2010年下半年银行从业考试个人理财真题.pdf

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1、2010 年下半年银行从业考试个人理财真题一、单项选择题。以下各小题所给出的四个选项中。只有一项符合题目要求。请选择相应选项。不选、错选均不得分。(共 90 题，每题 0.5 分，共 45 分)1、我国商业银行可以从事的业务有（） 。A信托投资B股票投资C企业股权投资D购买国债2、 商业银行可以在我国境内外设立分支机构， 下列关于分支机构的说法， 错误的是 （） 。A总行拨付给分支机构的营运资金的总和不得超过商业银行总行资本金总额的 50%B商业银行的分支机构不具有独立的法人资格C总行对分支机构实行分级管理的财务制度D各分支机构在总行的授权范围内开展业务3、商业银行的自有资金不可以投资（） 。

2、A公司债券B中央银行票据C同业拆借D短期融资券4、商业银行的经营以（）为第一要旨。A安全性原则B流动性原则C效益性原则D风险性原则5、金融期货中不包括（） 。A股指期货B利率期货C外汇期货D债券期货6、银行业监管机构实施现场检查措施时，检查人员不得少于（）人，并应当出示合法证件和检查通知书。A2B3C5D107、商业银行有下列情形的，由中国人民银行责令改正，但不包括（） 。A未经批准办理结汇、售汇B未经批准分立或者合并C未经批准在银行间债券市场发行金融债券D违反规定同业拆借8、下列行为违反了商业银行法的是（）A某集团向中国银监会申请设立商业银行B某汽车金融公司向中国银监会申请向汽车消费者提供贷

3、款C某大型零售商将自己的公司名称注册为“零售银行”D某外资银行打算在中国境内设立分支机构，向中国银监会提出申请9、中国居民的境内工资、薪金所得，以每月收入扣除（）元费用后的余额，为应纳税所得额。A800B1200C1600D200010、 保险代理机构及其分支机构应当妥善保管业务档案、 有关业务经营的原始凭证及其有关资料，保管期限自保险代理关系终止之日起汁算，不得少于（） 。A5 年B7 年C10 年D15 年11、在理财产品(计划)的存续期内，商业银行应向客户提供其所有相关资产的账单，账单，提供应不少于两次，并且至少（）提供一次。A每月B每季度C每半年D每年12、按照个人外汇管理办法 ，下列

4、不符合规定的是（） 。A银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，相关材料至少保存 5 年备查B境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，超过规定金额时，凭本人有效身份证件向当地外汇局事前报备C境外个人在境内取得的经常账户项目下的合法人民币收入，可以凭借本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出D境外个人未使用的境外汇入外汇，可以凭借本人有效身份证件在银行办理原路汇回13、对个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值（） 。A1 万美元B3 万美元C5 万美元D10 万美元14、以下监管措施中不属于银行业现场检查的是（） 。A要求银行业金融机构报送报表、资料B

5、进入银行业金融机构进行检查C询问银行业金融机构的工作人员D查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料15、 银行业监督管理机构应当责令银行业金融机构按照规定， 如实向社会公众披露的信息不包括（） 。A财务会计报告B风险管理状况C董事和高级管理人员变更D公司近期拟进行的重大收购、兼许决策16、以下不属于个人/家庭资产项目的是（） 。A收藏品B汽车C按揭房产D租借的房屋17、商业银行代理销售其他金融机构的理财产品应采取的措施，不包括（）A要求代销产品的金融机构提供详细的产品介绍和风险收益测算报告B对相关产品的风险收益测算数据进行必要的验证C要求代销产品的金融机构对产品的销售利润有分析预计D

6、重新编写有关产品介绍材料和宣传材料18、 商业银行应确定不同投资产品或理财计划的销售起点， 下列关于理财产产品的销售起点，说法正确的是（） 。A保证收益理财计划的起点金额，人民币应在 10 万元以上B保证收益理财计划的起点金额，外币应在 5000 美元(或等值外币)以上C保本浮动收益理财计划的起点金额，人民币应在 5 万元以上D保本浮动收益理财计划的起点金额，外币应在 5000 美元(或等值外币)以上19、商业银行开展个人理财顾问服务，应建立客户的评估报告制度，下列关于评估报告制度，说法不正确的是（） 。A个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人B对于投资金额较大的客户，评

