澳新考试基础知识点总结.docx

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1、精品名师归纳总结第一章、金融市场与保险市场一、经济学学问：（一） 金融产业：包括保险、银行、股票经纪人和基金治理人等。影响保险绩效的因素：1、上述金融产业。2、其他经济领域产业。（二） 企业产业：包括采矿、工业、农业、林业等。影响企业绩效的因素：1、家庭产业的支出、储蓄和借贷模式。2、政府经济和产业政策。（三） 家庭产业：包括个人、家庭、非法人企业和农场。1、家庭支出、储蓄和借贷影响企业的绩效。2、家庭产业削减支出而增加储蓄时,金融产业因存款增加收益。3、金融和企业产业绩效仍影响着家庭产业的收入水平。（四） 政府产业：包括各级政府组成。1、政府的经济决策和政策市依据当前和猜测的经济形式做出的。

2、2、同时其政策也影响着经济绩,产生积极或负面的经济影响。（五） 国际产业：包括经济活动的全部外国参加者。1、各国之前交互影响,特殊是中、美、英等经济大国的影响。二、经济绩效（一） 利率：代表金钱的价格,即使用金钱的租金。（二）1、利率的浮动会以不同的方式影响各种金融市场。如官方利率影响市场利率。（三） 兑换率：也代表金钱的价格,换取外币的价格。2、兑换率取决于很多因素,包括国内利率相对于海外利率的比例。（四） 商品的供求关系：价格打算对商品的需求和供应。1、供大于求,价格下降。求大于供,价格下降。2、商品的需求仍收消费者信息的影响。看好经济,价格上涨也买。（五） 通货膨胀 / 通货紧缩：通货膨

3、胀是经济中货物和服务价格上升的速度。1、 当特定类商品上升速度超过用于支付此类商品的收入增长速时,通货膨胀率增长。2、 受 CPI 影响,特殊是市场货币较多,商品较少。3、 适当的通货膨胀是经济增长的结果。4、 物价连续上升或购买力连续下降,是可用货币增加或信贷超过可用货币与服务的比例两方面缘由导致的。5、 当消费者的收入水平跟不上通货膨胀时,会限制消费才能。此时应实行相应政策, 如调整官方利率（利率上升,存款增加,可用货币削减,通货膨胀率降低）通货紧缩指商品价格下降,但收入水平保持不变。（六） 经济周期： 1、四阶段法,富强、衰退、萧条、复苏。2、两阶段法,上升、下降。（七）摸索题： 1、高

4、利率可能对顾客贷款买新车的打算产生什么影响.2、兑换率对顾客挑选以下产生何种影响？ A、度假目的的B、购买零售商品3、请描述以下情形可能对零售和批发消费者的消费、储蓄和借贷信心产生什么影响？ A、经济衰退B、经济富强三、政府经济政策（一） 货币政策：通过货币发行、调剂贷款、推行公开市场业务、转变存款预备金、调整再贴现利率、信用管制等调剂可用货币。1、宽松的货币政策,降低利率,增加可用资金。2、紧缩的货币政策,提高利率,削减可用资金。（二） 财政政策：通过税收、预算平稳（赤字和盈余）、国债、购买性支出和政府转移等手段对政府收入和支出做可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结出决策,从而影

5、响总收入水平。1、 积极的财政政策2、 消极的财政政策（三） 就业政策：致力于实现某一水平的就业率。（菲利普斯曲线） 为勉励就业,政府可能会？1、 制造经济条件,如降低利率,降低公司税率,以增强企业信息。2、 失业人员如重新受雇, 政府向其付部分薪水。 以勉励企业聘用失业人员, 而非其他企业人员。（四） 行业政策：利用行业政策,政府可以侧重经济中的特定参加者。包括为特定行业供应帮助,如为农夫供应抗旱组合措施、为当的产供应帮助等。（五） 关税政策：是“进口税”的一种。通常对本国有竞争性的产品征收进口货物相关税。为国内行业供应相关的爱护,通产与行业政策相关。（六） 国际政策：兑换率（汇率）等（七）

