2013年银行从业考试个人理财真题及答案.doc

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1、2013年银行从业考试个人理财真题及答案一、单项选择题（共90题，每题0.5分，共45分。每题的备选项中，只有一个符合题意）1、2007年以来，由于国内的消费物价指数屡创新高，中国人民银行从2007年3月18日开始连续6次加息，金融机构一年期存款基准利率由252%升至4.14%，预期未来利率水平仍将上升，此时的理财策略调整建议可以采取()。A增加股票配置B增加外汇配置C增加股票型基金配置D增加存款配置2、影响金融市场长期走势的唯一因素是（）。A宏观经济因素B行业发展状况C企业经济效益D国际经济形势3、张先生为了给女儿准备教育储蓄金，在未来的10年里，每年年底都申购10000元的债券型基金，年收

2、益率为8%，则10年后张先生准备的这笔储蓄金为()元。A14486.56B67105.4C144865.6D156454.94、就投资而言，投资项目的优劣可以用收益和风险来衡量，下列指标可以用来衡量项目优劣的是()。A方差B标准差C预期收益率D变异系数5、20世纪60年代，（）提出了著名的有效市场假说理论。A哈里马柯维茨B尤金法玛C夏普、特雷诺和詹森D理查德罗尔6、在（）中，投资者寻求历史价格信息以外的信息，可能取得超额回报。A弱型有效市场B半弱型有效市场C半强型有效市场D强型有效市场7、一般选择开放式指数基金、大型蓝筹股股票等的投资者属于（）。A稳健型B成长型C进取型D平衡型8、直接标价法下

3、：1美元一7元人民币、1英镑一2美元，则直接标价法下人民币元与英镑的汇率为（）。A14B0.O724C3.5D0.28579、下列金融交易中不属于资本市场交易的项目是（）。A某企业从银行获得了3年期贷款B某人在银行购买了10000元的短期国库券C普通股价格上涨，为此某人买人100股这个公司的股票D某人获得了一笔年终奖金，买入15000元证券投资基金10、股票价格指数期货是为了适应人们管理股票的投资风险，尤其是管理（）的需要而产生的。A系统性风险B非系统性风险C信用风险D财务风险11、消费者物价指数上涨了，则债券投资者承担的风险是（）。A价格风险B再投资风险C通货膨胀风险D违约风险12、下列关于

4、预算与实际的差异分析的应注意的要点，错误的是（）。A总额差异的重要性小于细目差异B要定出追踪的差异金额和比率门槛C依据预算的分类个别分析D如果实在无法降低支出，就要设法增加收入13、下列各项中，不属于在制订保险规划前应考虑的因素的是（）。A适应性B客户经济支付能力C客户风险承受能力D选择性14、下列各类别的银行理财产品中，投资者面临风险最小的是（）。A货币型理财产品B贷款类银行信托理财产品C股票挂钩类结构性理财产品DQDI1基金挂钩类理财产品15、基金份额总额不固定，而且可以在基金合同约定的时间和场所申购或著赎回的基金是（）。A契约型基金B公司型基金C封闭式基金D开放式基金16、关于基金投资的

5、风险，以下说法错误的是（）。A基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性B基金的风险取决于基金资产的运作C基金的非系统性风险为零D基金的资产运作无法消灭风险17、引发金融产品系统性风险的因素不包括（）。A货币与财政政策B操作风险C战争D国际金融市场发生“金融危机”18、以下有关黄金价格的说法中，错误的是（）。A黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系B国际局势紧张时，黄金价格会上升C一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升D美元的坚挺往往会推动金价的上涨19、通常，股价的变化要（）发行公司盈利的变化。A先于B同时于C滞后于D无法确定20、稳健型投资者为了获得稳定的现金流，应当投