7、估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应送交董事会审核C审核的权限，应根据产品特性和商业银行风险管理的实际情况制定D审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况20、关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责，下列说法错误的是（） 。A商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限B客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员可以直接为其提供服务C商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划D如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务21、 理财

8、价值观就是客户对不同理财目标的优先顺序的主观评价， 下列关于理财价值观的说法，错误的是（） 。A理财价值观因人而异B理财规划师的责任在于改变客户错误的价值观C客户在理财过程中会产生义务性支出和选择性支出D根据对义务性支出和选择性支出的不同态度，可以划分为后享受型、先享受型、购房型和以子女为中心型四种比较典型的理财价值观22、客户交易结算账户是指存管（）为每个投资者开立的、管理投资者用于证券买卖用途的交易结算资金存管专户。A商业银行B证券公司C中央登记结算公司D中国银监会23、商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但

9、在采用的风险限额指标中，至少应包括（） 。A交易限额B错配限额C止损限额D风险价值限额24、金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度，下列选项不正确的是（） 。A客户由他人代理办理业务时，应当同时对代理人和被代理人的身份证件进行核对并登记B不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易C要求金融机构为其提供一次性金融服务时，可以不提供身份证件D对先前获得的客户身份资料的真实性有疑问的，应当重新识别客户身份25、某上市银行的一位董事涉及巨额贪污，可能对该银行的股票价格造成重大打压，银行业从业人员小张的做法不属于利用内幕消息进行交易的是（） 。A将自己所持有的该银行的股票全部清仓B将董事贪污的信息告

10、诉了自己的家人C一个客户打算买该银行的股票，向其咨询，小张建议他投资要谨慎但没提及到贪污事件D建议他的一个大客户将持有的该银行的股票卖掉一半26、关于商业银行开办代客境外理财业务管理，下列描述正确的是（） 。A商业银行取得代客境外理财业务资格后，向境内机构发售理财产品，准入管理适用审批制B商业银行受客户委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向银监会申请代客境外理财购汇额度C商业银行接受投资者的委托以投资者的自有外汇进行境外理财的，其委托的金额不计入经批准的投资购汇额度D在批准的购汇额度内，商业银行可向投资者发行以外汇标价的境外理财产品，并统一办理购汇手续27、外商独资银行、中外合资银行经（）

11、批准，可以经营结汇、售汇业务。A中国人民银行B国家外汇管理局C中国银监会D中国银行业协会28、证券公司及其从业人员从事下列行为不属于损害客户利益欺诈的是（） 。A没有在规定时间内向客户提供交易的书面确认文件B挪用客户所委托买卖的证券C为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖D利用公司的利好消息建议客户买卖某公司股票29、 （）对证券投资基金财务会计报告、中期和年度基金报告出具意见。A基金管理人B基金托管人C基金持有人D中央登记结算公司30、证券公司应当妥善保存客户开户资料，委托记录，交易记录和与内部管理、业务经营有关的各项资料。资料的保存期限不得少于（） 。A五年B十年C十五年D二十年31

12、、未经法定机关核准，擅自公开或者变相公开发行证券的，责令停止发行，退还所募资金并加算（） ，处以非法所募资金金额百分之一以上百分之五以下的罚款。A银行同期贷款利息B银行同期存款利息C银行同期贴现利息D银行同期拆借利息32、金融市场按照（）划分为货币市场、资本市场、外汇市场、衍生品市场、保险市场和黄金市场。A金融市场构成要素B金融工具发行和流通特征C金融市场交易标的物D金融商品交易的分割方式33、综合理财计划市场风险控制方法有（） 。A商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，在风险限额指标中至少应包含错配限额B商业银行除了制定银行可承受的市场风险限额外，还应当按照风险管理权限，制定不同的交易部门

13、和交易人员的风险限额，并确定每一理财产品的限额C商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额管理，但流动性风险限额应至少包括风险价值限额D对未事先审批而突破风险价值限额的交易，应记录检查34、商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向（）申请代客境外理财购汇额度。A中国人民银行B国家外汇管理局C中国银监会D中国银行业协会35、某银行某日超额准备金短缺，通过同业市场拆借资金，当日挂牌利率为 9.925%，拆出资金 200 万元，期限为 1 天，固定上浮比率为 0.075%，拆入到期利息是多少?（）A543 元B548 元C560 元D570 元36、一张 10 年期，票面利率 1

