交通银行个金理财产品讲义课件PPT课件(-56页).ppt

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1、个金理财产品个金理财产品个人金融业务部个人金融业务部双利理财双利理财得利宝得利宝得利宝定义得利宝定义特点和目标客户特点和目标客户办理流程办理流程风险提示和合规管理风险提示和合规管理 “得利宝”是我行个人理财产品总品牌 定义“得利宝”系列个人理财产品是交通银行根据不同客户需求，而设计的投资工具。“得利宝”系列个人理财产品可以满足不同客户在不同阶段的理财需求，是交通银行为广大客户提供的综合财富管理服务的组成部分。分类目前我行“得利宝” 系列从目标客户可分为交银理财客户产品（如交银添利）、沃德客户产品（如沃德添利）和私人银行产品（如至尊系列和私人银行定制产品）；从渠道上可以分为网银销售和柜面销售理财

2、产品；从交易类型可以分为开放式产品和封闭式产品。种类多，品种全，可以满足不同客户需求。 得利宝定义1我行个人理财业务从04年开始逐渐发展起来的，06年之前，理财产品主要分为外汇理财产品、人民币理财产品、本外币交叉理财产品和QDII产品四类，其中外币产品占据了理财产品的很大一部分。我行得利宝品牌的形成也主要在这一时期。自2006年起，我行理财产品开始迅速发展，产品数量、规模和业务收入水平逐年提高，管理体系逐渐完善，产品类型和品牌逐渐丰满。以“得利宝”统一囊括本外币、境内外理财产品。境内理财产品形成“七彩”系列。2第二阶段是自2007年初到2008年6月，这一阶段理财产品数量和规模迅速发展，人民币

3、理财产品销售规模开始占理财产品的比重明显增加，成为理财产品的主要部分。产品类型开始多样化发展，产品品牌逐渐形成和完善，但相关的产品管理体系建设相对滞后。得利宝发展32008年7月23 理财业务协调推进小组会议召开。会议指出，在全行推进财富管理银行的同时，必须要有统筹机制全面管理理财业务，理财业务的大力发展、在市场上凸显品牌形象需要得到全行各部门的大力支持，全行必须整合资源，全方位为理财业务的发展打好基础。这次会议明确了成立理财业务协调推进小组的工作目标是做好理财产品，通过理财产品维护全行中高端客户，通过市场化定价，供应不同种类的产品维系与提升客户关系水平，满足目标客户需要。42011年12月1

4、8日，下发交通银行理财业务管理办法，根据该办法交行理财业务的发展规划和组织协调由总行资产管理业务协调推进领导小组统筹负责。包括制订全行理财业务的发展规划，评估业务的整体开展状况，协调包括资源配置、考核激励、内外汇报等各个方面的工作。领导小组办公室设在金融市场部。得利宝发展产品名称产品名称类型类型风险等级风险等级币种币种起售金额起售金额期限期限预期收益率预期收益率交银添利交银添利53天天封闭式封闭式2R人民币人民币50,000.0053 天天5.00%交银添利交银添利144天天封闭式封闭式2R人民币人民币50,000.00144 天天5.15%交银添利交银添利58天天封闭式封闭式2R人民币人民币

5、50,000.0058 天天5.10%交银添利交银添利60天天封闭式封闭式2R人民币人民币50,000.0060 天天4.90%交银添利交银添利85天天封闭式封闭式2R人民币人民币100,000.0085 天天5.20%沃德添利沃德添利45天天封闭式封闭式3R人民币人民币100,000.0045 天天5.05%沃德添利沃德添利62天天封闭式封闭式3R人民币人民币100,000.0062 天天5.15%沃德添利沃德添利-65天天封闭式封闭式3R人民币人民币100,000.0065 天天5.00%得利宝天添利得利宝天添利D款款开放式开放式1R人民币人民币100,000.00-2.20%-3.60%

6、天添利天添利C款至尊版款至尊版开放式开放式1R人民币人民币5,000,000.00-2.50%得利宝天添利得利宝天添利C款款开放式开放式1R人民币人民币100,000.00-2.40%得利宝天添利款得利宝天添利款开放式开放式1R人民币人民币50,000.00-（1.8%）网银销售人民币产品示例网银销售人民币产品示例产品特点人民币产品封闭式产品（添利系列）开放式产品（天添利系列）交银添利沃德添利天添利A天添利D天添利C（至尊版）客户分层-产品分类客户资金交易特征-产品分类产品特点交银添利沃德添利目标客户群交银客户、沃德客户、私银客户沃德客户、私银客户风险级别相对较低（2R为主）相对较高（3R为主

