2010年下半年中国银行业从业资格考试公共基础真题及答案解析.pdf

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1、2010 年下半年中国银行业从业资格考试公共基础真题及答案解析一、单项选择题。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。(共 90 题，每题 05 分，共 45 分)1根据西方国家银行业发展的经验，从根本上保证银行业从业人员在专业上胜任本工作，从而为银行稳健经营打下良好基础的制度是()。A外部监管制度B中央银行制度C分业经营制度D从业人员资格认证制度2物价稳定是要保持()的大体稳定，避免出现高通货膨胀。A生产者物价水平B消费者物价水平C国内生产总值D物价总水平3国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他来，庄中所产生

2、的全部交易的记录。在这里，“居民”是指()。A在国内居住一年以上的自然人和法人B正在国内居住的自然人和法人C拥有本国国籍的自然人D在国内居住一年以上的、拥有本国国籍的自然人4注册资本在 10 亿元人民币以上的商业银行，独立董事不少于()人。A6B5C4D35现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是()和()。A货币供应量；基础货币B基础货币；高能-货币C基础货币；流通中现金D基础货币；货币供应量6被称为狭义货币供应量的是()。AM1BM0C基础货币DM27下列关于非银行金融机构的说法，错误的是()。A企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对象仅限于企业集团成员，不允许

3、从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务B汽车金融公司为我国境内的汽车购买者及销售者提供贷款服务C货币经纪公司的服务对象仅限于境内外金融机构D基金管理公司是中国银监会监管的非银行金融机构8衡量通货膨胀水平的指标不包括()。A消费者物价指数B生产者物价指数C国内生产总值物价平减指数D国民生产总值物价平减指数9下列关于金融工具和金融市场的叙述，错误的是()。A贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场B股票属于直接融资工具，股票市场属于资本市场C银行间债券市场属于资本市场，银行间债券回购属于长期金融工具D银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借属于短期金融工具10以下不属于货币政策“三大法宝”

4、的是()。A再贴现B利率政策C存款准备金D公开市场业务11 ()是指按照是否实际收到现金为标准， 而不是企业经济业务是否实际发生来确认收入和费用。A权责发生制B配比原则C收付实现制D收付现金制12股票实质上代表了股东对股份公司的()。A产权B债券C物权D所有权13求取资本利润率的财务指标不包括()。A净利润B资本C总资产D总负债14下列关于央行票据的描述，不正确的是()。A央行票据为中国人民银行发行的B央行票据是吸收银行部分流动性、回笼基础货币以调节市场货币供应量的主要券种C央行票据发行时将向市场投放资金D央行票据到期时将放出基础货币15我国目前个人住房贷款利率()。A下限放开，实行上限管理B

5、上限放开，实行下限管理C上下限均放开D实行上下限管理16下列关于“法人账户透支”的说法，不正确的是()。A法人账户透支属于短期贷款的一种B主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要C申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量D一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款17 2005 年 9 月 21 日起， 我国对活期存款实行按季度结息， 每季度末月的()为结息日。A.7 日B15 日C20 日D25 日18.王先生在 2008 年 4 月 1 日存人一笔 3000 元的活期存款，5 月 1 日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假

6、设年利率为 072%，扣除 5%利息税后，他能取回的全部金额是()元。A300171B300144C300120D30011019客户开立用途为日常转账结算和现金收付的账户名称是()。A临时存款账户B基本存款账户C一般存款账户D专用存款账户20因重大误解而订立的合同应予()。A无效B撤销C有效D不可撤销21A 企业由于经营不善，无力偿债被人民法院宣告破产，A 企业尚有 1 亿元 B 银行贷款未还，该贷款以 A 企业的厂房为担保。A 企业变价出售后的总破产财产 2 亿元，其中厂房清算价位为 8000 万元。A 企业的未偿债务还包括欠缴税款 8000 万元，职工工资及保险费用4000 万元，其他普

