（高职）任务七机动车辆保险实务（4课时）ppt课件.ppt

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1、（高职）任务七 机动车辆保险实务（4课时）ppt课件保保 险险 实实 务务任务七任务七 机动车辆保险实务机动车辆保险实务案例导入案例导入1 1了解机动车辆保险及其特征了解机动车辆保险及其特征 2 2明确机动车辆保险的险别明确机动车辆保险的险别 3 3解析机动车辆保险的保险责任解析机动车辆保险的保险责任 4 4解析机动车辆保险的除外责任解析机动车辆保险的除外责任5 5任务导航明确机动车辆保险的保险金额明确机动车辆保险的保险金额和赔偿限额和赔偿限额6 6明确机动车辆保险的保险期限明确机动车辆保险的保险期限 7 7计算机动车辆保险的保险费率计算机动车辆保险的保险费率 8 8解读机动车辆保险的无赔款优

2、待解读机动车辆保险的无赔款优待 9 9明确机动车辆保险的核保明确机动车辆保险的核保 1010任务导航掌握机动车辆保险的赔偿处理掌握机动车辆保险的赔偿处理 1111综合实训综合实训 1212任务导航保户违反央行规定也能赢官司？保户违反央行规定也能赢官司？ 20192019年年1 1月月6 6日，家住四川省泸州市叙永镇的农民王某，持日，家住四川省泸州市叙永镇的农民王某，持型学习执照单独驾驶一辆二轮摩托车在路上行驶时，因型学习执照单独驾驶一辆二轮摩托车在路上行驶时，因措施不当，撞上前方车尾部，造成该车部分毁损，王某受措施不当，撞上前方车尾部，造成该车部分毁损，王某受伤。经叙永县交警大队认定，王某对此

3、事故负全部责任，伤。经叙永县交警大队认定，王某对此事故负全部责任，王某住院用去的治疗、护理等费用以及车辆的修复费共计王某住院用去的治疗、护理等费用以及车辆的修复费共计2322.092322.09元全部由他承担。元全部由他承担。 此前，在此前，在20182018年年9 9月月2020日，王某已与中国人民保险公司叙日，王某已与中国人民保险公司叙永县支公司投保了第三者责任险和车上责任险。事故发生永县支公司投保了第三者责任险和车上责任险。事故发生后，王某申请理赔时，被保险公司拒绝。后，王某申请理赔时，被保险公司拒绝。 保险公司称，王某投保时拿到的保险公司称，王某投保时拿到的机动车辆保险条款机动车辆保险

4、条款已已经规定：驾驶员因饮酒、吸毒、药物麻醉、无有效驾驶证经规定：驾驶员因饮酒、吸毒、药物麻醉、无有效驾驶证而造成保险车辆的损失或第三者的经济赔偿责任，保险人而造成保险车辆的损失或第三者的经济赔偿责任，保险人均不负责赔偿。均不负责赔偿。案例导入案例导入案情简介案情简介保户违反央行规定也能赢官司？保户违反央行规定也能赢官司？案例导入案例导入争议焦点争议焦点分组讨论：事发时分组讨论：事发时王某持学习驾驶证王某持学习驾驶证驾驶，是否属于无驾驶，是否属于无有效驾驶证？该如有效驾驶证？该如何处理？何处理？王某：我所持的王某：我所持的学习证本身是交学习证本身是交管部门颁发的，管部门颁发的，并非无效驾驶证。

5、并非无效驾驶证。我要向法院起诉我要向法院起诉! !保险公司：根据机动保险公司：根据机动车辆保险条款费率解车辆保险条款费率解释规定，你持学习驾释规定，你持学习驾驶证驾车时，无教练驶证驾车时，无教练员随车指导，属无有员随车指导，属无有效驾驶证范围。效驾驶证范围。保户违反央行规定也能赢官司？保户违反央行规定也能赢官司？保险法保险法第第17条规定：保险合条规定：保险合同中规定有关于保险人责任免除同中规定有关于保险人责任免除条款的，保险人在订立保险合同条款的，保险人在订立保险合同时应当向投保人明确说明，未明时应当向投保人明确说明，未明确说明的，该条款不产生效力。确说明的，该条款不产生效力。如实告知，明确