14、0%，市场价格 950 元，面值 1000 元的债券，若债券发行人在发行一年后将债券赎回，赎回价格为 1060 元,且投资者在赎回时获得当年的利息收入，则提前赎回收益率为（） 。A6.3%B11.6%C22.1%D20%37、下列不属于客户财务信息的是（）A投资风险认知度B当期负债状况C当期收入水平D财务状况未来发展趋势38、某银行业从业人员在为客户提供理财顾问服务中，要求收取客户年收益的 20%作为回报，这名从业人员的行为构成了（） 。A贪污罪B行贿罪C受贿罪D诈骗罪39、保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的（） 。A保障功能B投机功能C储蓄功能D投资功能40、不属于个人资产

15、配置中的产品组合是（） 。A储蓄产品组合B消费产品组合C投资产品组合D投机产品组合41、以下（）不属于中国银行业从业人员职业操守中的从业基本准则。A专业胜任B勤勉尽职C公平竞争D信息保密42、 应当先履行债务的合同一方已经掌握确凿的证据证明合同对方的经济状况， 严重恶化，所以先行终止了债务履行，这种权利是指（） 。A不安抗辩权B同时履行抗辩权C先履行抗辩权D后履行抗辩权43、收藏品的投资在国内越来越盛行，下列关于收藏品投资的说法，不正确的是（） 。A流动性较差B价格波动主要受市场偏好的影响C需要投资者有相当高程度的鉴别能力D收益率较高，适合普通投资者的投资理财44、商业银行开展以下个人理财业务

16、，不需要向中国银监会申请批准的是（） 。A保证收益理财计划B保证最低收益理财计划C保本浮动收益理财计划D非保本浮动收益理财计划45、 银行业从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职业行为， 提高中国银行业从业人员整体素质和（） 。A职业道德水准B职业操守水平C职业纪律规范D从业基本原则46、商业银行开展需要批准的个人理财业务需要相关从业人员具备的资格不包括（） 。A掌握所推介产品的特征B具备相应的学历水平和工作经验C具备相关监管部门要求的行业资格D具备国家理财规划师资格47、保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是（） 。A与本行储蓄存款进行搭配销售B对理财计

17、划期限做出调整C对理财计划的币种进行转换D选择最终支付货币和工具48、个人客户众多并且分散，单笔服务金额较小，但总体规模较大，同时个人客户需求与经济波动的关联度低。这体现了商业银行个人理财业务（） 。A需求的分散性与低风险性B需求的广泛性与报考性C需求的交融性和与放开性D需求的差异性与层次性49、个人理财业务中违反法律、法规应承担的法律责任不包括（） 。A道义责任B刑事责任C民事责任D行政责任50、对贪污犯罪的，依据情节轻重，分别依照刑法规定处罚，下列处罚决定错误的是（） 。A个人贪污数额在十万元以上的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，可以并处没收财产B个人贪污数额在五万元以上不满十万元的，处

18、五年以上有期徒刑，可以并处没收财产C个人贪污数额在五千元以上不满五万元的，处一年以上七年以下有期徒刑D对多次贪污未经处理的，按贪污数额最大的那次处罚51、 商业银行个人理财业务管理暂行办法规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形， 并造成客户经济损失的， 应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任， 但不包括 （） 。A商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料B商业银行未按客户指令进行操作C不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财产品的D挪用单独管理的客户资产的52、远期外汇交易的交割期一般按（）计算。A年B季C月D日53、年金终值和现值的计算通常采用（）的形式。A单利B

19、复利C贴现D折现54、持有后享受型理财价值观客户的理财目标是（） 。A退休规划B目前消费C购房规划D教育金规划55、下列对税收规划的表述，有误的一项是（） 。A税收规划的前提是依法纳税B税收规划是从节流的角度增加客户的财务自由度C因为税收规划有税法可依，所以是无风险的D目的性原则是税收规划的根本原则56、 某客户购房奉息支出占收入 25%以上， 牺牲目前与未来的享受换得拥有自己的房了，则此客户的理财价值观属于（） 。A先享受型B后享受型C购房型D以子女为中心型57、关于商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应（） 。A与银行资产分开管理B按照理财合同约定管理和使用C进行正常的会计核算D为每一个理