7、通破产债权 1 亿元。则 B 银行可收回()。A4000 万元B6000 万元C8000 万元D1 亿元22公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企业的存款资料时，应当出具()公安局签发的“协助查询存款通知书”。A省级(含)以上B市级(含)以上C县级(含)以上D镇级(含)以上23中国银行业协会的宗旨是()。A促进银行业的合法、稳健运行B维护公众对银行业的信心C促进会员单位实现共同利益D提高银行业竞争能力24符合银行业从业人员操守“岗位职责”条款的是()。A向同事打听与自身工作无关的信息B将自己保管的印章交给同事保管C除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人

8、工作委托他人代为履行D出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息25银行外汇牌价表中的现钞买人价是指()。A中国人民银行公布的当日外汇牌价B银行买入外汇的价格C居民个人到银行换取外汇的价格D银行买入外币现钞的价格26个人外汇账户按账户性质区分为()。A外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户B个人外汇账户、外汇结算账户、资本项目账户C境内个人外汇账户、境外个人外汇账户D外汇储蓄账户、资本项目账户、个人外汇账户27 借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、 凭证式国债等权利出质的，由银行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款为()。A个人消费额度

9、贷款B个人权利质押贷款C个人经营贷款D个人住房最高额抵押贷款28()是衡量银行资产质量的最重要指标。A.资本利润率B资本充足率C不良贷款率D资产负债率29关于一般存款账户，下列说法正确的是()。A可办理现金缴存和现金支取B可办理现金缴存，但不可办理现金支取C不可办理现金缴存和现金支取D不可办理现金缴存，但可办理现金支取30银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其()蒙受损失的可能性。A存款B资产和预期收益C声誉D自有资本金31在银行业从业人员职业道德中，()是市场经济的基石，也是银行业从业人员和银行的安身立命之本。A爱岗敬业B公平竞争C诚信D熟知业务32存款是银行最主要的

10、()。A资金来源B风险来源C资金用途D投资业务33 巴塞尔新资本协议的第三大支柱是市场约束，其运作机制主要是依靠()的利益驱动。A监管机构B利益相关者C高级管理层D风险管理部门34擅自设立金融机构罪侵犯的客体是()。A国家的银行管理制度B国家对金融机构的准人管理制度C国家对存款的管理制度D国家对贷款的管理制度35下列关于资产支持证券的表述，不正确的是()A2005 年 12 月 15 日资产证券化业务正式进入中国内地B我国资产支持证券只在全国银行间债券市场发行和交易C我国资产支持证券只在证券交易市场发行和交易D商业银行是资产支持证券的主要投资者36下列属于融资类保函的是()。A投标保函B经营租

11、赁保函C预付保函D延期付款保函37在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出的银行业监管新理念不包括()。A.管风险B管业务C管法人D管内控38中国银行业协会的最高权力机构是()。A理事会B会员大会C监事会D其他委员会39 一张信用证的受益人要求原证的通知行或其他银行以原证为基础， 另开一张内容相似的信用证称为()。A循环信用证B背对背信用证C对开信用证D预支信用证40单位存款人用于()的资金通常存人临时存款账户。A期货交易保证金B信托基金C政策性房地产开发资金D注册验资41抵押是担保的一种方式，根据物权法，下列说法正确的是()。A债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B债权人任何时候都无权就

12、抵押财产优先受偿C抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿D抵押财产的使用权归债权人所有42某客户在 2008 年 9 月 1 日存入一笔 50000 元一年期整存整取定期存款，假设年利率 300%，一年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是多少?()A51425 元B51500 元C51200 元D51400 元432004 年 10 月 29 日，中国人民银行决定，金融机构(城乡信用社除外)()存款利率。A只能有一个B可以上浮C可以下浮D可以自由浮动44下列措施中不属于银监会对违反国家有关银行业监督管理规定的处罚措施的有()。A经济处罚B取消董事、高级管理人员任

13、职资格C禁止从事银行业工作D剥夺政治权利45 ()是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品， 其实质也是银行对借款人的一种担保行为。A备用信用证B客户授信额度C信用证D开立信贷证明46银行的中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务。下列关于银行中间业务的说法，错误的是()。A不运用或不直接运用银行的自有资金B不承担或不直接承担市场风险C以收取服务费(手续费、管理费)、赚取价差的方式获得收益D银行作为信用活动的一方参与其中47民法通则规定了法人应当具备的条件，()不是法人成立的要件。A有必要的财产和经费B以营利为目的C有自己的名称和场所D能够独立承担民事责

