1.3 客户理财目标分析ppt课件（完整).pptx

《1.3 客户理财目标分析ppt课件（完整).pptx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《1.3 客户理财目标分析ppt课件（完整).pptx（15页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、客户理财目标分析个人理财实务1.3 客户理财目标分析01理财的含义02理财目标的建立03理财的目的和主要内容1.3 客户理财目标分析01理财的含义理财的含义1.3 客户理财目标分析指的是对财务（财产和债务）进行管理，以实现财务的保值、增值为目的。（一）理财内涵1.3 客户理财目标分析（二）什么是理财 （1）理财是理一生的财，不只是解决燃眉之急的金钱问题。 （2）理财是现金流量管理，每一个人一出生就需要用钱（现金流出），也需要赚钱来产生现金流入。因此不管现在是否有钱，每一个人都需要理财。 （3）理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性，包括人身风险、财产风险与市场风险都会影响到现金流

2、入（收入中断风险）或现金流出（费用递增风险）。1.3 客户理财目标分析（三）理财规划的步骤1、了解财务状况；2、设定理财目标；3、弄清风险偏好；4、进行资产配置1.3 客户理财目标分析（四）理财核心理财规划的核心就是资产和负债相匹配的过程。1.3 客户理财目标分析二、理财目标的建立 个人理财指在了解个人的财务、生活状况以及风险偏好的基础上，明确个人特定的理财目标，并在此基础上进行理财规划。1.3 客户理财目标分析个人理财目标是指建立一个财务安全健康的生活体系，实现人生各阶段的目标和理想，最终实现财务自由。其任务是在你的“出发地”（即现状）与“目的地”（即未来的理想和目标）之间选择一条到达“目的

3、地”的最佳方式，为自己及家人建立一个安心富足健康的生活体系，实现人生各阶段的目标和理想，最终达到财务自由的境界。二、理财目标的建立1.3 客户理财目标分析二、理财目标的建立 （一） 理财规划的目标主要包含以下三个层面的内容： 首先是安排好当前的生活，将目前的资产和产生的现金流做合理的安排和配置，使家庭获得适当的保障，从而使自己和家人能够有一个安心健康的生活方式。 其次是为未来的人生目标和理想在财务上做好安排，未雨绸缪。比如孩子未来的大学教育费用、自己的养老问题等都需要尽早做好安排。 最后是通过理财规划最终建立一个终生的现金流渠道，足以保障自己和家人过上无忧无虑的生活，不用再为金钱而工作，这就是

4、所谓的财务自由的境界。1.3 客户理财目标分析二、理财目标的建立 （二） 理财规划的目标合适与否检验： （1）明确性 （2）目标履行期限 （3）优先级别 （4）内部一致性1.3 客户理财目标分析三、理财的目的与主要内容 理财就是指将资金做出最明智的安排和运用，使金钱产生最高的效率和效用，每个人需要明确自己的理财目的，根据自己的理财目的，明确理财的主要内容。1.3 客户理财目标分析三、理财的目的与主要内容 （一） 理财的目的： 1、获得资产增值 2、保证资金安全 3、防御意外事故 4、保证老有所养 5、给子女提供教育基金1.3 客户理财目标分析三、理财的目的与主要内容 （一） 理财规划的主要内容： 1、金融投资策划 2、居住规划 3、教育投资策划 4、个人风险管理和保险策划 5、个人税务筹划1.3 客户理财目标分析1.3 客户理财目标分析