保险原理与实务课件.pptx

《保险原理与实务课件.pptx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《保险原理与实务课件.pptx（129页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、 于明霞于明霞 郑祎华郑祎华 主编第二版前言第二版前言本教材特点：本教材特点：1 教材内容的主要载体是“项目和任务”。根据保险业岗位职业能力需要设置“项目和内容”。2 教材贯穿突出“能力目标”训练这一主线。3 兼顾“保险职业资格考试”，做到“课证融合”，加强职业技能训练。4 更新知识。本教材全面反映保险行业新理念和新知识。5 教材由系列内容“学习包”组成。CONTENTS全面认知风险与风险管理1全面认知保险2保险合同3保险基本原则4财产保险实务5运输保险实务67891011保险市场与保险监管保险业务经营再保险实务人身保险实务责任和信用保证保险实务项目一任务一：全面认知风险 任务训练1 全面认知

2、风险 任务训练2 学会区分不同类别的风险1 风险的定义 2 风险的基本特征3 风险的构成要素1 按风险产生的原因分类2 按风险标的分类3 按风险的性质分类4 按风险的环境分类5 按风险的行为分类1任务二：全面认知风险管理 任务训练1 区分风险管理程序与风险管理的方法 任务训练2 熟悉风险管理与保险的关系1 风险管理的含义与演变2 风险管理的程序3 风险管理的目标4 风险管理的方式5 风险管理的意义1 风险管理与保险的联系2 风险管理与保险的区别保险的定义A保险的要素B保险的特征C保险与相似制度的比较D项目二项目二 全面认识保险全面认识保险任务训练任务训练一熟悉保险的定义和保险要素任务训练二任务

3、训练二 区分保险的分类：按性质、实施方式、保险标的、承保方式、承保的风险不同、保障的主体不同、按国外保险法规定任务训练三任务训练三 保险的职能和作用项目二项目二 全面认识保险全面认识保险旧中国的保险业A建国后到改革开放前B改革开放以来的发展C海上保险的起源与发展A火灾保险的产生和发展B责任保险的产生与发展D保证保险的产生与发展E人身保险的产生与发展C任务训练任务训练1 熟悉保险的产生和发展任务训练任务训练2 熟悉我国保险业 的创立和发展任务训练任务训练3 认知保险业发展趋势上升上升3任务任务训练训练1 认识保险合同认识保险合同保险法第十条保险法第十条：“保险合同是指投保人与保险人约定保险权利与

4、义务关系的协议”。其中“保险权利与义务关系”主要是指投保人为取得保险保障，与保险人协商约定的在保险合同保障期间双方相互之间权利与义务的关系。保险合同保险合同最大诚信合同A有条件的双务合同B射幸合同C附和合同D有偿合同E要式合同F保险合同保险合同保险合同种类按当事人订立合同的意愿划分强制性保险合同自愿性保险合同按照保险标的不同划分财产保险合同人身保险合同按照保险合同保障性质划分补偿性保险合同给付性保险合同按照保险金额与保险价值的关系划分足额保险合同不足额保险合同超额保险合同按照保险标的价值是否在合同中事先约定定值保险合同不定值保险合同按照合同承担风险的方式单一风险合同综合风险合同一切险合同按照承

5、保方式划分原保险合同再保险合同保险合同保险合同任务训练任务训练2 区分保险合同要素区分保险合同要素保险合同保险标的保险利益关系人当事人合同客体合同主体保险条款：保险合同基本事项1 按性质不同可分为基 本条款和附加条款两大类2 按对当事人约束程度可分为法定条款与任一条款1 保险人名称和住所2 投保人、被保险人受益人的名称和住所3 保险标的4 保险责任和责任免除（一）要约（一）要约要约是指一方当事人向另一方当事人提出订立合同的法律行为1要约须明确表示订约愿望；2要约须具备合同主要内容；3要约在其有效期内对要约人具有约束力A（二）承诺（二）承诺承诺是指受约人在收到要约后，对要约的全部内容表示同意并作

6、出愿意订立合同的意思表示。1承诺必须由受约人本人或其代理人作出；2承诺不需附带任何条件；3承诺需要在要约的有效期内作出B保险合同保险合同任务二任务二 保险合同业务处理保险合同业务处理保险合同的订立：保险单A暂保单B保险合同保险合同任务二任务二 保险合同业务处理保险合同业务处理保险合同的构成：保险凭证C其他书面形式D保险合同保险合同任务二任务二 保险合同业务处理保险合同业务处理保险合同的成立生、效与无效：保险合同成立：指合同当事人就保险合同的主要条款达成一致协议。保险合同生效：指合同条款对当事人双方已发生法律上的效力，要求当事人双方恪守合同，全面履行合同规定的义务。保险合同无效1.保险合同的当事