14、任48某银行资本利润率为 20%，股权乘数为 4，则资产利润率为()。A5%B80%C24%D20%49 金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险， 利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的()功能。A货币资金融通B风险分散与风险管理C资源配置D经济调节50中国人民银行授权外汇交易中心对外每日公布人民币汇率()。A买入价B中间价C卖出价D买入价、卖出价和中间价51在定期存款中，()是最典型的代表。A整存整取B零存整取C整存零取D存本取息52下列银行票据中既可以转账也可以提取现金的是()。A现金支票B转账支票C普通支票D划线支票53企业信息咨询业务不包括

15、()。A项目评估B企业信用评估C验证企业的注册资金D税务服务54 某上市银行职员获知该银行正面临诉讼但外界尚不知情， 消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌，()。A该职员应当建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票B该职员应当向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责C该职员可以卖掉自己持有的该银行的股票，但不能向其他人透露该消息D该职员不能利用这个消息进行该银行股票的买卖，也不能将该信息透露给其他人55 中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要， 可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督， 国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起()天内予以回复。A15B20

16、C30D6056按照银行业监督管理法的规定，对发生风险的银行业金融机构的处置方式中不包括()。A接管B重组C查询、冻结涉嫌违法的账户D撤销57承担检查失误、清收不力责任的是()。A贷款调查人员B贷款评估人员C贷款审查人员D贷款发放人员58CBA 的中文名称是()。A中国银行业协会B中国银行协会C中国银行业公会D注册银行分析师59建立功能强大、报考交互式的()系统，对于提高银行风险管理效率和质量具有非常重要的作用，也直接体现了银行风险管理水平和研究开发能力。A风险识别B风险计量C风险监测和报告D风险控制60 银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、 银行需要保有的最低资本量称为()。A实收资

17、本B核心资本C监管资本D经济资本61对于不同类别的银行，银监会的干预措施说法错误的是()。A对于资本充足的银行，要求银行提高风险控制能力B对于资本不足的银行，要求限制资产增长速度C对于资本严重不足的银行，要求调整高级管理人员D对于资本不足的银行，要依法对银行进行接管或促成机构重组，直至予以撤销62下列属于商业银行提高资本充足率办法的是()。A增加资本B降低风险加权总资本C增加资本与降低风险加权总资本同时实施D上述行为63中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升。在该过程中，中央银行动用的货币政策工具是()。A公开市场业务B公开市场

18、业务和存款准备金率C公开市场业务和利率政策D公开市场业务、存款准备金率和利率政策64中国反洗钱监测分析中心的职责不包括()。A按照规定向中国人民银行报告分析结果B制定金融机构反洗钱规章C接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告D要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告65十届全国人大五次会议通过了中华人民共和国物权法，该法于()实施。A2007 年 3 月 16 日B2007 年 10 月 1 日C2007 年 11 月 1 日D2008 年 1 月 1 日66关于抵押的说法，正确的有()。A债务人或者第三人不转移财产的占有B作为抵押的财产只能是不动产C债务人或者第三人是抵押

19、权人，债权人是抵押人D土地所有权、荒地等土地承包经营权可以抵押67下列属于中国人民银行的反洗钱职责的是()。A监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况B参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章C建立国家反洗钱数据库D发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告68下列符合报告主体应报告的大额交易的是()。A个人银行账户之间当日累计外币等值 1 万美元以上的款项划转B国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易C单位银行账户之间当日累计人民币 300 万以上的转账D银行间债券市场进行的债券交易69 传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失， 记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这

20、种情况下，()。A张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访B张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认C如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某D张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说70张某在使用信用卡过程中，超过规定的限额进行透支，发卡银行再三催讨欠款，张某故意不予理会，经银行核查，张某完全没有偿还能力。张某的行为()。A是合法的，因为张某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的B是合法的，因为张某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡C是不合法的，因为张某恶意透支了信用卡D是不合法的，因为张某冒用了他人的信用卡71贷款合