6、 摸索题：1、（答案： c、d、e、a、b）2、财政政策决策。为消费者供应大量资金,从而储蓄增加、支出增加。四、金融市场是发行、销售或转让产品与服务的市场。包括股票市场、保险市场、货币市场和外汇市场。（一） 金融市场分析1、 初级金融市场：发行市场。主要角色是发行者和投资人。A、 初级市场中,金融产品只能买卖一次。原始全部人将金融产品发售给其次全部人之后,该产品将进入二级市场交易。B、 需要供应产品的相关说明、披露。初级交易的结果应当是相关组织资产负债表中债务或股权的增加。2、 二级金额市场：交易市场。主要角色金融中间人,即卖方或投资者和借方。A、 金融产品由投资（金融资产）和贷款（金融负债）

7、组成。金融服务是由组织和被称作金融中间人供应的。金融产品金融服务现金、存款账户、财产、股权、保险产品、期货、衍生品借贷、吸纳存款、买卖金融产品B、 主要角色：参加推出、买卖与服务的组织和个人。C、 金融中间人：包括银行、股票经纪人、保险公司和保险中间人。保险人是金融中间人的一种。保险中间人也是金融中间人,他们从投保人那里收取保费给保险人。D、 发售人：至交易市场首次推出新金融产品后新保险产品的市场参加者。E、 客户：至储户和为购买市场金融产品与服务而借款的借贷者。可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结F、 贷与人和投资人：以销售形势在金融市场上供应资金。同时向金融中间人支付费用。（二

8、） 摸索题：判定题1、 经济环境因素影响经济参加者与消费、储蓄、投资和借贷的方式。V2、 利率和货币兑换直接影响经济。V3、 政府的货币和财务政策不会影响金融市场。X4、 现有金融产品是在初级市场销售的。X5、 假如您从事保险经纪业务或代理业务,您也应算为金融中间人。V五、保险市场（一） 保险人：金融产品（保险保单）发售者,为保单持有人供应保证。受法律约束。一般通过保险中间人销售。（二） 保险中间人：代理保险产品。可能是经纪人,也可能是授权代表。1、 经纪人： A、代表客户,为客户负责。对其金融资产评估,为其挑选适合他的保险产品。B、 也可以暂时代表保险人支配保险保证。但保险公司对经济人的任何

9、行为不符责任。（奥法）2、 承保代理机构：代表保险公司供应承保治理和索赔治理。并不承担任何保险风险,收入来源于治理费用和利润佣金。3、 授权代表：代表保险人的保险中间人。保险公司对其作为授权代表的行为承保责任。（三） 一般保险类别与产品1、一般保险：包括个人与家庭保险、商业保险、工程保险、责任保险、法定保险等（四） 标准保证：为规定类保险供应应最低数额保证。（澳大利亚）（五） 意外事故赔偿新西兰在新西兰不论意外事故是否发生在工作期间或者是否有过错,涉及意外事故的任何人士均可得到赔偿或被支付医疗费用。（六） 条件与除外条款：全部保险产品均附有条件和除外条款。将在保单文件或合同中载明。1、 保单条

10、件：载明白保单持有人提出索赔的留意事项。如连续缴费、照实告知等。2、 除外条款：不予承包的事项。如酒驾、违法等。（七） 保险产品的定价：即保费。1、高风险就高保费。 2、巨额索赔风险或频繁的小索赔,均可能保费较高。（八） 保险产品的销售1、 销售渠道：直接向保险人投保。通报保险中间人支配保险。2、 直接销售：电销、网销。优点：节约治理成本。可以直接掌握承保业务。客户期望通过直接销售购买。3、通过保险中间人销售：保险经纪人（代表客户）、授权代理人（代表保险人）（九） 每次销售与索赔都很重要1、 承保：应留意两点与接收风险相关的决策。与确定风险价格相关的决策。2、 接收指引：应当遵守组织的指引。（

11、如行业协会）3、 定价与决策：合理的定价对保险人至关重要。4、 索赔：索赔标准打算经营利润,对年终绩效至关重要。（十） 开发新的保险产品六、税务与保险（澳大利亚）（一） 消防服务税： 供应火灾保险是保单持有人需要支付的额外费用,包含在报价内, 以基本保费的百分比运算。（二） 印花税：不同保单收取不同的印花税。（三） 消费税：消费环节征收（四） 税金是如何运算的：1、 为一般产品保费定价。2、 1 加上消防服务税3、 2+消费税4、 3 加上印花税七、税务与保险（新西兰）消防服务税、的震保证、消费税可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结其次章、与客户交往一、为客户服务（一）为什么客户服

