（高职）项目二 个人储蓄存款及贷款业务操作ppt课件.ppt

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1、项目二项目二 个人储蓄存款及贷款业务操作个人储蓄存款及贷款业务操作ppt课件课件 职业能力目标职业能力目标1.1.熟悉银行日初业务的处理规范及相关业务工作内容；熟悉银行日初业务的处理规范及相关业务工作内容；2.2.熟练操作人民币活期储蓄存款业务的主要工作内容和基本程序；熟练操作人民币活期储蓄存款业务的主要工作内容和基本程序；3.3.熟练操作人民币定期储蓄存款业务的主要工作内容和基本程序；熟练操作人民币定期储蓄存款业务的主要工作内容和基本程序；4.4.熟练操作人民币其他储蓄存款业务的主要工作内容和基本程序；熟练操作人民币其他储蓄存款业务的主要工作内容和基本程序；5.5.熟悉贷款柜面业务的主要工作

2、内容；熟悉贷款柜面业务的主要工作内容；6.6.熟练操作贷款柜面业务；熟练操作贷款柜面业务；7.7.掌柜柜员日终平账、日终签退的操作方法。掌柜柜员日终平账、日终签退的操作方法。 典型工作任务典型工作任务1.1.办理人民币活期储蓄存款业务；办理人民币活期储蓄存款业务；2.2.办理人民币定期储蓄存款业务；办理人民币定期储蓄存款业务；3.3.办理人民币定活两便储蓄存款业务；办理人民币定活两便储蓄存款业务；4.4.办理人民币教育储蓄存款业务；办理人民币教育储蓄存款业务；5.5.办理人民币通知存款业务；办理人民币通知存款业务；6.6.办理个人质押贷款业务；办理个人质押贷款业务；7.7.办理个人住房贷款业务

3、；办理个人住房贷款业务；8.8.办理个人汽车贷款业务；办理个人汽车贷款业务；9.9.办理国家助学贷款业务。办理国家助学贷款业务。 任务一 柜面日初操作处理一、储蓄存款利息计算的基本规定一、储蓄存款利息计算的基本规定（一）安全检查（一）安全检查1.1.双人同时进入菅业场所，并立刻解除自动报警布控设置。双人同时进入菅业场所，并立刻解除自动报警布控设置。2.2.检查报警铃等安全防卫器具是否正常、完好。检查报警铃等安全防卫器具是否正常、完好。3.3.检查二道门锁是否完好。检查二道门锁是否完好。4.4.检查录像监控设备是否可以正常使用。检查录像监控设备是否可以正常使用。（二）清洁环境（二）清洁环境1.1

4、.打扫营业柜台以外的卫生，擦拭客户等候区的桌椅、地面，保持窗明几净；整理营业打扫营业柜台以外的卫生，擦拭客户等候区的桌椅、地面，保持窗明几净；整理营业厅及柜台摆放的各类存取款凭证和宣传资料；检查供客户使用的笔、墨等各类便民服务厅及柜台摆放的各类存取款凭证和宣传资料；检查供客户使用的笔、墨等各类便民服务设施是否齐全。设施是否齐全。2.2.打扫营业柜台内的卫生，整理柜面物品，做到整齐有序，不摆放与办公无关的任何物打扫营业柜台内的卫生，整理柜面物品，做到整齐有序，不摆放与办公无关的任何物品及资料。品及资料。3.3.清洁清洁ATMATM及各种计算机、机器设备等机具；检查利率牌及日历牌的内容是否正确。及

5、各种计算机、机器设备等机具；检查利率牌及日历牌的内容是否正确。（三）主管开机（三）主管开机每日办理业务开始前，先由网点业务主管开机，柜员才能进行签到操作。为保障系统的安每日办理业务开始前，先由网点业务主管开机，柜员才能进行签到操作。为保障系统的安全，必须对柜员进行操作权限认定。全，必须对柜员进行操作权限认定。（四）刷卡签到（四）刷卡签到在主机开启成功后，柜员用自己的工号卡刷卡，登录签到界面。输入柜员工号、钱箱号、在主机开启成功后，柜员用自己的工号卡刷卡，登录签到界面。输入柜员工号、钱箱号、操作密码后，签到即告完成，系统进入交易界面。操作密码后，签到即告完成，系统进入交易界面。1.1.柜员工号。

6、柜员工号是柜员在业务操作系统内的唯一标识，也是柜员进入业务操作系统柜员工号。柜员工号是柜员在业务操作系统内的唯一标识，也是柜员进入业务操作系统的唯一合法身份，通常由字母或数字组成，由系统运行中心按营业机构编码分配。的唯一合法身份，通常由字母或数字组成，由系统运行中心按营业机构编码分配。2.2.钱箱号。每个柜员都需要建立一个自己的钱箱号。钱箱号。每个柜员都需要建立一个自己的钱箱号。3.3.操作密码。每个柜员首次使用权限卡或权限卡处于待启用状态时，由会计结算部门负责操作密码。每个柜员首次使用权限卡或权限卡处于待启用状态时，由会计结算部门负责人在计算机上为其启用工号卡，并设定初始密码。柜员启用工号卡