21、同中对贷款人的限制，下列说法错误的是()。A不得向关系人发放信用贷款B不得给委托人垫付资金，国家另有规定的除外C严格控制信用贷款，积极推广担保贷款D未经中国银监会批准，不得对自然人发放外币币种的贷款72 商业银行不得向关系人提供信用贷款， 向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。这里“关系人”不包括()。A商业银行的监事B商业银行的管理人员C商业银行董事投资的公司D保险公司73下列关于合同成立的描述，不正确的是()。A采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立B当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的，签订确认书时合同成立C采用数据电文形式订立合同的，发件

22、人的主营业地为合同成立的地点D当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点74下列机构从业人员中，不属于银行业从业人员职业操守必须遵守的内容是()。A村镇银行工作人员B基金管理公司工作人员C政策性银行工作人员D农村信用社工作人员75禁止商业贿赂是银行业从业人员职业操守中()基本准则的要求。A勤勉尽职B专业胜任C保护商业秘密与客户隐私D公平竞争76下列关于银行业从业人员的行为中，不符合“信息保密”准则要求的是()。A将客户资料存放在保险柜B在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息C离职后将原工作单位客户信息向新工作单位领导汇报D妥善保管客户交易信息档案77公司资本

23、制度要求，公司增加或减少注册资本，须由股东大会作出决议，并由代表()以上表决权的股东通过。A1/4B1/3C1/2D2/378公司解散时可免于清算的情形是()。A不能清偿到期债务B股东会或股东大会决议解散C公司合并或者分立D公司被依法吊销营业执照79当银行业从业人员离职时，下列行为中不符合职业操守要求的是()。A依法结算报酬B归还办公用品C归还欠费D携带工作资料及商业机密80下列行为中，违反银行业从业人员职业操守“监督规避”的是()。A暗示客户可能伪造合同获得贷款B报告客户违反了法律禁止性规定C按照法律规定办理业务D正确理解法律禁止性规定81下列关于破产财产分配的清偿顺序，说法正确的是()。普

24、通破产债权破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用破产人欠缴的税款破产费用和共益债务ABCD82下列属于根据金融犯罪实施主体的不同划分金融犯罪类型的是()。A诈骗型金融犯罪与规避型金融犯罪B伪造型金融犯罪与利用便利型金融犯罪C危害货币管理制度的犯罪与危害金融机构管理制度的犯罪D针对银行的犯罪与银行人员职务犯罪83人民法院因审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人不得()。A借走资料原件B抄录资料原件C复印资料原件D对资料原件照相84银行工作人员的以下行为没有违反内幕交易的是()。A银行工作人员在与家人聊天时，无意透露某机构投资者近期面临的重大诉讼信息B银行工作人员匿名开设账户进行

25、股票投资C工作休息期间，银行工作人员小李拒绝与同事谈论工作话题D因情况紧急，银行工作人员小张将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保管85以下不属于礼貌服务内容的是()。A银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求B一般银行业从业人员所在机构对员工的着装、言行都有较为明确的要求，银行业从业人员应该熟知这些要求，自觉践行C银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，并在业务处理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解D对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应

26、当尽可能为其提供便利86银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列违规的是()。A提醒客户留意合约中的免责条款B.分别从利弊两个方面介绍产品C客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息D根据客户需要推荐合适的产品872007 年 2 月 1 日起施行的个人外汇管理办法实施细则中明确“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过()进行管理”。A现汇账户B外汇结算账户C资本项目账户D外汇储蓄账户88在代理销售产品的过程中，银行工作人员的做法正确的是()。A利用消费者的误解，追求被代理销售的产品销量B对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任、所在机构的责任等含糊其辞，或用不易被人注