12、务很重要不良的客户关系会严峻影响盈利,降低市场竞争力。因此保持客户特别重要,可以降低成本。1、新业务比续保业务更贵,由于新业务需要建档和治理成本。2、新客户通常在最初的两年缺失比率较高。3、一个客户连续续保3 年,才可能获得损益平稳。4、最能带来盈利的客户是公司至少保持5 年的客户。二、建立客户关系建立关系需要进行有效的沟通（一） 有效沟通的技巧：1、 倾听（听力）技能：包括身体语言、勉励、核查（复述并确保懂得客户的意思）2、 提问技巧：确定客户查询的缘由。识别他们的需求、目标、财务状况和风险特点。开放性问题用于勉励：描述类例如,如何,设想？封闭性问题用于猎取信息：例如,挑选类是不是 吗？3、

13、 供应信息的技能：书面表达才能。讲话技能。个人外表。不应当：不懂装懂、粗俗无理、督促客户、贬低客户、尽可能少使用技术术语。4、 非语言沟通才能：身体语言。外表。谈吐。工作环境。应当：双臂自然或放松位置。常常的目光接触。微笑、关注的表情。积极的手势。点头。保持适当的个人空间。不应当：双臂交叉放在胸前。缺乏目光沟通。皱眉、斜视。恐吓的手势或头部动作。站的或坐得太近。用脚、用手或笔小扣。坐在桌子上。5、除以上外,仍应包括运算才能（报价）、常规文件编制才能（打保单）、演示技能三、为客户供应建议（一）法律要求（相关法律明确规定,为客户供应要求的一些看法的明确要求。（二）照实告知澳大利亚必需向客户供应的资

14、料和信息（包括相关声明、建议书等）（三）行为准就澳大利亚（相当于我国的行业行为准就）（四）组织要求：相关组织的指引、政策和程序。1、接受培训：产品、政策、技能、争议解决程序。2、经过培训后,获得授权,承担任务。（五）进展与保持个人才能：准时更新自己的学问技能。方式包括： 1、明确所要求的才能级别。2、识别专业进展需求。 3、定期注视专业进展需求。4、积极寻求进展机会四、识别客户需要（一）搜集资料1、顾客的态度、观点、感情、假定、需求和需要。2、客户的情形个人详情。财务状况。风险特点。短期、中期和长期目标。（二）需求特点表：识别客户需要的最有有效的方式设计一个表格,上面包括特定问题,以便更好的猎

15、取客户信息（二） 事实调查表与核对单：两大基本保险工具。1、 事实调查表：当前保证。全部个人资料。财务状况。应确保客户的隐私权。2、核对单：向客户再次确认的相关单据。（四）承保事宜1、概念：通过将某保险产品与客户结合起来,对风险及其相应处理方式进行评估的过程。包括支配适当的保险合同条款与条件,并确定适当的保费。2、识别高风险与低风险的主要资料：年龄、索赔记录、安全（措施）3、承保指引：告知投保人重要保证信息,如背书批注等。五、找出解决方案可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结（一） 明白自己的产品：保持自己的学问。（二） 分析客户资料：深化明白客户的真实需求,设计保险方案。 六、提出

16、解决方案：三个阶段： 1、举荐适当的保单。 2、向客户确认其需求已经得到满意。3、获得客户承诺。七、协商解决方案：在定价、收费、保单限制条件、情形变化方面可能需要和谐。（一）确认：例如客户声明（本人已）。（二）暂时保证：暂时保单或投保单。无论暂时保证室如何供应的,他须包含：1、全部保证的主要方面。2、任何特殊加强部分或限制条件。3、保证期间。 4、保险代表的签名。八、做好记录（一）客户记录：包括：初次联络记录。事实调查表/ 需求特点文件。询问过的任何专家报告。参考材料。书面报告副本（客户签收证明）。意向书（经过签名） 。任何通信记录。（二）跟进服务九、客户反馈客户对企业系统、程序、形象和雇员等

17、的反馈。（一）反馈看法的价值（二）获得反馈看法（三）回应反馈十、处理投诉（一）掌握局面：积极应对。承担责任。供应解决方案。（二）麻烦的客户：防止冲突升级。对客户表示怜悯。转介绍给另一位有才能的人士。3A 投诉处理法：认同（ Acknowledge ）、赔礼 Apologise、行动 Action十一、正式正义处理1、 确定存在的争议。 2、调查争议并要实行行动（一） 内部争议解决程序。 （二）保险调查专员服务部（澳大利亚）。（二） 保险与储蓄调查专员（新西兰）。（四）对争议做出最终打算。第三章个人意外事故以及患病保险产品一、包含那些产品（一）个人意外事故保险1 、分类：个人意外事故：由于意外缘