20、财计划制作明细记录58、李先生将 10000 元存入银行。假设银行的 5 年期定期存款利率是 5%，按照单利计算，5 年后能取到的总额为（） 。A12500 元B10500 元C12000 元D12760 元59、交易者只能在期权到期日办理交割的期权交易称为（） 。A美式期权B英式期权C定期期权D欧式期权60、买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为（） 。A直接收益率B到期收益率C持有期收益率D赎回收益率61、用于不时之需和意外损失的家庭意外支出储备金，通常是家庭净资产的（） 。A1%3%B3%5%C5%10%D10%30%62、银行业从业人员提供理财顾问服务时，应掌握

21、个人财务报表的分析。下列对个人财务报表的理解，错误的一项是（） 。A需要掌握的个人财务报表包括个人资产负债表和现金流量表B个人资产负债表不能反映资产和负债的结构C当负债高于所有者权益时，个人有可能出现财务危机的风险D个人现金流量表可以作为衡量个人是否合理使用其收入的工具63、以下关于债权说法，错误的是（） 。A债权的可赎回条款对发行者不利B债权的名义收益是固定的，但也是有风险的C国债的收益率通常要比同期限的公司债券低D投资国债可以享受税收优惠64、下列关于可赎回债券的说法，错误的是（） 。A可赎回债券的赎回权实际上是投资者出售给发行人的一个期权B当市场利率下降时，普通债券的价值和可赎回债券的价

22、值之间有一个价值差，这代表发行人选择赎同权的价值C通常可赎回债券的发行人在市场利率上升时行使赎回权D债券的可赎回条款降低了债券的内在价值和投资者的实际收益率65、下列债券不含有期权的是（） 。A可转换债券B附新股认股权的债券C抵押债券D可赎回债券66、 衡量债券持有人按自己的需要和市场实际状况灵活的转让债券的难易程度的指标是（） 。A偿还性B收益性C流动性D安全性67、下列行为中， （）违反了保护商业机密与客户隐私的规定。A向同事打听客户的个人信息和交易信息B做专业分析和统计时用了某个客户的信息C了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况D与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据68

23、、保险兼业代理许可证的有效期限为（）年。A1B3C5D1069、关于市场利率对经济各方面的影响，以下说法错误的是（） 。A市场基准利率是金融资产定价的基础B当市场利率提高时，可以适当增加银行存款C市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资D市场利率提高会导致债券的价格下降70、下面（）业务不属于衍生型外汇交易业务。A外汇期权交易B外汇期货交易C外汇掉期交易D择期交易71、关于货币市场，以下说法有误的是（） 。A货币市场上的金融工具的期限通常不超过 1 年B货币市场上的金融工具的流动性要比资本市场金融工具的流动性低C货币市场可以看作为货币资金的批发市场D同业拆借市场是货币市场的一个组成部分72、对于

24、违反中国银行业从业人员职业操守的从业人员，可以采取的措施是（） 。A中国银监会通报同业B中国人民银行通报同业C所在机构通报同业D中国银行业协会通报同业73、根据我国证券法规定，下列不属于证券交易内部信息的知情人是（） 。A发行股票的公司的监事B持有公司 1%股份的股东C中国证监会的工作人员D承销其股份的证券公司74、某折价发行的附息债券，票面利率是 6%则实际的到期收益率可能是（）A6%B6.25%C5.6%D以上都不可能75、理财人员向客户提供理财顾问服务后，客户根据理财顾问服务来管理和运用资金，所产生的收益和风险由（）承担。A客户B银行C银行与客户协商D银行与客户共同76、商业银行已经或者

25、可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，中国银监会可以采取的处置方式是（） 。A接管B重组C撤销D宣告破产77、贴现发行的零息债券一般（）债券的面值。A低于B高于C等于D无法比较78、中国银监会有权对金融机构以及其他单位和个人的（）行为进行监测监督。A有关存款准备金管理规定的行为B有关银行间同业拆借市场管理规定的行为C有关反洗钱规定的行为D有关金融机构设立分支机构的行为79、金融市场的（）是指金融市场具有资金蓄水池的作用。A集聚功能B融通资金功能C调节功能D配置功能80、商业银行内部监督部门应向（）提供独立的综合理财业务风险管理评估报告。A董事会和高级管理层B中国银监会C中国人民银行D中国银

