(高职)2-2小额贷款业务操作流程(二)课件.ppt
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1、项目二项目二 小额信贷业务规范小额信贷业务规范模块一模块一 小额贷款业务操作流程(二)小额贷款业务操作流程(二)小额信贷实务凌海波一、审查与审批p贷款评审概念贷款评审概念是指是指相关信贷管理人员相关信贷管理人员,对,对信贷风险事项信贷风险事项进行进行审查、审议、审批审查、审议、审批决策的过程,也是对其实施风决策的过程,也是对其实施风险识别、风险计量、风险控制的过程。险识别、风险计量、风险控制的过程。p贷款评审方式贷款评审方式有权岗位或部门有权岗位或部门审查审查-(信贷审查委员会信贷审查委员会审议审议)-有权审批人有权审批人审批审批1、贷款审查p原则:原则:客观公正、独立审贷、依法审贷p资料:资
2、料:贷款申请资料、贷款调查报告p审查内容审查内容基本要素审查主体资格审查贷款政策审查贷款风险审查审查模式p个人(有权人)、个人(有权人)、贷款审查委员会贷款审查委员会(贷审会)(贷审会)审查工作要点1. 1.贷款资料贷款资料的合规性、真实性、完整性的合规性、真实性、完整性2. 2.调查人员工作尽职调查人员工作尽职情况情况3. 3. 客户客户主体资格主体资格、借款用途的合理合规性借款用途的合理合规性4. 4.客户客户财务信息财务信息、非财务信息非财务信息的合理性的合理性5. 5. 衡量衡量担保质量担保质量(保证人、抵质押资产、抵质押率等)(保证人、抵质押资产、抵质押率等)6. 6.揭示揭示业务潜
3、在风险业务潜在风险7. 7. 签署审查意见签署审查意见贷款审查委员会贷款审查委员会p贷款审查委员会(简称贷审会简称贷审会),信信贷业务决策的议事机构贷业务决策的议事机构,对有权审批人审批信贷业务起智力支持作用和制起智力支持作用和制约作用约作用。 贷审会未通过的信贷,审批人不得贷审会未通过的信贷,审批人不得同意;通过的,审批人也可否定。同意;通过的,审批人也可否定。 2、贷款审批p分级审批分级审批根据业务量大小、管理水平和贷款风险确定各级分支机构的审批权限,超过审批权限的报上级审批对于小企业授信,银行可授予客户经理、审查人员一定的授信审批权p审批工作要点审批工作要点根据审查要点进行审查,并签批决
4、定贷与不贷,明确贷款方式、贷款金额、期限、利率、还款方式等二、签订合同与发放贷款p签订合同签订合同借款合同、担保合同,填写完整、不得涂改借款合同、担保合同,填写完整、不得涂改有权人签字、盖章(手印)有权人签字、盖章(手印)办理抵(质)押担保登记(公证)手续办理抵(质)押担保登记(公证)手续p发放贷款发放贷款贷放分控贷放分控,实贷实付,及时,实贷实付,及时由放款管理部门或岗位负责落实放款条件由放款管理部门或岗位负责落实放款条件用途控制用途控制:必要且可行情况下,采用:必要且可行情况下,采用受托支付受托支付p借款人自主支付借款人自主支付 贷款人将资金直接发放至借款人账户,由借款人自主支付给符合合同
5、约定用途的交易对象。 借款人无法事先确定具体交借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过易对象且金额不超过3030万元万元人民币人民币 无法使用非现金结算无法使用非现金结算 用于生产经营且金额不超过用于生产经营且金额不超过5050万元万元 规律法规规定的其他情形规律法规规定的其他情形p贷款人受托支付贷款人受托支付 贷款人根据借款人的提款申请和支付委托,将资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。 =项目总投资项目总投资5%5%,=500=500万元万元 与借款人新建立信贷业务关与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般系且借款人信用状况一般 支付对象明确且单笔支付金支付对象明确且单笔支付
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