7、人不具备法定资格2.保险合同的内容违反国家法律、行政法规3.保险合同的当事人意思表示不真实4.保险合同违反国家利益和社会公共利益保险合同保险合同任务二任务二 保险合同业务处理保险合同业务处理任务训练2 保险合同的履行一、投保人应履行的义务（一）缴纳保险费义务 （二）如实告知义务 （三）维护保险标的的安全义务 （四）及时通知义务 （五）出险施救的义务 （六）提供单证义务（七）协助追偿的义务二、保险人义务的履行（一）条款解释说明义务 （二）赔偿或给付保险金的义务 （三）及时签发保险单证的义务（四）为投保人、被保险人或者再保险人分出人保密的义务保险合同保险合同任务三任务三 保险合同的变更、中止、终止

8、与争议处理保险合同的变更、中止、终止与争议处理一、保险合同的变更（一）保险合同主题的变更 （二）保险合同内容的变更二、保险合同的中止三、保险合同的终止（一）自然终止 （二）保险人完全履行赔偿或给付义务而终止（三）因保险标的全部灭失而终止 （四）因合同主体行使合同终止权而终止四、保险合同争议的处理（一）保险合同的解释原则 （二）保险合同争议的处理方式4一、最大诚信原则的含义最大诚信原则的含义：保险合同当事人订立合同及在合同有效期内，应依法向对方提供足以影响对方作出订约与履约决定的全部实质性重要事实，同时信守合同订立的约定与承诺；否则，受到损害的一方按民事立法规定，可以以此为由宣布合同无效，或解除

9、合同，或不履行合同约定的义务或责任，甚至对因此而受到的损害还可以要求对方予以赔偿。项目四 保险基本原则规定最大诚信原则的原因规定最大诚信原则的原因保险经营中信息的不对称性保险合同的附和性与射幸性内容告知保证弃权与禁止反言项目四 保险基本原则投保人或被保险人违反最大诚信原则的情况投保人或被保险人违反最大诚信原则的情况漏报保险人违反最大诚信原则的情况对责任免除条款未进行明确说明隐瞒与保险合同有关的重要情况，欺骗投保人，或者拒不履行保险赔付义务阻碍投保人履行如实告知义务，或者诱导其不履行如实告知义务误告隐瞒欺诈项目四 保险基本原则违反告知的法律后果违反告知的法律后果1.投保人（包括投保人、被保险人和

10、受益人）违反告知的法律后果2.保险人未尽告知义务的法律后果违反保证的法律后果违反保证的法律后果1.保险人不承担赔偿或给付保险金责任2.保险人有权解除合同案例引入：能为中华世纪坛投保吗？某一外地游客到北京旅游，在游览了中华世纪坛后，处于爱护国家财产的动机，自愿交付保险费为中华世纪坛投保。该游客的投保是否可行？为什么？任务二任务二 认识保险利益原则认识保险利益原则（一）保险利益的概念：保险利益，又称可保利益，是指投保人或被保险人对保险标的所具有的法律上承认的利益。它体现了投保人或被保险人与保险标的之间的经济上的利害关系。保险利益必须是合法的利益1保险利益必须是经济上的利益2保险利益必须是能确定的利

11、益3（二）保险利益的确定条件任务训练任务训练1 区分保险利益原则的构成条件区分保险利益原则的构成条件（一）保险利益原则的含义：保险利益原则是指在签订和履行保险合同的过程中，投保人或被保险人对保险标的必须具有保险利益。如果投保人以不具有保险利益的标的投保，保险人可单方面宣布保险合同无效；保险标的发生保险责任事故，被保险人不得因保险而获得不属于保险利益限度内的额外利益。从根本上划清保险与赌博的界限1防止道德风险的产生2界定保险人承担赔偿或给付责任的最高限额3（二）确定保险利益原则的意义财产所有人、经营管理人对其所有的或经营管理的财产具有保险利益1）财产的抵押权人对抵押财产具有保险利益2)财产的保管

12、人、货物的承运人、各种承包人、承租人等对其保管、占有、使用的财产，在负有经济责任的条件下具有保险利益3)（一）保险利益原则在财产保险中的应用1.财产保险的保险利益确定4)经营者对其合法的预期利益具有保险利益。2.财产保险的保险利益时效一般情况下，财产保险的保险利益必须在保险合同订立到损失发生时的全过程中存在。当保险合同生效时，如果投保人无保险利益，那么，该合同就是自始无效合同。如果损失发生时，被保险人的保险利益已经终止或转移出去，也不能得到保险人的赔偿。3.财产保险的保险利益变动保险法第四十九条规定：“保险标的转让的，保险标的的受让人继承被保险人的权利和义务。保险标的转让的，被保险人或者受让人

13、应当及时通知保险人，但货物运输保险合同和另有约定的合同除外。”各种固定场所的所有人或经营人，诸如饭店、商店、影院等，对其顾客、观众等人身伤害或财产损失，依法应承担经济赔偿责任的，具有保险利益，可投保公众责任险。1）各类专业人员，如医师、律师、设计师等，由于工作上的疏忽或过失致使他人遭受损害而依法应承担经济赔偿责任的，具有保险利益，可投保职业责任险。2)制造商、销售商等，因商品质量或其他问题给消费者造成人身伤害或财产损失，依法承担经济赔偿责任的，具有保险利益，投保产品责任保险。3)（二）保险利益原则在责任保险中的应用4)雇主对雇员在受雇期间因从事与职业有关的工作而患职业病或伤残、死亡等依法应负担

