2013年6月银行从业考试个人理财真题及答案.doc

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1、enhanced sound throughout the whole process, in order toGet rid of corruption, so that leading cadres of party members usually see it, the moment stands out, crisis excluded it, and let the masses feel the leader in excellence in showing due diligence. Eight hours outside the ring, and behaviour. If

2、 the work embodies the morality of leading cadres of party members, that eight-hour social, life, recreation reflects the private morality of the leading cadres of party members. A qualified party member, the civic and personal virtues through each other, complement each other. With the gradually in

3、creasing grass-roots pressure, in fact cannot exist independently from the eight-hour period, did a good job is before the others, in addition to the eight-hour. Those statements in public public and private statements of private or other public and private virtue opposite words, in fact, describes

4、these party cadres but decorated with a veil of deceptive, Pierce the veil but each have their own little 99. Party cadres only eight hours there ring, regulate their own behavior, truly cautious, wary of the earlier micro, carefully, to build a good public image, giving trust to people, better play

5、s an exemplary role. Circle of friends has a responsibility, nurturing family. There is a crime in criminal law of China called influence of bribes, leading cadres for the regulation of power influence of leading cadres of relatives and friends, receiving benefits behavior. In the eyes of the people

6、, party cadres is not only an individuals relatives and friends, which more or less brought the children of cadres, identity rings to friends and relatives, friends and family discipline to a large extent can be seen as leading party cadres in the sun shade. So doing qualifiedleading cadres awarenes

7、s of right in place, study the party Constitution and party rules, series of speeches can make proper effect. Party cadres to two lead by example, to lead by example we must change our mind, recognizing that two is important. First, learn the Communist Party Constitution Party rules, learning learni

8、ng series important speech by General Secretary can enhance theory. With the third revolution the rise of rapid changes in our life are feeling, the Communists should adhere to the theory of confidence will continue to learn from the voices of the times, the times, in turn, will have new requirement

9、s for leading party cadres. Two is the most basic meaning of members all mastering the core theory and the most advanced weapons theory, complement the spirit of calcium. Secondly, the Communist Party Constitution Party rules, learning learning series important speech by General Secretary be able to

10、 firmly build the ideological foundation. Under the impact of multiple values, the two is to help cultivate independent judgment in numerous miscellaneous multiple concepts, so that the majority consensus of party members, the important magic weapon of the party with the resonance frequency. Finally

11、, the Constitution of the Communist Party, party rules, learning learning series important speech can stand crowds, General Secretary position. Now, some grass-roots work in the the old way didnt work, hard way cannot, the new approach would not phenomenon, sometimes due to a mass of party members a

12、nd cadres not understanding, does not meet. In fact, the mass convincing and identityBehind are likely to be party members and leading cadres themselves ignoring beliefs held, resulting in lack of persuasion and sense of identity. Two is in fact guaranteed party cadres work, an important prerequisit

13、e for convincing the masses. Bacon said it well: practical men can handle individual matters, but looking at the whole operation globally, but only man can do to knowledge. Giving up two effective, must first raise awareness of leading cadres of party members, as party members learn real responsibil

14、ity to know to music , good changes, in parallel with the ground, do not forget to also answer the antenna, draw catches on meteorology, which sit between heaven and Earth which melds together the dreams of practicing Communist. Members cadres should in two learn a do in the based post do contributi

15、on in all members in the carried out learn Constitution Party rules, and learn series speech, do qualified members learning education, this is following party of mass line education practice activities and three strict three real topic education zhihou, deepening party education of and once importan

16、t practice, is promoted three strict three real topic education from key minority to all members expand, and from concentrated education to regular education extends of important initiatives. Vast numbers of party members and cadres in the course of two, should be2013年6月银行从业考试个人理财真题及答案一、单项选择题（共90题，每

17、题0.5分，共45分。每题的备选项中，只有一个符合题意）1、 2007年以来，由于国内的消费物价指数屡创新高，中国人民银行从2007年3月18日开始连续6次加息，金融机构一年期存款基准利率由252%升至4.14%，预期未来利率水平仍将上升，此时的理财策略调整建议可以采取( )。 A增加股票配置B增加外汇配置C增加股票型基金配置D增加存款配置 2、影响金融市场长期走势的唯一因素是（）。 A宏观经济因素B行业发展状况C企业经济效益D国际经济形势 3、张先生为了给女儿准备教育储蓄金，在未来的10年里，每年年底都申购10 000元的债券型基金，年 收益率为8%，则10年后张先生准备的这笔储蓄金为( )