26、行业协会81、我国市场的证券投资基金均为（） 。A公司型基金B契约型基金C开放式基金D凭证式国债82、相信市场有效的投资人通常会采取（） 。A主动投资策略B被动投资策略C积极投资策略D技术分析投资策略83、2007 年，上证综合指数升到 5000 点时，大批投资者还是蜂拥进入股市。2008 年，上证综合指数跌破 2000 点时，中小投资者纷纷恐慌性的将所持有的股票抛出。这些行为,反映了投资者的（） 。A风险偏好B风险认知度C风险承受能力D风险承受态度84、下列金融机构不属于中国银监会统一监督管理的是（） 。A城市商业银行B证券投资基金公司C信托投资公司D金融资产管理公司85、 收集客户信息是银

27、行提供理财顾问服务的第一步， 下列关于收集客户个人信息的方法，不包括（） 。A填写数据调查表B与客户交谈C向客户的亲朋好友打听D使用心理测试问卷86、理财产品(计划)包含的相关交易工具面临的风险不包括（） 。A信用风险B操作风险C声誉风险D流动性风险87、债券的利率风险通常包括再投资风险和（） 。A提前赎回风险B价格风险C信用风险D通货膨胀风险88、下列商业银行推出的服务或产品中，风险全部由银行来承担的是（） 。A银行承兑汇票B储蓄业务C保证最低收益的理财计划D保本浮动收益的理财计划89、某银行的理财经理在面对个人理财客户时违反了审慎性原则的是（） A了解客户是偏好风险还是厌恶风险B了解客户的

28、家庭收入、支出和负债情况C向客户仔细介绍银行的各种理财计划(产品)D牛市行情下，建议对退休夫妇将退休金全部申购了股票型基金90、下列关于综合理财服务的说法，不正确的是（） 。A综合理财服务是商业银行在理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性化、综合化服务B在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理C在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担D在综合理财服务活动中，商业银行不可以向目标客户群销售理财计划91、在开放经济体系下，一国出现持续国际收支顺差，导致本币升值的情况下会选择的理财策略是（） 。A增加储蓄B减少债券配置

29、C减少股票配置D增加基金配置E增加外汇配置二、 多项选择题。 以下各小题所给出的五个选项中， 有两项或两项以上符合题目的要求。请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分。(共 40 题，每题 1 分，共 40 分)92、一个完整的退休规划包括（）等内容。A工作生涯设计B退休后生活设计C自筹退休金部分的储蓄设计D自筹退休金部分的投资设计93、增强型新股申购产品可以申购的对象有（） 。A国债B可分离债C可转债D中央银行票据E新股94、商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户销售理财计划，下列关于保证收益理财产品(计划)的说法，正确的有（） 。A保证收益理财计划要求商业银行按照约定条件向客户承

30、诺支付同定收益B商业银行可以无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率C商业银行推出保证收益理财产品时，可以承诺除保证收益外还可以获得收益D商业银行不能将保证收益理财计划转化成准储蓄存款产品E商业银行必须建立和完善严格的风险管理制度，将保证收益的风险控制在一个适宜水平95、证券投资基金作为一种适合普通投资者投资的理财产品，下列关于基金的特征，正确的有（） 。A小额投资，费用低廉B多元化投资，分散风险C专业化管理，规范化操作D变现能力强E基金财产具有独立性，安全性高96、目前，银行代理的保险险种中，占据主流的是（） 。A房贷险B家庭财产险C分红险D万能险E投连险97、在理财计划的存续期内，商业

31、银行应向客户提供其所持有的相关资产的账单，账单应列明（） 。A资产变动B收入和费用C期末资产估值D理财计划投资方向E理财计划收益98、个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是（） 。A本人账户间资金划转，凭有效身份证件办理B个人与其直系亲属账户资金划转，凭双方有效身份证件办理C本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇D个人外汇提取现钞当日累计等值 1 万美元以下的，可以在银行直接办理E个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计 1 万美元以下的，可以在银行直接办理99、商业银行的组织形式有（） 。A个体工商企业B合伙

32、制C有限责任公司D股份有限公司E集体企业100、商业银行开展个人理财业务应遵守的基本原则是（） 。A审慎性原则B流动性原则C客户最大利益原则D建立风险管理体系原则E建立内部控制制度原则101、根据个人理财业务的不同，个人理财业务的风险管理主要包括（） 。A个人理财业务人员的风险管理B个人理财顾问服务的风险管理C综合理财顾问服务的风险管理D个人理财业务产品开发的风险管理E个人理财业务产品销售的风险管理102、商业银行应在每一一会计季度终了编制本年度个人理财业务报告。个人理财业务报告应全面反映（）等，并附年度报表。A个人理财业务的发展情况B理财产品的预期最高情况C理财产品的投资情况D理财产品收益分