7、对，应先修改初始密码人在计算机上为其启用工号卡，并设定初始密码。柜员启用工号卡对，应先修改初始密码. .（一）接收款箱运钞车辆到达网点后，柜员必须先核实押运员身份，再由两名柜员凭交接清单办理清点、核实钱箱数目，确认无误后，与押运员一起将接入网点的钱箱放置在通勤门内监控下，然后办理交接手续，若有不符应及时报告并查实处理。（二）领取钱箱网点各柜员经营业部经理授权后分别领取电子钱箱和实物钱箱。二、柜员钱箱领用与物品准备操作流程二、柜员钱箱领用与物品准备操作流程（三）清点钱箱柜员对电子钱箱与实物现金的币种、券别张数分别进行明细清点核对。清点时若发现实物现金与电子钱箱中的券别张数不一致，应立即对券别差额

8、张数进行调整或按实物现金的券别张数重新录入，以确保电子钱箱与实物现金的券别张数一致。清点时若发现实物现金与电子钱箱不一致，必须及时报告营业经理查实处理。（四）物品准备营业网点各柜员需做好现金实物、重要空白凭证、业务印章等重要物品和工作机具的核对定位，准备对外营业。其中：重要空白凭证、业务印章等重要物品，网点有保险柜的从保险柜中取出，清点核对；不设保险柜的小网店从封包中取出，清点核对。有关印章日期应调整至营业当日。柜员若需离开，上述物品均应在监控范围内上锁保管。 任务二 活期储蓄存款业务操作（一）活期存款概念 客户凭存折或银行卡及预留密码可在银行营业时间内通过银行柜面或通过银行自助设备随时存取现

9、金。 活期存款通常1元起存，部分银行的客户可凭存折或银行卡在全国各网点通存通兑。 （二）计息金额 存款的计息起点为元，元以下角分不计利息。利息金额算至分位，分以下尾数四舍五入。分段计息算至厘位，合计利息后分以下四舍五入。除活期存款在每季结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。 一、基本知识一、基本知识 （三）计息时间 从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息。 （四）计息方式 活期储蓄存款的计息采用日积数法。利息=累计积数利率=存款余额占用天数利率(一)活期储蓄存款开户1.业务受理。柜员仔细聆听客户

10、的开户要求。若客户要求开立个人活期储蓄存款结算账户，应先让客户填写开立个人结算账户申请书和储蓄存款凭条，然后接受客户的有效身份证件和现金。若他人代理开户，还应接受代理人的身份证件。如果客户要求开立个人活期储蓄存款账户，则先让客户填写储蓄存款凭条。2.审核。审核客户身份证件是否有效，并确定是否为本人。若为他人代理开户的，需审核代理人证件等。二、活期储蓄存款业务操作处理二、活期储蓄存款业务操作处理 3.点收现金。柜员收到现金之后，应先询问客户存款金额，然后再监控下和客户视线内的柜台上清点。清点时，一般在点钞机上正反清点两次，金额较小时，也可手工清点，但要注意假币的识别，再次与客户唱对金额。收付款要

11、做到“一笔一清”：（1）现金的清点程序：清点现金按“三先三后”程序操作，即先点大数（卡捆卡把）、后点细数；先点主币、后点辅币；先点大面额票币、后点小面额票币。（2）现金的捆扎要求： 收入的现金一旦可成把（纸币100张）、成卷（硬币50枚或100枚），要及时打把（卷），并在腰条侧面加盖柜员个人名章；可成捆（纸币10把，硬币10卷）的要及时打捆，打捆时做到捆扎牢固，随即放入钱箱保管，收妥的现金应按券别、残好分别归位入箱，做到一笔一清，妥善保管。4.开户交易。柜员输入开户交易代码，进入个人活期储蓄存款现金开户界面，刷存折、系统自动读取磁条信息，输入储户姓名、证件类型、证件号码、电话号码、邮政编码以及

12、地址。若需凭密码支取的，请客户设置密码，确认无误后提交，发送主机记账。5.打印、签章。若为个人结算账户开户，柜员取出新折，进行划折操作，然后根据系统提示打印存折和开立个人银行结算账户申请书。然后柜员在存折上加盖储蓄专用章或业务专用章，在申请书留存联和客户联加盖业务公章，在存款凭证上加盖现金收讫章，最后在上述所有凭证上加盖柜员名章。6.送别客户。柜员将身份证件、存折、开立个人银行结算账户申请书客户联交给客户后，与之告别。7.后续处理。将现金放入钱箱，并开立个人银行结算账户申请书银行留存联用专夹保管，申请书记账联（或存款凭证）作为贷方整理存放。存款特别提示：（1）先收款，后记账。（2）交易金额在1