18、元。 A14 486.56B67 105.4C144 865.6D156 454.94、就投资而言，投资项目的优劣可以用收益和风险来衡量，下列指标可以用来衡量项目优劣的是( )。 A方差B标准差C预期收益率D变异系数 5、 20世纪60年代，（ ）提出了著名的有效市场假说理论。 A哈里马柯维茨B尤金法玛C夏普、特雷诺和詹森D理查德罗尔 6、在（）中，投资者寻求历史价格信息以外的信息，可能取得超额回报。 A弱型有效市场B半弱型有效市场C半强型有效市场D强型有效市场 7、一般选择开放式指数基金、大型蓝筹股股票等的投资者属于（）。 A稳健型B成长型C进取型D平衡型 8、直接标价法下：1美元一7元人民

19、币、1英镑一2美元，则直接标价法下人民币元与英镑的汇率为（）。 A14B0.O724C3.5D0.28579、下列金融交易中不属于资本市场交易的项目是（）。 A某企业从银行获得了3年期贷款B某人在银行购买了10 000元的短期国库券C普通股价格上涨，为此某人买人100股这个公司的股票D某人获得了一笔年终奖金，买入15 000元证券投资基金10、股票价格指数期货是为了适应人们管理股票的投资风险，尤其是管理（）的需要而产生的。 A系统性风险B非系统性风险C信用风险D财务风险 11、 消费者物价指数上涨了，则债券投资者承担的风险是（）。 A价格风险B再投资风险C通货膨胀风险D违约风险 12、 下列关

20、于预算与实际的差异分析的应注意的要点，错误的是（）。 A总额差异的重要性小于细目差异B要定出追踪的差异金额和比率门槛C依据预算的分类个别分析D如果实在无法降低支出，就要设法增加收入 13、 下列各项中，不属于在制订保险规划前应考虑的因素的是（）。 A适应性B客户经济支付能力C客户风险承受能力D选择性 14、 下列各类别的银行理财产品中，投资者面临风险最小的是（）。 A货币型理财产品B贷款类银行信托理财产品C股票挂钩类结构性理财产品DQDI1基金挂钩类理财产品15、 基金份额总额不固定，而且可以在基金合同约定的时间和场所申购或著赎回的基金是（）。 A契约型基金B公司型基金C封闭式基金D开放式基金

21、 16、 关于基金投资的风险，以下说法错误的是（）。 A基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性B基金的风险取决于基金资产的运作C基金的非系统性风险为零D基金的资产运作无法消灭风险 17、 引发金融产品系统性风险的因素不包括（）。 A货币与财政政策B操作风险C战争D国际金融市场发生“金融危机” 18、以下有关黄金价格的说法中，错误的是（）。A黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系B国际局势紧张时，黄金价格会上升C一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升D美元的坚挺往往会推动金价的上涨 19、 通常，股价的变化要（）发行公司盈利的变化。 A先于B同时于C滞后于D无法确定 20

22、、 稳健型投资者为了获得稳定的现金流，应当投资于（）基金。 A创业基金B对冲基金C收入型基金D成长型基金 21、 属于反映个人家庭在某一时点上的财务状况的报表是（）。 A资产负债表B损益表C现金流量表D利润表 22、 以下公式中错误的是（）。 A资产负债=净资产B以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值一资产评估减值C普通年金终值一每期固定金额(1+利率)期限一1利率D复利现值=终值(1+利率)期限 23、 下列各项中，不属于退休规划的最大影响因素的是（）。 A通货膨胀率B客户寿命C工资薪金收入成长率D投资报酬率 24、 根据客户的年龄和风险承受能力，将一部分资

23、产投资于风险型资产，另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有，这在投资规划中称为（）。 A资产配置B证券选择C基本面分析D投资策略 25、 某投资组合含有60%股票、30%债券、10%货币，最适合家庭生命周期的（）。 A家庭形成期B家庭成长期C家庭成熟期D家庭衰老期 26、 个人理财业务是经（）批准的一项银行中间业务。 A中国人民银行B中国银监会C中国银行业协会D中国证监会 27、 证券内幕消息的知情人包括持有公司（）以上股份的自然人、法人、其他组织。 A5%B10%C15%D20% 28、 证券公司客户的交易结算资金应当存放在（），以每个客户的名义单独管理。 A登记结算公司B商业银行C证

