总成本的较大比例时，购买者的讨价还价的能力较强D：购买者的总数较多且单个购买者的购买量较小时，购买者的讨价还价的能力较强E：著作权 19、8；下列关于计算可持续增长率的公式的说法，错误的是_。AROE为资本回报率BROE是净利润与所有者权益的比

8、率CRR为红利支付率DRR反映了剩余利润 20、假设一家公司的财务信息同(题22)。公司通过银行借款增加了500万元的外部融资，所有者权益和红利分配政策保持不变。那么该公司的新增债务融资对公司维持销售增长的能力有何影响_。A增加至12.3%B降低至12.3%C增加至10.9%D降低至10.9% 21、下列关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的说法中，不正确的是_。A中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务B中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定C中国农业银行专门经营农村金融业务D中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务 22、信托当事人不包括_。A受托人B受益人C托管人D委托

9、人23、用VAR计算市场风险监管资本时，巴塞尔委员会规定乘数因子不得低于_。A2B3C4D5 24、保证期间是指主张权利的期限。A：保证人向借款人B：保证人向债权人C：债权人向保证人D：债权人向债务人E：著作权25、内部衡量法涉及的四个基本参数中不需要由银行内部估计的是_。A事件风险损失B资本要求转化系数C损失事件发生的概率D风险敞口二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分） 1、个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过_年。A2B3C4D5 2、下列关于等额本金还款法的说法，正确的有_。

10、A贷款期内每期等额偿还本金B贷款期内还款额度逐月递增C贷款期内偿还的利息逐月递增D贷款期内偿还的本金逐月递增E贷款期内每期贷款余额以定额逐渐减少3、如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时，银行应在_的冻结期内，冻结该单位银行账户可以冻结的存款，直至达到需要冻结的数额。A1个月B3个月C6个月D9个月 4、个人贷款的贷款要素包括_。A贷款对象B贷款利率C贷款期限D担保方式E贷款额度5、可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险是_。A传统寿险B分红寿险C投资连结寿险D万能寿险 6、准贷记卡透支_。A不享受免息还款期B享受最低还款额待遇C透支按月计收复利D享受免息还款期 7、商

11、业银行申请开展个人理财业务，应当向中国银监会报送的材料应包括_。A有商业银行负责人签署的申请书B拟申请业务介绍C业务实施方案D商业银行内部相关部门的审核意见E中国银监会要求的其他文件和资料 8、竞争程度的大小受很多因素影响，其中最主要和最普遍的因素包括_。A行业分散和行业集中B经营杠杆C产品差异D市场成长E退出市场的成本 9、下列属于第三产业的是_。A批发和零售业B房地产业C教育D卫生、社会保障和社会福利业E金融业 10、目前已经开发出来的金融期货合约主要有（）。A远期期货B利率期货C利率互换D货币期货E股票指数期货11、根据担保法的规定，可以质押的权利包括_。A汇票、本票、支票B存款单、仓单

12、、提单C土地所有权D依法可以转让的股份、股票E可以转让的注册商标专用权、专利权 12、商业助学贷款发放的原则包括_。A部分自筹B有效担保C专款专用D按期偿还E不收利息 13、以下银行业从业人员的行为中，_属于泄漏客户信息。A小陈向与业务无关人员透露客户的个人信息B某银行个人金融部将客户开户资料及交易信息妥善保管C反洗钱检察机关依法进入银行查询某账户的大额交易情况，银行工作人员配合其工作，提供了客户的大额交易信息D小李和小王分别就职于两家银行，都从事公司业务，两人经常交流产品和行业新闻，研究服务技巧E某银行的客户经理将客户开户填写作废的表格收集整理，送给在保险公司工作的朋友14、银行承兑汇票的特

13、点包括_。A安全性高B信用度高C灵活性好D流动性差E收益性高 15、以下论述正确的是（）。A对商业银行而言，小额存款用户对银行信用和利率水平不是很敏感B对商业银行而言，小额存款用户对银行信用和利率水平很敏感C对商业银行而言，公司或者机构存款人对银行信用和利率水平不是很敏感D对商业银行而言，公司或者机构存款人对银行信用和利率水平很敏感E小额存款用户和公司或机构存款人对银行信用和利率水平都很不敏感 16、根据我国银监会制订的商业银行风险监管核心指标，其中流动性缺口的定义为（）。A30天内到期的流动性资产减去30天内到期的流动性负债的差额B60天内到期的流动性资产减去60天内到期的流动性负债的差额C

14、90天内到期的流动性资产减去90天内到期的流动性负债的差额D120天内到期的流动性资产减去120天内到期的流动性负债的差额 17、下列关于商业银行次级债券的说法，正确的是_。A清偿顺序列于商业银行其他负债之后B清偿顺序先于商业银行的股权资本C可按照有关规定将符合条件的次级债务计入银行附属资本D可按照有关规定将符合条件的次级债务计人银行核心资本 18、关于基本存款账户，下列说法正确的有_。A基本存款账户是办理日常转账结算和现金收付的银行结算账户B基本存款账户是存款人的主办账户C基本存款账户只能在中国人民银行指定的银行开立D同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户E每个企事业单位有权自主选择

15、银行开立基本存款账户 19、公司总资产中扣除负债所余下的部分叫做_。A收益B利润C股东权益D净资产 20、对个人理财业务造成影响的经济环境因素包括_。A货币政策B消费者收入水平C通货膨胀D国际收支E失业保险制度 21、按照商业银行法的规定，核心资本不包括_。A少数股权B盈余公积C资本公积D次级债务 22、巴塞尔委员会规定的可能造成实质性损失的操作风险事件类型是（）。A内部欺诈B外部欺诈C客户、产品、经营问题D实物资产的损毁E经营的中断和系统的瘫痪23、我国许多商业银行都提出向零售方向发展的经营战略，但是否能够最终实现这一战略转型，以及实现的速度，将取决于我国从总体上启动和提升国内_需求的程度。A固定资产投资B私人投资C个人消费D政府消费 24、商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，是指_。A个人理财服务B投资规划C综合理财服务D私人银行业务25、下列关于操作风险分类的说法，正确的是_。A高管欺诈属于可降低的风险B交易差错和记账差错属于可规避的风险C火灾和抢劫属于可规避的风险D改变市场定位属于可规避风险专心-专注-专业