13、0万元以上，要求授权员授权，授权要求对业务内容进行核对。（3）储蓄业务通存通兑账户必须为密码支取方式，客户凭设定的密码办理业务。无密码或凭印鉴支取的账户，均不能通兑办理业务，本人可凭身份证件加密后，办理通存通兑业务。（二）活期储蓄存款续存1业务受理。柜员聆听客户口述的存款要求，接收客户的储蓄存折和现金。客户在申请办理续存时，存在有折续存还是无折续存的问题。若为有折续存，客户可免填单，只需提供存折和现金。若续存金额大于20万元（含），应提供存款人身份证件，他人代理的，还应提供代理人身份证件。若为无折续存，则客户需填写个人业务（卡无折）存款凭证，按汇款业务处理。2审核。需提供身份证件的，柜员应审核

14、身份证件的真实性和有效性。无折续存的，柜员应审核其填写的个人业务（卡无折）存款凭证的内容是否完整、正确。3点收现金。柜员仍需先询问客户存款金额，然后在监控和客户视线内的柜台上，按照现金清点的“三先三后”程序点收现金。4续存交易。有折续存：柜员输入交易码，进入活期储蓄存款续存交易界面，划折后系统自动反馈账号、户名、凭证号等信息，柜员根据系统提示录入存款金额等。无折续存：柜员输入交易码，进入无折续存界面。柜员根据客户提交的个人业务（卡无折）存款凭证上的信息录入相关内容，经营业经理授权确认后按系统提示操作。5打印、签章。续存交易成功后，若为有折续存，打印存折和存款凭证。若为无折续存，打印个人无折存款

15、凭证。完成后，柜员进行核对，无误后请客户签名确认。6送别客户。柜员在存款凭证上加盖现金收讫章或业务清讫章和柜员名章，将存折或无折存款凭证客户联交给客户，并与其道别。 7后续处理。柜员将现金放入钱箱，并将存款凭证记账联按规定整理存放。（三）活期储蓄存款支取1业务受理。柜员聆听客户口述取款要求，接收客户的储蓄存折等。若客户取款金额超过人民币5万元（含）的，还应接收客户的身份证件，他人代理的还应接收代理人的身份证件。2审核。柜员与客户确认取款数额。审核客户存折的真实性和有效性；取款金额超过人民币5万元（含）的还应审核客户身份证件，并在待打印的个人业务取款凭证上摘录证件名称、号码、发证机关等信息。3支

16、取交易。柜员输入交易码，进入个人活期储蓄存款取款交易界面。根据系统提示划折后，系统自动反馈账号、户名、凭证号等信息，然后录入取款金额。待客户输入正确密码后，系统要求配款操作，然后进行电子配款和实物配款。现金人民币取款自复平衡，大额（超柜员权限）或外币取款的，需经有权人卡把复点，授权办理，配款结束后柜员确认提交。4打印、签章。交易成功后，柜员根据系统提示打印存折相取款凭证，核对后请客户在取款凭证上签名确认，并加盖现金付讫章或业务清讫章和柜员名章。5送别客户。柜员与客户唱对金额，无误，将现金和存折交客户，送别客户。6.后续处理。柜员整理、归档凭证，取款凭证作现金凭证或作当日机制凭证附件。（四）活期

17、储蓄存款销户1业务受理。柜员聆听客户口述取款要求，接收客户的储蓄存折等。若为个人结算账户销户，要请客户填交变更、撤销个人银行结算账户申请书；若客户销户本息超过人民币5万元（含）的，还应接收客户的身份证件，他人代理的还应接收代理人的身份证件。2审核。柜员应审核客户是否符合销户条件，核查客户的有效身份证件，并批注在取款凭证上；凭印鉴支取的，客户需回开户行办理。若为个人结算账户销户，审核申请书填写是否完整，核对存折和申请书上的账号是否一致。若需提供身份证件的，应审核身份证件是否真实、有效，在待打印的取款凭证上摘录其身份证件名称、号码、发证机关等信息。3销户交易。柜员输入交易码，进入个人活期储蓄存款销

18、户交易界面。柜员根据系统提示划折后，界面反馈账号、户名和凭证号等信息，柜员录入取款金额进行配款操作。完成后，经营业经理授权确认提交。4打印、签章。根据系统提示依次打印存折，变更、撤销个人银行结算账户申请书，取款凭证，储蓄存款利息清单。核对无误后，非结算账户客户需在取款凭证上签名确认；结算账户客户需在取款凭证和申请书上签名确认。柜员在申请书记账联或取款凭证、利息清单上加盖业务付讫章或业务清讫章及柜员名章，在申请书客户和银行留存联上加盖业务公章。将已销户的存折加盖销户戳记后剪角或加盖附件章，申请书记账联或取款凭证和利息清单作银行记账凭证，存折作上述凭证的附件。5送别客户。柜员与客户唱对金额后，将现

19、金（本息）、利息清单客户联和申请书客户联交给客户，送别客户。6后续处理。柜员将有关凭证按规定存放，结束该笔交易。任务三 定期储蓄存款业务操作 （一）定期储蓄概述定期储蓄是在存款时约定存储时间，一次或按期分次(在约定存期)存入本金，整笔或分期平均支取本金利息的一种储蓄。按存取方式定期储蓄分为整存整取定期储蓄、零存整取定期储蓄、存本取息定期储蓄、整存零取定期储蓄、教育储蓄存款。定期储蓄主要是吸纳群众手头积存而又一时用不着花的节余款。其具有金额比较大、利率比较高、存期比较长、存款比较稳定、利息相对较高的特点。一、基本知识一、基本知识 （二）整存整取定期储蓄整存整取定期储蓄存款是在存款时约定存期，一次