24、券交易所D证券公司 29、 以下行为，不属于操纵证券市场罪的是（）。 A单独或者通过合谋，集中资金优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券价格或者证券交易量B与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量C在自己实际控制的账户间进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量D挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金30、 守法合规是指银行业从业人员应当遵守（）。 A法律法规B行业自律规范C所在机构的规章制度D以上选项都应遵守 31、 银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是( )准则的内容。 A诚实信用B守法

25、合规C勤勉尽职D岗位职责 32、 银行业从业人员应当不断提高业务知识水平，不属于“熟知业务”规定的内容是（）。A熟知向客户推荐的产品特性B熟知产品设计过程C熟知产品的收益和风险D熟知业务处理流程33、 高通货膨胀下的GDP增长将导致金融市场行情（）。 A上升B下跌C不变D都有可能 34、 GDP是指一个国家(或地区)所有（）在一定时期内生产活动的最终成果。 A本国公民B国内居民C常住居民D不包括外国人的常住居民 35、 下列不属于银行个人理财业务的其他影响因素的是（）。 A其他理财机构理财业务的发展B客户对理财业务的认知度C政治、法律与政策环境D中介机构发展水平 36、 对个人理财业务产生直接

26、影响的微观因素主要是（）。 A货币市场B财政政策C金融市场D利率 37、 下列关于年金的说法中，错误的是（）。 A年金是一组在某个特定的时段内金额相等、方向相同、时间间隔相同的现金流B年金的利息不具有时间价值C年金终值和现值的计算通常采用复利的形式D年金可以分为期初年金和期末年金 38、 王先生去年初以每股20元的价格购买了1 000股中国移动的股票，过去一年中得到每股030元的红利，年底时以每股25元的价格出售，其持有期收益率为（） A20%B23.7%C26.5%D31.2% 39、 在家庭生命周期各阶段的理财规划中，将家庭核心资产配置为股票50%、债券40%、货币10%，这是属于家庭生命

27、周期的( )。 A家庭形成期B家庭成长期C家庭成熟期D家庭衰老期 40、 兼具债券和股票特性的融资工具是（）。 A商业票据B银行贷款C可转换公司债券D回购协议 41、 下列关于个人理财业务与信托业务、商业银行储蓄业务的不同点，表述错误的是（）。A个人理财业务中资金的运用是按照合同约定；储蓄资金的运用是按照银行需要B个人理财业务的风险一般是客户承担或者商业银行和客户共同承担的；储蓄的风险是商业银行独立承担的C个人理财业务的受益人和信托业务的受益人都只能是委托人本人D个人理财业务中客户的资产不与商业银行其他资产严格区分相互独立；而信托中财产性质是登记并与受托人的财产严格区分的 42、 个人理财业务

28、提供的服务或产品中，收益和风险全部由客户承担的是( )。 A理财顾问服务 B保证收益理财计划C保本浮动收益理财计划 D非保证收益理财计划 43、 下列商业银行推出的服务或产品中，风险全部由银行承担的是（）。 A银行承兑汇票B储蓄业务C保证最低收益的理财计划D保本浮动收益的理财计划 44、 审慎性原则是商业银行在开展个人理财业务时必须遵循的原则，某银行的理财经理在面对个人理财客户时违反了审慎性原则的是（）。 A了解客户是偏好风险还是厌恶风险B了解客户的家庭收入、支出和负债情况C向客户仔细介绍银行的各种理财计划(产品)D牛市行情下，建议一对退休夫妇将退休金全部申购了股票型基金 45、 下列关于综合

29、理财服务的说法，不正确的是（）。 A综合理财服务是商业银行在理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性化、综合化服务B在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理C在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担D在综合理财服务活动中，商业银行不可以向目标客户群销售理财计划 46、 理财产品(计划)包含的相关交易工具面临的风险不包括（）。 A信用风险B操作风险C声誉风险D流动性风险 47、 在（）中，任何人都不可能通过对公开或内幕信息的分析来获取超额收益。 A弱型有效市场B半弱型有效市场C半强型有效市场D强型有效市场 48、 下

30、列金融机构不属于中国银监会统一监督管理的是（）。 A城市商业银行B证券投资基金公司C信托投资公司D金融资产管理公司 49、 从法律角度看，保险是一种（）行为。 A代理B约定C合同D承诺 50、 商业银行开展需要批准的个人理财业务需要相关从业人员具备的资格不包括（）。 A掌握所推介产品的特性B具备相应的学历水平和工作经验C具备相关监管部门要求的行业资格D具备国家理财规划师资格 51、 关于商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应（）。 A与银行资产分开管理B按照理财合同约定管理和使用C进行正常的会计核算D为每一个理财计划制作明细记录 52、 由出票人开立一张远期汇票，以银行为付款人，命令其在确定的