6、说明免责条款如实告知，明确说明免责条款案例导入案例导入了解机动车辆保险及其特征了解机动车辆保险及其特征 机动车辆保险是以机动车辆本身及机动车辆的第机动车辆保险是以机动车辆本身及机动车辆的第三者责任为保险标的的一种运输工具保险。在国三者责任为保险标的的一种运输工具保险。在国外，机动车辆保险通常被称为汽车保险。在我国，外，机动车辆保险通常被称为汽车保险。在我国，机动车辆保险的保险对象是经交通管理部门检验机动车辆保险的保险对象是经交通管理部门检验合格并具有有效行驶证和号牌的机动车辆。机动合格并具有有效行驶证和号牌的机动车辆。机动车辆保险所承保的机动车辆包括汽车、电车、电车辆保险所承保的机动车辆包括汽

7、车、电车、电瓶车、摩托车、拖拉机、各种专用机械车以及特瓶车、摩托车、拖拉机、各种专用机械车以及特种车等。种车等。活动一活动一了解机动车辆保险及其特征了解机动车辆保险及其特征 机动车辆保险的保险标的因险种不同而不同机动车辆保险的保险标的因险种不同而不同 车辆损失险的保险标的是车辆损失险的保险标的是各种机动车辆各种机动车辆 第三者责任险的保险标的是第三者责任险的保险标的是保险车辆因意外事保险车辆因意外事故致使他人遭受人身伤亡或财产直接损失而依故致使他人遭受人身伤亡或财产直接损失而依法应负的赔偿责任法应负的赔偿责任 机动车辆第三者责任保险通常采用法定保险方式机动车辆第三者责任保险通常采用法定保险方式

8、经营。经营。活动一活动一了解机动车辆保险及其特征了解机动车辆保险及其特征 机动车辆保险的经营特点机动车辆保险的经营特点 活动一活动一机动车辆保险的续保有无赔款优惠机动车辆保险的续保有无赔款优惠 机动车辆保险赔偿中通常规定存免赔额（率）机动车辆保险赔偿中通常规定存免赔额（率） 机动车辆保险的赔偿方式主要是修复机动车辆保险的赔偿方式主要是修复 机动车辆保险属于不定值保险机动车辆保险属于不定值保险 明确机动车辆保险的险别明确机动车辆保险的险别 活动二活动二 是指保险车辆遭受保险责任范围内的自然灾害或意外事故，造成保险车辆本身损失，保险人依照保险合同的规定给予赔偿的一种保险。 在我国，机动车第三者责任

9、险包括两类：机动车商业第三者责任险和机动车交通事故责任强制保险。 明确机动车辆保险的险别明确机动车辆保险的险别 （一）车辆损失险（一）车辆损失险 1 1全车盗抢险。全车盗抢险承保机动车辆（含挂车）全车盗抢险。全车盗抢险承保机动车辆（含挂车）全车被盗、被抢劫或被抢夺，经县以上公安部门立案全车被盗、被抢劫或被抢夺，经县以上公安部门立案证实，满证实，满2 2个月未查明下落的损失，还承保保险车辆被个月未查明下落的损失，还承保保险车辆被盗窃、被抢劫或被抢夺期间受到损坏或车上零件或附盗窃、被抢劫或被抢夺期间受到损坏或车上零件或附属设备丢失，需要修复或重置的费用。属设备丢失，需要修复或重置的费用。 2 2玻