33、配情况E个人理财业务的综合收益情况103、基金收益分配的形式一般包括（） 。A分配现金B现金分红C分配利息D分配基金单位E红利再投资104、客户在理财过程中产生的义务性支出包括（） 。A日常生活基本开销B已有负债的本利摊还支出C购买高档车支出D已有保险的续期保费支出E子女就读私立学校的费用支出105、某投资者以贴现形式购买了一张面值 1000 元，期限为 3 年的可提前赎回债券，市场上同期限、 同面值并且其他条件与上述可提前赎回债券完全一致的普通债券的购买价格为950 元，则上述可提前赎回债券的购买价格可能为（） 。A1000 元B950 元C930 元D900 元E890 元106、以下的现

34、金流入可以看作是年金的有（） 。A每月从社保部门领取的养老金B从保险公司领取的养老金C每个月定期定额缴纳的房屋贷款月供D基金的定额定投E每月固定的房租107、开发新的理财产品应当编制产品开发报告，产品开发报告应包括（） 。A产品的定义、性质与特征B对新产品的风险状况进行定期评估C主要风险测算和控制方法D风险限额E会计核算与财务管理方法108、下列（）因素将会使债券的发行利率提高。A债券的期限长B债券有担保C债券发行机构的信誉高D债券发行机构面临的市场风险较大E债券附有可转换成股票的条款109、商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告，年度报告应包括（） 。A理财计划的销售情况B理

35、财计划的投资情况C理财计划的风险监督与控制情况D理财计划的收益分配情况E理财业务的综合收益情况110、以下对银行承兑汇票特征的描述，正确的是（） 。A票据的主债务人是银行B票据以银行信用为基础，信用风险较低C可以拿票据到中央银行贴现，流动性较高D票据的承兑人是出票人，安全性较高E对借款人而言，使用银行承兑的成本要低于银行贷款111、下列关于各类债券的风险和收益的叙述，正确的是（） 。A金融债券的信用风险是最小的B附息债券属于固定收益证券，但是也存在风险C长期债券是对抗通货膨胀的好工具D债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险E债券的流动性风险是指投资者在债券到期前若想收回偾券投资，

36、则需要在债券市场折现，从而可能带来一定损失112、商业银行开展个人理财业务，应遵守（） 。A法律B仲裁C调解D行政法规E国家有关政策规定113、下列（）因素带来的股票投资风险属于非系统风险。ACPI 上涨B发行公司发新股增加资本额C公司高层人事变动D公司股利政策变化E央行在市场抛售央行票据114、下列关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述，正确的有（） 。A在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产B在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好C当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品D当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产避免经济波动造

37、成损失E当经济衰退时，企业亏损股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市115、商业银行有下列（）情形之一的，由中国银监会监督管理机构责令改正，违法所得五十万元以上的， 并处违法所得一倍以上五倍以上的罚款； 情节特别严重或者预期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。A未经批准设立分支机构B违反规定提高利率C出租、出借经营许可证D提供虚假的财务会计报告E向关系人发放信用贷款116、在现金、消费和债务管理中，家庭紧急预备金的储存形式包括（） 。A购买股票B活期存款C短期定期存款D货币市场基金E利用贷款额度117、商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的

38、投资产品，应对产品提供者的（）进行评估。A信用状况B经营管理能力C市场投资能力D市场占有率E风险处置能力118、通过资产配置可稳健地增强投资组合的报酬率，资产配置的基本步骤包括（） 。A调查了解客户B建立生活储备金C建立保险保障D建立多元化的产品组合E建立长期投资储备119、理财产品的流动性、投资方向和交易机制等自身特点都会影响到其收益率，下列说法正确的是（） 。A理财产品的收益与风险特征通常一致，高收益伴随着高风险B理财产品的流动性对其收益率的影响可以忽略C股票基金分散了风险，所以无论何时其收益率总是低于个股收益率D公司债的预期收益率必然低于该公司股东获得的预期收益率E金融衍生产品具有很大的