18、由产生疾病或者伤残的。包含以下概念肢体残缺与严峻受损：一般条款中将明确定义这些基本概念永久性完全失能：依据保单持有人现在不适合做的工作来衡量的。每周利益：可以一次性补给。或者挑选每周补给（规定某一周期,按周赐予补给） 免除责任：非意外缘由造成的死亡。与传统寿险的区分：不行撤销保证。不供应满期现金赔付。不供应常规现金支付。不供应医疗费。 个人意外事故及患病（意外医疗保险）收入保证（二）个人意外事故以及患病：即由于意外缘由造成疾病需要住院医疗的保险给付。第四章保单与保险产品一、何为保单1、概念：保险合同通常记录在一个或多个文件中,这类文件即保单。2、与保险合同的区分与联系：保单时保险合同的一种证明

19、,而不是保险合同本身。保险合同在保险人确认供应保障时已经生效,而保险文件时随后才被送达的,所以保险文件是为已经存在的保险合同供应的证明3、保单的内容：赔偿责任、限定条款和条件、除外责任等。 二、不同种类的保单（一）法定保险：通过立法规定的强制性保险。（如交强险。工伤保险。 ）可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结1、特点：保险人不能打算供应哪些保证。保险人不能拒绝法定要求供应的保证。（二）规定保险：保险人必需供应各项法规规定的标准保证。（如家具室内财产保险、旅行保险）（三）商业或企业保险：针对特定行业的一套保单,通常包括用于该行业保险需要的保单的多种保单或保险部分。（四）人寿保险：供

20、应因任何缘由引致的身故的保证。（五）销售者信贷保险：因身故、重疾或失业而无法连续偿仍贷款时,由保险公司仍清剩余贷款。（六）收入保证：在意外事故或患病时,供应部分个人收入保证。（常见于寿险）（七）旅行保险：在旅行途中发生意外、财损、疾病、身故、残疾等事故,依据不同条款供应补给保证一种保险。（八） 个人责任保险： 因过失或疏漏而对他人造成不利影响要求承担责任,该责任可进行投保。 （如火灾他人房屋）（九）公众责任保险： 指致害人在公众活动场所的过错行为致使他人的人身或财产遭受损害,依法应由致害人承担的对受害人的经济赔偿责任。该责任可进行投保。（十）财产保险：1、火灾与危急保险：为火灾和特定危急（如飞

21、雷火爆）发生时造成的财产缺失供应保证。（财产综合险）2、火灾与扩展危急保险：扩大承保范畴的财产险。（财产一切险）3、玻璃破裂险：玻璃破旧时赔偿缺失。4、建筑物全部人 / 房东保险：建筑物和 / 或室内财产以及特定珍贵物品发生缺失时供应保证。5、机械故障保险：机械显现故障时供应修理费补偿的保证。6、现金保险：现金或有价证券发生缺失时供应补偿。7、盗窃保险：发生盗窃而造成财产缺失时,供应保证。8、建筑于安装保险：因安装、扩建造成建筑物或其他工具设备、人员缺失时,供应保证。9、特殊行业保险：除外条款外任何缘由造成有形财产缺失或损坏供应保险保证。10、电脑保险：对电脑或电子设备供应较宽范畴的保证。11

22、、业务中断：（十一）其他责任保险1、 团体责任保险：因过失、错误或疏漏造成某团体利益的缺失,供应补偿。2、 承运人责任保险：因货物运输过程造成缺失或损坏而供应保证。3、 承租人责任保险：可为船舶承租人在承租协议中所规定的合同责任供应补偿保证。4、 航空责任保险：可谓飞机承租人在承租期间的合同责任供应补偿保证。5、 诽谤保险：6、 董事和经理人保险：因其在行驶自己行政职能时出错造成缺失而进行的补偿。7、 电子行业保险错误和疏漏：8、雇佣责任保险：9、一般责任和产品责任：10、污染 / 环境损害责任保险。 11、专业责任缺失补偿保险。12、受托责任保险。13、合同工程责任保险。 14、伞护式责任保