7、）投资起点大多为5万（少部分客户10万）大部分10万或更高投资范围固定收益工具、货币市场工具等固定收益工具、货币市场工具、符合监管机构要求的信托计划及其他资产或者资产组合存款销售期和到帐日为计入存款销售期和到帐日计入存款中收根据产品成本和客户投资收益率综合确定根据产品成本和客户投资收益率综合确定根据储蓄指标完成情况，总行进行产品规划根据储蓄指标完成情况以及项目，进行产品安排网银封闭式产品介绍网银封闭式产品介绍产品特点产品名称“得利宝交银添利”系列“得利宝沃德添利”系列代码：2102120018代码：2201120004最低投资金额50,000.00人民币，以10,000.00人民币为单位递增1

8、00,000.00人民币，以10,000.00人民币为单位递增投资起始日投资到期日投资期限到账日投资到期日后的两个银行工作日内为到账日。银行将不迟于到账日支付客户应得产品收益及投资本金，客户应得产品收益及投资本金在投资到期日与资金实际到账日之间不计利息产品募集期XX（交通银行有权根据市场情况提前结束或延长销售，如销售期提前结束或延长则产品的实际投资期有可能因此发生变化）预期年化收益率5.00%5.15%。计息基础天数365天收益计算公式交易本金实际年化收益率（最高为预期年化收益率）实际理财天数/365产品类型非保本浮动收益产品风险评级2R：该类产品的风险低，预期收益率不能实现的概率低，可适合于

9、愿意接受低水平投资风险的投资者（本评级为交通银行内部评级，仅供参考）3R：该类产品的风险较低，本金亏损的概率较低，预期收益率不能实现的概率较低，可适合于愿意接受较低水平投资风险的投资者。（本评级为交通银行内部评级，仅供参考）产品特点产品名称“得利宝交银添利”系列“得利宝沃德添利”系列适合的投资者适合经交通银行个人客户投资风险承受能力评估体系评定为稳健型、平衡型、增长型、进取型和激进型的所有投资者适合经交通银行个人客户投资风险承受能力评估体系评定为稳健型、平衡型、增长型、进取型和激进型的所有投资者理财资产托管人交通银行产品费用其中销售手续费率：0.3%；托管费率：0.1%；托管费率：0.06%；

10、信托费：0.3%；投资管理费：产品投资运作扣除预期收益率支付给客户的本金及收益、托管费后的剩余部分为银行投资管理费。投资管理费：产品投资运作扣除预期收益率支付给客户的本金及收益、信托费、托管费后的剩余部分为银行投资管理费。产品计划发行规模、产品销售地区、本金及收益支付、工作日、税款质押本产品可用于为向交通银行申请贷款提供质押担保。提前终止权投资期内客户不可提前终止本产品。其他如本理财产品销售期间市场发生剧烈波动，经交通银行合理判断，难以按照本产品说明书规定向客户提供本理财产品的，交通银行有权宣布取消本理财产品。并于销售期结束后的两个工作日内公开发布取消本理财产品的公告。同时交通银行将于原定起息

11、日后的两个工作日内将投资者理财资金退回投资者指定账户。销售期至投资起始日交通银行按照当时中国人民银行公布的人民币活期储蓄存款利率计息，投资到期日与资金实际到账日之间不计利息。产品特点 “得利宝交银添利”系列“得利宝沃德添利”系列投投资资情情况况1.国债、金融债、央票、高等级信用债、债券基金等固定收益工具；2.同业存款、同业借款、债券回购、货币基金等货币市场工具；3.符合监管机构要求的信托计划及其他资产或者资产组合。其中固定收益工具类资产占比30%-70%,货币市场工具类资产占比10%-70%，信托计划及其他资产或资产组合占比不超过70%。若投资比例超出该浮动范围，我行将根据有关规定予以披露；若

12、客户不接受我行调整后的投资比例，可选择赎回本产品。本期产品所投资的信托计划受托人包括：交银国际信托有限公司-XXXX。本理财产品所投资的信托计划受托人还可能包括经交通银行相关制度流程选任，符合交通银行准入标准的其它信托机构。1.国债、金融债、央票、高等级信用债、债券基金等固定收益工具；2.符合监管机构要求的信托计划及其他资产或者资产组合。其中国债、金融债、央票、高等级信用债、债券基金等固定收益工具资产占比50%-90%；符合监管机构要求的信托计划及其他资产或者资产组合10%-50%。 若投资比例超出该浮动范围，我行将根据有关规定予以披露；若客户不接受我行调整后的投资比例，可选择赎回本产品。本期

13、产品所投资的信托计划受托人为上海国际信托有限公司。上海国际信托有限公司XXXX本期产品所投资的信托计划的投资顾问为交银施罗德基金管理有限公司。XXXX。本理财产品所投资的信托计划受托人还可能包括经交通银行相关制度流程选任，符合交通银行准入标准的其它信托机构。产品特点天添利A天添利C天添利D产品特征目标客户群交银沃德 沃德、私银（至尊款面向私银客户）风险级别2R1R1R预期收益率2.35%2.30%（至尊版2.39%）2.10%-3.50%（按持有期限标价）投资范围投资国债、金融债、央票、高等级信用债、债券基金等固定收益工具占比0%-50%。同业存款、同业借款、债券回购、货币基金等货币市场工具占