31、将来远期支付一定金额给收款人的汇票是（）。 A银行汇票B银行承兑汇票C商业汇票D远期汇票 53、 外商独资银行、中外合资银行的分支机构在总行授权范围内开展业务，其民事责任由（）承担。 A各分行B总行C各分行负责人D总行或分支机构 54、 商业银行个人理财业务管理暂行办法规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任，但不包括（）。 A商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料B商业银行未按客户指令进行操作C不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财产品的D挪用单独管理的客户资产的 55、 个人理财业务中违反法律、法规

32、应承担的法律责任不包括（）。 A道义责任B刑事责任C民事责任D行政责任 56、 银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品，且聘请第：三方投资顾问的，应提前（）个工作日向监管部门事前报告。 A5B10C15D2057、 某银行从业人员在为客户提供理财顾问服务中，要求收取客户当年收益的20%作为回报，这名从业人员的行为构成了（）。 A贪污罪B行贿罪C受贿罪D诈骗罪 58、 个人理财业务管理部门的内部调查监督，应重点检查（）。 A业务人员操守与胜任能力B操作的合规性与规范性C是否存在错误销售和不当销售D是否配备必要的人员 59、 关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责，下

33、列说法错误的是（）。 A商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限B客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产晶销售和服务人员可以直接为其提供服务C商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划D如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务 60、 商业银行开展个人理财顾问服务，应建立客户的评估报告制度，下列关于评估报告制度说法不正确的是（）。 A个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人B对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应

34、送交董事会审核C对于投资金额较大的客户，审核的权限应根据产品特性和商业银行风险管理的实际情况制定D审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况 61、 商业银行内部监督部门应向（）提供独立的综合理财业务风险管理评估报告。 A董事会和高级管理层B中国银监会C中国人民银行D中国银行业协会 62、 下列关于个人理财产品的基本要求，不正确的是（）。 A理财产品的名称应恰当反映产品属性B理财产品的设计应强调合理性C理财产品的风险提示应充分、清晰和准确D理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定 63、 商业银行代理销售其他金融机构的理财产品应采取的措施，不包括（）。 A要求代销产品的金融机构提供详

35、细的产品介绍和风险收益测算报告B对相关产品的风险收益测算数据进行必要的验证C要求代销产品的金融机构对产品的销售利润有分析预计D重新编写有关产品介绍材料和宣传材料 64、 商业银行应确定不同投资产品或理财计划的销售起点，下列关于理财产品的销售起点说法正确的是（）。 A保证收益理财计划的起点金额，人民币应在10万元以上B保证收益理财计划的起点金额，外币应在5 000美元(或等值外币，以上C保本浮动收益理财计划的起点金额，人民币应在3万元以上D保本浮动收益理财计划的起点金额，外币应在3 000美元(或等值外币)以上 65、 下列（）行为违反了商业银行法。 A某集团向中国银监会申请设立商业银行B某汽车

36、金融公司向中国银监会申请向汽车消费者提供贷款C某大型零售商将自己的公司名称注册为“x零售银行”D某外资银行打算在中国境内设立分支机构，向中国银监会提出申请 66、 商业银行可以在我国境内外设立分支机构，下列关于分支机构的说法错误的是（）。 A总行拨付各分支机构营运资金的总和不得超过商业银行总行资本金总额的50%B商业银行的分支机构不具有独立的法人资格C总行对分支机构实行分级管理的财务制度D各分支机构在总行的授权范围内开展业务 67、 商业银行的经营以（）为第一要旨。 A安全性原则B流动性原则C效益性原则D风险性原则 68、 商业银行的自有资金不可以投资于（）。 A公司债券B中央银行票据C同业拆

37、借D短期融资券 69、 以下属于我国商业银行可以从事的业务是（）。 A信托投资B股票投资C企业股权投资D购买国债 70、 商业银行有下列情形的，由中国人民银行责令改正，但不包括（）。 A未经批准办理结汇、售汇B未经批准分立或者合并C未经批准在银行间债券市场发行金融债券D违反规定同业拆借 71、 金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列不属于交易中介的是（）。 A上海证券交易所B上海黄金交易所C大连商品交易所D会计师事务所 72、一张10年期、票面利率10%、市场价格950元、面值1 000元的债券，若债券发行人在发行1年后将债券赎回，赎回价格为1 060元，且投资者在赎回时获得当年的利息收入，