10、璃单独破碎险。该附加险承保机动车辆在使用和玻璃单独破碎险。该附加险承保机动车辆在使用和停放期间，车辆的前后挡风玻璃、门窗玻璃和侧玻璃停放期间，车辆的前后挡风玻璃、门窗玻璃和侧玻璃发生单独破碎的损失，保险人按实际损失赔偿。发生单独破碎的损失，保险人按实际损失赔偿。活动二活动二明确机动车辆保险的险别明确机动车辆保险的险别 3 3车辆停驶损失险。该附加险承保机动车辆在使用过车辆停驶损失险。该附加险承保机动车辆在使用过程中，因发生车辆损失险的保险事故，造成车身损毁程中，因发生车辆损失险的保险事故，造成车身损毁致使车辆停驶，引起的被保险人因不能正常使用车辆致使车辆停驶，引起的被保险人因不能正常使用车辆的

11、间接损失，例如出险后车辆因修理而停止正常营运的间接损失，例如出险后车辆因修理而停止正常营运造成的营业损失。造成的营业损失。 4 4自燃损失险。该附加险承保机动车辆在使用过程中，自燃损失险。该附加险承保机动车辆在使用过程中，因本车电器、因本车电器、 线路、供油系统发生故障及运载货物自线路、供油系统发生故障及运载货物自身原因起火燃烧，造成保险车辆损失，以及被保险人身原因起火燃烧，造成保险车辆损失，以及被保险人在发生该保险事故时，为减少车辆损失所支出的必要在发生该保险事故时，为减少车辆损失所支出的必要合理的施救费用。保险人在保险单载明的该项目的保合理的施救费用。保险人在保险单载明的该项目的保险金额内

12、，按保险车辆的实际损失赔偿；发生部分损险金额内，按保险车辆的实际损失赔偿；发生部分损失的，按出险时车辆的实际价值，在保险单该项口载失的，按出险时车辆的实际价值，在保险单该项口载明的保险金额内赔偿。明的保险金额内赔偿。活动二活动二明确机动车辆保险的险别明确机动车辆保险的险别 5 5新增加设备损失险。该附加险承保机动车新增加设备损失险。该附加险承保机动车辆在使用过程中，因发生车辆损失险的保险事辆在使用过程中，因发生车辆损失险的保险事故，造成车上新增设备的直接损失，保险人在故，造成车上新增设备的直接损失，保险人在保险单载明的该项目保险金额内按实际损失赔保险单载明的该项目保险金额内按实际损失赔偿。偿。

13、活动二活动二明确机动车辆保险的险别明确机动车辆保险的险别 （二）机动车第三者责任险（二）机动车第三者责任险 1 1机动车商业第三者责任险机动车商业第三者责任险 作为机动车辆保险的基本险之一，商业第三者责任险作为机动车辆保险的基本险之一，商业第三者责任险所承保的是机动车辆驾驶员在使用车辆过程中，发生所承保的是机动车辆驾驶员在使用车辆过程中，发生意外事故，致使他人遭受人身伤亡或财产损失，被保意外事故，致使他人遭受人身伤亡或财产损失，被保险人应负的相应的民事责任，超过机动车交通事故责险人应负的相应的民事责任，超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额以上的部分。任强制保险各分项赔偿限额以上的部分。

14、活动二活动二自我检测自我检测 1 1机动车辆保险从保险价值的性质上看属于机动车辆保险从保险价值的性质上看属于（ ）。）。 A A定值保险定值保险 B B不定值保险不定值保险 C C足额保险足额保险 D D超额保险超额保险 2 2机动车辆保险基本险的组成部分一般包括机动车辆保险基本险的组成部分一般包括（ ）。）。 A A车辆损失险车辆损失险 B B第三者责任险第三者责任险 C C全车盗抢险全车盗抢险 D D车辆损失险和第三者责任险车辆损失险和第三者责任险学生活动学生活动明确机动车辆保险的险别明确机动车辆保险的险别 （1 1）车上人员责任险。车上人员责任险是指保险车辆）车上人员责任险。车上人员责任