14、比40-100%。信托计划及其他资产或者资产组合不超过30%。起点金额5万10万（至尊版500万）10万交易时间工作日8:45-15:30自然日8:45-19:00分行考核是否计入存款表外产品（对应44501科目）表内产品（对应25107科目）中间业务收入按产品销量由划转中收表内FTP定价计算资金价值，不计中收客户感受优势PK投资起点低非工作可交易，收益率较天添利A高根据客户持有期限提供分级收益，持有满1个月收益率较天添利C高开放式产品介绍开放式产品介绍产品特点产品名称得利宝得利宝天添利天添利A款款代码：0191090001首次投资起点份额1元人民币为1份，首次投资最低份额为5万份；低份额部分

15、，1千份或1千份的整数倍。产品类型非保本浮动收益产品风险评级2R适合的投资者保守型、稳健型、平衡型、增长型、进取型和激进型的所有投资者。投资起始日2009年3月6日理财产品成立，自产品成立日起计算理财收益。投资到期日持续运作产品开放期自2009年3月11日起至产品到期/提前终止日。预期收益率2.35%，实际年收益率以交通银行于每日公布的理财年收益率为准。计算收益单位每1份为一个计算收益单位，每单位收益精确到小数点后两位。产品特点得利宝得利宝天添利天添利A款款收益计算方式每日计算收益，每月结算收益。收益结转日为每月15日（若遇当月15日为非工作日，则当月收益结转日顺延至下一工作日）收益的起息日期

16、1.认购：自产品成立日（含）开始计算理财收益。2.申购：申购申请实时扣款并于申请得到确认当日（含）开始计算理财收益（若申购申请在非工作日或工作日的非交易时间，则申购申请将顺延到下一工作日确认并于确认当日开始计算理财收益）。收益的截止日期1.赎回：赎回份额的收益计算截止日期为赎回确认日（不含）。2.产品到期或提前终止：产品到期日或提前终止日（不含）。产品费用其中销售手续费率：1%；托管费率：0.06%；投资管理费：产品投资运作扣除按最高预期收益率支付给客户的本金及收益、销售费、托管费后的剩余部分为银行投资管理费。产品收益结转、到期和提前终止的到账日理财产品收益结转日、到期日和提前终止日后二个工作

17、日内为到账日。银行将不迟于到账日支付理财本金和应得收益，收益结转日、到期日和提前终止日与资金实际到账日之间不计利息。产品特点得利宝得利宝天添利天添利A款款工作日交易时间工作日的8：4515:30（以银行系统时间为准）质押本理财产品不可用于为向交通银行申请贷款提供质押担保。产品的申购和赎回1.申购和赎回申请受理时间：理财产品封闭期结束后，接受投资者申购或赎回申请。赎回申请受理时间为理财产品存续期内任一工作日交易时间内（8:4515:30）；申购申请时间不受上述限制。2.申购的扣款和确认时间：申购申请为实时扣款（扣款后不再计付扣款资金的活期利息），但理财收益的起息时间为申购申请确认当日（含）。若投

18、资者在工作日交易时间内（8:4515:30）提出申购申请，则申请将于当日得到确认。若投资者在工作日非交易时间或非工作日提出申购申请，则申请将顺延至下一个工作日得到确认。3.赎回的确认和到账时间：赎回申请即时生效，理财收益的截止日期为赎回确认日当日（不含）。4.赎回份额要求：投资者可以选择全额赎回或部分赎回本理财产品，最低赎回份额为1万份，最低持有份额为5万份。投资者申请部分赎回后，若其持有本理财产品的份额经系统确认后少于5万份，则系统将自动予以强制全部赎回。5.巨额赎回：本理财产品存续期间，若任一工作日赎回额超过本理财产品上一工作日规模的30%时，即为巨额赎回，交通银行有权拒绝接受赎回申请。产

19、品特点“得利宝天添利”C款代码：0191100421产品类型保本浮动收益型产品风险评级1R适合的投资者保守型、稳健型、平衡型、增长型、进取型和激进型的所有投资者。产品募集规模募集下限为5亿元，募集上限为700亿元投资起点份额1元人民币为1份，首次投资最低10万份；超出部分，应为1千份或1千份的整数倍。产品成立日2010年9月26日理财产品成立产品到期日持续运作产品封闭期2010年9月26日2010年10月7日，封闭期内本理财产品不接受投资者的赎回申请产品开放期每日开放工作日产品运行期内每一自然日为工作日交易时间工作日8：4519：00预期收益率2.30%，实际年收益率以交通银行公布的理财年收益

