（高职）项目五 金融综合业务技能ppt课件.pptx

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1、（高职）项目五 金融综合业务技能ppt课件项目五 金融综合业务技能 银行柜员岗位设置银行柜员书写规范对私业务基本流程对公业务基本流程 银行柜员岗位设置01CHAPTER【引导案例引导案例】银行有哪些岗位？这些岗位的职责是什么？综合柜员制是一银行有哪些岗位？这些岗位的职责是什么？综合柜员制是一种较为普遍的银行组织形式。通过对综合柜员制的学习，同种较为普遍的银行组织形式。通过对综合柜员制的学习，同学们可以了解银行柜员制的组织结构和各个岗位的职责和特学们可以了解银行柜员制的组织结构和各个岗位的职责和特征。征。银行柜员岗位设置（一）双人临柜制（一）双人临柜制（二）单柜员制（二）单柜员制（三）综合柜员制

2、（三）综合柜员制银行柜员岗位设置（一）营业部经理（一）营业部经理（二）柜长（二）柜长（三）综合柜员（三）综合柜员银行柜员岗位设置银行柜员书写规范02CHAPTER银行柜员书写规范银行柜员书写规范1.1.数字应当一个一个地写，不得连笔写。数字应当一个一个地写，不得连笔写。2.2.字体要各自成形，大小均衡，排列整齐，字迹要工整、清晰。字体要各自成形，大小均衡，排列整齐，字迹要工整、清晰。3.3.有圆的数字除有圆的数字除“8”“8”外，圆圈必须封口。外，圆圈必须封口。4.4.同行的相邻数字之间要空出半个阿拉伯数字的位置。同行的相邻数字之间要空出半个阿拉伯数字的位置。5.5.每个数字要紧靠下线书写，不

3、能悬空，除了每个数字要紧靠下线书写，不能悬空，除了6 6可伸出上线、可伸出上线、7 7和和9 9可伸出下线外，其他数字都不能写出上、下线。可伸出下线外，其他数字都不能写出上、下线。6.6.数字要有一定的向右倾斜度，与下线构成的倾斜角为数字要有一定的向右倾斜度，与下线构成的倾斜角为6060度。度。银行柜员书写规范1.1.对应固定的位数填写，不得错位。对应固定的位数填写，不得错位。2.2.只有分位金额的，在元和角位上均不得写只有分位金额的，在元和角位上均不得写“0”“0”。3.3.只有角位或角分位金额的，在元位上不得写只有角位或角分位金额的，在元位上不得写“0”“0”。4.4.分位是分位是“0”“

4、0”的，在分位上写的，在分位上写“0”“0”，角分位都是，角分位都是“0”“0”的，在角分位的，在角分位上各写一个上各写一个“0”“0”。银行柜员书写规范对私业务基本流程03CHAPTER对私业务基本流程（1 1）客户将现金和存折交柜员，柜员口头询问客户存款金额。若需填写存款凭条，）客户将现金和存折交柜员，柜员口头询问客户存款金额。若需填写存款凭条，则将存款凭条连同现金和存折一起交柜员。一般活期续存、取款时不需出示身份证件，则将存款凭条连同现金和存折一起交柜员。一般活期续存、取款时不需出示身份证件，但是大额取款、代办业务时均需出示身份证件。但是大额取款、代办业务时均需出示身份证件。（2 2）点

5、收现金，并进行口头核对，核对无误后现金入箱。如果存款金额超过柜员现）点收现金，并进行口头核对，核对无误后现金入箱。如果存款金额超过柜员现金限额，则需获得授权。如果客户办理无折存折，须填写存款凭条，并在凭条非打印区金限额，则需获得授权。如果客户办理无折存折，须填写存款凭条，并在凭条非打印区内注明存款账号。在办理业务时，柜员还应注意严格执行央行现金管理的有关规定。内注明存款账号。在办理业务时，柜员还应注意严格执行央行现金管理的有关规定。（3 3）读取存折磁条，进行系统操作，录入业务信息。）读取存折磁条，进行系统操作，录入业务信息。（4 4）柜员打印存款凭条、存折，客户审核凭条无误后，在存款凭条上签