15、险是指保险车辆在使用过程中，发生意外事故，致使保险车辆车上人在使用过程中，发生意外事故，致使保险车辆车上人员遭受人身伤亡，依法应由被保险人承担经济赔偿责员遭受人身伤亡，依法应由被保险人承担经济赔偿责任时，保险人依照法律法规和保险合同的规定给予赔任时，保险人依照法律法规和保险合同的规定给予赔偿的保险。偿的保险。 （2 2）车上货物责任险。车上货物责任险是指保险车辆）车上货物责任险。车上货物责任险是指保险车辆在使用过程中，发生意外事故，致使保险车辆上所载在使用过程中，发生意外事故，致使保险车辆上所载货物遭受直接损毁，依法应由被保险人承担的经济赔货物遭受直接损毁，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，

16、以及被保险人为减少车上货物损失而支付的偿责任，以及被保险人为减少车上货物损失而支付的合理的施救、保护费用，由保险人在保险单载明的赔合理的施救、保护费用，由保险人在保险单载明的赔偿限额内计算赔偿的保险。偿限额内计算赔偿的保险。活动二活动二明确机动车辆保险的险别明确机动车辆保险的险别 （3 3）车载货物掉落责任险。车载货物掉落责任险）车载货物掉落责任险。车载货物掉落责任险是指保险车辆在使用过程中，所载货物从车上掉是指保险车辆在使用过程中，所载货物从车上掉落致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损毁，落致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损毁，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人依法应由被保险人承担

17、的经济赔偿责任，保险人在保险单载明的赔偿限额内计算赔偿的保险。在保险单载明的赔偿限额内计算赔偿的保险。 此外，不计免赔特约险同时为车辆损失险、机动此外，不计免赔特约险同时为车辆损失险、机动车商业第三者责任险的附加险，即只有在投保了车商业第三者责任险的附加险，即只有在投保了车辆损失险和机动车商业第三者责任险的基础上车辆损失险和机动车商业第三者责任险的基础上才能投保不计免赔特约险。该附加险仅对基本险才能投保不计免赔特约险。该附加险仅对基本险的免赔额进行赔偿，对于附加险中所规定的免赔的免赔额进行赔偿，对于附加险中所规定的免赔额不予负责。额不予负责。活动二活动二明确机动车辆保险的险别明确机动车辆保险的

18、险别 2 2机动车交通事故责任强制保险机动车交通事故责任强制保险 机动车交通事故责任强制保险是指由保险公司机动车交通事故责任强制保险是指由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成的本车对被保险机动车发生道路交通事故造成的本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。机动车交通事故责任强制保险是我国首保险。机动车交通事故责任强制保险是我国首个由国家法律规定实行的强制保险制度，在中个由国家法律规定实行的强制保险制度，在中华人民共和国境内道路上行驶的机动车的所有华人民共和国境

19、内道路上行驶的机动车的所有人或者管理人都应当投保。人或者管理人都应当投保。活动二活动二解析机动车辆保险的保险责任解析机动车辆保险的保险责任 活动三活动三 解析机动车辆保险的保险责任解析机动车辆保险的保险责任 子活动子活动1 1 解析车辆损失险的保险责任解析车辆损失险的保险责任 （一）意外事故或自然灾害造成保险车辆的损失（一）意外事故或自然灾害造成保险车辆的损失 保险车辆应具备的条件包括：须有车辆牌照、领保险车辆应具备的条件包括：须有车辆牌照、领有行驶执照以及具有年检合格证等。有行驶执照以及具有年检合格证等。 1 1碰撞事故碰撞事故 碰撞是保险车辆与外界静止的或运动中的物体的碰撞是保险车辆与外界