20、率为准。产品特点“得利宝天添利”C款收益计算每日计算收益，每月结算收益。收益结转日为每月15日。收益起息1.认购：自产品成立日（含）开始计算理财收益。2.申购：申购申请实时扣款并于申请得到确认当日（含）开始计算理财收益（若申购申请在工作日的非交易时间，则申购申请将顺延到下一工作日确认并于确认当日开始计算理财收益）。收益截止1.赎回：赎回份额的收益计算截止日期为赎回确认日（不含）。2.产品到期或提前终止：产品到期日或提前终止日（不含）。产品申购和赎回1.申购和赎回申请受理时间：理财产品成立后，接受投资者申购申请；理财产品封闭期结束后，接受投资者赎回申请。赎回申请受理时间（8:4519:00）；申

21、购申请时间不受上述限制。2.申购的扣款和确认时间：申购申请为实时扣款（扣款后不再计付扣款资金的活期利息），但理财收益的起息时间为申购申请确认当日（含）。若投资者在工作日交易时间内提出申购申请，则申请将于当日得到确认。若投资者在工作日非交易时间提出申购申请，则申请将顺延至下一个工作日得到确认。3.赎回的确认和到账时间：赎回申请即时生效，理财收益的截止日期为赎回确认日当日（不含）。产品特点“得利宝天添利”C款产品申购和赎回4.赎回份额要求：投资者可以选择全额赎回或部分赎回本理财产品，最低赎回份额为1万份，最低持有份额为5万份。投资者申请部分赎回后，若其持有本理财产品的份额经系统确认后少于5万份，则

22、该赎回申请将不被受理。5.巨额赎回：本理财产品存续期间，若任一工作日赎回额超过本理财产品上一工作日规模的30%时，即为巨额赎回，交通银行有权拒绝接受赎回申请。若连续2个工作日（含）以上发生巨额赎回，银行有权暂停接受赎回申请，并最迟于下一工作日通过银行营业网点及网上银行进行公告。质押本理财产品不可用于为向交通银行申请贷款提供质押担保。投资主要投资于：1.国债、金融债、央票、高等级信用债、债券基金等固定收益工具；2.同业存款、同业借款、债券回购、货币基金等货币市场工具；3.符合监管机构要求的信托计划及其他资产或者资产组合；其中国债、金融债、央票、高等级信用债、债券基金等固定收益工具占比0%-50%

23、。同业存款、同业借款、债券回购、货币基金等货币市场工具占比40-100%。信托计划及其他资产或者资产组合不超过30%。产品特点产品名称“得利宝得利宝天添利天添利”D款款代码：0191110592产品类型保本浮动收益产品风险评级1R（本评级为交通银行内部评级，仅供参考）。投资及收益币种人民币最低投资金额100,000元人民币，以1000元人民币为单位递增。首笔购买最低份额1元人民币为1份，首次投资最低份额为10万份。追加购买最低份额1000份或1000份的整数倍。单笔最低赎回份额10000份理财账户最低保留份额50000份预期年化收益率以客户的每笔认（申）购为单位累计其存续天数，客户赎回时，按照

24、赎回份额的实际存续天数确定对应的收益率计算客户收益。实际存续天数：自客户申购确认之日（含当日）起至赎回确认之日（不含当日）止期间的天数；如客户在募集期内认购本产品份额，则该份额的实际存续天数自产品成立日（含当日）起开始计算。产品特点收益率分档“得利宝得利宝天添利天添利”D款款存续天数预期年化收益率1天-29天2.10%30天-89天3.10%90天以上3.50%根据资金运作情况不定期调整各档次预期年化收益率，并提前通过公开网站公布。理财资产运作超过当期产品实际收益率的部分作为银行投资管理费用.到期和提前终止的到账日理财产品到期日后两个工作日内为到账日。不迟于到账日支付理财本金和应得收益，到期日

25、和提前终止日与资金实际到账日之间不计利息。产品募集期2011年12月19日8:452011年12月19日15:30产品募集规模下限为5亿元，募集上限为100亿元，若募集金额未达募集下限则产品不成立，若产品募集金额超出募集上限，银行有权暂停接受认购或申购申请开放日及开放时间8:4519:00投资期限持续运作产品特点“得利宝得利宝天添利天添利”D款款申购和赎回申请受理理财产品成立后，接受投资者申购、赎回申请；存续期内任一工作日交易时间内（8:4519:00）；申购申请时间不受上述限制。投资投资者的每笔申购金额分别生成申购明细，每笔金额不得低于首笔购买最低金额。投资者者的每笔申购金额分别生成申购明细