6、资于（）基金。A创业基金B对冲基金C收入型基金D成长型基金21、属于反映个人家庭在某一时点上的财务状况的报表是（）。A资产负债表B损益表C现金流量表D利润表22、以下公式中错误的是（）。A资产负债=净资产B以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值一资产评估减值C普通年金终值一每期固定金额(1+利率)期限一1利率D复利现值=终值(1+利率)期限23、下列各项中，不属于退休规划的最大影响因素的是（）。A通货膨胀率B客户寿命C工资薪金收入成长率D投资报酬率24、根据客户的年龄和风险承受能力，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有，这

7、在投资规划中称为（）。A资产配置B证券选择C基本面分析D投资策略25、某投资组合含有60%股票、30%债券、10%货币，最适合家庭生命周期的（）。A家庭形成期B家庭成长期C家庭成熟期D家庭衰老期26、个人理财业务是经（）批准的一项银行中间业务。A中国人民银行B中国银监会C中国银行业协会D中国证监会27、证券内幕消息的知情人包括持有公司（）以上股份的自然人、法人、其他组织。A5%B10%C15%D20%28、证券公司客户的交易结算资金应当存放在（），以每个客户的名义单独管理。A登记结算公司B商业银行C证券交易所D证券公司29、以下行为，不属于操纵证券市场罪的是（）。A单独或者通过合谋，集中资金优

8、势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券价格或者证券交易量B与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量C在自己实际控制的账户间进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量D挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金30、守法合规是指银行业从业人员应当遵守（）。A法律法规B行业自律规范C所在机构的规章制度D以上选项都应遵守31、银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是()准则的内容。A诚实信用B守法合规C勤勉尽职D岗位职责32、银行业从业人员应当不断提高业务知识水平，不属于“熟知业务”规定的内容是（）。A熟知

9、向客户推荐的产品特性B熟知产品设计过程C熟知产品的收益和风险D熟知业务处理流程33、高通货膨胀下的GDP增长将导致金融市场行情（）。A上升B下跌C不变D都有可能34、GDP是指一个国家(或地区)所有（）在一定时期内生产活动的最终成果。A本国公民B国内居民C常住居民D不包括外国人的常住居民35、下列不属于银行个人理财业务的其他影响因素的是（）。A其他理财机构理财业务的发展B客户对理财业务的认知度C政治、法律与政策环境D中介机构发展水平36、对个人理财业务产生直接影响的微观因素主要是（）。A货币市场B财政政策C金融市场D利率37、下列关于年金的说法中，错误的是（）。A年金是一组在某个特定的时段内金

10、额相等、方向相同、时间间隔相同的现金流B年金的利息不具有时间价值C年金终值和现值的计算通常采用复利的形式D年金可以分为期初年金和期末年金38、王先生去年初以每股20元的价格购买了1000股中国移动的股票，过去一年中得到每股030元的红利，年底时以每股25元的价格出售，其持有期收益率为（）A20%B23.7%C26.5%D31.2%39、在家庭生命周期各阶段的理财规划中，将家庭核心资产配置为股票50%、债券40%、货币10%，这是属于家庭生命周期的()。A家庭形成期B家庭成长期C家庭成熟期D家庭衰老期40、兼具债券和股票特性的融资工具是（）。A商业票据B银行贷款C可转换公司债券D回购协议41、下

11、列关于个人理财业务与信托业务、商业银行储蓄业务的不同点，表述错误的是（）。A个人理财业务中资金的运用是按照合同约定；储蓄资金的运用是按照银行需要B个人理财业务的风险一般是客户承担或者商业银行和客户共同承担的；储蓄的风险是商业银行独立承担的C个人理财业务的受益人和信托业务的受益人都只能是委托人本人D个人理财业务中客户的资产不与商业银行其他资产严格区分相互独立；而信托中财产性质是登记并与受托人的财产严格区分的42、个人理财业务提供的服务或产品中，收益和风险全部由客户承担的是()。A理财顾问服务B保证收益理财计划C保本浮动收益理财计划D非保证收益理财计划43、下列商业银行推出的服务或产品中，风险全部

