(本科)第三章 金融中介机构的组织原理ppt课件.pptx
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1、课程主讲人:第三章 金融中介机构的组织原理本章导读一金融中介机构组织设置的特征二一 、 本 章 导 读金融中介机构组织发展的特殊性三金融中介机构组织设置的分类四股份制金融中介机构的公司结构与公司治理五本章小结六01本章导读一 、 本 章 导 读l 本章首先介绍了金融中介机构组织发展的特殊性 ;其次分析了金融机构组织设置的分类,重点阐释了股份制金融机构组织的公司结构与公司治理情况。一 、 本 章 导 读本章需要识记的基本概念金融服务产品范围经济规模经济U型组织结构H型组织结构M型组织结构矩阵制组织结构股份制金融中介机构分支机构制金融控股公司公司治理内部控制一 、 本 章 导 读02熟悉本章结构与
2、主要内容第三章金融中介机构的组织原理金融中介机构组织发展的特殊性金融中介机构经营的是特殊商品金融中介机构对宏观经济发展具有特殊影响金融中介机构面临特殊的风险金融中介机构具有特殊的运作机制金融中介机构组织设置的特征金融中介机构组织设置的企业共性金融中介机构组织设置的企业个性金融中介机构组织设置的分类金融中介机构组织内部职能部门的基本设置金融中介机构经营组织的设置金融中介机构股份制企业组织的设置几种常见的金融中介机构组织形式股份制金融中介机构的公司结构与公司治理股份制金融中介机构的公司结构股份制金融中介机构的公司治理研究及实践新进展股份制金融中介机构的内控制度的发展二 、 金 融 中 介 机 构
3、组 织 发 展 的 特 殊 性金融中介机构组织发展的特殊性二金融中介机构组织设置的特征一本章导读三金融中介机构组织设置的分类四股份制金融中介机构的公司结构与公司治理五本章小结六0101金融中介机构与一般产业组织机构的共性l 拥有一定的、经营其业务所必需的资本金l 是一个经济性组织,追逐利润的最大化l 是独立的法人,具有自己独立的财产和组织结构,能够以自己的名义进行民事活动,并承担责任、享有与履行民事权利与义务;l 是一个自主经营的系统,能够自主经营、自负盈亏、自我积累、自我发展、自我约束;l 是一个社会性单位,对社会承担着一定的经济责任与政治责任;l 二 、 金 融 中 介 机 构 组 织 发
4、 展 的 特 殊 性0202金融中介机构的基本共性一、金融中介机构经营的是特殊商品l 金融中介机构区别于一般产业机构的首要特性是:金融中介机构的经营对象是特殊的商品货币资金、信用以及与此相关的信息和风险管理业务。l 金融服务产品的特点:l有形性与无形性并存:这使得金融服务产品在扩展方面有着比较广泛的想象与填补空间l不可分割性和广泛性:这使得金融中介机构在为客户提供金融服务产品时,既要注意为客户提供具有连续性特征的金融服务产品,又要注意为客户提供多样化的金融服务产品l产品的一致性和价格的一致性:这使得金融中介机构必须十分重视其信誉与形象的维护,重视提高从业人员的专业业务素质以及提供各种金融服务的
5、能力二 、 金 融 中 介 机 构 组 织 发 展 的 特 殊 性0202金融中介机构的基本共性二、金融中介机构对宏观经济发展具有特殊影响l 金融中介机构的各种业务活动,包括其业务运行机制以及业务发展状况等,对一国宏观经济的发展具有极为特殊的影响。l 金融中介机构对于宏观经济发展的负面影响: 金融产品价格的过度波动会给经济发展和社会生活带来不利影响。 金融业务的过度扩张会导致实体经济出现虚拟化。 金融企业的风险和危机对经济社会的冲击力极大。二 、 金 融 中 介 机 构 组 织 发 展 的 特 殊 性0202金融中介机构的基本共性l 金融中介机构对于宏观经济发展的正面影响: 金融中介机构通过为