14、医药费、工伤补贴、家属抚恤等而具有保险利益，可投保雇主责任险。权利人对义务人的信用具有保险利益，可以以义务人的信用为标的购买信用保险1）权利人可以要求义务人以自己的信用为标的购买保证保险。2)（三）信用保险、保证保险的保险利益确定在经济交往中，权利人与义务人之间基于各类经济合同而存在经济上的利益关系。投保人对自己具有保险利益1）投保人对与其具有亲密血缘关系的人具有保险利益2)（四）保险利益原则在人身保险中的应用1.人身保险的保险利益确定人身保险的保险利益确定3)投保人对与其具有法律利害关系的人具有保险利益4)投保人对与其具有经济利益关系的人具有保险利益2.人身保险利益的时效性人身保险利益的时效

15、性与财产保险不同，人身保险的保险利益必须在保险合同订立时存在，保险事故发生时是否具有保险利益并不影响合同效力。3.人身保险的保险利益变动人身保险的保险利益变动在人身保险中，投保人对被保险人的保险利益分为两种情况，即被保险人的保险利益专属专属投保人和非专属投保人。如果人身保险合同为债权债务关系而订立，这时被保险人的保险利益专属于投保人（债权人），当投保人死亡时，保险利益由投保人的合法继承人继承；如果人身保险合同为特定的人身关系而订立，如血缘关系、抚养关系等，这时被保险人的保险利益非专属于投保人，保险利益一般的不得转移。案例引入：案例引入：一英国居民投保了意外伤害险。他在森林中打猎时从树上跌下受伤

16、。他爬到公路边等待救助，夜间天冷，染上肺炎死亡。此时保险人是否承担给付责任？案情分析：案情分析：本案例中，导致被保险人的死亡有两个原因：一个是从树上跌下，另一个是染上肺炎。前者是意外伤害，属于保险责任；后者是疾病，属除外责任。从树上跌下引发肺炎疾病并最终导致死亡。所以，死亡的近因是意外伤害而非疾病，保险人应负赔付责任。近因原则概念：近因原则概念：近因原则是判断保险事故与保险标的损失之间的因果关系，从而确定保险赔偿责任的一项基本原则。在实践中，对保险标的损害是否进行赔偿是由损害事故发生的原因是否属于保险责任来判断的。近因：近因是指在风险和损害之间，导致损害发生的最直接、起决定作用的原因，而不是指

17、时间上或空间上最近的原因。（一）近因的认定方法：认定近因的关键是确定风险因素与损害之间的关系，确定这种因果关系的方法有两种从最初事件出发1从损害开始2（二）近因的认定与保险责任的确定1 单一原因2 多种原因同时并存发生3 多种原因连续发生4 多种原因间断发生任务训练一任务训练一 ：区分损失补偿原则的应用：区分损失补偿原则的应用一一、损失补偿原则及其意义、损失补偿原则及其意义（一）含义：损失补偿原则含义包含两层： 一是只有保险事故发生造成保险标的毁损致使保险人遭受经济损失时，保险人才承担损失补偿的责任，否则即使在保险期限内发生了保险事故，但被保险人没有遭受损失，就无权要求保险人赔偿。 二是被保险

18、人可获得的补偿量仅以其保险标的遭受的实际损失为限，即保险人的补偿恰好能使保险标的在经济上恢复到保险事故发生之前的状态，而不能使保险人获得多于或者少于损失的补偿，尤其是不能让保险人通过保险获得额外的利益。二二、坚持损失补、坚持损失补偿的意义偿的意义（一）坚持损失补偿原则有利于实现保险的基本职能。（二）坚持损失补偿原则有利于防止被保险人通过保险赔偿获得额外利益，减少道德风险。影响保险补偿的因素：影响保险补偿的因素：（一）实际损失 （二）保险金额 （三）保险利益损失补偿原则的例外损失补偿原则的例外（一）人身保险 （二）定值保险 （三）重置价值保险一、代位原则的含义：代位原则是指在财产保险中，保险标的

19、发生保险事故造成推定全损，或者保险标的由于第三者责任导致保险损失，保险人按照合同的约定履行赔偿责任后，依法取得对保险标的的所有权或者对保险标的的损失负有责任的第三者追偿权。规定代为求偿原则的意义：1.防止被保险人因同一损失获取不当利益 2.维护社会公共安全，保障公民、法人的合法权益不受侵害 3.有利于被保险人及时获得经济补偿，尽快恢复生产，安定生活二、保险代位求偿原则的内容：1.代位求偿权代为求偿权是指当保险标的因遭受保险事故而造成损失，依法应当由第三者承担赔偿责任时，保险人自支付保险赔偿之日起，在赔偿金额的限度内，相应取得向对此损失负有责任的第三者请求赔偿的权利。行使代为求偿权的前提条件：1