12、由银行承担的是（）。A银行承兑汇票B储蓄业务C保证最低收益的理财计划D保本浮动收益的理财计划44、审慎性原则是商业银行在开展个人理财业务时必须遵循的原则，某银行的理财经理在面对个人理财客户时违反了审慎性原则的是（）。A了解客户是偏好风险还是厌恶风险B了解客户的家庭收入、支出和负债情况C向客户仔细介绍银行的各种理财计划(产品)D牛市行情下，建议一对退休夫妇将退休金全部申购了股票型基金45、下列关于综合理财服务的说法，不正确的是（）。A综合理财服务是商业银行在理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性化、综合化服务B在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资

13、产管理C在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担D在综合理财服务活动中，商业银行不可以向目标客户群销售理财计划46、理财产品(计划)包含的相关交易工具面临的风险不包括（）。A信用风险B操作风险C声誉风险D流动性风险47、在（）中，任何人都不可能通过对公开或内幕信息的分析来获取超额收益。A弱型有效市场B半弱型有效市场C半强型有效市场D强型有效市场48、下列金融机构不属于中国银监会统一监督管理的是（）。A城市商业银行B证券投资基金公司C信托投资公司D金融资产管理公司49、从法律角度看，保险是一种（）行为。A代理B约定C合同D承诺50、商业银行开展需要批准的个人理财业务

14、需要相关从业人员具备的资格不包括（）。A掌握所推介产品的特性B具备相应的学历水平和工作经验C具备相关监管部门要求的行业资格D具备国家理财规划师资格51、关于商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应（）。A与银行资产分开管理B按照理财合同约定管理和使用C进行正常的会计核算D为每一个理财计划制作明细记录52、由出票人开立一张远期汇票，以银行为付款人，命令其在确定的将来远期支付一定金额给收款人的汇票是（）。A银行汇票B银行承兑汇票C商业汇票D远期汇票53、外商独资银行、中外合资银行的分支机构在总行授权范围内开展业务，其民事责任由（）承担。A各分行B总行C各分行负责人D总行或分支机构54、商业银行个人理

15、财业务管理暂行办法规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任，但不包括（）。A商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料B商业银行未按客户指令进行操作C不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财产品的D挪用单独管理的客户资产的55、个人理财业务中违反法律、法规应承担的法律责任不包括（）。A道义责任B刑事责任C民事责任D行政责任56、银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品，且聘请第：三方投资顾问的，应提前（）个工作日向监管部门事前报告。A5B10C15D2057、某银行从业人员在为客户提供理财顾

16、问服务中，要求收取客户当年收益的20%作为回报，这名从业人员的行为构成了（）。A贪污罪B行贿罪C受贿罪D诈骗罪58、个人理财业务管理部门的内部调查监督，应重点检查（）。A业务人员操守与胜任能力B操作的合规性与规范性C是否存在错误销售和不当销售D是否配备必要的人员59、关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责，下列说法错误的是（）。A商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限B客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产晶销售和服务人员可以直接为其提供服务C商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划D如确有需要

17、，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务60、商业银行开展个人理财顾问服务，应建立客户的评估报告制度，下列关于评估报告制度说法不正确的是（）。A个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人B对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应送交董事会审核C对于投资金额较大的客户，审核的权限应根据产品特性和商业银行风险管理的实际情况制定D审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况61、商业银行内部监督部门应向（）提供独立的综合理财业务风险管理评估报告。A董事会和高级管理层B中国银监会C中国人民银行D中国银行业协会6

18、2、下列关于个人理财产品的基本要求，不正确的是（）。A理财产品的名称应恰当反映产品属性B理财产品的设计应强调合理性C理财产品的风险提示应充分、清晰和准确D理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定63、商业银行代理销售其他金融机构的理财产品应采取的措施，不包括（）。A要求代销产品的金融机构提供详细的产品介绍和风险收益测算报告B对相关产品的风险收益测算数据进行必要的验证C要求代销产品的金融机构对产品的销售利润有分析预计D重新编写有关产品介绍材料和宣传材料64、商业银行应确定不同投资产品或理财计划的销售起点，下列关于理财产品的销售起点说法正确的是（）。A保证收益理财计划的起点金额，人民币应在10万元