39、杠杆效应，在放大了投资风险的同时，也成倍地放大了预期收益率120、理财规划师制定个人税收规划应遵循的原则包括（） 。A合法性原则B节税性原则C规划性原则D综合性原则E目的性原则121、依据我国个人所得税法规定，下列免征个人所得税的是（） 。A持有国家发行的金融债券而获得的利息B退休工资C保险赔款D年终奖金E各种投资理财产品分红122、下列选项中属于银行业监管措施的有（） 。A要求银行金融机构报送报表、资料B建议中国人民银行责令停业整顿C与银行业金融机构高管人员谈话D对有信用危机的银行业金融机构实行接管或者重组E查询、申请冻结有关机构及人员的账户123、按照职业操守规定，银行业从业人员（）为其他

40、岗位人员代为履行职责。A可以B经内部职责调整可以C经过适当批准可以D紧急情况可以E特殊情况可以124、 商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法 规定从事境外理财的商业银行应（） 。A在收到外汇局购汇额度的批准后，与境内托管人签订托管协议，开设托管帐户，在境内托管账户开设之日起 10 日内，向外汇局报送正式托管协议B在发售产品时，向投资者全面详细的告知投资计划、产品特征、相关风险，由投资者自主选择C定期向投资者披露投资状况、投资表现、风险状况等信息D按规定履行结售汇统计报告义务E购买的境外金融产品，必须符合中国银监会的相关风险管理规定125、按照期货交易管理条例规定，期货交易所不得（） 。A直

41、接或间接的参与期货交易B从事信托投资C股票投资D非自用不动产投资E从事与期货业务无关的活动126、在银行代理的信托理财产品中，产品面临的风险主要有（） 。A投资项目风险B项目主体风险C信托公司风险D银行信用风险E流动性风险127、商业银行申请取得基金托管资格，应具备的条件有（） 。A净资本和资本充足率符合有关规定B设有专门的基金托管部门C取得基金从业资格的专业人员达到法定人数D有安全高效的清算、交割系统E有完善的内部稽核监控制度和风险控制制度128、保险代理机构在开展代理业务过程中，下列情形属于不正当竞争行为的是（） 。A虚假广告、虚假宣传B以本机构名义销售保险产品C向保险公司返回手续费D承诺

42、给予投保人保险合同规定以外的利益E在许可业务范围、经营区域内代理保险业务129、商业银行开展个人理财业务有下列（）情形之一的，由银行监督管理机构依据银行监督管理法的规定实施处罚。A违反规定销售未经批准的理财计划或产品的B将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的C提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的D挪用单独管理的客户资产的E未按规定进行风险揭示和信息披露的130、下列有关证券流通市场的组织方式的说法，正确的有（） 。A场内交易包括证券交易所交易和柜台交易B场外交易是指在证券交易所以外进行的交易C在各国金融市场的发展历程中，无论是参与者、交易品种还是

43、交易数量，场内交易均占主导地位D证券交易所在二级市场上处于核心地位E场外交易是二级市场的基础与主体三、判断题。请对以下各项的描述做出判断，正确的为 A，错误的为 B。(共 15 题，每题 1 分。共 15 分)131、按外汇买卖交割期的不同，汇率可分为短期汇率和长期汇率。 （）132、多元化投资策略可以有效地降低风险，直到消除所有风险。 （）133、基金资本来源于国外，并投资于国外证券市场的投资基金是 QDII 基金。 （）134、理财客户将资金投资于货币市场，既可以保障资金的流动性，又可以获得资金的时间价值。 （）135、标金是黄金市场最主要的交易品种，它的出现是市场成熟的表现。 （）136

44、、商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离， 基础资产应按照储蓄存款业务管理， 衍生交易部分应按照中间业务管理。 （）137、债券的性质是所有权凭证，反映了筹资者和投资者之间的债权债务关系。 （）138、目前，我国的债券流通市场由银行间债券市场和交易所债券市场组成。 （）139、商业银行开展个人理财顾问服务，应根据客户的经济状况，风险认知能力和承受能力等，对客户进行分层，明确每类个人理财顾问服务适宜的客户群体，以使理财产品的销售额最大化。 （）140、总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。 （）141、按复利计算时，每一期本金的数额是相同的。 （）142、商业银行应不定期地对内部风险监控和审计程序的独立性、充分性、有效性进行审核和测试。 （）143、银行业监督管理的目标包括两个方面：一是维护公众对银行业的信心：二是提高银行业盈利能力。 （）144、金融市场上有固定的货币资金供应者和需求者，并且角色不会发生变化。 （）145、一般而言，客户年龄越大，个人财力越雄厚，所能够承受的投资风险越高。 （）