38、则提前赎回收益率为（）。A6.3%B11.6%C22.1%D20% 73、 在外汇理财产品中，（）是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。 A结构类理财产品B浮动收益类理财计划C保证金交易类外汇买卖D期权类理财产产品 74、 用现金偿还债务与用现金购买房产，这两个行为反映在资产负债表上造成的变化相同的是（）。 A总资产不变B净资产不变C资产负债率不变D资产负债表中的项目都不变 75、 不属于个人资产配置中的产品组合是（）。 A储蓄产品组合B消费产品组合C投资产品组合D投机产品组合76、王先生投资某项目初始投入10 000元，年利率1

39、0%，期限为1年，每季度付息一一次，按复利计算，则其1年后本息和为（）元。A11 000B11 03BC11214D14 64177、 王先生投资5万元到某项目，预期名义收益率12%，期限为3年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为（）。 A10%B12%C1255%D14% 78、 下列不属于客户财务信息的是（）。 A投资风险认知度B当期负债状况C当期收入水平D财务状况未来发展趋势 79、 同样是10万元进行投资理财，有人选择购买长期国债，有人选择外汇保证金交易，两种截然不同的选择，是因为各自有不同的（）。 A风险预期B风险偏好C风险认知度D实际风险承受能力 80、 某银行客户面临临时性

40、资金短缺的情况时，商业银行的理财从业人员可以建议该客户开立（）。 A证券投资卡B活期储蓄卡C定期存款账户D信用卡 81、 用于不时之需和意外损失的家庭意外支出储备金，通常是家庭净资产的（）。 A1%3%B3%5%C5%1Q%D10%30% 82、下列关于基金申购的说法，错误的是（）。 A基金申购是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为B投资者可以在银行和基金公司的网站上进行基金申购C投资者于T日申购基金成功后，正常情况下，T+2日起可赎回该部分基金份额D基金申购采取“未知价”原则 83、买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为（）。 A即期收益率B到期收益率C

41、持有期收益率D提前赎回收益率 84、保险兼业代理许可证的有效期限为（）年。 A1B3C5D1085、在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用（）。 A单利B复利C年金D普通年金 86、保证收益理财计划或相关产品中高于同期（）的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。 A贷款利率B同业拆借利率C储蓄存款利率D市场利率 87、下列关于随机漫步与市场有效性的说法中，错误的是（）。 A股票价格的变动是随机的，是不可预测的B股票价格只对新的信息作出上涨或下跌的反应C在市场均衡的条件下，股价能反映所有的信息D股价的随机变化表明了市场是不完全有效的、 88、对银行理财从业人员而言，客户最重要

42、的非财务信息是（）。 A资产和负债B收入与支出C房地产升值预期D客户风险厌恶系数 89、银行从业人员提供理财顾问服务时，应掌握个人财务报表的分析，下列对个人财务报表的理解错误的一项是（）。 A需要掌握的个人财务报表包括个人资产负债表和现金流量表B个人资产负债表不能反映资产和负债的结构C当负债高于所有者权益时，个人有出现财务危机的风险D个人现金流量表可以作为衡量个人是否合理使用其收入的工具 90、现金管理是对现金和流动资产的日常管理，下列关于现金管理的目的，说法错误的是（）。A满足应急资金的需求B满足未来消费的需求C保障家庭生活的安全、稳定D满足财富积累的需求二、 多项选择题（共40题，每题1分

43、，共40分。错选、少选本题不得分）91、当基金宣传材料中出现（）等内容，不符合中国证监会的规定。 A对该基金投资业绩的合理预测B向投资者承诺保证收益率C专业机构的评价结果D单位或个人的推荐性文字E该基金近10年的过往业绩 92、个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是（）。 A本人账户问资金划转，凭有效身份证件办理B个人与其直系亲属账户资金划转，凭双方身份证件办理C本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇D个人外汇提取现钞当日累计等值1万美元以下的，可以在银行直接办理E个人向外汇储蓄账户存入外汇币现钞，当日累计1万

44、美元以下的，可以在银行直接办理93、根据个人所得税法的规定，免纳个人所得税的项目有（）。 A国债和国家发行的金融债券利息B残疾、孤老人员所得C保险赔偿D因严重自然灾害造成重大损失的E省级人民政府以上单位颁发的环境保护方面的奖金 94、商业银行开展个人理财业务应遵守的基本原则是（）。A审慎性原则B流动性原则C客户最大利益原则D建立风险管理体系原则E建立内部控制制度原则 95、理财产品的销售管理的内容包括（）。 A商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户，双方签字B客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但