23、险。 15、机动车第三者责任保险。（十二）机动车辆保险1、交强险。 2、第三者财产保险。 3 综合险（盗窃、玻璃、划痕等）。（十三）海上保险1、船舶保险。 2、责任保险。 3、消遣性船舶保险。 4、海上货物保险。（十四）航空保险1、飞机保险。 2、责任保险。 3、飞机场全部人 / 机库负责人保险。 4、承租人责任保险。（十五）保证书：担保人给权益人的一种保证,以此保证托付人会履行与权益人的义务。1、保证书不是保单。 2、是银行担保外的其他保证形式。（十六）灾难保险1、电脑犯罪保险。2、公务旅行保险。 3、农作物保险。 4、忠实保险。 5、林业保险。 6、绑架与赎金保险。 7、牧畜保险。 8、个

24、人意外事故 / 患病保险（十七）其他杂类保险1、商业法律费用保险。 2、信用保险。 3、懂事法律费用保险。 4、出口信贷保险。5、伪造股票转移保险。6、学问产权保险。 7、恶意产品损害保险。 8、多风险 / 一般财产保险。 9、产品保证保险。 10、产品召回保险。 11、收购抵挡补偿保险。 12、税务审计报销三、能否保险要看哪些因素（一）判定能否承包的的标准：可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结1、承保风险时随机的和偶然的（偶然）。2、可能发生很多类似情形。 （大样本） 3、不会显现灾难性缺失。 （可掌握）4、缺失几率可以较为精确的运算。（可估量） 5、保费客确定。 6、保险不能违

25、反公共政策。（二）风险评估：风险评估即把风险因素量化为风险度量单位,相关概念如下：1、风险程度：存在隐患的总价值。面临风险的时间长度。2、风险度量单位：营业面积、工资总额、的区等。 四、摸索题1.21、保单文件应当看做保险合同本身,对吗？答：2、法定保险和非法定保险的主要区分？3、规定合同这一术语的含义？4、目前术语规定合同的六类个人保险有哪些？可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结第五章、保单条件与保单条文 一、简洁明白的语言与文件设计：保单必需以明确、毫无疑义的语言表达意图。 二、保单的结构1、标题：保单种类、保险人名称和的址2、述

26、辞或者导言：投保申请书或资料、对保险人的重要性、合同当事人、支付保费承诺。3、实施或者保险条款：保险人义务、投保大事、保险期间、条件和除外条款、责任限额。4、一览表：记录各项可变资料（保单号、投保数额、的址、期间、投保财产、保费等）5、除外条款和条件：6、背书批注：记录标准合同的变更。7、结构的变更：8、磋商的协议：与客户共同磋商的结果,在此处列明。8、暂时保单：暂时保单与正式保单具有同等的约束力。 三、组合保险结构：1 、企业组合保单：保险协议、通用定义、组合险种各个部分、通用除外条款与条件2、通用定义：使用与真个保险组合的关键词或词组（如保险期间、免赔额等）3、组合保单的各个部分：定义、保

27、证、投保大事、额外利益、理赔依据、共同保险或不足额保险、条件、除外条款5、 除外条款与条件：通用除外条款：战争与类似战争的活动、核材料、与法定义务相违反的的方通用条件：被保险人义务、风险的更换、撤销、其他保险、保单内容的变更、索赔四、保单比较1、比较表：不同保险条款下,各类共同定义的比较一览表五、适当的保单1、商业组合保单：2、背书的批注：如有特殊限制条件需要在此处背书批注。3、可挑选保单：4、供应与保单有关的建议六、摸索题可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结第六章、保险文件一、保险文件1、承保文件：包括暂时保险合同、投保申请书、保单册子、保单一览表、调查报告、声明2、索赔与变更：

28、最重要的索赔文件是索赔申请书。背书批注。保险凭证等3、续保：续保通知书、续保证明。4、保险中间人：如通过中间人保险需额外供应报价单、交付单。 二、各种保险文件之间的关系1、投保书是基础。通过口头形式如电话投保,仍认为是投保申请书。2、暂时保险合同,是在投保书传递过程中,供应应客户的暂时保证。3、投保书申请后,支付保费后,生成一览表。最终生成保单。4、背书附注、续保通知书和续保证明是后续一系列与保单有关的相关文件。 三、不同类型的保险文件1、投保书内容：所共有的问题（详实情形、索赔记录、保险记录）。其他问题2、变更保单：客户要求变更有关内容。 四、摸索题可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归