20、存入本金，全部或部分支取本金和利息的服务。人民币整存整取定期存款50元起存，多存不限。存款期限分为3个月、6个月、1年、2年、3年和5年六个档次，存期越长，利率越高。存入时由储蓄机构发给存单，到期储户凭存单一次支取本息。开户时为了安全起见，可预留印鉴或密码，凭印鉴或密码支取。存款未到期，如果储户急需用款，可凭存单和储户身份证件办理提前支取。储蓄存款约定转存是指客户开户时约定在存款到期日由银行自动将客户未支取的整存整取定期储蓄存款本金连同税后利息，按到期日当日利率自动转存为同种类、同期限（部分银行也可按约定金额和约定期限转存为另一指定的存款种类）定期储蓄存款的一种服务方式。（三）零存整取定期储蓄

21、零存整取定期储蓄存款是储户开户时约定存期，在存期内分次存入本金，到期一次支取本息的一种定期储蓄存款。它具有计划性、约束性和积累性等特点。该储蓄存款一般5元起存，多存不限。存入时由储蓄机构发给存折。存期分1年、3年和5年。每月存人一次，中途如有漏存，应在次月补存，未补存者，视同违约，对违约后存入的部分，支取时按活期储蓄存款利息计算。零存整取定期储蓄存款可以办理全部提前支取，但不办理部分提前支取。客户到银行办理零存整取定期储蓄存款业务，办理范围包括开户、续存、销户等常见业务。（四）存本取息定期储蓄存本取息定期储蓄存款是指储户一次存入本金，在约定存期内分次支取利息，到期一次性支取本金和最后一次利息的

22、一种定期储蓄存款。一般5，000元起存，多存不限；存期分为1年、3年和5年三个档次。支取利息的时间可以1个月一次、1个季度一次或半年一次，由储户与储蓄机构协商确定。分期支取利息时，必须在约定的取息日支取，不得提前预支利息。如到期未取息，以后可以随时支取，但不计复利。存本取息定期储蓄存款可以全部提前支取，但不办理部分提前支取。提前支取全部本金时，已分期支付给储户的利息应从计算的应付利息中扣回，如应付利息不足，不足部分从本金中扣回。客户到银行办理存本取息定期储蓄存款业务，办理范围包括开户、销户等常见业务。（五）教育储蓄教育储蓄是指个人为其子女接受非义务教育（指九年义务教育之外的全日制高中（中专）、

23、大专和大学本科、硕士和博士研究生）积蓄资金，每月固定存额，到期支取本息的一种定期储蓄。三个学习阶段可分别享受一次2 万元教育储蓄的免税优惠。最低起存金额为50 元，本金合计最高限额为2 万元。存期分为一年、三年、六年。教育储蓄存期分为一年、三年、六年。教育储蓄50元起存，每户本金最高限额为2万元。开户对象为在校小学四年级（含四年级）以上的学生。一年期、三年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息；六年期按开户日五年期整存整取定期储蓄存款利率计息。（一）整存整取定期储蓄存款开户1业务受理。柜员仔细聆听客户的开户要求（即开立何种存款账户和存入现金的数量），请客户填写储蓄存款凭条，接

24、收客户的储蓄存款凭条、有效身份证件和现金。若他人代理开户，还应接收代理人的身份证件。2审核。柜员审核客户身份证件是否有效，并确定是否为本人。若为代理他人开户的，还需审核代理人证件。3点收现金。柜员收到客户递交的现金后，先询问客户存款金额，然后应在监控下和客户视线内的柜台上清点。清点时柜员一般需在点钞机上正反清点两次，金额较小时，也可手工清点，但要注意假币的识别，并再次与客户唱对金额。完成后应将现金放置于桌面上，待开户业务办理结束后再予以收存。二、整存整取定期储蓄存款业务操作处理二、整存整取定期储蓄存款业务操作处理4开户交易。柜员输入开户交易代码，进入整存整取定期储蓄存款开户交易界面，根据系统提

25、示输入储户姓名、证件类型、证件号码、电话号码、邮政编码及地址。需凭密码支取的，请客户设置密码（一般要求输入两遍），确认无误后提交，发送主机记账。5.打印、签章。根据系统提示依次打印存单以及存款凭证，并请客户在存款凭证上签名确认。然后柜员在存单上加盖储蓄专用章或业务专用章和柜员名章，在存款凭证上加盖现金收讫章和柜员名章。6送别客户。柜员将身份证件、存单交给客户后，与之道别。7后续处理。柜员将现金放入钱箱，并将存款凭证作贷方凭证整理存放。（二）整存整取定期储蓄存款部分提前支取1业务受理。柜员聆听客户口述取款要求，接收客户的储蓄存单和客户的身份证件，他人代理的还应接收代理人的身份证件。2审核。柜员审