20、）保险标的损失的原因是保险事故，同时又是由于第三者的原因所致。2）被保险人未放弃向第三者的赔偿请求权。3）保险人取得取得代为求偿权是在按照合同履行了赔偿责任之后。代为求偿权的实施对保险双方的要求：1）行使代为求偿权的权限只能限制在赔偿金额范围以内。2）保险人不得干预被保险人就未取得保险赔偿的部分向第三者请求赔偿。3）保险人为满足被保险人的特殊需要或者在法律上的费用超过可能获得的赔偿时，也会放弃代位求偿权。2.物上代位物上代位含义：物上代位是指当保险标的发生保险事故，保险人赔付被保险人全部财产损失以后，依法取得该项保险标的的所有权，即代位取得受损标的物上的一切权利。（1）物上代位权的取得一般是通

21、过委付实现的。（2）物上代位是一种所有权代位。二、重复保险分摊原则（一）重复保险分摊原则的意义：1有利于确保保险补偿原则的顺利实现2有利于维护社会公开、公平和公正原则（二）重复保险的分摊方法1比例责任分摊方式各保险人承担的赔款=损失金额（该保险人的保险金额/各保险人的保险金额之和）2限额责任分摊方式各保险人承担的赔款=损失金额（该保险人的赔偿限额/各保险人的赔偿限额之和）3顺序责任分摊方式5一、财一、财产保产保险含义险含义：财产保险是指保险人对于投保人或者被保险人的财产，以及与财产相关的利益，在发生保险责任范围内的灾害事故，而遭受经济损失时给予补偿的一种保险。分类：分类：按实施方式分为自愿保险

22、和强制保险按保险价值的确定方式分为定值保险和不定值保险按保险标的的形态分为有形财产保险和无形财产保险财产保险承保范围广泛性1财产保险经营内容的复杂性2财产保险保险标的的衡量性3财产保险业务性质的补偿性4财产保险单独保险关系的不平等性5财产保险业务运行的商业性61 投保主题复杂2 保险保底复杂3 保障过程复杂4 风险管理复杂5 经营及复杂财 产 保 险 体 系财产损失保险责任保险信用保证保险火灾保险运输工具保险货物运输保险工程保险农业保险企业财产保险、家庭财产保险、利润损失保险机动车辆保险、船舶保险、飞机保险国内水路、航空、海上货物运输保险建筑工程保险、安装工程保险、机器损坏保险种植业保险、养殖

23、业保险产品责任保险公众责任保险雇主责任保险职业责任保险信用保险保证保险出口信用保险、国内信用保险合同保证保险、产品保证保险、忠诚保证保险一、企业财产保险的定义二、企业财产保险的主要特征三、企业财产保险的适用范围保险标的是陆地上处于相对静止状态的财产A承保财产的地址不得随意变动B承包的风险范围不断扩大D企业财产保险强调的是保险客户的法人资格C投保人范围不可作为投保人范围企业财产保险是以企业和机关团体为保险对象，以其拥有的固定资产和流动资产等作为保险标的的一种财产保险。一、保险标的选择 可保财产：房屋及其附属设备和室内装修材料，机器及设备，工具、仪器及生产工具，管理用具及低值易耗品，原材料、半成品

24、、在产品、产成品或库存商品、特种储备商品，账外及已摊销的财产。二、特约可保财产 市场价格变化大、保险金额难以确定的财产；价值高、危险较特别的财产；危险大，需要提高费率的财产。三、不保财产 （1） 土地、矿藏、森林、水产资源等。 （2）货币、有价证券、票证、文件、账册、技术资料、图标等难以坚定其价值的财产。 （3）违章建筑、非法占有的财产以及正处于紧急状态的财产。 （4）未经收割的农作物及家禽、家畜以及其他家养动物保险金额的确定保险金额的确定固定资产保险金额的确定流动资产保险金额的确定1按账面原值投保2按重置重建价值投保按投保时实际价值协商投保1按被保险人流动资产最近12个月的平均账面余额投保2

25、按被保险人物化流动资产最近账面余额投保保险费率的选用保险费率的选用工业险费率：分为六级仓储险费率：分为五级普通险费率（一）企业财产保险基本险的保险责任（1）火灾（2）雷击（3）爆炸（4）飞行物体及其他空中运行物体坠落（5）被保险人拥有财产所有权的自用的供电、供水、供气设备因保险事故遭受损坏，引起停电、停水、停气以致造成保险标的的直接损失。（6）在发生保险事故时，为抢救保险标的或防止灾害蔓延，采取合理的、必要的措施而造成保险标的的损失。（7）保险事故发生后，被保险人为防止或减少保险标的损失所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。保险责任确定（二）企业财产保险综合险的保险责任（1）暴雨（2）洪水

