07人身保险实务--项目七年金保险与团体人身保险--梁涛教学课件.ppt

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1、人身保险实务系列课件辽宁金融职业学院辽宁金融职业学院辽宁省省级精品课程国家“十二五”规划教材项目七 年金保险与团体人身保险投资保险系：梁投资保险系：梁 涛涛 引导案例 令人“郁闷”的公司新政策教学模块一 年金保险概述教学模块二 年金保险的分类教学模块三 团体人身保险概述教学模块四 团体人身保险产品 综合实训 年金保险与团体人身保险项目七 年金保险与团体人身保险令人“郁闷”的公司新政策 齐晓宇是一家高科技公司的职员，大学毕业刚刚两年的他对目前就职的这家公司非常满意，公司的工作比较体面，和自己所学习的专业正对口，薪金待遇高于目前市场的普遍水平，领导和同事的关系也比较融洽。但是公司有一件新近推出政策

2、的做法让齐晓宇觉得非常的不舒服，在趋于完美之中透露着一点点的遗憾。 公司除了按照社会保障法的强制要求，为正式的员工缴纳了五险一金之外，还为大家购买了商业的年金保险，每个月需要从员工个人薪金所得中扣除一部分用以缴纳保险费，同时公司还补充相同的数额到个人的账户。就是这项政策，让齐晓宇每月拿到手里的现金一下子减少了五分之一，这让齐晓宇觉得些许的郁闷。 公司为员工购买的这种商业的年金保险，又称为“企业年金”，是社会养老保险的一个有力的补充，对公司而言是支出巨大成本为员工办的一件好事，也是公司留住人才的一项重要举措；对员工个人而言，虽然目前的现金收入会有所减少，但是年金全部计入个人账户，从长远来看，尤其

3、是退休之后，是一件大大的好事。所以案例中的齐晓宇应该转变一下自己的观念，不该为公司的这项政策郁闷，反而应该高兴。令人“郁闷”的公司新政策模块一 年金保险概述模块二 年金保险的分类人身保险公司的销售人员或者营销经理 展业过程中有效公关深入沟通 沟通解决客户更高的理财需要岗位情境任务 说明年金保险的含义和特征 年金保险的比较特征和专有条款知识技能素质运用知识和技能解答客户疑问完成任务提升职业素养完成 了解年金保险的各种不同产品教学 所谓年金，是指时间间隔相等，金额相等的现金流入或者流出，或者是一定时期每期金额相等的款项收入或者支付。 年金，在欧美国家叫annuity，是定期或不定期的时间内一系列的

4、现金流入或流出。年金额是指每次发生收支的金额。 年金期间是指相邻两次年金额间隔时间，年金时期是指整个年金收支的持续期，一般有若干个期间。￥ ￥ ￥ ￥ ￥ ￥ ￥ ￥ ￥ ￥ ￥ ￥ ￥ ￥ ￥ 年金保险是指，在被保险人生存期间，保险人按照合同约定的金额、方式，在约定的期限内，有规则的、定期的向被保险人给付保险金的保险。年金保险，同样是由被保险人的生存为给付条件的人寿保险，但生存保险金的给付，通常采取的是按年度周期给付一定金额的方式，因此称为年金保险。 目前年金、年金保险和养老金计划的概念经常被一些人混淆使用，用年金计划代替年金保险计划、养老金计划的现象比较普遍。准确地说，只有当年金计划用于养

5、老保障的目的时，才构成养老金计划；只有当年金计划采用的保险形式具有保险的基本功能时才构成年金保险计划。￥ ￥ ￥ ￥ ￥ ￥ ￥ ￥ ￥ ￥ ￥ ￥ ￥ ￥ ￥ ￥ ￥ 展业过程中经常会遇到客户提出的问题“你说的这种年金保险，和你上次说过的生存保险有什么区别呀”，作为人身保险公司的销售人员或者营销经理，我们如何进行应对？ 年金保险的比较特征 给付条件不同 逆向选择不同 道德风险不同 承保条件不同 费率厘定不同 保险功能不同 财务处理不同 合同终止不同 年金保险的一些专有条款 完整合同条款 犹豫期条款 宽限期条款 保费豁免条款 共同灾难条款 延期支付条款 伤残年金给付条款 按照给付水平划分 定额

6、年金 变额年金 递增年金 按照给付特征划分 保证性年金 （一）保证给付期限年金 （二）保证给付总额年金 非保证性年金 按照给付价值划分 名义年金 真实年金 按照缴费形式划分 定额或定期缴费年金 灵活缴费年金 趸缴保费年金 按照承保机构划分 商业保险年金 社会保险年金 按照保障对象划分 单生年金 连生年金 按照退费条件划分 纯生存年金 退费式年金 按照购买方式划分 强制年金 自愿年金 通过学习相关的理论和技能，通过自己的语言，向客户举例说明“什么是年金保险，什么是生存保险” ？ 通过各种渠道，搜集相关的资料，尝试着解释年金保险和养老保险的关系。 说明年金保险的含义和特征？ 举例说明年金保险和生存

7、保险的区别？ 列表说明年金保险有哪些分类方式？TO BE CONTINUED模块三 团体人身保险概述模块四 团体人身保险产品人身保险公司的培训专员或者市场专员 寿险公司内部有关产品业务培训 规范讲解另外一种高效的展业方式岗位情境任务 团体和团体保险的概念含义 团体保险业务的比较特征知识技能素质运用知识和技能解答客户疑问完成任务提升职业素养完成 团体保险不同险种险别的责任教学 团体保险作为保险业务的一类，其成立的前提条件是存在符合一定条件的团体。因此，理解团体保险首先需界定团体的概念。 在一般意义上，团体是由为了达成特定目标或任务而结合在一起的两个或两个以上的个体所组成，其彼此间具有相互依赖的互