6、字确认。柜）柜员打印存款凭条、存折，客户审核凭条无误后，在存款凭条上签字确认。柜员在存款凭条上加盖现金收讫章或清讫章和名章，授权业务加盖授权人名章。员在存款凭条上加盖现金收讫章或清讫章和名章，授权业务加盖授权人名章。（5 5）保存存款凭条作为办理业务的凭证。）保存存款凭条作为办理业务的凭证。（6 6）柜员将存折交还客户，送别客户。）柜员将存折交还客户，送别客户。对私业务基本流程（1 1）整存整取定期储蓄存款由客户事先约定存期，一次存入，到期）整存整取定期储蓄存款由客户事先约定存期，一次存入，到期凭存单支取本息。凭存单支取本息。（2 2）起存金额为）起存金额为5050元，一次存入，多存不限，存入

7、时由经办行发给元，一次存入，多存不限，存入时由经办行发给储蓄存单，到期凭存单支取本息。储蓄存单，到期凭存单支取本息。（3 3）账户开立时开通自动转存功能，每次存款到期，将到期利息并）账户开立时开通自动转存功能，每次存款到期，将到期利息并入本金按原存期、转存日挂牌的同档次定期存款利率办理转存。一旦入本金按原存期、转存日挂牌的同档次定期存款利率办理转存。一旦转存后，未满转存期取款的，应按提前支取手续办理，办理转存后，转存后，未满转存期取款的，应按提前支取手续办理，办理转存后，不打印新存单，存款的账户、户名不变。不打印新存单，存款的账户、户名不变。（4 4）可办理全部或部分提前支取，但部分提前支取只

8、限一次。）可办理全部或部分提前支取，但部分提前支取只限一次。对私业务基本流程（1 1）接过客户填写的存款凭条、有效身份证件和现金。）接过客户填写的存款凭条、有效身份证件和现金。（2 2）审核存款凭条，鉴别身份证件，如为代理人开户，同时审）审核存款凭条，鉴别身份证件，如为代理人开户，同时审核代理人的身份证件。核代理人的身份证件。（3 3）按照现金收款程序进行现金鉴别、清点，并将清点无误的）按照现金收款程序进行现金鉴别、清点，并将清点无误的现金收入款箱。现金收入款箱。（4 4）进行系统操作，将业务信息录入系统。）进行系统操作，将业务信息录入系统。（5 5）请客户留存密码或其他支取方式信息。）请客户

9、留存密码或其他支取方式信息。（6 6）打印）打印“存款凭条存款凭条”及存单。及存单。（7 7）请客户核对存款凭条，签章，在）请客户核对存款凭条，签章，在“存款凭条存款凭条”上加盖现金上加盖现金收讫章或清讫章，在存折上加盖储蓄业务专用章。收讫章或清讫章，在存折上加盖储蓄业务专用章。（8 8）将存款凭条收入传票作为银行会计原始凭证，将存折、身）将存款凭条收入传票作为银行会计原始凭证，将存折、身份证件交还客户并送别客户，结束该笔业务。份证件交还客户并送别客户，结束该笔业务。对公业务基本流程04CHAPTER对公业务基本流程（1 1）基本存款账户。基本存款账户是企事业单位的主要存款、结算账户，是存款人

10、）基本存款账户。基本存款账户是企事业单位的主要存款、结算账户，是存款人办理日常转账结算和现金收付的账户。企事业单位只能选择一家银行开立基本存款账户，办理日常转账结算和现金收付的账户。企事业单位只能选择一家银行开立基本存款账户，存款人的工资、奖金等现金支取只能通过基本账户办理。存款人的工资、奖金等现金支取只能通过基本账户办理。（2 2）一般存款账户。一般存款账户是存款人在基本存款账户以外的银行办理银行借）一般存款账户。一般存款账户是存款人在基本存款账户以外的银行办理银行借款转存，与基本存款账户的存款人不在同一地点的附属非独立核算单位开立的账户。一款转存，与基本存款账户的存款人不在同一地点的附属非