26、（3）台风（4）暴风（5）龙卷风（6）雪灾（7）雹灾（8）冰凌（三）企业财产保险基本险的责任免除（1）战争、敌对行为、军事行动、武装冲突、罢工、暴动。（2）被保险人及其代表的故意行为或纵容所致。（3）核反应、核子辐射和放射性污染。（4）地震、暴雨、洪水、台风、暴风、龙卷风、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、滑坡、水暖管爆裂、抢劫、盗窃。（5）保险标的遭受保险事故引起的各种间接损失。（6）保险标的本身缺陷、保管不善导致的损失，保险标的得变质、霉烂、受潮、虫咬、自然损耗、自燃、烘焙所造成的损失。（7）由于行政行为或执法行为所致的损失、（8）其他不属于保险责任范围内的损失和费用。（四）企业财产保险综合

27、险的责任免除与基本险的责任免除相比较，综合险除了把基本险第四条除外责任列为保险责任外，还增加了两条除外责任：一是地震所造成的一切损失；二是堆放在露天或罩棚下的标的以及罩棚，由于暴风、暴雨造成的损失。其余与基本险相同。01020403固定资产的赔偿计算流动资产的赔偿计算赔偿处理账外财产和代保管财产的赔偿计算施救费用和残值得处理家庭财产保险的概念家庭财产保险的概念：家庭财产保险是以城乡居民的家庭财产为对象的保险。家庭财产保险的基本特征家庭财产保险的基本特征：1业务分散，额小量大2危险结构有特色3保险赔偿有特色4险种设计更具灵活性家庭财产保险条款的基本内容一 保险标的的选择1 可保财产2 特约可保财

28、产3不保财产二 保险责任和除外责任1 保险责任2 除外责任三 保险期限四 保险金额五 保险费率六 赔偿处理010203060504普通家庭财产保险普通家庭财产保险家庭财产两全保险家庭财产两全保险家庭财产长效还本保险家庭财产长效还本保险创新型家庭财产保险创新型家庭财产保险个人贷款抵押房屋保险个人贷款抵押房屋保险家庭财产附加险家庭财产附加险工程保险的概念：工程保险的概念：工程保险是对于进行中的工程项目及各种运行中的机器设备本身所面临的各种风险提供的保险服务。工程保险的保险范围不仅包括工程本身的物质财产的损失，还包括由于运行过程中的工程项目对于第三者所造成的损害赔偿责任。工程保险本身不仅包括了火灾保

29、险的风险责任，还包括了责任保险风险责任。特点：特点：1工程保险承保的风险具有特殊性 2工程保险的保障具有综合性 3工程保险的被保险人具有广泛性 4工程保险的保险期限具有不确定性 5工程保险的保险金额具有变动性一、建一、建筑工程保险筑工程保险（一）建筑工程保险的含义：建筑工程保险简称“建工险”，主要承保各项土木工程建筑在整个建筑期间，由于发生保险事故造成被保险工程项目物质损失、列明费用损失以及被保险人对第三者人身伤害或财产损失引起的经济赔偿责任。隐刺建筑工程保险是一种包括财产损失和责任保险在内的综合性保险。（二）建筑工程保险的保险责任和除外责任1.保险责任（1）物质损失部分。在保险期间内，保险财

30、产在列明的工地范围内，由于保险大列明的责任免除项目以外的任何自然灾害或意外事故造成的物质损失，保险人均负责赔偿。（2）第三者责任部分。第三者责任险的保险责任是指在保险期限内，因发生与保险单所承保的工程直接相关的意外事故，并且引起工地内及邻近区域的第三者人身伤亡、疾病或财产损失，依法应由被保险人承担的民事赔偿责任，保险人可以按照保险条款的规定予以赔偿。（二）建筑工程保险的保险责任和除外责任2.除外责任（1）物质损失部分。（2）第三者责任部分。（3）物质损失部分和第三者责任部分的总责任免除。（三）建筑工程保险的保险项目及保险金额的确定1.物质损失部分（1）建筑工程。（2）施工机具设备。（3）业主提

31、供的物料及项目。（4）清楚残骸费用（5）工程所有人或承包人在工地上现成的建筑物及其财产。（三）建筑工程保险的保险项目及保险金额的确定2.第三者责任部分工程施工中可能发生的对第三者人身或财产造成的伤害或损失的赔偿责任难以预料，所以对第三者赔偿责任没有设保险金额，只确定赔偿限额，由保险双方根据工程风险的情况协商确定，一般包括人身伤亡的每人赔偿限额、人身伤亡的总限额、财产损失赔偿限额及总赔偿限额。（四）建工险额费率1.业主提供的物料及项目、场地清理费、工地内已有的建筑物，所有人或承包人在工地的其他财产等，为一个总的费率，整个工期实行一次性费率；2.建筑用机器、装置及设备为单独的年度费率，如保险不足一