26、，每笔金额不得低于首笔购买最低金额。投资者可对每笔申购成功的记录进行赎回，每日仅可对每笔申购明细赎回一次。可对每笔申购成功的记录进行赎回，每日仅可对每笔申购明细赎回一次。申购的扣款和确认时间申购申请为实时扣款（扣款后不再计付扣款资金的活期利息），理财收益的起息时间为申购申请确认当日（含）。若投资者在工作日交易时间内（8:4519:00）提出申购申请，则申请将于当日得到确认。非交易时间提出申购申请，由于申购申请为实时扣款，当日不计付扣款资金的活期利息，申请将顺延至下一个工作日得到确认并开始计算理财收益。赎回的确认和到账时间赎回申请即时生效，计算理财收益的截止日期为赎回确认日当日（不含）。工作日非

27、交易时间内投资者的赎回申请将不被受理。投资者赎回理财产品时，赎回的理财产品份额对应的应得本金即时到账，申请赎回的理财产品份额对应的应得理财收益于赎回确认日当日划转至投资者资金账户。产品特点“得利宝得利宝天添利天添利”D款款质押本产品不可用于为向交通银行申请贷款提供质押担保。税款理财收益的应纳税款部分由投资者人自行缴纳。银行不进行代扣代缴。赎回份额要求投资者可以选择全额赎回或部分赎回本理财产品的每一笔申购，最低赎回份额为1万份，单笔明细的最低持有份额为5万份。若投资者申请对一笔部分赎回后，其持有份额少于5万份，则该赎回申请将不被受理。巨额赎回本理财产品存续期间，若任一工作日客户赎回总额超过本理财

28、产品上一工作日产品规模的30%时，即为巨额赎回，交通银行有权拒绝接受赎回申请。若连续2个工作日（含）以上发生巨额赎回投资1.国债、金融债、央票、高等级信用债、债券基金等固定收益工具；2.同业存款、同业借款、债券回购、货币基金等货币市场工具；3.符合监管机构要求的信托计划及其他资产或者资产组合；其中国债、金融债、央票、高等级信用债、债券基金等固定收益工具占比0%-50%。同业存款、同业借款、债券回购、货币基金等货币市场工具占比40-100%。信托计划及其他资产或者资产组合不超过30%。产品特点天添利天添利E目标客户群目标客户群私人银行、代发工资、三方存管等特定客户群体私人银行、代发工资、三方存管

29、等特定客户群体风险级别风险级别1R预期收益率预期收益率2.3%交易模式交易模式按协议约定的时间和金额自动从客户资金账户中实时扣款，交易时间内客户可通过柜按协议约定的时间和金额自动从客户资金账户中实时扣款，交易时间内客户可通过柜面或网上银行发起实时赎回面或网上银行发起实时赎回投资范围投资范围与天添利与天添利C/D款相同款相同起点金额起点金额客户日常闲置资金理财提供方便。销售起点低，客户日常闲置资金理财提供方便。销售起点低，5万元人民币万元人民币中间业务收入中间业务收入表内表内FTP定价计算资金价值，不计中收。定价计算资金价值，不计中收。存款存款计入表内，有利于增加日均存款规模计入表内，有利于增加

30、日均存款规模产品优势产品优势签约起点低；签约后每月自动扣款，帮助代发、三管等客户打理闲置资金。签约起点低；签约后每月自动扣款，帮助代发、三管等客户打理闲置资金。产品特点易添利签约理财业务，是面向私人银行、代发工资、三方存管等特定客户群体，可通过柜面签约，定期自动申购我行“得利宝天添利E款”理财产品的业务。客户在签约时设定起点购买金额，指定每月扣款日期、扣款金额，系统将按协议约定的时间和金额自动从客户资金账户中实时扣款，交易时间内客户可通过柜面或网上银行发起实时赎回，为客户日常闲置资金理财提供方便。该业务以天添利系列产品为依托，以系统智能化定投作为实现手段，解决了客户每月备用或结余资金闲置的问题

31、，同时具有类活期存款产品的高流动性特点，可协助客户实现日常闲散资金的稳定增值。交易方式：目前仅提供柜面签约方式，赎回可通过柜面或网银完成。开放式产品开放式产品易添利签约业务（天添利易添利签约业务（天添利E款）款）产品特点产品类型天添利E至尊系列（除天添利至尊外）针对订制的沃德添利也是柜面销售4R及4R以上理财产品私人银行客户定制产品目标客户群代发客户、三管客户、私银客户开发私银客户高资产净值客户（沃德和私银客户）高风险承受能力的高资产净值客户为何仅在柜面销售？产品个性化程度较高；产品功能相对复杂，需专业人员解释；产品具有特定客户群； 特殊功能，需要签约；风险相对较高，需要客户详细了解；吸引行外

32、资金；产品特点产品名称产品名称类型类型风险等级风险等级币种币种销售起点销售起点期限期限预期收益率预期收益率得利宝得利宝FH12035期期封闭式封闭式1R日元日元650,000.00182 天天2.25%-2.40%FHBB0229封闭式封闭式1R澳元澳元8,000.00182 天天7.30%F1BB0213封闭式封闭式1R港币港币65,000.00365 天天3.50%FHBB0214封闭式封闭式1R美元美元8,000.00182 天天3.90%FHBB0238封闭式封闭式1R欧元欧元6,000.00182 天天4.00%F1120229封闭式封闭式1R澳元澳元8,000.00365 天天7.