19、以上B保证收益理财计划的起点金额，外币应在5000美元(或等值外币，以上C保本浮动收益理财计划的起点金额，人民币应在3万元以上D保本浮动收益理财计划的起点金额，外币应在3000美元(或等值外币)以上65、下列（）行为违反了商业银行法。A某集团向中国银监会申请设立商业银行B某汽车金融公司向中国银监会申请向汽车消费者提供贷款C某大型零售商将自己的公司名称注册为“x零售银行”D某外资银行打算在中国境内设立分支机构，向中国银监会提出申请66、商业银行可以在我国境内外设立分支机构，下列关于分支机构的说法错误的是（）。A总行拨付各分支机构营运资金的总和不得超过商业银行总行资本金总额的50%B商业银行的分支

20、机构不具有独立的法人资格C总行对分支机构实行分级管理的财务制度D各分支机构在总行的授权范围内开展业务67、商业银行的经营以（）为第一要旨。A安全性原则B流动性原则C效益性原则D风险性原则68、商业银行的自有资金不可以投资于（）。A公司债券B中央银行票据C同业拆借D短期融资券69、以下属于我国商业银行可以从事的业务是（）。A信托投资B股票投资C企业股权投资D购买国债70、商业银行有下列情形的，由中国人民银行责令改正，但不包括（）。A未经批准办理结汇、售汇B未经批准分立或者合并C未经批准在银行间债券市场发行金融债券D违反规定同业拆借71、金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列不属于交易中介的是（

21、）。A上海证券交易所B上海黄金交易所C大连商品交易所D会计师事务所72、一张10年期、票面利率10%、市场价格950元、面值1000元的债券，若债券发行人在发行1年后将债券赎回，赎回价格为1060元，且投资者在赎回时获得当年的利息收入，则提前赎回收益率为（）。A6.3%B11.6%C22.1%D20%73、在外汇理财产品中，（）是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。A结构类理财产品B浮动收益类理财计划C保证金交易类外汇买卖D期权类理财产产品74、用现金偿还债务与用现金购买房产，这两个行为反映在资产负债表上造成的变化相同的是（）。A

22、总资产不变B净资产不变C资产负债率不变D资产负债表中的项目都不变75、不属于个人资产配置中的产品组合是（）。A储蓄产品组合B消费产品组合C投资产品组合D投机产品组合76、王先生投资某项目初始投入10000元，年利率10%，期限为1年，每季度付息一一次，按复利计算，则其1年后本息和为（）元。A11000B1103BC11214D1464177、王先生投资5万元到某项目，预期名义收益率12%，期限为3年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为（）。A10%B12%C1255%D14%78、下列不属于客户财务信息的是（）。A投资风险认知度B当期负债状况C当期收入水平D财务状况未来发展趋势79、同样

23、是10万元进行投资理财，有人选择购买长期国债，有人选择外汇保证金交易，两种截然不同的选择，是因为各自有不同的（）。A风险预期B风险偏好C风险认知度D实际风险承受能力80、某银行客户面临临时性资金短缺的情况时，商业银行的理财从业人员可以建议该客户开立（）。A证券投资卡B活期储蓄卡C定期存款账户D信用卡81、用于不时之需和意外损失的家庭意外支出储备金，通常是家庭净资产的（）。A1%3%B3%5%C5%1Q%D10%30%82、下列关于基金申购的说法，错误的是（）。A基金申购是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为B投资者可以在银行和基金公司的网站上进行基金申购C投资者于T日申购基金成功

24、后，正常情况下，T+2日起可赎回该部分基金份额D基金申购采取“未知价”原则83、买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为（）。A即期收益率B到期收益率C持有期收益率D提前赎回收益率84、保险兼业代理许可证的有效期限为（）年。A1B3C5D1085、在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用（）。A单利B复利C年金D普通年金86、保证收益理财计划或相关产品中高于同期（）的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。A贷款利率B同业拆借利率C储蓄存款利率D市场利率87、下列关于随机漫步与市场有效性的说法中，错误的是（）。A股票价格的变动是随机的，是不可预测的B股票价