26、核客户存折（单）是否为本行签发，是否挂失，身份证件是否合法、有效，审核无误后确认客户部分提前支取金额。然后在待打印的取款凭证或存单背面上摘录证件名称、号码、发证机关等信息。3.部分提前支取交易。柜员输入交易码，进入整存整取定期储蓄存款部分提前支取交易界面。手工录入账户、原凭证号、本金、部分提前支取金额、证件类型、证件号码和新凭证号，超限额取款需经营业经理授权。待客户输入密码无误后，系统要求配款操作，配款结束后柜员确认提交。4打印、签章。柜员根据系统提示依次打印旧存单、储蓄存款利息清单、存款凭证和新存单，核对后请客户在存款凭证上签名确认，然后桓员在旧存单上加盖现金付讫章或业务清讫章和结清章，在储

27、蓄存款利息清单上加盖现金付讫章，在存款凭证上加盖业务清讫章，在新存单上加盖储蓄专用章或业务专用章，并在上述所有凭证上加盖柜员名章。5送别客户。柜员与客户唱对金额后，将现金、身份证件、新存单和利息清单客户联交给客户，与客户道别。6后续处理。柜员将旧存单、利息清单记账联和存款凭证按规定整理存放。（三）整存整取定期储蓄存款销户1业务受理。柜员聆听客户口述取款要求，接收客户的储蓄存单等。若客户提前支取或销户本息超过人民币5万元（含）的，还应接收客户的身份证件，他人代理的还应接收代理人的身份证件。2审核。柜员审核客户存单是否为本行签发并已到期（若未到期，还需审核身份证件），审核该账户是否挂失、止付等。若

28、需提供身份证件的，应审核身份证件是否真实、有效，在待打印的取款凭证或存单上摘录其身份证件名称、号码、发证机关等信息。3销户交易。柜员输入交易码，进入整存整取定期储蓄存款销户交易界面，手工录入账号、凭证号、证件类型、证件号码和取款金额，系统要求配款操作，完成后授权提交4打印、签章。柜员根据系统提示依次打印存单和储蓄存款利息清单，并加盖现金付讫章或业务清讫章，在存单上加盖结清章，在上述所有凭证上加盖柜员名章。5送别客户。柜员与客户唱对金额后，将现金（本息）、利息清单客户联交给客户，与客户道别。6.后续处理。柜员将有关凭证按规定存放，结束该笔交易。（一）零存整取定期储蓄存款开户1业务受理。柜员仔细聆

29、听客户的开户要求（即开立何种存款账户和存人现金的数量），请客户填写储蓄存款凭条，接收客户的储蓄存款凭条、有效身份证件和现金。若他人代理开户，还应接收代理人的身份证件。2审核。柜员审核客户身份证件是否有效，并确定是否为本人。若为代理他人开户的，还需审核代理人的身份证件。3点收现金。柜员收到客户递交的现金后，先询问客户存款金额，然后应在监控下和客户视线内的柜台上清点。清点时柜员一般需在点钞机上正反清点两次，金额较小时，也可手工清点，但要注意假币的识别，并再次与客户唱对金额。完成后应将现金放置于桌面上，待开户业务办理结束后再予以收存。 三、零存整取定期储蓄存款业务操作处理三、零存整取定期储蓄存款业务

30、操作处理4开户交易。柜员输入开户交易代码，进入零存整取定期储蓄存款开户交易界面，根据系统提示输入储户姓名、证件类型、证件号码、电话号码、邮政编码及地址。需凭密码支取的，请客户设置密码（一般要求输入两遍），确认无误后提交，发送主机记账。5打印、签章。柜员根据系统提示打印存折以及存款凭证，并请客户在存款凭证上签名确认。然后柜员在存折上加盖储蓄专用章或业务专用章和柜员名章，在存款凭证上加盖现金收讫章和柜员名章。6送别客户。柜员将身份证件、存单交给客户后，与之道别。7后续处理。将现金放入钱箱，并将存款凭证作贷方凭证整理存放。（二）零存整取定期储蓄存款续存1业务受理。柜员聆听客户口述的存款要求，接收客户

31、的储蓄存折和现金。他人代理的，还应接收代理人身份证件。2审核。柜员审核客户存折是否本行签发，是否漏存。需提供身份证件的，柜员应审核身份证件的真实有效性。3点收现金。仍需按照现金清点的“三先三后”程序点收现金。4续存交易。柜员输入交易码，进入零存整取定期储蓄存款续存交易界面，划折后系统自动反馈账号、户名、凭证号等信息，柜员录入存款金额，经确认后系统进入配款界面。5打印、签章。电子配款完成后，打印存折和存款凭证后，柜员进行核对，无误后请客户在存款凭证上签名确认。6送别客户。柜员在存款凭证上加盖现金收讫章和柜员名章，将存折交给客户，并与其道别。7后续处理。将现金放人钱箱，并将存款凭证记账联按规定整理