32、年，则按照短期费率计收保险费；3.第三者责任险，实行整个工期的一次性费率；4.保证期费率，实行整个保证期的一次性费率。（五）建工险的赔偿处理1.物质损失的赔偿处理（1）可以修复的部分损失。（2）全部损失或推定全损。（3）施救费用。2.第三者责任的赔偿处理建工险的第三者是指除保险人和所有被保险人以外的单位及人员，不包括被保险人和其他承包人所雇用的在现场从事施工的人员。安装工程保险安装工程保险1.含义安装工程保险简称安“安工险”，专门承保新建、扩建或改造的工矿企业的机器设备或钢结构建筑在整个安装、调试期间由于保险责任内的风险造成保险财产的物质损失、列明费用损失及安装期间造成的第三者财产损失或人身伤

33、亡引起的经济赔偿责任的保险。2.安装工程保险的保险责任与除外责任我国安装工程保险的保险责任与建工险的保险责任完全相同。安装工程保险的责任免除比建工险的责任免除增加了一项，由于超荷、超电压、碰线、电弧、短路、大气放电及其他电气原因造成电气用具本身的损失。3.安装工程保险的保险项目（1）安装项目（2）土木建筑工程项目（3）安装施工机具设备（4）工地内现成财产（5）清除残骸费用6认识机动车保险机动车保险的概念：机动车辆保险是承保以动力装置驱动或牵引，上道行驶的供人员乘用或者用于运送物品及进行工程专项作业的轮式车辆因遭受自然灾害和意外事故造成车辆本身的损失，以及车辆在使用过程中因意外事故致使他人遭受人

34、身伤亡或财产直接损失依法应负担的经济赔偿责任的保险。机动车辆保险在国外称为汽车保险，产生于19世纪末，世界上最早的汽车保险单1895年在英国诞生。第二次世界大战后，由于汽车的普及，道路交通事故已成为普遍性的社会危险，促使各国将包括汽车在内的各种责任列入强制保险的范围，使得汽车保险在全球迅速发展。机动车辆保险的特点：机动车辆保险的特点：不确定性与难测性A赔偿方式以修复为主B保险费采取无赔款优待方式C保险单属于不定值保险形式D保险赔偿采用按责免赔方式E保险期内可多次获得赔偿F碰撞责任1非碰撞责任2合理的施救、保护费用3车辆损失险的责任免除4机动车辆保险的保险责任和责任免除机动车辆保险的保险责任和责

35、任免除车辆损失险的保险责任和责任免除机动车第三者责任险的保险责任和责任免除1 保险责任2 责任免除机动车辆保险的保险金额确定一 、车辆损失险的保险金额1 按投保时保险车辆的实际价群确定2 按投保时保险车辆新车购置价确定3 按投保时保险车辆新车购置价由保险人和投保人协商确定二 、第三者责任保险的赔偿限额：机动车辆第三者责任保险的赔偿限额为每次事故的最高赔偿金额，根据不同的车辆种类设不同的档次，投保人可以自愿选择，挂车投保后与车主视为一体。机动车辆保险的赔偿处理机动车辆保险的赔偿处理（一）机动车辆保险的赔款计算（1）发生全部损失足额投保或超额投保：保险赔款=（实际价值残值）事故责任比例（1事故责任

36、免赔率）（1绝对免赔率）绝对免赔额不足额投保：保险赔款=（保险金额残值）事故责任比例（1事故责任免赔率）（1绝对免赔率）绝对免赔额机动车辆保险的赔偿处理机动车辆保险的赔偿处理（一）机动车辆保险的赔款计算（2）发生部分损失足额投保：保险赔款=（实际修复费用残值）事故责任比例（1事故责任免赔率）（1绝对免赔率）绝对免赔额不足额投保：保险赔款=（实际修复费用残值）保险金额/新车购置价事故责任比例（1事故责任免赔率）（1绝对免赔率）绝对免赔额机动车辆保险的赔偿处理机动车辆保险的赔偿处理（二）第三者责任保险1.赔偿计算公式保险赔款=赔偿限额事故责任比例（1事故责任免赔率）2.赔偿后保单的处理方法机动车辆

37、第三者责任保险实行的是连续责任制，所以，第三者责任事故赔偿后，保险责任继续有效，直至保险期满。如一保险车辆在保险期限内发生了三次保险事故，每次的赔偿金额都等于责任限额，保险合同仍然按原来的赔偿限额有效至保险合同期限届满。（三）施救费用的分摊（三）施救费用的分摊四、机动车辆保险的保险期限四、机动车辆保险的保险期限机动车辆保险的保险期限通常为一年，自保险单载明之日起，到保险期满日机动车辆保险的保险期限通常为一年，自保险单载明之日起，到保险期满日24时止，时止，对于当天投保的车辆，起保时间应为次日零时，期满续保许另办手续。此外，允许对于当天投保的车辆，起保时间应为次日零时，期满续保许另办手续。此外，

38、允许短期保险。短期保险。五、机动车辆保险费率五、机动车辆保险费率（一）车辆损失保险费（一）车辆损失保险费1.从车因素从车因素2.从人因素从人因素3.其他因素其他因素（二）第三者责任险的保险费（二）第三者责任险的保险费1.第三者责任保险的保险费是根据车辆种类、使用性质按投保人选择的赔偿限额档次从费率表中查出其保险费收取标准，它是一种固定保险费。2.机动车辆第三者责任险的固定保费是指按不同车辆和使用性质对应的第三者责任险。每次最高赔偿限额为5万元、10万元、20万元、50万元、100万元时的保险费。3.第三者责任险的保险费按投保时确定的每次事故最高赔偿限额对应的固定保费收取。区分机动车辆保险合同险