27、意的方式体现在销售合约或广告中，使消费者无法获得足够信息C在合约中，或在向客户介绍产品时，能使客户准确判断产品的特性D利用消费者对银行的信任，夸大产品的收益性或对产品的收益性进行合约以外的承诺89下列行为不构成伪造金融票证罪的是()。A伪造、变造汇票、本票、支票B伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证C伪造信用证或者附随的单据、文件D伪造申请贷款时提供给银行的财务报表90下列关于我国金融债的说法，错误的是()。A金融债是在银行间市场上发行的B金融机构发行金融债必须获得银监会的行政许可C银行可以通过发行金融债获得资金D金融债可以成为银行主动负债的工具二、 多项选择题。 以下各小题

28、所给出的五个选项中， 有两项或两项以上符合题目的要求，请选择相应选项。多选、少选、错选均不得分。(共 40 题。每题 1 分。共 40 分)1中国人民银行对()有权进行检查监督。A执行有关黄金管理规定的行为B执行有关反洗钱规定的行为C.执行有关外汇管理规定的行为D执行有关人民币管理规定的行为E.执行有关清算管理规定的行为2银行可以进行的代理业务包括()。A代收代付业务B代理保险C委托贷款D银行保函E代理证券业务3下列哪些属于民事主体?()A婴儿B动物C合伙组织D个体工商户E国家4某商业银行资本余额为 80 亿元，当地一家企业向其申请贷款，则贷款额可能为()亿元。A10B7C5D4.5E35下列

29、属于农村金融机构的有()。A农村信用社B农村商业银行C农村资金互助社D村镇银行E农村合作银行6下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是()。A企业债券B商业票据C股票D可转让大额存单E回购协议7关于存款准备金，下面说法正确的有()。A存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金B不良贷款率越高，存款准备金率越低C央行提高存款准备金率时，货币供应量减少D2004 年，我国开始实行差别存款准备金制度E超额存款准备金主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金8银行业金融机构擅自提高或降低存款利率、贷款利率，违反金融市场公平竞争的行为，银行业监督管理机构对其的处理措施包括()。A责令改正，

30、没收违法所得，并处 20 万元以上 50 万元以下罚款B情节特别严重或逾期不改正的责令停业整顿或吊销经营许可证C构成犯罪的依法追究刑事责任D没有违法所得的，处 10 万元以上 50 万元以下罚款E取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格9为了规范监管行为，检验监管工作成效，在总结国内外银行监管工作经验的基础上，银监会成立之初，提出了良好监管的六条标准，其中包括()。A能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新B努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力C对各类监管权限做到科学合理，监管者要有所为，有所不为，减少一切不必要的限制D为金融市场上的公平竞争创造环境和条件，并且维护这

31、种有序的竞争，反对无序竞争E对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制10短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括()。A发行普通金融债券B同业拆借C发行可转换债券D证券回购协议E向中央银行借款11目前，我国银行信贷管理一般实行()相结合制度，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。A集中授权管理B统一授信管理C审贷分离D分级审批E贷款管理责任制12保理业务中银行提供的金融服务主要有()。A贸易融资B商业资信调查C应收账款管理D信用风险担保E促进公司经营规模扩张13下列弥补财政赤字的融资方式中，不会导致基础货币增加的有()。A弥补财政赤字的税收融资B弥补财政赤字的债券发行C弥补财政

32、赤字的通货发行D向中央银行直接透支E增加政府支出14贷款审查是提高银行贷款资产安全性的重要环节，发放公司贷款时，要特别注意的有()。A项目建议书B可行性研究报告C借款人的资产负债状况D预测借款人的现金流量E关联企业互保情况15银行业从业人员除应当遵守职业操守外，还应当接受()的监督。A所在机构B银行业自律组织C监管机构 D社会公众E政府机构162004 年的巴塞尔条约的主要创新表现在()。A新增了对操作风险的资本要求B提出了监管部门监督检查的规定C提出了最低资本要求的规定D提出了市场约束的规定E新增了信用风险和市场风险的资本要求17银行在提供个人理财服务时，往往需要利用各种金融产品和投资工具，

