（高职）第10章互联网金融监管 vo.1ppt课件.pptx

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1、第10章互联网金融监管 vo.1高等教育出版社互联网金融基础第二版课堂内容案例导读一二国内互联网金融监督概述国内互联网金融监管原则三四国外互联网金融监管概况PART ONE 案例导读1e租宝一二审宣判后，散落在各地的e租宝关联公司也终于迎来审判日 案例导读讨论：作为互联网金融投资人，主要面临哪些风险？ 互联网金融传统金融蜕变多样进化融合动态分子化区隔静态模块化操作风险投资风险政策风险流动性风险信用风险市场风险风险属性功能属性契约精神PART TWO 互联网金融监管概况2u 互联网金融核心是金融创新u 互联网金融监管和法律真空互联网金融监管必要性P2P平台“跑路”成风二女生为买手机借1.25万校

2、园贷 8个月滚成23万客户资金安全从业机构经营规范信用体系和金融消费者保护机制不健全互联网金融监管发展互联网金融指导意见发布2013.82013.82014.32014.32015.72015.72014.12014.1互联网金融发展与监管研究小组完善金融监管协调机制关于促进互联网金融健康发展的指导意见关于加强影子银行业务若干问题的通知 互联网金融监管体系互联网金融监管中国人民银行银监会证监会保监会工信部国家互联网信息公安部财政部互联网金融协会银保监会互联网金融监管体系传统金融监管分工与互联网金融监管分工的联系与区别？互联网金融监管体系讨 论PART THREE国内互联网金融监管规则3互联网金

3、融监管规则123456监管规则网络借贷消费金融互联网信托互联网保险股权众筹融资互联网基金销售互联网支付互联网支付监管非银行支付机构网络支付业务管理办法发布央行：支付机构客户备付金实施集中存管监管部门中国人民银行 非银行支付机构网络支付业务管理办法2016年7月1日起施行 关于实施支付机构客户备付金集中存管有关事项的通知2017年4月17日执行 关于将非银行支付机构网络支付业务由直连模式迁移至网联平台处理的通知 2020年2月，中国银联发布支付终端安全技术规范（UPTS 3.0）升级公告分组讨论这一改变对第三方支付的影响？对消费者的影响？对商户的影响？网联“收编”进行时 支付宝本月15日向网联切

4、量分组讨论网络借贷监管u 网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法u 网络借贷资金存管业务指引 u 2017年6月关于进一步做好互联网金融风险专项整治清理整顿工作的通知深圳网贷机构备案登记管理办法2019年11月，关于网络借贷信息中介机构转型为小额贷款公司试点的指导意见监管细则网络借贷资金存管业务指引出台监管部门银保监会课堂思考实践基金公司、证券公司是怎样存管客户资金？123网贷公司以往是怎样存管客户资金?有哪些公司已按要求完成资金存管？股权众筹融资监管监管部门证监会1）中介机构平台2）融资方为小微企业3）投资者进行小额投资监管要求相关政策关于对通过互联网开展股权融资活动的机构进行专项检查的通

5、知股权众筹风险专项整治工作实施方案 2018年8月，互联网金融信息披露互联网非公开股权融资（征求意见稿）股权众筹监管细则有望本月出台课堂思考实践u 股权融资监管要求中小微企业的内涵？（从资产规模、产品、运营等角度进行对比分析）u 股权融资监管中，为什么要求投资者是小额投资?监管部门证监会1）风险披露 2）期限错配和流动性风险3）活动收益与基金收益区别4）遵循客户备付金、基金销售结算资金的监管要求监管要求互联网基金销售监管你见过的宝宝类广告？收益达到了广告宣传预期吗？讨论讨论监管部门银保监会厘清监管对象和范围定义“保险机构通过互联网和自助终端设备销售保险产品，消费者能够独立了解产品信息并自主完成

6、投保行为的”属于互联网保险业务监管要求互联网保险业务监管办法（征求意见稿）2019年12月监管细则互联网保险监管1）风险管理2）合格投资者3）完善产品签署制度监管部门银保监会监管要求相关政策关于加大对新消费领域金融支持的指导意见关于加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作的通知关于银行业风险防控工作指导意见2017年12月，关于规范整顿“现金贷”业务的通知2020年1月，非银行金融机构行政许可事项实施办法（征求意见稿）互联网信托、消费金融监管什么是校园贷？现金贷？现金贷的套路有哪些？怎样避免类似风险？课堂思考实践一时糊涂深陷校园贷识破现金贷的套路分组讨论其他相关监管政策互联网金融信息披露规范

7、（初稿）征信业务管理办法（草稿）互联网广告管理暂行办法其他相关监管政策互联网广告管理暂行办法今起实施金融科技发展规划 2019年8月，央行发布了金融科技（FinTech）发展规划（2019-2021年）明确定义，金融科技是技术驱动的金融创新，是金融供给侧改革的重要驱动力。 金融科技产品认证规则 北京市促进金融科技发展规划（2018-2022年）监管科技 2018年8月，中国证监会监管科技总体建设方案 金融科技（FinTech）发展规划（2019-2021年）指出，“金融科技成为防范化解金融风险的新利器。 2019年12月，北京市在全国率先启动金融科技创新监管试点，探索构建包容审慎的中国版“监管

8、沙盒”PART FOUR国外互联网金融监管4p 传统+消费金融保护局p 金融产品监管严格p 金融从业者诚信、自觉美国p 第三方支付p 资质要求p 金融服务电子交易进展及监督报告书p 银行法执行规则修订案p 针对新形态银行资格审查及监督运用指针p 金融交易报告法p 第三方支付实名制国外互联网金融监管概况德国日本澳大利亚第三方支付监管美国欧盟1n 立法层面n 监管机制层面n 沉淀资金管理层面2n 立法层面n 沉淀资金管理层面u 注册证券经纪商u 信息披露美国证 券 业英国u 行业自律 u 政府管理消费者信贷欧盟u 消费者信贷u 不公平商业操作消费者权益网络借贷监管u 适当放开众筹股权融资 u 保护投资者利益美国JOBS法案众筹融资平台监管课堂思考实践互联网金融监管国际可借鉴的经验？互联网金融监管的国际经验强化法律规范，强调行业自律强化外部监管 强化注册登记和信息披露 强化各自监管 强化监管评估 12543PART FIVE国外互联网金融监管5实训练习非银行支付机构网络支付业务许可证查询浙江易士公司支付业务许可证被注销请查询支付宝是否具备支付业务许可证实训练习互联网金融专项整治目标？互联网金融专项整治背景？互联网金融专项整治方案？延伸学习互联网金融专项整治国务院开展互联网金融风险专项整治工作 谢谢！