11、独立核算单位开立的账户。一般存款账户可以办理转账结算和现金缴存业务，但不能办理现金支取业务。般存款账户可以办理转账结算和现金缴存业务，但不能办理现金支取业务。（3 3）临时存款账户。临时存款账户是经有关部门同意，外来临时机构的单位或个体）临时存款账户。临时存款账户是经有关部门同意，外来临时机构的单位或个体工商户因临时经营活动需要开立的账户。存款人可以通过本账户办理转账结算，并可根工商户因临时经营活动需要开立的账户。存款人可以通过本账户办理转账结算，并可根据国家现金管理的规定办理现金收付。据国家现金管理的规定办理现金收付。（4 4）专用存款账户。专用存款账户是存款人因特定用途（基本建设、更新改造

12、等）专用存款账户。专用存款账户是存款人因特定用途（基本建设、更新改造等）需要开立的账户。专用存款专款专用，不得办理日常结算和现金收付业务。需要开立的账户。专用存款专款专用，不得办理日常结算和现金收付业务。对公业务基本流程（1 1）审核开户资料。银行柜员需要审核客户提交的）审核开户资料。银行柜员需要审核客户提交的“开立单位银行结算账户申请书开立单位银行结算账户申请书”一式三联及相关证明文件原件、复印件。开户银行审查同意开户后将账户信息录入账户一式三联及相关证明文件原件、复印件。开户银行审查同意开户后将账户信息录入账户管理系统，同时将三联管理系统，同时将三联“开立单位银行结算账户申请书开立单位银行

13、结算账户申请书”及相关证明文件提交中国人民及相关证明文件提交中国人民银行审核；中国人民银行审核书面开户资料，审核无误的，进行核准处理，将开户许可银行审核；中国人民银行审核书面开户资料，审核无误的，进行核准处理，将开户许可证正本和副本、存款人密码及二联开户申请书交开户银行；审核有误的，将书面资料退证正本和副本、存款人密码及二联开户申请书交开户银行；审核有误的，将书面资料退回开户银行；开户银行将开户许可证正本、存款人密码及一联开户申请书交存款人。回开户银行；开户银行将开户许可证正本、存款人密码及一联开户申请书交存款人。（2 2）建立客户信息。建立客户信息档案，开立客户号。对于已经在银行开立了客户）

14、建立客户信息。建立客户信息档案，开立客户号。对于已经在银行开立了客户号的客户，要办理存款业务，必须先预开一个账户。预开账户不涉及金额，但要确定该号的客户，要办理存款业务，必须先预开一个账户。预开账户不涉及金额，但要确定该账户为支票户还是存折户。账户为支票户还是存折户。（3 3）账户激活。）账户激活。（4 4）支票出售。若属支票户，开户行还要向单位客户出售现金支票、转账支票等重）支票出售。若属支票户，开户行还要向单位客户出售现金支票、转账支票等重要空白凭证。要空白凭证。（5 5）打印开户申请书、印鉴卡、存折与凭条，存折签章后交客户。）打印开户申请书、印鉴卡、存折与凭条，存折签章后交客户。对公业务

15、基本流程（一）单位定期存款开户业务（一）单位定期存款开户业务（二）单位定期存款销户业务（二）单位定期存款销户业务对公业务基本流程（1 1）柜员审核凭证。存款单位填写）柜员审核凭证。存款单位填写“单位定期存款支取凭证单位定期存款支取凭证”一式三联，第二联加一式三联，第二联加盖预留印鉴，并持盖预留印鉴，并持“单位存款证实书单位存款证实书”办理支取。柜员需审核证实书确属本行签发、内办理支取。柜员需审核证实书确属本行签发、内容齐全、无涂改、存款已到期，凭证填写正确、金额相符，并审核加盖的印鉴是否与预容齐全、无涂改、存款已到期，凭证填写正确、金额相符，并审核加盖的印鉴是否与预留印鉴一致。留印鉴一致。（2 2）计算利息。银行审查无误后，按规定利率计算利息，开具利息清单。）计算利息。银行审查无误后，按规定利率计算利息，开具利息清单。（3 3）办理转账销户业务，并打印签章。）办理转账销户业务，并打印签章。