6、社会提供各种投融资以及相应的服务活动,可以促进社会上更高比例的储蓄资金转化为投资,从而为一国国民经济的持续发展提供动力,对于整个社会经济财富和福利的提高具有积极的影响作用 金融中介机构的业务发展与金融市场的发展、金融工具的创新等,共同促进了社会经济生活中债权人与债务人的角色互换,促进了社会资源尤其是社会资金资源的有效配置,从而有利于社会经济的发展。 金融中介机构的业务发展,使其可以为社会经济中的各个部门、各个行业、各个企业甚至是居民个人,提供多种多样的、能够有效地避免投融资风险并获得利润的工具与途径。二 、 金 融 中 介 机 构 组 织 发 展 的 特 殊 性0202金融中介机构的基本共性三
7、、金融中介机构面临特殊的风险l 与一般的产业机构相比,金融中介机构所面临的风险类型更多,金融中介机构发生风险的概率更大,并且一旦金融中介机构发生风险损失,其对金融机构自身和外界各个有关联的部门、行业、企业以及居民的影响更大,更具破坏力。其原因在于:l金融中介机构的自有资本比重较低,资金来源主要是各种类型的负债;l金融机构业务经营所处外部经济环境的波动,如经济周期的波动,金融市场上的利率、汇率变化;l金融机构本身存在的各种问题,如内部管理机制不健全、决策失误等,都会使金融中介机构遭受损失。二 、 金 融 中 介 机 构 组 织 发 展 的 特 殊 性0202金融中介机构的基本共性四、金融中介机构
8、具有特殊的运作机制l 涉猎领域的广泛性与竞争性l 经营目标的权衡性与作用对象的选择性l 资金运用与资金来源的多元性或多样性l 经营组织具有较明显的规模性l 组织结构具有较强的系统性二 、 金 融 中 介 机 构 组 织 发 展 的 特 殊 性三 、 金 融 中 介 机 构 组 织 设 置 的 特 征金融中介机构组织设置的特征三一本章导读金融中介机构组织设置的分类四股份制金融中介机构的公司结构与公司治理五本章小结六二金融中介机构组织发展的特殊性0101金融中介机构组织设置的企业共性l 金融中介机构的外在组织形式以及内部组织结构等,与一般性产业组织机构有着众多的相同之处l 金融中介机构在设计与构建
9、其组织形式以及内部组织结构时,遵循企业组织管理的一般原理或基本原则来进行,包括分权与授权原则,职、责、权明确原则等l 在设立金融中介机构时,其所遵循的竞争与效率原则、安全稳健原则、规模适度原则等,都是建立一般性产业组织机构的基本要求三 、 金 融 中 介 机 构 组 织 设 置 的 特 征0202金融中介机构组织设置的企业个性l 围绕货币与信用业务的需要而设立l 通常将以下两类部门作为最重要的部门:资金的融通部门和资金的运用部门l 突出对金融机构风险的控制与管理l 独具特色的部门设置l 主要包括:资本管理部门、流动性管理部门、风险管理部门,以及各类与业务、产品有关的业务部门等l 特别注重内部各
10、部门之间的相互衔接三 、 金 融 中 介 机 构 组 织 设 置 的 特 征四 、 金 融 中 介 机 构 组 织 设 置 的 分 类金融中介机构组织设置的分类四一本章导读股份制金融中介机构的公司结构与公司治理五本章小结六二金融中介机构组织发展的特殊性金融中介机构组织设置的特征三0101金融中介机构组织内部职能部门的基本设置企业内部组织结构的基本形式主要包括 U 型组织结构、H 型组织结构、M 型组织结构、矩阵制组织结构以及网络制组织结构等结构形式。(一)U 型组织结构l U 型组织结构也称为一元结构,产生于现代产业组织机构的早期阶段,主要包括直线型、职能型与直线职能型等组织结构形式。l 不同
11、组织结构的构成形式多种多样,各具特点。金融中介机构可以根据自身所处金融领域的不同、业务规模大小、具体经营的金融产品的特点等情况,选择不同的组织结构形式。四 、 金 融 中 介 机 构 组 织 设 置 的 分 类0101金融中介机构组织内部职能部门的基本设置直线型组织结构l在这种组织结构中,产业组织机构的领导意图沿着指挥链条直线向下传递,每个下级只对一个上级负责,并绝对服从这个上级领导的指挥。这是最早期的组织结构形式,也被称为军队式结构。l优点:指挥统一,上下级关系明确,权责明确,便于监督。l缺点:主要凭借领导个人的力量进行企业的经营管理;一旦企业规模扩大、产品类型增多、技术要求越来越高,这种组
