【实体经济论文】提升商业银行服务实体经济能力探究.docx

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1、【实体经济论文】提升商业银行服务实体经济能力探究摘要：加强服务实体经济的能力是金融工作的着力点，也是“新常态下的工作重点之一，更是一国经济的立身之本。作为金融业主体的商业银行，应当积极探寻做好服务实体经济的方法和途径。就当前而言，多元化的社会环境使得各大商业银行的服务意识逐步淡化，各种不合规经营、资源配置不合理的现象越来越凸显，造成中小企业融资难的窘境，实体经济也逐步呈现出弱化的趋势。党的报告，对提升金融服务实体经济的能力提出了明确要求，不仅为今后市场经济发展指明了方向，还标志着商业银行必须将提高服务实体经济的能力提上日程。目前，商业银行实体经济服务和企业实际融资需求之间仍存在较大差异，导致银

2、行服务质量低、风险大等问题，不利于我国金融业的发展。本文结合实际工作，从银行服务于实体经济的价值着手，分析其中存在的问题，讨论怎样有效提升商业银行服务实体经济的能力，以期更好地解决融资难问题。关键词：商业银行；服务实体经济；融资；能力；策略在2017年全国金融工作会议上，提出了“为实体经济服务是金融的天职的重要观点，以为发展实体经济是金融行业的根本、宗旨，也是预防金融风险的基础。在数字经济、金融理念的影响下，虚拟经济在近年来出现了较大发展，同时随着经济质量的下滑和金融风险的加剧，以及众多亟需解决的问题，为更好地服务实体经济，商业银行应加大金融供应侧构造性改革，引导资金正确回归，集中社会稀缺资源

3、，强化服务意识，精准定位实体经济需求，切实提升实体经济发展水平。1金融服务实体经济的价值实体经济是社会生产力的集中体现，、总理曾先后在全国金融工作会议上强调实体经济的重要性，提出应促进经济与金融良性循环的要求。国家的繁荣发展离不开实体经济，若不能知足本身有效需求，将会制约金融资源的合理配置，以及金融体系本身的发展。金融是当代社会经济运行及资源配置需围绕的核心内容，对整个社会经济发展起到重要的引领作用，若金融未能有效运营，实体经济就会寸步难行。所以，只要筑牢实体经济的基础，才能为金融业提供丰厚的土壤，而高效的金融业，可促进实体经济土壤上开出绚烂的花朵。既往拉美国家债务危机、美国华尔街金融危机的事

4、实都证明，脱离实体经济的金融将会失去赖以生存的环境，在“脱实向虚的情况下很可能转为泡沫，继而导致消亡的不良后果，也就是讲，只要为实体经济服务，金融业才能获得稳固发展。2银行在服务实体经济中存在的问题2.1服务质量不高近年来固然银行金融体系经历了不断的改革和完善，但在实际业务中，仍存在实体经济服务质量不高的问题。金融和经济发展两者难以协调，越来越多的资金叠加杠杆，导致人民币出现贬值现象，如此低质量的服务也反映了在实体经济宏观质量管理方面的缺陷。在详细操作中，大量中小企业由于和大型企业实力相差较大，无法知足政策标准，出现了融资难问题，无法从银行政策中得到帮助。2.2资源错配乱象严重作为我国主要的经

5、济形式，怎样保持实体经济和虚拟经济之间的平衡发展，对优化资源配置、促进资源有效利用起到重要的作用。近年来由于我国金融业面临金融脱媒及互联网金融的冲击，使得发展越来越趋向于虚拟经济，导致金融风险增大。固然商业银行信贷是支持实体经济的主要气力，但事实上，实体经济在资金获得方式上过于单一，银行信贷承当了太多的压力，资金投入环节太多，使得各中介环节费用不断叠加，融资成本也出现了相应的增加。在这种情况下，商行资金渐渐脱离了初衷，通过流向房地产行业来实现资产的膨胀和利润的增加。既往调查发现，仅2016年，新增个人房贷就占据全年新增贷款的39.2%，意味着银行在资源配置上出现了明显的不合理。而且，“货币金融