8、动关系。在团体保险中，准备参与保险的团体是保险关系中的相对方（被保险人）。除了具有团体的一般属性外，团体保险中的团体还需要满足一定的条件。参加团体保险的团体不能是为投保团体保险而组成的团体，而必须是已经存在的、有特定业务活动、实行独立核算的正式法人团体。一般来说，投保团体保险的团体的人数不得少于30人。早期团体保险的经营中对人数的要求是不少于100人，近年来的发展趋势是对投保人数的要求逐渐降低，对10人甚至10人以下的团体也可以承保。团体的成员资格做出如下限制性规定：团体保险只针对团体中的全职或专职员工，兼职员工不能作为团体保险的被保险人。参加团体保险的团体成员应为正常的在职工人，退休人员、病

9、休员工和临时工等一般不能作为团体保险的被保险人。团体中的成员应具有一定的流动性，使团体的平均年龄始终保持在相对稳定的水平；对于合法团体的新进成员则要求其必须工作一段时间。 团体人身保险有广义和狭义之分。广义的团体人身保险简称“团体险”，通常是指以团体为投保人，团体内的所有成员或部分成员作为被保险人，用一张总的保险单为上述人员提供人身保险保障的保险。 狭义的团体人身保险简称“团身险”，是负责被保险人在保险期限内因病死亡、或因意外伤害死亡或残疾的短期保险，类似于团体意外伤害保险。本章内容主要介绍广义的团体人身保险，对于狭义的团体人身保险，可以在意外伤害保险和健康保险等章节中了解。 在人身保险行业和

10、市场内，开展相关的寿险业务有“三驾马车”的说法，作为人身保险公司的销售人员或者营销经理，你们具体都知道是什么吗？ 团体人身保险业务需要专业化的营销团队和专业化的营销工具，保险方案（建议书）就是最为常见的一个，你们会写团体人身保险的保险方案吗 团体人身保险的特征 特殊的风险承保规则 只使用一份团体保单 保障计划具有灵活性 费率厘定的特殊规则 相对低廉的经营成本 专业化的服务和管理 团体人寿保险简称团体寿险，是以团体的方式投保定期或终身死亡保险。团体寿险是美国、加拿大等发达国家员工福利计划的一种最主要的形式，市场比重在50%左右。传统团体人寿保险计划，主要是向员工提供退休前的人寿保险保障。退休后，

11、员工只能面临着两种选择：要么团体定期人寿保险终止，要么将其转换成个人保险。 但是近年来，越来越多的团体人寿保险计划，不只是能够提供退休前的人寿保险保障，而且能够提供退休后的人寿保险保障。有些是通过延续团体定期人寿保险来达到目的，有些是通过提供永久福利的终身保险方式达到目的的。 团体人寿保险的险种 （一）团体定期人寿保险 （二）团体终身寿险 （三）团体债权人寿险 （四）团体遗嘱收入给付保险 团体年金保险的概念 团体年金保险简称团体年金，又被称为团体补充养老保险，是以团体方式投保的年金保险。团体年金的合同由团体与保险人签订，被保险人只领取保险凭证，保险费由团体和被保险人共同缴纳或主要由团体缴纳。

12、团体年金保险的种类 （一）团体延期年金 （二）预存管理年金保险 （三）团体分红年金保险 （四）团体投资年金保险 团体意外伤害保险的概念 团体意外伤害保险简称“团意险”，是以团体方式投保人身意外伤害保险，对被保险人因意外事故而导致死亡、残疾给付全部或部分保险金的保险。团体意外伤害保险的保险责任、保险期限和给付方式与个人投保的意外伤害保险基本相同。 团体意外伤害保险的险种 （一）建筑工程团体人身意外伤害保险 （二）执法人员团体意外伤害保险 （三）旅游意外伤害保险 团体意外伤害保险的概念 团体意外伤害保险简称“团意险”，是以团体方式投保人身意外伤害保险，对被保险人因意外事故而导致死亡、残疾给付全部或

13、部分保险金的保险。团体意外伤害保险的保险责任、保险期限和给付方式与个人投保的意外伤害保险基本相同。 团体意外伤害保险的险种 （一）建筑工程团体人身意外伤害保险 （二）执法人员团体意外伤害保险 （三）旅游意外伤害保险 通过对相应险种险别的学习掌握，可以根据客户的风险状况和实际需要，为企业客户推荐为适合的团体人身保险产品。 通过对相应险种险别的学习掌握，以学校全体的教职员工为保险保障对象，为学校设计一份团体人身保险方案。 说明团体人身保险的含义和特征？ 说明团体人身保险对于团体的要求？ 说明团体人身保险方案的具体构成？TO BE CONTINUED编制团体人身保险方案编制团体人身保险方案 假如你是一家人寿保险公司团险部门的一位营销业务人员，今天准备到市内的一家大中型企业做首次拜访。与该企业的人力资源总监约定了见面的时间和地点之后，在做拜访准备的过程中，你应当如何准备一份团体人身保险方案，让这位总监对你以及你的公司留下深刻的印象。Liaoning Finance Vocational CollegeLiaoning Finance Vocational College谢谢 谢谢 ！