20、静止的或运动中的物体的意外撞击，通常包括两种情况：一是保险车辆与意外撞击，通常包括两种情况：一是保险车辆与外界物体的意外撞击造成的本车损失。二是保险外界物体的意外撞击造成的本车损失。二是保险车辆所装货物与外界物体的意外撞击造成的本车车辆所装货物与外界物体的意外撞击造成的本车损失。损失。活动三活动三解析机动车辆保险的保险责任解析机动车辆保险的保险责任 例如，保险车辆碰撞他车或他车撞击保险车辆，例如，保险车辆碰撞他车或他车撞击保险车辆，保险车辆撞上树木、保险车辆撞上树木、 电线杆或房屋，保险车电线杆或房屋，保险车辆在停车场停车后退时撞坏挡泥板，突然开门，辆在停车场停车后退时撞坏挡泥板，突然开门，碰

21、坏车旁另一辆车等都属于碰撞责任事故。一碰坏车旁另一辆车等都属于碰撞责任事故。一般因碰撞责任所造成的损失，除驾驶人故意行般因碰撞责任所造成的损失，除驾驶人故意行为外，无论驾驶人有无过失（明确除外者不在为外，无论驾驶人有无过失（明确除外者不在内），保险人均负责赔偿。内），保险人均负责赔偿。活动三活动三解析机动车辆保险的保险责任解析机动车辆保险的保险责任 2 2非碰撞事故。非碰撞事故分为自然灾害、非碰撞事故。非碰撞事故分为自然灾害、意外事故两类。自然灾害一般包括雷击、暴风、意外事故两类。自然灾害一般包括雷击、暴风、龙卷风、暴雨、洪水、海啸、地陷、冰陷、崖龙卷风、暴雨、洪水、海啸、地陷、冰陷、崖崩、雪

22、崩、雹灾、泥石流、滑坡，以及载运保崩、雪崩、雹灾、泥石流、滑坡，以及载运保险车辆的渡船遭受自然灾害，但只限于驾驶人险车辆的渡船遭受自然灾害，但只限于驾驶人随车照料者。意外事故包括倾覆、火灾、爆炸、随车照料者。意外事故包括倾覆、火灾、爆炸、坠落以及外界物体的倒塌或坠落等。坠落以及外界物体的倒塌或坠落等。活动三活动三解析机动车辆保险的保险责任解析机动车辆保险的保险责任 （二）合理的施救、保护费用（二）合理的施救、保护费用 该项责任是指保险车辆在发生保险事故时，被保险人该项责任是指保险车辆在发生保险事故时，被保险人为了减少车辆损失，对保险车辆采取施救、保护措施为了减少车辆损失，对保险车辆采取施救、保

23、护措施所支出的合理费用。此项费用的最高赔偿金额以保险所支出的合理费用。此项费用的最高赔偿金额以保险车辆的保险金额为限（此项费用不包括保险车辆的修车辆的保险金额为限（此项费用不包括保险车辆的修复费用）。该费用必须合理，即保护施救行为支出的复费用）。该费用必须合理，即保护施救行为支出的费用是直接的和必要的，并符合国家有关政策规定。费用是直接的和必要的，并符合国家有关政策规定。在机动车辆保险中，所谓施救措施是指发生保险事故在机动车辆保险中，所谓施救措施是指发生保险事故时，为减少和避免保险车辆的损失所实施的抢救行为。时，为减少和避免保险车辆的损失所实施的抢救行为。活动三活动三自我检测自我检测 1 1保

24、险车辆在发生保险事故时，被保险人为了减少保险车辆在发生保险事故时，被保险人为了减少车辆损失，对保险车辆采取施救、保护措施所支出的车辆损失，对保险车辆采取施救、保护措施所支出的合理费用，这些费用的最终支付方应该是（合理费用，这些费用的最终支付方应该是（ ）。）。 A A保险人保险人 B B被保险人被保险人 C C投保人投保人 D D受益人受益人 2 2合理的施救、保护费用的最高赔偿金额为（合理的施救、保护费用的最高赔偿金额为（ ）。）。 A A保险车辆的市场价值保险车辆的市场价值 B B保险车辆的投保金额保险车辆的投保金额 C C保险车辆的保险价值保险车辆的保险价值 D D保险车辆的保险金额保险