39、种险别一、机动车辆保险险种车辆损失险第三者责任险基本险附加险全车盗抢险车上责任险无过失责任险车载货物掉落责任险玻璃单独破碎险车辆停驶损失险自燃损失险新增加设备损失险不计免赔特约险交强险的突出特点1.突出以人为本2.体现奖优罚劣3.坚持社会效益4.实行商业化运作交强险的主要内容1.合同主体2.保障对象3.赔偿项目与责任限额4.除外责任5.保险费率6.保险期间7.保险赔偿处理8.垫付与追偿机动车交通事故责任强制保险与第三方责任保险的区别：1.保险属性不同 2.赔偿原则不同 3.赔偿范围不同 4.赔偿限额不同 5.经营性质不同认识船认识船舶保舶保险和飞险和飞机保险机保险一、船舶保险一、船舶保险概念：

40、船舶保险是以各种类型船舶为保险标的的保险。概念：船舶保险是以各种类型船舶为保险标的的保险。船舶保险的特点1.保险周期长2.补偿范围广3.危险集中4.风险控制尤为重要船舶保险的险种1.远洋船舶保险2.沿海内河船舶保险3.船舶建造保险二、飞机保险二、飞机保险概念：飞机保险是以飞机及其有关的法律责任等为保险标的的一种保险。概念：飞机保险是以飞机及其有关的法律责任等为保险标的的一种保险。飞机保险的特点1.危险分布具有时效性2.保险标的的价值高，损失风险大飞机保险的险种1.基本险2.附加险飞机机身险飞机第三者责任险旅客责任保险飞机承运货物责任险飞机战争、抢劫险一、货物运输保险一、货物运输保险货物运输保险

41、是指以各种运输工具承运的货物作为保险标的的一种保险，承保货物因自然灾害或意外事故而遭受的损失的一种财产保险。货物运输保险的特点1.承保的标的具有流动性2.保险合同可以背书转让3.保险期限具有航程性4.保险保障范围具有广泛性二、海洋运输货物保险二、海洋运输货物保险海洋运输货物保险的种类1.海上运输货物保险2.海上运输冷藏货物保险3.海上运输散装桐油保险海洋运输货物保险的责任期限：海洋运输货物保险责任期限，是指保险人承担保险责任的起讫期限。在我国海洋运输保险的基本险中，保险期限均采用“仓至仓条款”，规定了保险人对被保险货物所承担责任的空间范围，即从货物运离保险单载明起运港发货人的最后一个仓库或存储

42、地到货物运抵保险单所载明的目的地刚收货人的第一个仓库或是储存地为止。根据我国海上运输货物保险条款的规定，保险人的保险责任起讫分为正常运输和非正常运输两种。海洋运输货物保险的保险金额：海洋运输货物保险一般为定值保险，以当事人所持有的“保险利益”为限，以“约定保险价值”作为保险金额。通常“约定保险价值”是由货物价值、预付运费、保险费、其他费用以及预期利润的全部加和作为计算的标准。国际贸易中常见的保险金额价格条件1.保险金额CIF价格条件下的计算2.保险金额在CFR条件下的计算3.保险金额在FOB条件下的计算我国海上运输货物保险的保险费率组成1.基本险费率2.附加险费率3.逾龄运输工具的加费海洋运输

43、货物保险赔偿金额计算：1.全部损失赔偿金额的计算2.部分损失赔偿金额的计算3.费用损失赔偿金额的计算4.受损货物残值的计算国内水路、陆路货物运输保险的保险责任范围及除外责任：保险责任1.基本险的保险责任2.综合险的保险责任除外责任1.战争或军事行为2.核事件或核爆炸3.被保险货物本身缺陷或自然损耗以及 由于包装不善所致的损失4.被保险人的故意行为或过失5.其他不属于保险责任范围的损失国内水路、陆路货物运输保险的保险金额和保险费率：保险费率1.按运输方式划分2.按运输工具划分3.按货物性质划分4.按运输途程划分5.按保险险别划分国内货物运输保险为了避开运输货物的流动性的出险地点的不确定性造成的货

44、物价值变动，在确定保险金额的时候通常采用“定值保险”的办法。即确定保险赔偿的最高限额，在发生实际损失的时候，按照实际损失的程度进行比例赔偿。国内运输货物保险的赔偿处理1.足额投保2.不足额投保3.施救费用7责任保险的概念：责任保险是指以被保险人依法对第三者应承担的民事损害赔偿责任作为保险标的的保险。赔偿责任是指公民或法人因疏忽行为或过失行为损害他人而依法应对受害人承担的民事损害赔偿责任。产生于发展基础的特征A承保标的特征B责任保险的特征：承保方式特征C补偿对象特征D赔偿范围及赔偿处理特征E责任保险险种1. 公众责任保险2.产品责任保险3.雇主责任保险4.职业责任保险医疗职业责任保险律师职业责任