25、格只对新的信息作出上涨或下跌的反应C在市场均衡的条件下，股价能反映所有的信息D股价的随机变化表明了市场是不完全有效的、88、对银行理财从业人员而言，客户最重要的非财务信息是（）。A资产和负债B收入与支出C房地产升值预期D客户风险厌恶系数89、银行从业人员提供理财顾问服务时，应掌握个人财务报表的分析，下列对个人财务报表的理解错误的一项是（）。A需要掌握的个人财务报表包括个人资产负债表和现金流量表B个人资产负债表不能反映资产和负债的结构C当负债高于所有者权益时，个人有出现财务危机的风险D个人现金流量表可以作为衡量个人是否合理使用其收入的工具90、现金管理是对现金和流动资产的日常管理，下列关于现金管

26、理的目的，说法错误的是（）。A满足应急资金的需求B满足未来消费的需求C保障家庭生活的安全、稳定D满足财富积累的需求二、多项选择题（共40题，每题1分，共40分。错选、少选本题不得分）91、当基金宣传材料中出现（）等内容，不符合中国证监会的规定。A对该基金投资业绩的合理预测B向投资者承诺保证收益率C专业机构的评价结果D单位或个人的推荐性文字E该基金近10年的过往业绩92、个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是（）。A本人账户问资金划转，凭有效身份证件办理B个人与其直系亲属账户资金划转，凭双方身份证件办理C本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于

27、当日的对外支付，划转后可以结汇D个人外汇提取现钞当日累计等值1万美元以下的，可以在银行直接办理E个人向外汇储蓄账户存入外汇币现钞，当日累计1万美元以下的，可以在银行直接办理93、根据个人所得税法的规定，免纳个人所得税的项目有（）。A国债和国家发行的金融债券利息B残疾、孤老人员所得C保险赔偿D因严重自然灾害造成重大损失的E省级人民政府以上单位颁发的环境保护方面的奖金94、商业银行开展个人理财业务应遵守的基本原则是（）。A审慎性原则B流动性原则C客户最大利益原则D建立风险管理体系原则E建立内部控制制度原则95、理财产品的销售管理的内容包括（）。A商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以

28、及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户，双方签字B客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见C商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品D商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识E商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资情形96、商业银行应在每一会计季度终了编制本年度个人理财业务报告。个人理财业务报告应全面反映（）等，并附年度报表。A个人理财业务的发展情况B理财产品的预期最高情况C理财

29、计划的投资情况D理财计划收益分配情况E个人理财业务的综合收益情况97、按照规定，商业银行开展（）个人理财业务，应向中国银监会申请批准。A保证固定收益性理财计划B保证最低收益理财计划C保本浮动收益性理财计划D非保本浮动收益理财计划E为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的投资产品98、商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期修改；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取的措施包括（）。A暂停商业银行销售新的理财计划或产品B建议商业银行调整主管理财业务的负责人C建议商业银行调整个人理财业务管理部

30、门负责人D建议商业银行调整相关风险管理部门负责人E建议商业银行调整相关内部审计部门负贡人99、客户在理财过程中产生的义务性支出包括（）。A日常生活基本开销B已有负债的本利偿还支出C购买高档车支出D已有保险的续期保费支出E子女就读私立学校的费用支出100、货币之所以具有时间价值，其原因主要有（）。A货币占用具有机会成本B货币具有多种用途C通货膨胀可能造成货币贬值D货币可以作为财富的象征E投资可能产生投资风险101、下列现金流人可以看做是年金的有（）。A每月从社保部门领取的养老金B从保险公司领取的养老金C每个月定期定额缴纳的房屋贷款月供D基金的定额定投E每月固定的房租102、下列符合监管当局对个人

