商业保险市场的考察报告.docx
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1、商业保险市场的考察报告商业保险是社会保障体系的重要组成部分,是保持社会稳定和促进经济发展的重要气力,被誉为社会“减震器和“润滑器。随着保险业的快速发展,保险市场中也显现出了一些矛盾和问题。为了进一步规范我县保险市场,更好地发挥保险业在经济建设和社会事业发展中的保障作用,近期,我们组织气力,对我县保险市场进行了一次全面、深化地调查,并对有关问题进行了认真地分析和考虑。一、我县商业保险市场发展现状(一)市场主体发展迅速。截止年7月底,全县共有10家商业保险公司进入我县设立分公司或营销服务部。其中,财险公司有中国财保、太平洋财保、中华联合财保、大地财保等4家,寿险公司有中国人寿、泰康人寿、新华人寿、
2、生命人寿、平安人寿、太平洋人寿等6家。10家保险机构中,以分公司形式设立的有4家,其中财险有中国财保、大地财保、中华联合财保3家,寿险有中国人寿1家。全县共有保险从业人员1800余人,其中,专职管理人员116人。从业人员中,从事财险人员800余人,从事寿险人员1000余人。当前,另有等5家财险公司正在我县筹建设立分公司营销服务部,年底,全县商业保险机构将到达15家,比年新增9家。(二)保险产品日益丰富。人寿保险产品主要包括普通寿险、分红保险、一年期以上健康险和短期险。规模较大的主要有“康宁终身、“千禧理财、“国寿鸿泰、“国寿鸿新、“学生平安保险、“校方责任险等30多个险种。各财险公司主要经营机
3、动车辆险、家财险、企业财产险、货运险、短期健康和意外伤害险等。有的公司还积极探索涉农保险业务。如中华联合财保、大地财保公司分别推出了“家家乐、“农家乐系列组合产品,正在农村推广。(三)经营管理日臻完善。在剧烈的市场竞争中,各家保险机构不断更新经营管理理念,加强企业文化建设,建立客户回访制度,完善事前、事中、事后服务控制体系,改善内部管理,加强服务能力,博得客户认可,保费收入、上缴利税逐年增长。年,全县实现保费收入7540.3万元,上缴利税237.47万元;年,全县实现保费收入9763.8万元,上缴利税262.82万元,分别增长29.49%、10.68%。今年元至6月,全县实现保费收入就达102
4、93.7万元,上缴利税269.2万元,保险深度保费收入占GDP的比重为3.87%;保险密度人均保费金额为101.02元/人,已超过年全年保费收入和利税。元至6月的保费收入中,财险收入1600.7万元,占15.55%,寿险收入8693万元,占84.45%。中国财保、中国人寿两家老牌公司虽稳居主导地位,占有财产险和人寿险89.66%左右的市场份额,始终领跑全县保险市场,但也明显感觉到了来自保险市场开放的竞争压力。(四)保险功能逐步加强。全县保险行业规模不断扩大,保费逐年递增,保险所提供的制度安排,如介入社会体制管理、减少社会成员间的经济纠纷、完善社会保障制度、维护社会稳定等等,已开场浸透到社会经济
5、的多个层面、多个环节,其经济补偿、资金融通和社会管理功能明显提升,促进了全县保险事业与经济、社会事业的和谐发展。年,全县各保险机构共受理理赔6047起,赔款兑现1905.2万元;年,全县各保险机构共受理理赔5549起,赔付兑现1532.4万元,今年元至6月,全县共受理理赔2827起,理赔兑现952.162万元。今年,我县“426特大交通事故发生后,太平洋保险公司积极主动参与,并按合同约定,进行顶线赔付,向县审计局原副局长肖国辛的家属快速理赔23.4559万元,为政府减轻了压力,维护了社会稳定。年,中华联合财保公司为56家涉农企业创办了小额保险业务,及时化解了这些公司在恢复性发展中的资金困难。二