33、55%-7.70%F1120212封闭式封闭式1R英镑英镑5,000.00365 天天3.15%-3.30%FE120212封闭式封闭式1R英镑英镑5,000.0090 天天2.55%-2.70%FH120212封闭式封闭式1R英镑英镑5,000.00182 天天2.95%-3.10%F1120238封闭式封闭式1R欧元欧元6,000.00365 天天4.15%-4.30%网银销售外币产品示例网银销售外币产品示例产品特点外币产品（外汇新绿）客户客户目标客户群目标客户群交银客户交银客户产品特征产品特征风险级别风险级别相对较低，大多为相对较低，大多为1R，有本金保障功能，有本金保障功能收益水平收益

34、水平各币种收益率不同，其中目前澳元半年期产品最高超过各币种收益率不同，其中目前澳元半年期产品最高超过7%，而日，而日元和英镑等低利率货币，同期收益率不到元和英镑等低利率货币，同期收益率不到3%左右。左右。投资投资保本部分按照存款进行管理保本部分按照存款进行管理分行考核分行考核客户客户普通理财客户（销售起点低，除特定的为高端客户提供的产品外，普通理财客户（销售起点低，除特定的为高端客户提供的产品外，一般等值一般等值5万元人民币）万元人民币）存款存款计入表内，按外币存款管理计入表内，按外币存款管理中收中收不计中收，外币储蓄存款（不计中收，外币储蓄存款（FTP定价）定价）总行总行每日均有多个币种，多

35、种期限（一般为半年期和一年期）款产品在网银上销售。每日均有多个币种，多种期限（一般为半年期和一年期）款产品在网银上销售。客户感受客户感受币种多，总有一款适合您币种多，总有一款适合您产品特点单笔超过等值3000万元的客户可单独定制价格比沃德客户收益率超出10%-40%起息日、到期日、购买时间均可提出定制需求满足私人银行客户稳健投资的需求单笔超过等值100万美元的客户可单独定制8月10日起全面调高产品报价，并新增加日元、英镑产品品种价格是市场价格最高、竞争力最强的个人外币产品市场上唯一每天有售、全币种系列产品的商业银行成为吸引私人银行客户外汇资产的有力工具本币产品本币产品沃德添利为主沃德添利为主外

36、币产品外币产品“得利宝得利宝至尊至尊新绿新绿”系列系列柜面销售期次类产品柜面销售期次类产品高端客户定制产品和专享产品高端客户定制产品和专享产品产品特点 至尊至尊1号号-业界首款业界首款投资于私募股权类私人银行产品，已完成对投资于私募股权类私人银行产品，已完成对7家商业家商业银行、银行、1家保险公司和家保险公司和1家金融服务企业的投资。家金融服务企业的投资。 至尊至尊2号号-投资于未上市企业的股权，已提前完成全部投资并有三家企投资于未上市企业的股权，已提前完成全部投资并有三家企业获得证监会上市准入，其中一家企业已在创业板上市，业获得证监会上市准入，其中一家企业已在创业板上市，10个月后将个月后将

37、可退出获得投资收益可退出获得投资收益。 至尊至尊3号号-投资于国家扶植行业投资于国家扶植行业“新能源新能源”板块的收购兼并。板块的收购兼并。 至尊至尊4号号-投资于权益类、货币市场等组合市场，风格稳健投资于权益类、货币市场等组合市场，风格稳健。 至尊至尊5号号业界首款业界首款银行系投资于私募基金的产品，是目前市场上单体银行系投资于私募基金的产品，是目前市场上单体最大的私募基金类产品。最大的私募基金类产品。 至尊至尊6号号-至尊至尊10号号-。产品特点其他产品特点特点1包括人民币、美包括人民币、美元、欧元、英镑、元、欧元、英镑、澳大利亚元和港币澳大利亚元和港币等主要币种等主要币种适用币种多适用币

38、种多从开放式、从开放式、1 1个月、个月、3 3个月、个月、6 6个月至一个月至一年甚至数年皆可，年甚至数年皆可，以便满足不同客户以便满足不同客户的流动性需求。的流动性需求。投资期限灵活投资期限灵活可根据产品投资期可根据产品投资期限分多次付息，亦可限分多次付息，亦可到期一次还本付息。到期一次还本付息。支付方式多样支付方式多样特点特点2特点特点3得利宝总体特征特点特点4开放式产品网上购开放式产品网上购买便捷。客户第一买便捷。客户第一次购买需要到网点次购买需要到网点进行风险评估。一进行风险评估。一般交易时间为般交易时间为8：45-19：00交易交易便捷便捷定期自动扣款理定期自动扣款理财产品与按实际