32、存放。（三）零存整取定期储蓄存款销户1业务受理。柜员聆听客户口述取款要求，接收客户的储蓄存折等。若客户提前支取或销户本息超过人民币5万元（含）的，还应接收客户的身份证件，他人代理的还应接收代理人的身份证件。2审核。柜员审核客户存折是否为本行签发并已到期（若未到期，还需审核身份证件），审核该账户是否挂失、止付等。若需接收身份证件的，应审核身份证件是否真实、有效，在待打印的取款凭证或存折上摘录其身份证件名称、号码、发证机关等信息。若为教育储蓄销户，应审核“正在接受非义务教育学生的身份证明”的真实性。3销户交易。柜员输入交易码，进入零存整取定期储蓄存款销户交易界面，柜员根据系统提示划折后，界面反馈账

33、号、户名和凭证号等信息，柜员录入取款金额进行配款操作。完成后，经确认后提交。4打印、签章。柜员根据系统提示依次打印存折、取款凭证、储蓄存款利息清单，核对无误后，请客户在取款凭证上签名确认。柜员在取款凭证、利息清单上加盖现金付讫章及柜员名章，在己销户的存折上加盖业务清讫章后剪角或加盖附件章，取款凭证和利息清单作银行记账凭证，存折作上述凭证的附件。5送别客户。柜员与客户唱对金额后，将现金（本息）、利息清单客户联交给客户，与客户道别。6后续处理。柜员将有关凭证按规定存放，结束该笔交易。任务四 其他储蓄存款业务操作（一）定活两便储蓄存款1.定活两便储蓄存款定活两便是一种事先不约定存期，一次性存入，一次

34、性支取的储蓄存款。例如资金有较大额度的结余，但在不久的将来须随时全额支取使用时，就可以选择“定活两便”的储蓄存款形式。定活两便储蓄存款是银行最基本、常用的存款方式。客户可随时存取款，自由、灵活调动资金，是客户进行各项理财活动的基础。该种储蓄具有活期储蓄存款可随时支取的灵活性，又能享受到接近定期存款利率的优惠。 2.定活两便储蓄存款存期在3个月以内的按活期计算：存期在3个月以上的，按同档次整存整取定期存款利率的六折计算：存期在1年以上(含1年)，无论存期多长，整个存期一律按支取日定期整存整取1年期存款利率打六折计息。其公式：利息=本金存期利率60%。一、基本知识一、基本知识3.定活两便储蓄存款服

35、务特色有：（1）既有活期之便，又有定期之利，利息按实际存期长短计算，存期越长利率越高。（2）起存金额低，人民币50元即可起存。（3）支取简单，一次存入，一次支取。（4）计息规定：存期超过整存整取最低档次且在一年以内的，分别按同档次整存整取利率打六折计息；存期超过一年（含一年）的，一律按一年期整存整取利率打六折计息；存期低于整存整取最低档次的，按活期利率计息。（二）个人通知存款1.个人通知存款是指客户存款时不必约定存期，支取时需提前通知银行，约定支取存款日期和金额方能支取的一种存款品种。人民币通知存款需一次性存入，支取可分一次或多次。不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短划分为一天通知存款

36、和七天通知存款两个品种，最低起存金额为5万元，最低支取金额为5万元。存款利率高于活期储蓄利率。存期灵活、支取方便，能获得较高收益。适用于大额、存取较频繁的存款。2.个人通知存款利息计算规定：（1）通知存款支取时，必须提前1天或7天通知银行，通知方式由开户银行和存款人自行约定，并提交存单。（2）通知存款如遇以下情况，按活期存款利率计算：实际存期不足通知期限的；未提前通知而支取的；已办理通知手续而提前支取或逾期支取的；支取金额不足或超过约定金额的；支取金额不足最低支取金额的。（3）通知存款如已办理通知手续而不支取或在通知期限内取消通知的，通知期限内不计息。3通知存款存入时，存款人自由选择通知存款品

37、种，但存款凭证上不注明存期和利率，按支取日挂牌公告的相应利率和实际存期计息，利随本清。部分支取的，支取部分按支取日相应档次的利率计付利息，留存部分仍从开户日计算存期。（一）定活两便储蓄存款开户1业务受理。柜员仔细聆听客户的开户要求（即开立何种存款账户和存入现金的数量），请客户填写储蓄存款凭条，接收客户的储蓄存款凭条、有效身份证件和现金。若他人代理开户，还应接收代理人的身份证件。2审核。柜员审核客户身份证件是否有效，并确定是否为本人。若为代理他人开户的，还需审核代理人证件。3点收现金。柜员收到客户递交的现金后，先询问客户存款金额，然后应在监控下和客户视线内的柜台上清点。清点时柜员一般需在点钞机上

38、正反清点两次，金额较小时，也可手工清点，但要注意假币的识别，并再次与客户唱对金额。完成后应将现金放置于桌面上，待开户业务办理结束后再予以收存。二、定活两便储蓄存款业务操作处理二、定活两便储蓄存款业务操作处理4开户交易。柜员输入开户交易代码，进入定活两便储蓄存款开户交易界面，根据系统提示输入储户姓名、证件类型、证件号码、电话号码、邮政编码及地址。需凭密码支取的，请客户设置密码（一般要求输入两遍），确认无误后提交，发送主机记账。5打印、签章。柜员根据系统提示打印存单以及存款凭证，并请客户在存款凭证上签名确认。然后柜员在存单上加盖储蓄专用章或业务专用章和柜员名章，在存款凭证上加盖现金收讫章和柜员名章