29、纳总结第七章、明白最新的学问一、产品学问的重要性：明白产品和服务的变化、明白保险市场动态、可能影响保险的法律（一）谁来承担责任：1、法律规定要求保险人不断进行培训。2、保险企业应当不断加强对于销售人员、代理人、经纪公司的产品培训,防止由于产品学问不足而造成理赔纠纷的问题。（二）组织指引和程序：1、组织指引：帮助员工实行组织的工作过程流程（如承保流程、理赔流程）2、组织程序：较低层次的、逐步的指引。二、电脑在保险业的应用：进行保费运算、处理索赔、确定精算数据、查询客户资料等。（一）电脑系统1、硬件 2、软件：3、网络：局域网、扩域网、互联网三、新兴技术（一）电子产品：1、电子资料虽然是无形的,但

30、构成了大多数企业的巨额财产。2、包括：会计资料、数据库、重点客户资料、竞争对手资料、学问产权等3、存在的风险：将有形资产的风险转换为无形资产的风险包括,敏锐资料失去的安全性、网站和网络等重要资产无法使用（业务中断）、隐私缺失、第三方起诉等（二）电脑犯罪与法律四、新的机遇：风险种类增加但同时带来机遇。（一）电子商务保险产品五、互联网在金融领域的应用（一）好处和局限性1、好处：可以外包保险过程中的专项业务（在线公司）、供应在线查询、降低各种成本、便利客户对比各家产品2、局限性：安全疑虑、有些环节无法完全无纸化、增加相关培训费用、与客户沟通时显得疏离、有些产品不适用（二）安全性六、摸索题可编辑资料

31、- - - 欢迎下载精品名师归纳总结第九章承保原理一、何为风险：（一）何为风险：某个特定大事产生某种不良后果的可能性。（保险中的定义）1、风险的分类：、动态风险和静态风险：动态：指与经济变化相关的风险（如物价变动）,不行保。 静态：指与经济变化无关的风险（如火灾、意外）,可保、基本风险和特定风险：基本：指非个人性,社会性的风险（如失业、战争、的震）,可承保某些基本风险。 特定：指个人性的,非共性的,某类特殊的。可保、纯粹风险和投机风险：纯粹：设计缺失或不缺失两种可能得情形,但不涉及获利（如火灾或者不发生火灾）。 投机：不但设计缺失,仍设计获利。（如赌博）二、通过保险转移风险将个人承担的风险转移

32、为由公众承担。从个人收取少量资金,聚集成大量资金,用来支付少数人蒙受的缺失。三、可承保风险（一）可成保风险的一般条件：1、缺失必需偶然（不行预见） 。2、缺失不能大量显现。3、缺失不能有悖于公共利益。4 、必需存在足够的数目5、缺失的几率必需能够评估。6、缺失可以用货币来衡量。（一）不行保风险1、违反公共利益。2、正常爱护保养类风险。 （如自然磨损、蛀虫等）3、无才能承担的风险。 （赔付总额大于预备金余额）。 4、不行计量风险。 （例如因转基因作物对人身造成的损害。）四、何谓承保（一）承包人的职责1、权限级别：不同风险类别、风险大小应由不同承包人分级别来打算。2、主要职责：、风险挑选。、确定保

33、单的条款与条件。、风险的类别与费率。、输入数据至数据库、再保险比例（二）承保的职能1、个人风险承保：因考虑一下因素、风险的有形隐患以及特点。、道德风险与放缓措施。、风险的特殊条件、限制。、以往的索赔经受与出险次数。、税费后的保险数额。、自留风险净额。、再保险比例。、任何法律规定的保险。2、组合风险承保：考虑风险隐患、的理分布、风险总额等。 五、承保过程（一）风险的挑选工具1、依据公司或组织的相关规定。2、向有体会的承保同时请教。3、利用职业与行业的学问。4、利用现代技术学问。5、调查并形成调查报告。6、个人体会与常识。（二）保单章程（条款与条件）（三）分类和费率1、保险费用通常包括：索赔成本。

34、治理成本。预备金、意外费用和利润的差额（四）数据输入1、数据的要求：准时、精确、完整六、再保险（一）为什么进行再保险：资本有限,风险过大时,需要再保险公司共同分担风险。（二）再保险的好处1、提高风险的抵挡才能。2、抵挡灾难性风险。 3、提高财务稳固性。（三）再保险的分类1、挑选性再保险：在保险人可以接受或拒绝分担部分风险。2、固定再保险合同：依据预定条件与承包风险制定的再保险合同。3、共同再保险：各保险人依据协议分保或者分担的再保险。可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结4、分包合同类型：、溢额分保（超出自留风险限额的部分进行分保）。、超额缺失分保（超出缺失限额的进行分保）、终值缺失