39、持财产品与按实际持有期长短后端定价。有期长短后端定价。智能性高智能性高特点特点5开放式、封闭式。开放式、封闭式。风险和收益配比种类风险和收益配比种类比较多。私人银行产比较多。私人银行产品有各类另类理财产品有各类另类理财产品。高资产净值客户品。高资产净值客户定制产品等等。定制产品等等。产品类型多产品类型多特点特点6得利宝总体特征借款人可以其本人与借款人可以其本人与我行叙做的未到期我行叙做的未到期“得利宝得利宝” ” 作质押，作质押，向我行申请人民币质向我行申请人民币质押贷款押贷款（注：具体开办品种（注：具体开办品种以合同文本规定为以合同文本规定为准）。准）。产品质押产品质押特点特点7总有一款适合

40、您！得利宝总体特征客户本人携带有客户本人携带有效身份证件和银效身份证件和银行卡行卡 办理流程办理流程客户经理帮助客户客户经理帮助客户做做个人客户投资个人客户投资风险分析评估报告风险分析评估报告测评，以测评结果测评，以测评结果为依据，对照理财为依据，对照理财产品风险等级，向产品风险等级，向客户提供合适的产客户提供合适的产品，并由客户自主品，并由客户自主选择。选择。签署理财产品合同。签署理财产品合同。含含“得利宝得利宝”个人个人理财产品交易章程理财产品交易章程、“得利宝得利宝”个人理个人理财产品交易委托书财产品交易委托书、“得利宝得利宝”个人理个人理财产品风险揭示书财产品风险揭示书、“得利宝得利宝

41、”个人理个人理财产品说明书财产品说明书。得利宝办理流程风险分类信用风险信用风险市场风险市场风险汇率风险汇率风险流动性风险流动性风险提前终止延提前终止延期支付风险期支付风险信息传递信息传递风险风险政策和法政策和法律风险律风险再投资风险再投资风险风险提示和合规管理持续信息披露持续信息披露 售前销售售后 产品设计 客户评估 投资管理 人员管理 风险确认 投诉处理 宣传材料 销售文本事前报告事前报告定期监测定期监测风险提示和合规管理监管报告总行最迟于销售前总行最迟于销售前1010日向其属地监管机构报日向其属地监管机构报告告分行最迟于销售后分行最迟于销售后5 5日向其属地监管机构报告日向其属地监管机构报

42、告仅向机构客户或私人银行客户销售的产品不仅向机构客户或私人银行客户销售的产品不需报告需报告对提交材料不全、报告不及时的产品，监管对提交材料不全、报告不及时的产品，监管部门有权禁止销售部门有权禁止销售产品设计产品设计是否在销售文本中标明了适合的客户是否在销售文本中标明了适合的客户类别类别向无经验投资者销售的产品是否结构向无经验投资者销售的产品是否结构简单、本金风险低简单、本金风险低产品销售起点金额是否符合规定（有产品销售起点金额是否符合规定（有经验投资者为经验投资者为1010万，无经验投资者为万，无经验投资者为5 5万）万）产品名称不得带有诱惑性、误导性和产品名称不得带有诱惑性、误导性和承诺性承

43、诺性不得利用保证收益型产品变相高息揽不得利用保证收益型产品变相高息揽储储人员管理人员管理建立理财业务人员管理制度建立理财业务人员管理制度理财业务人员与一般产品销售和服务人员理财业务人员与一般产品销售和服务人员分开分开理财业务人员应具备必要的资格要求理财业务人员应具备必要的资格要求理财业务人员每年的培训时间不少于理财业务人员每年的培训时间不少于2020小小时时建立对销售过程的内部调查监督机制建立对销售过程的内部调查监督机制风险提示和合规管理宣传销售文本分为两类：一类是宣传材料商业银行为宣传推介理财产品向客户分发或者公布，使客户可以获得的书面，电子或其他介质的信息，包括：1 宣传单、手册、信函等面

44、向客户的宣传材料；2 电话、传真、短信、邮件；3 报纸、海报、电子显示屏、电影、互联网等以及其他音像、通讯资料；4 其他相关资料。一类是销售文件需要客户签字确认的文件，包括理财产品销售协议书、理财产品说明书、风险揭示书等；经客户签字确认的销售文件，商业银行和客户双方均应留存。由总行统一管理和授权，分行不得擅自制作和分发宣传销售文本（分行制作由总行统一管理和授权，分行不得擅自制作和分发宣传销售文本（分行制作宣传销售文本需要报告总行，由总行管理审核）；宣传销售文本需要报告总行，由总行管理审核）；销售文本应当全面、如实、客观反映理财产品的重要特性和与产品有关的重销售文本应当全面、如实、客观反映理财产