45、保险会计师职业责任保险建筑工程设计责任保险保险经纪人职业责任保险一、信用保险的概念信用保险是权利人投保义务人的信用，对义务人不守信用给权利人造成的经济损失由保险人承担赔偿责任的保险。信用保险的特征1.信用保险的保险标的具有特殊性2.信用保险必须以代位追偿原则作为赔偿的基础3.信用保险业务中第三者及其行为必须事先列明信用保险的种类（一）一般商业信用保险（二）投资保险（三）出口信用保险1.赊销信用保险2.贷款信用保险3.个人贷款信用保险1.汇兑风险2.征用风险3.战争风险1.短期出口信用保险2.中长期出口信用保险二、保证保险保证保险是指被保证人（债务人）根据权利人（债权人）的要求，请求保险人担保自

46、己信用的保险。保证保险的保险人代被保证人向权利人提供担保，如果由于被保证人不履行合同义务或者有犯罪行为，致使权利人遭受经济损失，由保险人负责赔偿。保证保险一般由商业保险公司经营，但有些国家规定必须是政府批准的具有可靠偿付能力的专门保险公司经营。保证保险的特征1.保证保险的当事人涉及三方2.保证保险中的被保证人对保证人（保险人）给予权利的补偿，有偿还的义务3.保证保险合同是保险人对另一方的债务偿付、违约或失误承担附属性责任的书面承诺4.保险人必须严格审查保证人的资信5.保险费实质上是一种手续费保证保险的种类（一）确实保证保险（二）忠诚保证保险1.合同保证保险2.产品质量保证保险3.住房抵押贷款保

47、证保险1.个人保险保险2.姓名表保证保险3.职位保证保险4.总括保证保险三、保证保险与信用保险的区别：第一，保证保险是通过出立保证书来承保的，该保证书同财产保险单有着本质区别，其内容通常很简单，只规定担保事宜；而信用保险是通过保险单来承保的，其保险单同其他财产险保险单并无大的差别，同样规定责任范围、责任免除、保险金额或责任限额、保险费、损失赔偿。被保险人的权利义务等条款。第二，保证保险是义务人应权利人的要求投保自己的信用风险，义务人是被保证人，由保险公司出立保证书担保，保险公司实际上是保证人，保险公司为了减少风险往往要求义务人提供反担保（即由其他人或单位向保险公司保证义务人履行义务）,这样除保

48、险公司外，保证保险中还涉及义务人、反担保人和权利人三方；信用保险的被保险人是权利人，承保人是被保证人（义务人）的信用风险，除保险人外，保险合同中只涉及权利人和义务人两方。第三，在保证保险中，义务人缴纳保费是为了获得权利人保证履行义务的凭证。在信用保险中，被保险人缴纳保费是为了把可能因义务人不履行义务而使自己受到损失风险转嫁给保险人，保险人承担着实实在在的风险。8人身保险的概念和特点人身保险的概念和特点概念：人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的一种保险。人身保险的投保人按照保险合同约定向保险人缴纳保险费，当被保险人在合同期限内发生死亡、伤残、疾病等保险事故或达到合同约定年龄、期限时，由保险人依

49、照合同约定承担给付保险金责任。特点：1 保险标的的特殊性2 人身风险的特殊性3 保险利益的特殊性4 保险金额确定的特殊性5 保险合同性质的特殊性人身保险分类按照保险保障的范围划分按人身保险的投保方式不同划分按人身保险的投保人数不同划分按照保险期限划分按照保单能否参与分红划分按照风险程度划分人寿保险人身意外伤害保险健康保险自愿保险强制保险个人人身保险联合保险团体人身保险短期保险一年期保险长期保险分红保险不分红保险标准体保险弱体保险人寿保险分类普通型人寿保险年金保险简易人寿保险团体人寿保险创新型人寿保险我国创新型人寿保险主要险种死亡保险生存保险两全保险按照缴付保险费的方式分类按照被保险人人数分类按

50、给付金额是否变动分类按照给付开始日期分类按照给付方式分类团体人寿保险的定义团体人身保险的特征变额收入保险万能人寿保险分红保险投资连接保险基本条款：一 不可抗辩条款二 年龄误告条款三 宽限期条款四 终止、复效条款五 自动垫缴保费条款六 不丧失价值条款七 保单货款条款八 自杀条款九 受益人条款十 红利任选条款十一 共同灾难条款附加条款一 保证可保性附加条款二 免缴保费条款三 意外死亡给付附加条款四 配偶及子女保险条款五 生活费用调整条款意外伤害保险意外伤害保险含义：意外伤害保险是指以被保险人在保险期限内因遭受意外伤害造成死亡或残疾为给付保险金条件的一种人身保险。特征：特征：1 人身意外伤害别的保险