31、理财业务规定的有（）。A商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益B商业银行不得销售不能独立测算收益率的理财计划C商业银行无需为理财计划制作明细记录D商业银行应明确个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作界限，禁止一般产品销售人员向客户提供咨询顾问意见、销售理财计划和产品E客户在办理一般业务时，若需理财服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员103、与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点体现在（）。A综合理财服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建泌、个人投资产品推介等专业化服务B综合理财服务活动中客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产

32、管理C在综合理财服务中产生的投资收益和风险由客户自行承担D综合理财服务更强调个性化的服务E按照服务的对象不同，综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划服务两个类别104、商业银行个人理财业务中的理财计划包括的种类有（）。A保证收益理财计划B保证最高收益理财规划C投资保险理财计划D保本浮动收益理财计划E非保本浮动收益理财计划105、下列对银行承兑汇票特征的描述，正确的有（）。A票据的主债务人是银行B票据以银行信用为基础，信用风险较低C可以拿票据到中央银行贴现，流动性较高D票据的承兑人是出票人，安全性较高E对借款人而言，使用银行承兑的成本要低于银行贷款106、下列关于各类债券风险和收益的

33、叙述，正确的有（）。A金融债券的信用风险最小B附息债券属于固定收益证券，但是也存在风险C长期债券是对抗通货膨胀的好工具D债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险E债券的流动性风险是指投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场折现，从而可能带来一定损失107、债券票面的基本要素有（）。A面额B到期日C息票率D债券发行者名称E到期收益率108、在确定保险规划时，可保利益应该符合的要求包括（）。A必须是法律认可的利益B必须是客观存在的利益C必须是投保人认可的利益D必须是可以筏量的利益E必须是被投保人认可的利益109、（）因素带来的股票投资风险属于非系统风险。ACPl上涨B发行公

34、司发新股增加资本额C公司高层人事变动D公司股利政策变化E央行在市场抛售央行票据110、关于证券风险的比较，下列说法正确的有（）。A通常而言，普通股股票的风险要比债券的高B持有现金就不会承担任何风险C期权的风险高于其标的资产的风险D金融期货的风险要高于其标的资产的风险E政府债券不存在信用风险111、商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户销售理财计划，下列关于保证收益理财产品(计划)的说法正确的有()。A保证收益理财计划要求商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益B商业银行可以无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收孟率C商业银行推出保证收益理财产品时，可以承诺除保证收益外还可以获得收

35、益D商业银行不能将保证收益理财计划转化成准储蓄存款产品E商业银行必须建立和完善严格的风险管理制度，将保证收益的风险控制在一个适宜水平112、下列关于封闭式基金的说法，正确的有（）。A在我国，封闭式基金一般采用网上发行方式B投资者在存续期内可随时申购基金单位C所募集到的资金可以用于长期投资D基金的资金规模基本不变E封闭式基金有固定期限113、下列关于GDP变动和证券市场走势关系的分析，正确的是（）。A持续、稳定、高速的GDP增长，证券市场将呈现上升走势B高通货膨胀下的GDP增长，将刺激证券市场价格加速上涨C宏观调控下的GDP减速增长，表明调控目标得以顺利实现，证券市场平稳渐升D当GDP负增长速度

36、逐渐减缓并呈现正增长转变的趋势时，证券市场走势将由下跌转为上升EGDP变动和证券市场走势不存在相互影响的关系114、建立严格的内部控制制度是风险管理的必然要求，下列关于内部控制制度的说法正确的有（）。A个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准需要分析审核和报告B商业银行内部要建立各自独立的监督和审核部门对个人理财业务进行监督审核C个人理财业务客户资产不需要与银行资产分开管理，可以由第三方托管的，应交由第三方托管D因业务合作需要，商业银行可以将客户的相关资料和服务与交易记录提供给第三方E商业银行接受客户委托进行个人理财业务，应与客户签订合同115、在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的相关资产的账单，账单应列明的信息有（）。A资产变动B收入和费用C期末资产估值D理财计划投资方向E理财计划收益116、商业银行