6、、我县商业保险市场发展经过中存在的问题(一)保险宣传力度不够。一直以来,县、乡两级政府很少把商业保险工作纳入到议事日程,对(保险法)等相关法律法规、保险的经济补偿、资金融通和社会管理功能等方面的宣传组织不力。各保险公司只注重对业务人员的业务培训与产品推介宣传,很少组织对相关法律、法规,社会保障知识、案例等的宣传。加之,不少保险从业人员在进行保险展业推介时,重理财功能的宣传,微风险保障功能的宣传,宣传方向不对,导致消费者对保险的风险防备功能认识不深、保险意识不强。社会的保险意识与保险业的发展态势还存在很大差距,被动接受保险活动较多,主动介入保险活动较少。(二)同业无序竞争突出。主要表如今:一是高
7、薪挖引同业公司人员。随着我县机构的增加,全县保险从业人员需求量逐步增大,尤其是高级管理人才和手中把握着一定客户资源的业务经理,成为新保险机构争夺的重点,在高薪、高位的诱惑下,不少管理人员走马灯一样,频繁跳槽,导致保险队伍管理混乱,也直接增加了相关保险机构的人员培养和管理成本。二是不计风险成本低价“揽保。相比之下,财产险比人身险竞争更趋剧烈,主要以车辆险、责任险、意外险竞争为主。违规竞争导致费率严重走低,经营接近亏损,承保潜在风险加大。十分是机动车辆保险,各家公司互相压价,费率折扣超过约定标准的现象比拟普遍。个别新公司急于抢占市场,“低价揽保。年城区的士车辆台均保费为6600多元,现已降至450
8、0-4800元,降幅达46.67%,而责任保额未降,仍为66万元。县大地财保测算,今年该公司承保的士40辆,共收取保费18万元左右,如有1辆的士需全额赔付,该公司将所有保费全赔进去还不够。这种局面得不到遏制,势必将保险经营推向险境。部分公司、部分险种已经开场出现亏损。三是旁落责任拉拢客户。今年,车船税开征后,根据有关政策规定,财险公司在开展车辆保险业务的同时,必须代征车辆、船舶使用税。但是,有少数财险公司不顾国家利益,尽管拉拢客户,不代收车船税,导致少数“听话的公司因代收车船税而客户减少保费下降,“不听话的公司不收车船税而拉拢客户,客户增加保费增加,责任与利益出现了倒挂现象。(三)营销人员素质
9、偏低。主要表如今三个方面:一是从业人员业务知识有待加强。从全县保险从业人员的组成和来源看,以待岗、下岗、离岗人员和机关事业单位兼职人员为主,专修保险专业的人员比拟少。不少人员本着就业和谋取“二职业的想法进入保险行业,对保险的相关法律法规把握不够,了解不多。十分是有不少管理层人员和详细人员对公司推出的新产品条款理解不透,宣传解释不清,有上下标准不一致、口径不统一的现象。二是少数从业人员道德、诚信素质有待提高。有不少从业人员短期行为严重,为了到达本人的目的,利用客户对本人的信任,过分夸张产品的保障功能,对限制性条款和免除责任没有如实告知客户,误导投保人做出非理性选择,为以后客户与保险公司在理赔问题
10、上发生纠纷埋下隐患。三是从业人员中“临时就业的现象较为普遍,队伍流动性大。各家保险机构从业人员更新换代较为频繁,营销队伍不稳定,导致队伍整体素质不高,服务断档,续保业务开展困难,投保对象“投后撤保的现象时有发生。(四)涉农保险发展缓慢。我县是农业大县,农业是我县经济的基础产业,也是弱质产业。从目前农村保险保费收入情况看,增速有所加快,但覆盖面和保费收入仍处于较低水平,与农业在我县经济中的地位以及农村人口数极不相称。十分是近些年,我县农村自然灾祸、疫虫病害频发,农民损失严重。“国十条和省“八条出台后,省政府办公厅转发了省保监局(关于加快全省“三农保险发展的意见),但是,我县“三农保险十分是事关农
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