第9章：其他金融机构风险管理.pptx

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1、课程主讲人：第9章：其他金融机构风险管理金融风险管理（第二版）喻平 主编高等教育出版社2022年02月第九章 其他金融机构风险管理 金融风险管理金融风险管理 喻平喻平 主编主编 武汉理工大学经济学院武汉理工大学经济学院 高等教育出版社高等教育出版社目录CONTENTS第一节 基金管理公司风险管理第二节 期货公司风险管理第三节 金融信托投资公司风险管理第四节 金融租赁公司风险管理第五节 小额贷款公司风险管理第六节 大科技金融公司风险管理基金管理公司风险管理Part 01投资基金是随着股票、债券市场的发展而产生的，它始创于十九世纪60年代的英国，繁荣于第二次世界大战后的美国和日本，目前正以不可估量

2、的速度向世界各地扩展，并成为世界金融市场上最流行的投资工具之一。投资基金是由基金管理公司或其他发起人向投资者发行受益凭证，将大众手中的零散资金集中起来，委托具有专业知识和投资经验的专家进行管理和运作，并由信誉良好的金融机构充当所募集资金的信托人或保管人。基金管理公司概况第一节 基金管理公司风险管理（1）以特殊形式广泛筹集社会公众的零星款项，不断创造出新的投资工具，通过投资各种证券形成经济发展所需要的长短期资金；（2）充分发挥其专业职能；（3）作为特殊的中介机构分散一定的投资风险，避免个人投资者所固有的缺陷；（4）作为机构投资者，能够按照国家宏观金融调控政策对证券市场上的股市交易秩序进行有效的制

3、约，以便于证券市场的管理；基金管理公司职能第一节 基金管理公司风险管理基金管理公司风险的分类基金管理公司风险投资风险市场风险流动性风险信用风险运营风险合规风险战略与环境风险第一节 基金管理公司风险管理基金管理公司风险的管理策略基金募集风险管理1.做好基金发行前市场调查和定位2.选择适当销售方式基金品种风险管理1.分析投资者需求2.加大新产品开发基金投资风险管理1.投资风险测量2.投资风险的控制基金流动性风险管理1.现金需求预测2.基金投资者分析3.流动性评估4.资产配置选择5.投资证券选择6.主动负债第一节 基金管理公司风险管理 基金管理公司风险管理现状 1.未形成风险管理的企业文化 2.风险

4、管理体系不健全 3.风险管理部门的独立性较弱 4.风险管理缺乏全面性 5.风险管理激素水平较低第一节 基金管理公司风险管理期货公司风险管理Part 02期货公司的定义： “依法设立的、接受客户委托、按照客户的指令、以自己的名义为客户进行期货交易并收取交易手续费的中介组织”。期货公司职能： 根据客户指令代理买卖期货合约、办理结算和交割手续；对客户账户进行管理，控制客户交易风险；为客户提供期货市场信息，进行期货交易咨询，充当客户的交易顾问等期货公司概述第二节 期货公司风险管理期货公司风险总体风险市场风险操作风险技术风险违规风险期货公司风险分类第二节 期货公司风险管理期货公司风险的影响因素期货交易前

5、管理因素人员因素期货交易中错单因素交易运作规范的因素交易运作监控的因素期货交易后清算因素交割因素连锁因素期货公司风险的影响因素第二节 期货公司风险管理1 严格岗位责任制度，防止业务风险2 严格执行客户管理制度3 严格保证金的管理4 严格实行每日无负债结算制度5 建立科学的计算机系统风险防范制度期货公司风险管理策略第二节 期货公司风险管理金融信托公司风险管理Part 03业务业务范围范围信托业务15自营业务投资基金业务2投资银行业务34中间业务金融信托投资公司是一种以受托人的身份，代人理财的非银行金融机构，主要从事金融信托业务、投资基金业务、代理及担保鉴证业务和租赁业务。根据我国信托投资公司管理

6、办法，信托公司的业务范围包括五大类：金融信托投资公司概述第三节 金融信托公司风险管理金融信托投资公司风险信誉风险信用风险市场风险操作风险流动性风险法律风险政策风险道德风险金融信托投资公司风险结构第三节 金融信托公司风险管理危害性1 12345相关性可测性可控性可转化性金融信托投资公司风险的特点第三节 金融信托公司风险管理信用风险管理市场风险管理操作风险管理流动性风险管理14金融信托投资公司风险管理策略 第三节 金融信托公司风险管理金融租赁公司风险管理Part 04金融租赁的含义 出租人根据承租人对租赁物和供货人的选择或认可，将其从供货人处取得的租赁物按合同约定出租给承租人占有、使用，向承租人收

7、取租金的交易活动。金融租的业务程序租赁项目决策阶段委托租赁阶段谈判阶段签订合同阶段履行合同阶段金融租赁公司概述第四节 金融租赁公司风险管理金融租赁公司风险业务性风险信用风险利率风险汇率风险流动性风险税务风险技术落后风险政治风险自然灾害风险管理型风险金融租赁的宏观管理风险金融租赁的内部经营风险金融租赁公司风险种类第四节 金融租赁公司风险管理1 金融租赁信用风险的管理2 金融租赁利率风险的管理3 金融租赁汇率风险的管理4 其他金融租赁风险的管理金融租赁公司风险管理策略第四节 金融租赁公司风险管理小额贷款公司风险管理Part 05小额贷款公司概述微型金融机构与小额贷款公司 微型金融机构 小额信贷机构