39、。6送别客户。柜员将身份证件、存单交给客户后，与之道别。7后续处理。将现金放入钱箱，并将存款凭证作贷方凭证整理存放。（二）定活两便储蓄存款销户1业务受理。柜员聆听客户口述取款要求，接收客户的储蓄存单等。若客户销户本息超过人民币5万元（含）的，还应接收客户的身份证件，他人代理的还应接收代理人的身份证件。2审核。柜员审核客户存单是否为本行签发，审核该账户是否挂失、止付等。若需接收身份证件的，应审核身份证件是否真实、有效，在待打印的取款凭证或存折上摘录其身份证件名称、号码、发证机关等信息。3销户交易。柜员输入交易码，进入定活两便储蓄存款销户交易界面，手工录入帐号、凭证号、证件类型、证件号码和取款金额

40、，系统要求配款操作完成后，经确认后提交。4打印、签章。柜员根据系统提示依次打印存单和储蓄存款利息清单，并加盖现金付讫章或业务清讫章，在存单上加盖结清章，在上述所有凭证上加盖柜员名章。5送别客户。柜员与客户唱对金额后，将现金（本息）、利息清单客户联交给客户，与客户道别。6后续处理。柜员将有关凭证按规定存放，结束该笔交易。（一）个人通知存款开户1业务受理。柜员仔细聆听客户的开户要求（即开立何种存款账户和存入现金的数量），请客户填写储蓄存款凭条，接收客户的储蓄存款凭条、有效身份证件和现金。若他人代理开户，还应接收代理人的身份证件。2审核。柜员审核客户身份证件是否有效，并确定是否为本人。若为代理他人开

41、户的，还需审核代理人证件。3点收现金。柜员收到客户递交的现金后，先询问客户存款金额，然后应在监控下和客户视线内的柜台上清点。清点时柜员一般需在点钞机上正反清点两次，金额较小时，也可手工清点，但要注意假币的识别，并再次与客户唱对金额。完成后应将现金放置于桌面上，待开户业务办理结束后再予以收存。三、个人通知存款业务操作处理三、个人通知存款业务操作处理4开户交易。柜员输入开户交易代码，进入个人通知存款现金开户交易界面，根据系统提示输入储户姓名、证件类型、证件号码、电话号码、邮政编码及地址。需凭密码支取的，请客户设置密码（一般要求输入两遍），确认无误后提交，发送主机记账。5打印、签章。柜员根据系统提示

42、打印存单（或存折）以及存款凭证，并请客户在存款凭证上签名确认。然后柜员在存单（或存折）上加盖储蓄专用章或业务专用章和柜员名章，在存款凭证上加盖现金收讫章或业务清讫章和柜员名章。6送别客户。柜员将身份证件、存单（或存折）交给客户后，与之道别。7后续处理。将现金放入钱箱，并将存款凭证作贷方凭证整理存放。（二）个人通知存款支取1.取款预约。个人通知存款取款前一天或前七天，柜员根据客户的申请进行取款预约登记。2业务受理。客户办理取款手续时，柜员聆听客户口述取款要求，接收客户的储蓄存单（或存折）和客户的身份证件，他人代理的还应接收代理人的身份证件。3审核。柜员确认客户取款数额。审核客户存单（或存折）的真

43、实性和有效性，审核是否按约定取款；审核客户身份证件，然后在待打印的个人取款业务凭证上摘录证件名称、号码、发证机关等信息。4支取交易。柜员输入交易码，进入个人通知存款取款交易界面后根据系统提示操作。5打印、签章。交易成功后，柜员根据系统提示打印旧存单、支取部分的储蓄存款利息清单、存款凭证和新存单，核对后请客户在存款凭证上签名确认，然后柜员在旧存单上加盖现金付讫章或业务清讫章与结清章，在储蓄存款利息清单上加盖现金付讫章，在存款凭证上加盖业务清讫章，在新存单上加盖储蓄专用章或业务专用章，并在上述所有凭证上加盖柜员名章。6送别客户。柜员将现金和存折交给客户，并请客户核对，无误后送别客户。7后续处理。柜

44、员整理归档凭证：取款凭证、利息清单作现金付出凭证或作当日机制凭证附件。（三）个人通知存款销户1业务受理。柜员聆听客户口述取款要求，接收客户的储蓄存单（或存折）和客户的身份证件，他人代理的还应接收代理人的身份证件。2审核。审核客户存单（或存折）的真实性和有效性，审核是否按约定取款；审核客户身份证件，然后在待打印的个人取款业务凭证上摘录证件名称、号码、发证机关等信息。3销户交易。柜员输入交易码，进入个人通知存款销户交易界面。柜员根据系统提示操作。4打印、签章。柜员根据系统提示依次打印存单和储蓄存款利息清单。核对无误后，请客户在利息清单记账联上签名确认。柜员在利息清单上加盖现金付讫章或业务清讫章及柜