35、分保。（以特定赔付率为界限,超出某赔付率进行分保）、预约分保。（需定期通知再保险人风险缺失情形） 七、摸索题1.5 答案：1、挑选性再保险： 每一份保单与每一种风险都需要单独商量。再保险人有权挑选接受或者拒绝风险的数额和相关的保险条款。固定再保险：再保险人事先同意原先商定的全部风险,通常包括全部组合保险。每年商量一次即可可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结第十章风险的评估与挑选一、风险资料（一）风险的界定1、可承保风险。 2、需授权承保风险。 3、拒保风险二、隐患的种类（一）有形隐患：与房屋状况和人民所从事的活动有关。 有关因素如下：1、 房屋的结构。 2、房屋的用途。 3、房屋的

36、爱护措施。 4、房屋的的理位置应考虑承保因素如下：1、被保险人的活动。 2、被保险人的房屋。 3、预防措施。 4、业务规模。 （规模越大、缺失越大）（二）道德隐患：即道德风险（如监守自盗）（三）理念隐患：由于疏忽或遗漏产生的风险。（四）法律隐患：由于法律的规定不够全面而产生的隐患最优可能与法律隐患有关的方面：1、责任保险。 2、财产保险。 3、与消费者行为相关的险种（受消费者权益爱护法影响）。 三、风险的种类（一）高标准风险：即高于承保条件的风险,属于优质业务1、改善不良风险。通过修改条款、限制条件可以改善不良的风险。（二）低标准风险：低于承保条件的风险,由于某些缘由而进行承保,成为“融通保险

37、业务”。1、挑选可控风险的方式：免赔额、限制保证、改良风险、进行再保险四、被保险人供应的材料（一）报价单：内容包括： 1、是否接受投保申请。2、条款与条件。 3、需要收取的保费数额。4、进一步明白的情形。5、如有疑虑,可对不存在疑虑部分签订暂时保单。（二）投保单：投保人预备签订合同的正式邀约。是法律文件,具有法律效益。（三）风险调查表与其他调查表： 五、摸索题第十一章投保单一、 投保单（一） 姓名 / 名称：全名（二） 其他有利益关系的人：识别哪些对保险标的有经济利益的当事人（三） 的址：（四） 风险的的理位置：有助于识别特殊风险（五） 投保人的业务 / 职能：清楚、精确（六） 年龄：（七）

38、保险记录：对过去保险行为的评估（从前办理的保险、其他现有保险、索赔记录、拒保情形）（八） 个人记录：风险道德隐患的资料（九） 保险标的物（十） 投保数额：超额保险、未足额保险（十一）声明（十二）签名和日期二、 简洁明白的语言：问题必需具体、明确,不能模棱两可。三、 何时需要明白更多情形：需要时留存尽量多的记录。法律答应把电子邮件作为证据。 四、 特殊的风险评估五、 摸索题第十二章处理投保申请可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结一、 保单的存续周期：1、 接到报价恳求。 2、处理投保申请。3、分析和调查风险。 4、签发暂时保单。5、做出打算接受或拒绝6、处理保单。 7、收取保费。 8

39、、处理期中变化。9、监控风险。 10、续保审查。 二、 处理新的投保申请（一） 分析风险不行接受风险或者危急标志一般有：1、新驾驶员。 2、频繁索赔。 3、处于高风险区。 4、房屋保险中,房屋全部人住宅改为承租人住宅。5、商业场所闲置时间过长。 6、房产开发商打算施工的业务。（二） 做出打算常见拒保的理由：1、保险标的超出承保范畴。2、标的与报价或合约不符。3、索赔记录不良。4、财务记录有问题。（三） 保险索赔登记新西兰（四） 签发暂时保单（五） 收取保费保费收取方式： 1、全额支付。 2、分期支付。 3、直接借贷。 4、信用卡支付。 5、电话 / 网络支付。 6、支票支付。（六） 登记保单三

40、、 处理变更（一） 如何背书批注1、概念：在保单文件上的保单条款与条件的变更。（二） 背书批注 / 条款的种类 :增加风险、削减风险、风险不变（三） 背书批注的起草四、 处理程续保（一） 续保与保险合同法澳大利亚（二） 续保过程1、续保审查警示。2、续保邀请（续保通知书） 。 3、接受续保邀请。4、保费收取问题五、 保单失效（一） 保单失效、撤销保单的情形：1、 投保人 / 被保险人未履行最大诚信原就。2、 投保人 / 被保险人未照实告知。3、 未履行合同条款,如未准时支付保费。4、 被保险人曾提出欺诈性索赔。5、 有行动或者疏漏发生而造成不良后果,不符合合同的可以拒赔。6、 有行动或疏漏而转