33、下列属于个人理财工具的有()。A银行产品B信托产品C证券投资基金D金融衍生品E保险产品18下列属于银团贷款目的的有()。A分散贷款风险B增进各家银行对借款人的了解C提高对银行的保障D.提升贷款银行的知名度E稳定市场货币流通量19下面属于股东大会职责的是()。A决定公司战略性的重大问题B修改公司章程C监督董事会和监事会D选举和更换董事及由股东代表出任的监事E聘任或解聘公司经理20(),银行业从业人员应遵守信息保密原则。A遇有国家机关查询客户资料，不论是否合法，都不能透露B在离职后C在受雇期间与离职后D在受雇期间E以上都正确21可以使用保函的情况有()。A银行借款B授信额度C.融资租赁D延期付款E

34、.预先付款22在金融创新中，银行要非常注意保护客户利益，主要体现在()方面。A审慎尽责B充分信息披露C引导理性消费D客户资产隔离和客户教育E妥善处理利益冲突23下列属于存款业务的基本法律要求有()。A未经银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务B未经国务院的批准，任何单位不得在名称中使用“银行”字样C商业银行不得违反规定提高或者降低利率吸收存款D商业银行不得采用不正当手段吸收存款E商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息24人民法院因审理或执行案件，人民检察院、公安机关因查处经济犯罪需要冻结单位存款时，()。A必须出具市级(含)以上

35、人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助冻结存款通知书”B冻结存款不足冻结数额的，银行应在 6 个月的冻结期内冻结该单位账户可以冻结的存款，直接达到需要冻结的数额C被冻结款项在冻结期内如需解冻，银行可以自行解冻D冻结款项如需延长冻结期的，人民法院、人民检察院、公安局应当在冻结期满前办理冻结手续，每次冻结期限最长不超过 6 个月E被冻结的款项不属于赃款的，冻结期间应计付利息25我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、()、贷款管理责任制相结合。A统一授信管理B审贷分离C分级审批D分级授信E统一审批26银行卡分为信用卡和借记卡，其区别有()。A是否可以透支B是否收取利息C是否需要预先存款D是否以信用

36、为基础E是否可以取现27银行业从业人员在办理信贷业务时的不法行为包括()。A违反监管部门的规定，采取降低贷款条件争揽客户B对关联企业客户和集团客户的授信超过有关部门规定的限制比例C超出中国人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款D在信贷业务营销中向经办人和关系人支付各种不正当费用E协助客户逃避其他银行信贷监管28下列属于商业银行合规管理部门基本职责的是()。A制定并执行风险为本的合规管理计划B审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性C组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南D积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险E收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合

37、规风险监测指标29违反从业人员职业操守的人员，()。A可能受到公众谴责，但尚无法进行实质性的约束B其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒C情节不严重的，不应当受到惩戒D情节严重的，将被开除，并被通报银行业协会乃至同业E情节严重的，将丧失在银行业金融机构工作的机会30根据民法通则，代理包括()。A委托代理B自愿代理C法定代理D指定代理E强制代理31银行业从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为，应当()。A予以关注B予以提示C予以制止D及时向有关部门报告E向媒体披露32.依照破产法的规定，债权人可以向人民法院提出的申请有()。A重整B和解C重组D破产清算E延期偿还债务33根据票据法，下列

38、关于票据权利的说法，正确的有()A汇票被拒绝承兑，持票人可以行使追索权B付款请求权是第一顺序请求权，追索权是第二顺序请求权C票据权利的取得从取得方式分为原始取得与继受取得D票据权利的行使应当在票据债权人的营业场所和营业时间内进行E持票人恶意取得票据的，不得享有票据权利34以下做法违法的有()。A不执行有关向关系人发放贷款的限制性规定，违规向关系人发放优于一般交易的贷款，或以优于一般交易的条件与关系人达成交易B不按照法律法规和监管规则要求，执行回避制度，在存在利益冲突时不做任何披露而参与业务营销决策或交易处理C不当利用朋友关系、亲属关系或同事关系，向客户推销不适合的产品服务D利用在银行工作的优势