25、车辆的保险金额学生活动学生活动解析机动车辆保险的保险责任解析机动车辆保险的保险责任 子活动子活动2 2 解析机动车第三者责任险的保险责任解析机动车第三者责任险的保险责任 （一）机动车商业第三者责任险的保险责任（一）机动车商业第三者责任险的保险责任 机动车商业第三者责任险的保险责任包括被保险机动车商业第三者责任险的保险责任包括被保险人或其允许的合格驾驶员在使用保险车辆过程中人或其允许的合格驾驶员在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产损毁，依法应当由被保险人支付的赔偿金额。超损毁，依法应当由被保险人支付的赔偿金额。超过机动车交通事故

26、责任强制保险各分项赔偿限额过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额以上的部分，保险人按照我国相关法律法规的规以上的部分，保险人按照我国相关法律法规的规定和保险合问的约定给予赔偿，但因事故产生的定和保险合问的约定给予赔偿，但因事故产生的善后工作，由被保险人自行负责处理。善后工作，由被保险人自行负责处理。 活动三活动三解析机动车辆保险的保险责任解析机动车辆保险的保险责任 活动三活动三意外事故意外事故机动车辆机动车辆使用过程使用过程第三者（他人）第三者（他人）被保险人允许的合被保险人允许的合格的驾驶员格的驾驶员被保险人被保险人保险责任保险责任成立要件成立要件 1. 1. 保险责任的成立要件保险责任

27、的成立要件解析机动车辆保险的保险责任解析机动车辆保险的保险责任 2 2损害赔偿损害赔偿 事故损害赔偿，可分为人身损害赔偿和财产损坏事故损害赔偿，可分为人身损害赔偿和财产损坏赔偿两部分。赔偿两部分。 （1 1）人身损害赔偿。在人身损害赔偿中，存在着）人身损害赔偿。在人身损害赔偿中，存在着经济损失和精神损害两种。由于事故的发生而产经济损失和精神损害两种。由于事故的发生而产生的必要合理的支出和由于事故发生而不能得到生的必要合理的支出和由于事故发生而不能得到的收入，属于经济损失，因事故发生所带来的的收入，属于经济损失，因事故发生所带来的精神上的痛苦，属于精神损害。精神上的痛苦，属于精神损害。活动三活动

28、三解析机动车辆保险的保险责任解析机动车辆保险的保险责任 （2 2）财产损坏赔偿。财产损坏包括财产直接损毁）财产损坏赔偿。财产损坏包括财产直接损毁和间接损失两部分。和间接损失两部分。 财产直接损毁是指保险车辆发生意外事故时，直接造财产直接损毁是指保险车辆发生意外事故时，直接造成事故现场他人现有财产的实际损毁。直接损毁从空成事故现场他人现有财产的实际损毁。直接损毁从空间上看，被损毁的财产必须在事故的现场之内；从时间上看，被损毁的财产必须在事故的现场之内；从时间上看，被损毁的财产必须是现有的，而不是过去曾间上看，被损毁的财产必须是现有的，而不是过去曾有过的或未来将有的；从行为上看，被损毁的财产必有过

29、的或未来将有的；从行为上看，被损毁的财产必须是保险事故直接造成的。须是保险事故直接造成的。活动三活动三解析机动车辆保险的保险责任解析机动车辆保险的保险责任 间接损失是指保险车辆发生意外事故致使第三者营业间接损失是指保险车辆发生意外事故致使第三者营业停止、车辆停驶、生产或通讯中断和不能正常供电、停止、车辆停驶、生产或通讯中断和不能正常供电、供水、供气造成的损失以及由这些原因引起的其他人供水、供气造成的损失以及由这些原因引起的其他人员、财产或利益的损失，不论在法律上是否应由被保员、财产或利益的损失，不论在法律上是否应由被保险人负责，保险人都不负责赔偿。例如，保险车辆撞险人负责，保险人都不负责赔偿。