6、过度发展，也不利于“资本金融的发展，引起金融体系资金空转，再加上不少企业没有将从商行所得的资金用于发展实体经济，使得经济“脱实向虚现象进一步加重，实体经济资金愈加缺乏。2.3银行与国家区域经济发展战略融合不平衡我国商行在对实体经济服务中，主要立足于战略项目，在传统项目上没有足够的重视，加上银行本身调控体系并不完善，不能公平地支持国家区域经济战略。在银行服务中，计划形式仍占主要地位，难以结合市场经济。我国商行以沿海及国家政策倾斜区域为重点服务对象，资金投入也向这些区域倾斜，而在西部、西南区域，实体经济投入有所欠缺，存在资金缺乏的情况。2.4银行服务实体经济风险管理中存在的问题在实际工作中发现，商

7、行在风险管理上存在不少常见却难以解决的问题。随着金融环境的不断变化，商行所面临的经济风险也在改变，不少银行风控意识不强，多数仅遵循政策要求，却不知道立足于当地实体经济发展情况，导致风控措施和实际情况脱节，实际效果不佳。也有些银行以为风控应由国家管理，银行自主性缺乏，不能在风控上有所作为。在详细风控方法上，一些银行主要采取事中控制，并没有建立全流程的风控体系，由于事中风控较为被动，缺乏足够的预见性，即便不少风险在事前就有预兆，银行也没有采取相应的防备措施，等到事情发生了才开场采取相关控制措施，丧失了最好的防备机会，导致相关风险损失增加。2.5不良贷款、不合规经营的现象与日俱增当前，我国处于新旧动

8、能转换时期，部分不符合时展要求的产业逐步被淘汰，导致商行不良贷款余额和贷款率均明显升高，为风险监管带来较大挑战。在这种情况下，商行应坚持合规经营，以“安全、流动、效益作为指导方向，做到推动金融业的稳步前进，促进实体经济良好发展。面对利益的诱惑，一些商行为最大化实现本身利益，逐步出现有章不循、有法不依，频频打“擦边球，钻业务漏洞，导致风险隐患越来越大。一些员工也缺乏足够的依法经营观念，金融知识缺乏，银行监管不力，规章制度流于形式，违法违规现象时有发生，增加资产风险和违规经营现象，银行合规经营弱化，对实体经济服务的能力在不断被削弱。所以，在人为和非人为因素的影响下，一些人员不惜利用互联网、大数据等

9、先进技术，在号称“金融创新的前提下，乱设机构、乱放贷，使不良贷款率升高，不合规经营现象与日俱增，最终导致国家实体经济发展陷入窘境。3商业银行服务实体经济的途径3.1加强银行监管，减少“脱实向虚2017年，我国开场明确对金融乱象治理的决心，了相关政策，建立了新的监管框架，提出了明确的指导意见。在信贷款项、规模等方面都遭到了一定控制，今后需继续加大银行监管力度，让金融能尽快回归本源。政府相关部门应加强监管，推行监管体制改革，降低资金“脱实向虚趋势，完善相关法律法规，打破刚性兑付，完善理财产品净值化管理，减少无风险利率，规范商行同业、理财、表外业务，减少虚拟经济。国企、财政同时进行金融监管改革，避免

10、违规操作，促进资金合理配置。3.2构建多层银行体系商行应做到简政放权，融合民间和外商资本，构成多层次体系。应放宽准入标准，引入更多的民营资本，如自主发起、投资入股等，做到不同规模、制度间的融通。加强对外开放，对中外资入股金融机构运用统一手段进行管理，增加境外金融企业持股比例，合理监管外商，促进银行业构造的健康发展。区域性商行，如城镇银行、城市商行等，应扩大本身经营范围，在区域经济、中小微企业服务中奉献出应有的气力。由于我国本身存在区域发展不平衡问题，不少区域性银行因人口及优质资产减少，负债增加，会降低对实体经济的服务能力。所以，应在规模和资本充足、风控能力强大的前提下扩大区域性银行范围，同时，

