周先生家庭综合理财规划设计.docx

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1、精选优质文档-倾情为你奉上周先生家庭综合理财规划设计（ 姓名：* 学号：* ）第一部分 客户理财规划基本资料一、客户家庭背景资料（一）客户基本资料周先生43岁，海陵地区一位私营业主，学历高中毕业；周太太41岁，跟随周先生一起经营店铺，两人家庭年收入约为30万，夫妻两人均购买了社保，每人每月3000元，没有其他的商业保险。有多张信用卡。夫妻两人身体健康，打算经营店铺到60岁。两人已有两女一儿，大女21岁，目前正在实习，二女20岁，是一名大二学生，儿子17岁，是一名高三学生。周先生在老家有一套自建房，房屋价值80万。现居住泰州海陵，房屋120平方米，价值150万元。有一辆现价15万的汽车。汽车费用

2、每年大约1万。周先生父母健在，两人退休金一个月共约8000元，家庭也无任何负债。夫妻二人有10万活期存款，5万定期存款，存款期限为2年，利率为2.1%，并无其他投资产品，在日常开销方面，周先生家每月消费6000元（包括伙食，水电费，购物），大女每年生活费1万元，二女每年学费3万元，生活费1万，儿子每年学费2万，生活费1万。（二） 客户理财需求经营性收入并不是一成不变的，具有不确定性，所以不能作为家庭的唯一收入。退休后的生活保障需要从现在就开始做准备。作为家庭支柱，周先生希望有一份保险规划，能够充分保障他的生命健康和财产安全。并希望退休后的能有一个较高的生活质量。通过与周先生的交流，主要的需求概

3、括为以下几点：1. 现金管理需求：保持家庭资产流动性；2. 消费支出购房：希望10年内帮儿子购买将来的婚房，帮付首付以及一部分房屋按揭来减轻儿子的压力（长期）3. 周先生夫妇的保障规划（长期）4. 周先生夫妇的养老规划（长期）5. 投资理财规划（长期）第二部分 客户家庭基本情况分析一、 家庭财务分析根据周先生提供的资产负债信息，得到以下财务表格：表-1：周先生家庭资产负债表 单位：万元（截止2017年12月31日）资产负债活期存款10汽车贷款余额0定期存款5房屋贷款余额0房屋230汽车15经营资产20总资产280总负债0净资产：280通过分析该资产负债表，周先生家并没有任何负债，这是一个好的现

4、象，可以更好地利用现有的资产来实现资产的增值和保值。可以看出周先生流动资金大部分是活期存款，而活期存款的利率比较低，在这个货币需要保值的年代，需要进行合理的投资规划。从表中还可以看出该家庭并无任何投资的资产，可以适当增加投资来增加收入，使收入多样化。表-2：周先生家庭收入支出表 单位：元（2017年1月1日-2017年12月31日）收入支出营业收入基本消费支出72000利息收入1050缴纳社保36000退休金96000教育支出80000其他支出10000汽车费用10000收入合计支出合计年结余（注：2年定期利率为2.1%）从收入支出表可知，该家庭的储蓄能力偏高，应该进行合理的投资方案实施，主要

5、的收入来源于营业收入，这个是该家庭的一个很显著的特征。周先生家庭的教育支出占比较大，在未来几年里会逐渐减少。而会增加购房支出。二、家庭财务比率分析表-3：周先生家庭财务比率分析项目计算公式参考值实际值主要功能结余比率年结余/年税后收入10%-40%47%储蓄意识清偿比率净资产/总资产50%100%综合偿债能力负债比率负债/总资产50%100%100%综合偿债能力负债比率负债/总资产50%00综合偿债能力投资净资产比率投资资产/净资产50%7%8.5%投资意识能力流动性比率流动资产/月支出3-61610应急储备状况调整后的财务比率中，结余比率有所降低，主要是孩子的教育支出减少，保险支出增加，增加

6、了投资收益收益。投资比率增加了1.5%，投资意识增强，同时也增加了投资的收益，使收入不再单一。流动性比率降低，但是增加了基金，理财产品，黄金等理财产品，使资金得到保值增值。第五部分 总结我通过自身所学习的理财知识，为该家庭进行理财规划，初步对周先生提出的理财目标提出了理财建议，着重对该家庭的保险保障规划以及养老规划进行了理财与规划，使得周先生的经济财务状况有了一定改变。增加了金融投资，使资金合理配置，还适当增加了该家庭资金的流动性，提高了收益。在收支方面，由于周先生家庭的结余比较高，孩子的教育基本完成，所以教育支出涉及的不多，而保险保障是该家庭最缺乏的，所以我着重对保险保障进行了规划，由于购房

7、是长期规划，在未来10年里房屋的按揭贷款增加，但是由于到时子女都已工作，所以压力不会太大。附件1：表-4：周先生家庭风险承受能力分析年龄10分8分6分4分2分得分43总分50分，25岁以下者50分，每多一岁少一分32就业状况公务员上班族自由职业个体失业4家庭负担未婚双薪无子女双薪有子女单薪有子女单薪养三代6置产状况投资不动产自宅无房产房贷50%无自宅10投资经验10年以上6-10年2-5年1年以内无6投资知识专业人士财金类毕业自修有心得懂一些一片空白4总分62附件2：表-5：周先生家庭风险偏好分析忍受亏损%10分8分6分4分2分得分不能容忍任何损失0分，每增加1%加2分，可容忍25%得50分10首要考虑赚短现差价长期利得年现金收益抗通货膨胀保本保息4认赔动作默认停损点事后停损部分认赔持有待回升加码摊平4赔钱心理学习经验照常过影响小影响大难以成眠6关心行情几乎不看每月看月报每周看一次每天收盘价实时看盘10投资成败可完全掌控可部分掌控依赖专家随机靠运气无横财运6总分40专心-专注-专业