45、员名章，将已销户的存单加盖现金付讫章或业务清讫章、结清章和柜员名章。5送别客户。柜员与客户唱对金额后，将现金（本息）、利息清单客户联、身份证交给客户，与客户道别。6后续处理。柜员将取款凭证和利息清单作银行记账凭证，存折（或存单）做取款凭证的附件，并按规定存放，结束该笔交易。任务五任务五 储蓄存款特殊业务操作储蓄存款特殊业务操作（一）存单（折）挂失 1.储户遗失存单、存折、预留印鉴的印章、账户的密码、个人支票等均可到原储蓄机构书面申请挂失。不记名式的存单、存折，银行不受理挂失。正式挂失必须到原开户网点办理。2.储户办理挂失时，必须持本人身份证件，并提供姓名、存款时间、种类、金额、账号及住址等有关

46、情况。如储户本人不能前往办理挂失，可委托他人代为办理。3.银行根据储户提供的资料，确认存款未被支取和未被冻结止付后，方可受理申请。银行在受理挂失申请（包括临时挂失和正式挂失）前账户内的储蓄存款已被他人支取的，储蓄机构不负赔偿责任。一、基本知识一、基本知识4.对挂失金额较大的（按地区经济发展程度的不同，由各省行自定金额限度），要影印其身份证件作附件备查。5.储户在特殊情况下，以口头、电话、电报、信函等方式申请的挂失，均视为口头挂失，储户必须在办理口头挂失后的5天之内，到原开户行办理正式挂失手续，否则挂失将失效，口头挂失不收手续费。（二）补发存折或取现1.储户7天后持挂失申请书的第三联来银行办理补

47、领新存单（折）或支取存款等手续，必须由原存款人办理，他人不得代办。代办挂失的，应由原存款人和代办人一同来银行办理。2.储户办理储蓄存款挂失后，在挂失7天之内找到了原存单（折）的，可以要求撤销挂失，撤销挂失需要由储户本人或原代办人持有效身份证件用原挂失申请书的回单联，到原挂失的开户网点办理。3.挂失人致函要求撤销挂失申请的，银行不予办理。撤销挂失后，已收的挂失手续费不退还储户。（三）假币收缴1.由发现假币的金融机构两名（含）以上持有反假货币上岗资格证书的业务人员当面予以收缴。2.对假人民币纸币，应当面加盖“假币”字样的戳记。3.对假纸币及各种假硬币，应当面以统一格式的专用袋加封，封口处加盖“假币

48、”字样戳记，并在专用袋上标明币种、券别、面额、张（枚）数、冠字号码、收缴人、复核人名章等细项。4.告知持有人如对收缴的货币真伪有异议，可向中国人民银行当地分支机构或中国人民银行授权的当地鉴定机构申请鉴定。5.收缴的假币，不得再交与持有人。6.中华人民共和国人民币管理条例规定，单位、个人持有伪造、变造的人民币的，应当及时上缴中国人民银行、公安机关或者办理人民币存取款业务的金融机构；发现他人持有伪造、变造的人民币的，应当立即向公安机关报告。7.中国人民银行及中国人民银行授权的国有商业银行的业务机构应当无偿提供鉴定人民币真伪的服务。（四）储蓄存款查询、冻结与扣划1.协助查询是指金融机构依照有关法律或

49、行政法规的规定以及有权机关查询的要求，将单位或个人存款的金额、币种以及其他存款信息告知有权机关的行为。办理协助查询业务时，经办人员应当核实执法人员的工作证件，以及有权机关县团级以上（含，下同）机构签发的协助查询存款通知书。司法机构处理案件、纠纷，行使司法权时，如有必要了解储户存款的有关情况，必须按照司法程序正式行文，由银行提供有关情况，司法部门在结案前，也必须承担保密义务。2.协助冻结是指金融机构依照法律的规定以及有权机关冻结的要求，在一定时期内禁止单位或个人提取其存款账户内的全部或部分存款的行为。办理协助冻结业务时，金融机构经办人员应当核实以下证件和法律文书：有权机关执法人员的工作证件；有权

50、机关县团级以上机构签发的协助冻结存款通知书，法律、行政法规规定应当由有权机关主要负责人签字的，应当由主要负责人签字；人民法院出具的冻结存款裁定书、其他有权机关出具的冻结存款决定书。冻结的期限最长不超过6个月，有特殊原因需要延长，应在冻结期满前重新办理冻结手续。逾期未重新办理冻结手续的，视为自动撤销冻结。解除冻结时应由原通知单位提出正式的解除冻结存款通知书。3.协助扣划是指金融机构依照法律的规定以及有权机关扣划的要求，将单位或个人存款账户内的全部或部分存款资金划拨到指定账户上的行为。办理协助扣划业务时，金融机构经办人员应当核实以下证件和法律文书：有权机关执法人员的工作证件；有权机关县团级以上机构