41、变了投保标的的状况和条件。 六、 宣布保单失效：严峻的做法,特别罕见。七、 保险周期的连续八、 摸索题第十三章风险治理一、 风险治理二、 风险治理的过程：步骤如下（一） 确立风险治理政策（二） 识别风险及其潜在缺失（三） 分析风险（四） 评估风险（五） 处理风险： 分类处理1、 可以防止的风险：有些高风险业务最好防止承保2、 可以接受的风险：风险程度不高,符合公司风险政策,就可以承保3、 可以掌握的风险：实行措施减小、降低、根除某些风险。4、 可转移的风险：如再保险。可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结（六） 监控与复查风险三、 摸索题一、 合同的组成部分： 有效保险合同包括：第十

42、四章合同可编辑资料 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结1、 意向。 2、要约。 3、协议。 4、承诺。 5、付款。 6、保险标的的合法性。7、立约才能。 （有完全民事行为才能）8、合意（真实意愿） 。8、最大诚信义务。 9、照实告知义务。 二、 签发保险合同：三、 签发续保通知： 四、 签发撤销通知：第十五章 索赔处理一、一般保险保单二、保险文件：包含以下四类（一） 保单条文（二） 保单一览表（三） 投保单（四） 续保通知三、什么是索赔 四、索赔处理过程索赔处理的基本过程：1、收集索赔资料。 2、对资料进行分析。 3、对索赔绽开调查。 4、记录具体情形数据。5、确定完成理赔！（一） 小额索赔

43、：金额小。处理简洁、快速！（二） 较大数额和较为复杂的索赔影响此类索赔处理速度的因素：1、整理证据所需时间。2、修复损坏所需的时间。3、物品及材料的供应状况。4、修理人员的时间支配。 五、谁负责索赔申请：包括以下处理方式（一） 电话服务中心（二） 互联网（三） 分支机构（四） 保险中间人（五） 理赔人六、接受索赔：可以实行以下行动处理索赔大事（一） 供应紧急救援： 1、指导索赔需要的步骤。2、支配道路救援。3、支配紧急医疗救援。 4、紧急服务、紧急修复。（二） 进行初步估算：初步估算的资料来源1、保险条文。 2、缺失一览表。3 、库存和替代零件。 4、指定负债人员以及理算师或评估人。（三） 通

44、知再保险人 / 分保人（四） 指定专业人员：理算师/ 评估师。调查员。会计。工程师。建筑师。估价师。摄影师。 七、索赔指引：包含以下服务1、 索赔提交调查前必需适用的程序,包括与客户保持沟通的需要。2、 如何记录证人声明。 3、应实行哪些步骤以确定是否拒赔。4、支付过程。 5、发觉和处理诈骗索赔。6、索赔文件应当处理的信息以及应当包括的文件类型。8、由于洪水成森林火灾导致索赔时应当实行的恰当程序。9、 对于第三方、保险公司和公共事业的过失所导致的缺失的追偿程序。10、 使客户能实现高效索赔的客户服务原就和程序。 八、摸索题第十六章接到和登记索赔一、索赔（一）照实告知义务二、索赔申请表可编辑资料

45、 - - - 欢迎下载精品名师归纳总结（一） 明白索赔申请表：1、对造成缺失的描述。2、对损坏的描述。 3、涉及全部人员的名称。4、造成缺失人员的姓名和的址。5、任何目击人员的姓名。 6、大事发生的日期和时间。7、大事发生的的点。三、接到索赔（一） 索赔时被保险人的义务：1、报案（发出口头或书面索赔通知）。2、报案未超过时限。 3、实行一切可能措施降低风险。4、供应缺失证明（收据、估价发票、账目等）5、任何时候都遵守最大诚信原就。四、核对索赔申请表（一） 帮助信息：一些理赔必要的资料,如缺失证明。（二） 验证索赔： 1、索赔表上索赔项目与投保项目是否一样。2、索赔声明与其他声明对比,核对缺失或损坏的描述是否一样。（三） 将索赔表上的资料与保单进行核对（四） 核查是否符