12、织结构方式就无法满足需要。l适合于发展初期、规模较小、业务经营区域较狭小的金融中介机构0101金融中介机构组织内部职能部门的基本设置职能型组织结构l采取职能型组织结构的企业按分工负责的原则组成企业的内部组织结构,也即为了适应专业分工的需要,产业组织机构的最高领导层将具体的、专业性的指挥功能,委托给下属不同的职能部门来负责进行。l优点:有利于专业指挥。l缺点:对下级形成“多头领导”,可 能出现指令相互冲突的情况,并且职 能部门在相互之间的协调、信息沟通 等方面存在一定的困难。l适合于规模较小的金融中介机构四 、 金 融 中 介 机 构 组 织 设 置 的 分 类0101金融中介机构组织内部职能部
13、门的基本设置四 、 金 融 中 介 机 构 组 织 设 置 的 分 类直线职能型组织结构l 这种组织结构中直线机构是指企业的行政领导机构,职能机构是指企业的各个专业领导机构。这种结构能够在坚持直线指挥的前提下,发挥职能部门的助手作用,并授予其一定的决策权、控制权和协调权。l 特点:既结合了直线型与职能型两种组织形式的优点,又相对克服了两者的弊端:一方面保持了企业的集中领导和统一指挥,另一方面能够充分发挥各个职能部门的积极作用。l 一般只有在企业经营规模不太大、经营品种比较单一且外部市场环境相当稳定等情况下,才能有效地发挥其优势。0101金融中介机构组织内部职能部门的基本设置四 、 金 融 中
14、介 机 构 组 织 设 置 的 分 类0101金融中介机构组织内部职能部门的基本设置四 、 金 融 中 介 机 构 组 织 设 置 的 分 类(二)H 型组织结构l H 型组织结构即控股公司结构。在控股公司结构中,控股公司总部持有子公司或分公司的部分或全部的股份,下属各个子公司具有独立的法人资格,是相对独立地开展业务、获得利润的中心。l 严格地说,H 型组织结构并不是一种组织结构形式,而是一种外在的、企业集团的组织形式。l 目前,H 型组织结构是很多金融中介机构尤其是大型金融机构非常愿意采用的一种组织结构模式。如金融控股公司形式已经成为各国金融界非常推崇的一种金融机构组织结构模式,并有快速发展
15、壮大之势。0101金融中介机构组织内部职能部门的基本设置四 、 金 融 中 介 机 构 组 织 设 置 的 分 类(三)M 型组织结构lM 型组织结构主要表现为事业部制或多部门结构,又被称为多分支的公司结构:在总公司的领导下,设立若干个事业部;每个事业部实行独立核算、自负盈亏,并且可以根据自身经营管理的需要设置组织机构;每个事业部除了对总公司负有完成利润计划的责任外,其内部的经营管理具有较大的独立性。l特点:总公司集中决策,事业部独立经营。l优点:有利于企业的最高领导层摆脱日常事务,集中精力做好战略决策、长远规划以及人才开发等工作;有利于加强事业部领导人的责任心,调动事业部从事业务经营的积极性
16、。l缺点:易造成总公司以及各个事业部内部的机构重叠、管理层次与管理人员增多、管理效率下降的问题;易造成企业内部整体协调能力的削弱,从而不利于企业规模效益的形成。0101金融中介机构组织内部职能部门的基本设置四 、 金 融 中 介 机 构 组 织 设 置 的 分 类(四)矩阵制组织结构l 矩阵制组织结构也被称为矩阵制或目标规划制,是指按照组织固有的一些特性,将一个企业的部门分为不同的事业部,在每个事业部中设计一些职能类别类似的组别,这些组别又分属于不同的职能部门领导,从而形成一个二维或多维结构的组织结构。l 从组织结构的实质看,矩阵制是在原来的 U 型组织结构、M 型组织结构的基础上,建立了一套
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