39、，在没有明确的内部优惠政策的情况下，以明显优于其他普通金融消费的条件购买本机构销售的产品或提供的服务E利用在银行工作的优势，以明显优于其他普通金融消费者的条件为亲属或朋友等提供金融产品，损害所在机构的利益35借款人的权利包括()。A拒绝借款合同以外的附加条件B按合同约定提取和使用全部贷款C用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营D自主决定向第三人转让债务E以上选项均符合36银行全面风险管理的核心包括()。A全球的风险管理体系B全面的风险管理范围C全程的风险管理过程D全新的风险管理方法E全员的风险管理文化37中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限可以为()。A1 年B2 年C3 年

40、D4 年E5 年38银行业从业人员面对监管者的监管应当()。A接受监管B配合现场检查C配合非现场监管D禁止贿赂E保守客户秘密，拒绝询问39建立高效的风险管理部门应当固守的基本准则是()。A风险管理部门必须具备高度的独立性，以提供客观的风险规避策略B风险管理部门不具有风险管理策略执行权，以降低操作风险C风险管理部门具有风险管理策略执行权，为了降低操作风险D风险管理部门不具有风险管理策略执行权，为了降低信用风险E风险管理部门不需具备高度独立性，增加与其他部门的沟通40以下属于银行业从业人员的是()。A金融资产管理公司工作人员B保险资产管理公司工作人员C会计师事务所委派到银行的工作人员D人力资源公司

41、劳务派遣到银行的工作人员E证券公司工作人员三、判断题。请对以下各项的描述做出判断。正确的为 A。错误的为 B。(共 15 题。每题 1 分。共 15 分)1政策性银行按照分类指导、“一行一策”的原则，推进改革，三家政策性银行一起全面推行商业化运作，对政策性业务实行公开透明招标制。()2.我国货币政策的目标是“保持币值稳定，并以此促进经济增长”。()3建立征信体系可使信用交易中的授信方能够综合了解信用申请人的资信状况，在法律、法规规定的范围内为社会提供服务。()4项目贷款都是中长期贷款。()5银行在提供个人理财服务时，往往需要广泛利用各种金融产品和投资工具，综合分析和权衡各种产品和工具的风险、收

42、益和流动性。()6一个国家的国际收支差额不能是巨额的收支赤字，要保持收支盈余，盈余越多越好。()7银行金融机构对违法的票据予以承兑、付款、保证侵犯了国家对票据的管理制度，行为人主观方面是故意，且必须对造成的重大损失有明确的认识。()8市场风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险。()9抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权，未行使的，人民法院不予保护。()10 “买者自负”即产品的购买者要从购买行为中获得利益也要自己承担决策风险。()11银行业是一个信息对称程度很高的行业，在创新方面，信息对称程度更高。()12银行业从业人员应当遵守有关“监管规避”的规定，包括不向客户建议暗

43、示如何规避法律法规的监管、不帮助亲友规避监管以及对规避监管的业务进行必要的报告等多个方面。()13根据“了解客户”原则，客户由他人代理办理业务的，银行只需对代理人的身份证明文件进行核对并登记。()14 行为人制造出来的物品完全不可能被人们误认为是货币的， 不可能成立伪造货币罪，但构成伪造货币罪的并不要求完成全部印制工序。()15 同样是 10000 元存款， 分别存为三个月期(自动转存)和一年期的整存整取定期存款，由于三个月期限的存款每到三个月时， 利息可以计人本金重新作为计息起点， 所以一年过后，两种存款方式中，一年期整存整取获得的利息金额一定较低。()公共基础真题专家解析一、单项选择题1解

44、析答案为 D。本题反映的是从业人员资格认证制度对于银行业发展的作用。题干要求的是从业人员在专业上胜任本职工作，与人员素质方面有关，而与此有关的只有 D选项，它对银行业从业人员的道德素质方面都做了规定，能为银行稳健发展打下良好基础，在一定程度上减少操作风险。外部监管制度是从外部对银行进行监管，从而提供监督措施，减少银行风险。中央银行制度是指设立中央银行，对金融业起到领导指导作用。分业经营制度则使得金融机构能够更好地提供专业服务。2解析答案为 D。物价稳定是要保持物价总水平的大体稳定，避免出现高通货膨胀。A、B 选项中，生产者物价水平或消费者物价水平都仅是其中的一个方面。C 选项中，国内生产总值是