45、品的重要特性和与产品有关的重要事实，语言表述应当真实、准确、清晰。要事实，语言表述应当真实、准确、清晰。理财产品宣传销售文本只能等在开发设计的风险等级相同的同类产品过往平理财产品宣传销售文本只能等在开发设计的风险等级相同的同类产品过往平均业绩及最好、最差业绩。均业绩及最好、最差业绩。建议不要宣传具体产品，在宣传某一产品时尽量不要告知预期收益率，如果建议不要宣传具体产品，在宣传某一产品时尽量不要告知预期收益率，如果告知预期收益率，需要提示收益率的依据和告知预期收益率，需要提示收益率的依据和“测算收益不等于实际收益，投测算收益不等于实际收益，投资需谨慎资需谨慎”风险提示和合规管理宣传材料应包含醒目

46、、通俗的产品风险揭示应包含醒目、通俗的产品风险揭示规范引用以往业绩的描述或未来业绩的预测规范引用以往业绩的描述或未来业绩的预测通过私人银行服务向高净值客户销售理财产品时，不能通过公众媒体进行产通过私人银行服务向高净值客户销售理财产品时，不能通过公众媒体进行产品的广告宣传品的广告宣传宣传材料醒目位置提示客户宣传材料醒目位置提示客户“理财非存款、产品有风险、投资需谨慎理财非存款、产品有风险、投资需谨慎”理财产品名称应当恰当反映产品属性，不得使用带有诱惑性、误导性和承诺理财产品名称应当恰当反映产品属性，不得使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓性的称谓当理财产品名称含有拟投资资产名称时，拟投资该资产的

47、规模须达到该理财当理财产品名称含有拟投资资产名称时，拟投资该资产的规模须达到该理财产品规模的产品规模的50%50%（含）以上，对于挂钩型结构化产品，当含有挂钩资产名称（含）以上，对于挂钩型结构化产品，当含有挂钩资产名称时，需要在名称中明确挂钩资产比例。时，需要在名称中明确挂钩资产比例。风险提示和合规管理客户评估销售产品前必须进行客户评估，合理、客观地确定客户的风险知晓程销售产品前必须进行客户评估，合理、客观地确定客户的风险知晓程度和风险承受能力度和风险承受能力不应主动向无投资经验客户推销高风险或含有衍生品的复杂结构产品不应主动向无投资经验客户推销高风险或含有衍生品的复杂结构产品对与客户评估结果

48、不匹配的销售，应取得客户书面确认其购买意愿，对与客户评估结果不匹配的销售，应取得客户书面确认其购买意愿，列明银行意见列明银行意见对超过对超过6565岁（含）的客户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客岁（含）的客户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素户年龄、相关投资经验等因素客户评估结果应由专人审核（我行通过系统进行控制）客户评估结果应由专人审核（我行通过系统进行控制）客户评估结果应定期更新，持续评估（期限一年）客户评估结果应定期更新，持续评估（期限一年）客户评估结果应妥善保存客户评估结果应妥善保存风险提示和合规管理风险确认理财业务人员说明投资风险时，应使用通俗易懂

49、的语言，配以必要的示例理财业务人员说明投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果，说明最不利的投资情形和投资结果风险提示确认语句必须由客户风险提示确认语句必须由客户亲手抄录并签字亲手抄录并签字风险提示语句必须完整，不得使用填空的方式风险提示语句必须完整，不得使用填空的方式银行理财业务人员不能替客户抄写银行理财业务人员不能替客户抄写特殊客户群体理财业务人员要做到客户平等，但对于一些特殊客户群要重点提示，保留理财业务人员要做到客户平等，但对于一些特殊客户群要重点提示，保留足够的合规手续，为保护客户经理需要做到自己留有记录，避免客户遗忘足够的合规手续，为保护客户

50、经理需要做到自己留有记录，避免客户遗忘引起纠纷引起纠纷律师、教师、公务人员、黑社会律师、教师、公务人员、黑社会人员或背景复杂的客户需要谨慎人员或背景复杂的客户需要谨慎年龄较大、身体不好、性格偏执的客户年龄较大、身体不好、性格偏执的客户风险提示和合规管理客户分层私人银行客户是指金融资产达到私人银行客户是指金融资产达到600万元人民币及以上的商业银行客户万元人民币及以上的商业银行客户；商业银行在提供服务时，由客户提供相关证明并签字确认；商业银行在提供服务时，由客户提供相关证明并签字确认高资产净值客户满足下列条件之一：高资产净值客户满足下列条件之一：1 单笔认购不少于单笔认购不少于100万元的自然万