商业银行客户关系管理 第9章课件.ppt

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1、第九章第九章商业银行客户风险管理商业银行客户风险管理Contents 商业银行客户风险的类型商业银行客户风险的类型1 商业银行客户风险的管理商业银行客户风险的管理2第一节第一节商业银行客户风险的类型商业银行客户风险的类型 商业银行的客户风险主要包括三大类别：客户自身风商业银行的客户风险主要包括三大类别：客户自身风险、客户道德风险和客户结构风险。险、客户道德风险和客户结构风险。一、客户自身风险一、客户自身风险(一一) 个人客户自身风险个人客户自身风险(二二) 企业客户自身风险企业客户自身风险1. 外部风险外部风险v 宏观风险宏观风险 政治与法律因素政治与法律因素 经济环境因素经济环境因素 社会文

2、化环境因素社会文化环境因素 国际因素国际因素(2) 行业风险行业风险 竞争因素竞争因素 政府管制政府管制 替代性因素替代性因素 技术革新因素技术革新因素 行业周期性因素行业周期性因素 阶段性因素阶段性因素(3) 关联企业风险关联企业风险(4) 外部纠纷风险外部纠纷风险(5) 灾难风险灾难风险2. 内部风险内部风险(1) 管理风险管理风险 经营策略经营策略 管理层的素质管理层的素质 管理机制管理机制 组织结构组织结构 管理文化管理文化(2) 营销风险营销风险 营销区域风险营销区域风险 产品定价风险产品定价风险 营销渠道风险营销渠道风险 营销策略风险营销策略风险(3) 财务风险财务风险 筹资风险筹

3、资风险 投资风险投资风险 流动性风险流动性风险(4) 商业风险商业风险(三三) 其他客户自身风险其他客户自身风险 商业银行除个人、企业以外的其他客户主要包括金商业银行除个人、企业以外的其他客户主要包括金融类机构融类机构(如政策性银行、保险公司、证券公司、财务如政策性银行、保险公司、证券公司、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司等公司、信托投资公司、金融租赁公司等)以及事业、机以及事业、机关、学校、部队、社会团体等单位。关、学校、部队、社会团体等单位。二、客户道德风险二、客户道德风险 根据国际货币基金组织出版的根据国际货币基金组织出版的银行稳健经营与银行稳健经营与宏观经济政策宏观经济政策一书中的

4、定义，道德风险是指当人们一书中的定义，道德风险是指当人们将不为自己的行为承担全部后果时变得不太谨慎的行将不为自己的行为承担全部后果时变得不太谨慎的行为倾向。为倾向。三、客户结构风险三、客户结构风险第二节第二节商业银行客户风险的管理商业银行客户风险的管理一、商业银行客户风险的识别一、商业银行客户风险的识别(一一) 商业银行客户风险的特征商业银行客户风险的特征v 偶然性偶然性2. 复杂性复杂性3. 破坏性破坏性4. 传导性传导性5. 周期性周期性6. 不对称性不对称性7. 可控制性可控制性(二二) 客户风险的识别方法客户风险的识别方法v 专家意见法专家意见法2. 财务报表分析法财务报表分析法3.

5、流程图分析法流程图分析法4. 现场调查法现场调查法5. 风险清单分析法风险清单分析法6. 事故树分析法事故树分析法(三三) 个人客户风险识别个人客户风险识别(四四) 企业客户风险识别企业客户风险识别v 财务风险的识别财务风险的识别v 财务报表分析财务报表分析(2) 财务指标分析财务指标分析 盈利能力指标。盈利能力指标。 营运能力指标。营运能力指标。 偿债能力指标。偿债能力指标。(3) 现金流量分析现金流量分析2. 道德风险的识别道德风险的识别3. 经营风险的识别经营风险的识别二、商业银行客户风险的控制二、商业银行客户风险的控制(一一) 预防风险预防风险(二二) 规避风险规避风险(三三) 转移风险转移风险(四四) 分散风险分散风险(五五) 补偿风险补偿风险