45、衡量经济增长的指标。3解析答案为 A。在本国短暂(小于一年)旅游的外国人不属于本国居民，在本国居住一年以上外国留学生属于本国居民。4解析答案为 D。这是股份制商业银行董事会尽职指引的规定。5解析答案为 D。现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是基础货币和货币供应量。6解析答案为 A。狭义货币供应量是 M1。B 选项中的 M0 是流通中现金；C 选项中的基础货币包括由中央银行发行的现金通货和吸收的金融机构的存款；D 选项中的 M2 是广义货币供应量。7解析答案为 D。基金管理公司是中国证监会监管的非银行金融机构。8解析答案为 D。对通货膨胀的衡量可以通过对一般物价水平上涨幅度的衡量来进行

46、，一般说来常用的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。9解析答案为 C。银行间债券回购属于短期金融工具。10解析答案为 B。在公开市场业务、存款准备金、再贴现与再贷款、利率政策、汇率政策和窗口指导六大类货币政策工具中，公开市场业务、存款准备金、再贴现被称为货币政策“三大法宝”。11解析答案为 C。记账制有两种：一是权责发生制，以企业经济业务是不是实际发生了为标准，较真实合理反映企业的财务状况和经营成果，广泛应用于经营性企业。二是收付实现制， 以现金的实际收付为标准确认收入和费用， 主要应用于不需明确收益的行政事业单位。12解析答案为 D。股票实质上代表了股东对股

47、份公司的所有权，股东凭借股票可以获得公司的股息和红利，参加股东大会并行使自己的权利。13解析答案为 D。资本利润率=净利润资本=资产利润率股权乘数，资产利润率=净利润总资产， 股权乘数=总资产资本。 可见求取资本利润率的财务指标不包括总负债。14解析答案为 C。发行央行票据是在吸收市场资金。15解析答案为 B。考察关于利率上、下限的问题。只要牢记贷款无上限，有下限，而存款恰好相反，有上限，无下限。目的是防止银行间恶性竞争。16解析答案为 D。法人账户透支是指银行根据借款人的申请，核定账户透支额度，允许其在结算账户存款不足以支付时， 在核定的透支额度内直接透支取得信贷资金。 主要满足借款人生产经

48、营过程中临时性资金需求。 申请人需在经办行有一定的结算业务量， 还款能力及担保要求高于普通流动资金贷款。D 选项中应为高于普通流动资金贷款。17解析答案为 C。中国人民银行人民币存款计结息问题的通知规定，2005 年 9月 21 日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的 20 日为结息日，次日付息。18 解析答案为 A。 按照积数计息法， 王先生在 5 月 1 日取款时， 应得的本息=3000+3000072%360X30(1-5%)=300171(元)。19解析答案为 B。临时存款账户是指存款人临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户；C 选项一般存款账户简称一般户，是指存款人

49、因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户；D 选项专用存款账户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。20解析答案为 B。可撤销的合同是指当事人在订立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁机关请求消灭其效力的合同，其类型主要包括：因重大误解订立的合同；显失公平的合同；因欺诈而订立的合同；因胁迫而订立的合同；乘人之危的合同。应区分无效的合同的原因：一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；恶意串通，损害国家、集体或第三人利益；以合法形式掩盖非法目的；损害社会公共利益；违反法律、行政法规的强制性规定。21解析答案为 C。考查破产

50、清算的顺序。破产法第一百一十三条：破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，依照下列顺序清偿：破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用，所欠的应当划入职工个人账户的基本养老保险、基本医疗保险费用，以及法律、 行政法规规定应当支付给职工的补偿金； 破产人欠缴的除前项规定以外的社会保险费用和破产人所欠税款；普通破产债权：破产财产不足以清偿同一顺序的清偿要求的，按照比例分配。 破产企业的董事、 监事和高级管理人员的工资按照该企业职工的平均工资计算。 该企业首先应付给职工工资及保险费用4000万元， 再偿还未偿债务还包括欠缴税款8000万元。银行贷款是以 A 企业的厂房为担保，银行可获得厂房清算价