11、应完善商行的退出机制，完善银行法律，尤其是针对金融破产方面的规定，及时去除已陷入窘境的机构。3.3紧扣国家策略服务实体经济商行的间接融资是实体经济的主要资金渠道，就目前而言，商行在房地产领域占比拟多，存在明显的“炒房价问题，风险较大。在这种情况下，商行应该根据国家政策要求，转变经营观念，尽可能减少虚拟经济相关业务，促进资源的优化配置。所以，商行需经常性关注国家相关政策，如供应侧改革、扶贫等，做到在政策扶持下降低不良贷款率，控制房地产领域投资带来的风险，加大对国家扶持产业的支持，调整产业构造，使其愈加适应将来社会的发展。除此之外，还需要充分利用当代科技，知足居民理财需求，回归为人民服务的本心，躲

12、避风险。3.4加大金融科技创新力度随着互联网科技的兴盛，各行各业纷纷引入相关技术，提高本身行业价值和效率，商业银行同样在金融业务中融入科技，怎样有效运用这一先进技术，使其促进商行提升服务实体经济的能力，是目前各大商行亟需探索的问题。金融科技并不是金融和科技的简单融合，而是需要取两者的中间部分，充分考虑所引发的创新和本身业务的相关性，以及对实体经济的支持力度。当商行将金融科技运用到业务创新中时，应考虑到怎样通过这种融合来促进传统商行的发展，而不是跳过传统银行，完全改走“虚拟化金融服务的道路。就社会将来发展趋势来看，商业银行应利用金融科技提高本身的核心竞争力，在不断积累数据的基础上作出对实体经济需

13、求的精准定位，尽可能避开各种不利于实际经营的情况，主动适应金融科技环境。就现阶段而言，不少商行由于缺乏相关经历，仍处于对金融科技的探索阶段，愈加应该和专业金融机构加强合作，通过头脑风暴法等一系列办法，对商行各类金融业务的创新进行思路、产品和形式可行性上的深化分析，建立有效支持实体经济发展的生态产业体系和优惠政策，推动金融科技在银行业的发展，提供优质的金融服务，做到以金融科技促实体经济。3.5大力发展供给链金融当前，我国正在对部分产能过剩的产业展开大清理，经济格局也在不断变化中，在这种大环境下，商行需按阶段对信贷规模和构造进行相应调整，创新信贷机制，发展供给链金融，为实体经济创造良好的环境。供给

14、链金融，是商行针对部分小微企业融资难问题，主动把银行信誉融入企业购销行为，改善企业信贷水安然平静信贷地位，整合创新本身优势，帮助整个供给链成员提高本身的竞争力，以促进金融稳定发展，获得多方共赢。商业银行应尽快创新信贷机制，适当简化信贷业务审批程序，结合小微企业详细情况建立相应的考核标准和评估机制，丰富信贷产品种类，尽可能提高供应的匹配度。通过采取种种针对性措施，注重解决中小、小微企业在信贷方面存在的各种问题，不断强化本身服务实体经济的意识，探索合规合理的信贷投放顺序，促进投贷联动发展，构建良性信贷评价与监管机制，突破限制基层信贷业务发展的瓶颈，营造良好的信贷环境，努力构建全方位、多层级的信贷服务体系，助推商业银行供给链金融发展，拓宽金融服务实体经济的途径选择。总之，商行是服务实体经济的重要气力，在对实体经济的服务中，也能促进商行的健康发展。因而，各大商行应认识到为实体经济服务的重要性，分析其中存在的问题，积极探索有效策略，促进我国社会经济的稳步发展。