8、 消费信贷公司 小额贷款公司我国小额贷款公司融资特点 贷款门槛低 贷款质量相对较高 手续简便,放款效率高第五节 小额贷款公司风险管理2国家农村金融改革创新的要求3中小企业融资难问题形势严峻4民间金融市场需要积极引导1优化配置社会资本的需要小额贷款公司产生背景第五节 小额贷款公司风险管理小额贷款公司风险逆向选择风险信用风险利率风险流动性风险操作风险管理风险法律风险小额贷款公司风险分类第五节 小额贷款公司风险管理小额贷款公司风险识别1.小额贷款公司信用风险的识别2.小额贷款公司操作风险的识别建立小额贷款公司风险管理体系2柬埔寨小额金融体系发展模式1孟加拉格莱珉小额贷款公司的成功银行运作模式小额贷款

9、公司风险管理策略国外实践案例我国小额贷款发展现状1重庆阿里巴巴小额贷款有限公司2重庆市瀚华小额贷款有限责任公司第五节 小额贷款公司风险管理大科技金融公司风险管理Part 06金融租赁的含义 大科技（Big Tech）通常指拥有数字技术优势的大型技术公司，这类公司依托其特有的用户、场景和技术优势，深入涉足和发展金融业务，表现出强大的生命力和创新力。大科技金融（Big Tech in Finance）是伴随着大科技产业发展而形成的产融结合创新模式。大科技金融带来的新变化降低金融服务成本扩大金融服务范围创新信用评估模式提升金融包容性大科技金融公司概述第六节 大科技金融公司风险管理大科技金融公司风险传

10、统风险市场风险信用风险流动性风险新风险外溢性风险不确定性风险网络安全风险大科技金融公司风险分类第六节 大科技金融公司风险管理大科技金融的宏观监管监管思路；监管政策；监管科技大科技金融的中观自律纳入相应的金融行业进行自律规范和管理大科技金融的微观管理对外积极对接监管部门的监管系统；充分调动自律监管的积极性；对内建立大科技金融的大数据风控体系大科技公司风险管理策略第六节 大科技金融公司风险管理本章小结1.投资基金是由基金管理公司或其他发起人向投资者发行受益凭证，将大众手中的零散资金集中起来，委托具有专业知识和投资经验的专家进行管理和运作，并由信誉良好的金融机构充当所募集资金的信托人或保管人。2.基

11、金管理公司风险的分类包括：投资风险、运营风险、合规风险、战略和环境风险。3.对于基金品种风险的防范，可以在分析投资者需求的基础上再加大新产品开发力度。4.对于基金流动性的风险管理，目前主要的防范措施有以下几类：现金需求预测、基金投资者分析、流动性评估、资产配置选择、投资证券选择与主动负债。5.期货公司的定义是：依法设立的、接受客户委托、按照客户的指令、以自己的名义为客户进行期货交易并收取交易手续费的中介组织。6.当前，期货公司的风险大体上可分为总体风险、市场风险、操作风险、技术风险以及违规风险等。7.金融信托投资公司是一种以受托人的身份，代人理财的非银行金融机构，主要从事金融信托业务、投资基金

12、业务、代理及担保鉴证业务和租赁业务，少数可以兼营证券业务和发行一年以内的专项信托受益债券，用于进行有特定对象的贷款或投资，并以收取手续费、佣金为其主要收入来源。8.信托公司的业务范围包括五大类：信托业务、投资基金业务、投资银行业务、中间业务与自营业务。9.金融租赁是指出租人在实际上将属于资产所有权上的一切风险和报酬转移给承租人的一种租赁，至于所有权的名义最终可以转移也可以不转移。10.金融租赁的业务流程：租赁项目决策阶段、委托租赁阶段、谈判阶段、签订合同阶段与履行合同阶段。11.逆向选择，就是向还款可能性最低、风险最大的借款人提供相应的贷款。12.大科技金融公司除了面临传统的市场风险、信用风险

13、和流动性风险，还面临着外溢性风险、不确定性风险和网络安全风险。大科技金融的风险管理政策可以分为宏观监管、中观自律和微观管理。本章小结复习思考题1.基金公司主要的风险类型有哪些？2.简述期货公司风险的产生因素。3.简述期货公司风险的管理策略。4.简述金融信托投资公司的风险管理策略。5.简析金融租赁公司的业务流程。6.简述金融租赁公司的风险管理策略。7.简述大科技金融公司的风险管理重点1.中国证券投资基金业协会：基金管理公司风险管理指引(试行)，2014年。2.程东跃：融资租赁风险管理，中国金融出版社，2006年。3.夏灿华：小额贷款公司风险管理与业务操作实务，湖南人民出版社，2010年。4. 伏珍：全国小额贷款公司发展现状与问题研究,社科纵横，2019年。5.中国人民银行：金融科技（FinTech）发展规划（2019-2021年），2019年。延伸阅读本章学习结束，欢迎继续下一章的学习！