30、例如，保险车辆撞倒路旁电杆，电杆随即又砸伤行人和砸坏建筑物的损倒路旁电杆，电杆随即又砸伤行人和砸坏建筑物的损失，均为直接损毁，保险人负赔偿责任。但由此引起失，均为直接损毁，保险人负赔偿责任。但由此引起的停电、停产和停业等的损失，则为间按损失，保险的停电、停产和停业等的损失，则为间按损失，保险人不予负责。人不予负责。活动三活动三解析机动车辆保险的保险责任解析机动车辆保险的保险责任 （二）机动车交通事故责任强制保险的保险责任（二）机动车交通事故责任强制保险的保险责任 在中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区），被在中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区），被保险人在使用被保险机动车过程中发生交通事

31、故，致保险人在使用被保险机动车过程中发生交通事故，致使受害人遭受人身伤亡或者财产损失，依法应当由被使受害人遭受人身伤亡或者财产损失，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人按照机动车交通保险人承担的损害赔偿责任，保险人按照机动车交通事故责任强制保险合同的约定，对每次事故在机动车事故责任强制保险合同的约定，对每次事故在机动车交通事故责任强制保险责任限额范围内予以赔偿。其交通事故责任强制保险责任限额范围内予以赔偿。其中，被保险人是一指投保人及其允许的合法驾驶人，中，被保险人是一指投保人及其允许的合法驾驶人，受害人是指因被保险机动车发生交通事故遭受人身伤受害人是指因被保险机动车发生交通事故遭受人

32、身伤亡或者财产损失的人，但不包括被保险机动车本车车亡或者财产损失的人，但不包括被保险机动车本车车上人员、被保险人。上人员、被保险人。活动三活动三解析机动车辆保险的保险责任解析机动车辆保险的保险责任 被保险机动车在以下四种情形下发生交通事故，造成被保险机动车在以下四种情形下发生交通事故，造成受害人受伤需要抢救的，保险人在接到公安机关交通受害人受伤需要抢救的，保险人在接到公安机关交通管理部门的书面通知和医疗机构出具的抢救费用清单管理部门的书面通知和医疗机构出具的抢救费用清单后，按照国务院卫生主管部门组织制定的交通事故人后，按照国务院卫生主管部门组织制定的交通事故人员创伤临床诊疗指南和围家基本医疗保

33、险标准进行核员创伤临床诊疗指南和围家基本医疗保险标准进行核实：（实：（1 1）驾驶人未取得驾驶资格的；（）驾驶人未取得驾驶资格的；（2 2）驾驶人醉）驾驶人醉酒的；（酒的；（3 3）被保险机动车被盗抢期间肇事的；（）被保险机动车被盗抢期间肇事的；（4 4）被保险人故意制造交通事故的。对于符合规定的抢救被保险人故意制造交通事故的。对于符合规定的抢救费用，保险人在医疗费用赔偿限额内垫付。被保险人费用，保险人在医疗费用赔偿限额内垫付。被保险人在交通事故中无责任的，保险人在无责任医疗费用赔在交通事故中无责任的，保险人在无责任医疗费用赔偿限额内垫付。对于垫付的抢救费用，保险人有权向偿限额内垫付。对于垫付

34、的抢救费用，保险人有权向致害人追偿。致害人追偿。活动三活动三解析机动车辆保险的保险责任解析机动车辆保险的保险责任 （三）机动车商业第三者责任险和机动车交通事（三）机动车商业第三者责任险和机动车交通事故责任强制保险的区别故责任强制保险的区别 1 1赔偿原则不同。根据赔偿原则不同。根据中华人民共和国道路交通安中华人民共和国道路交通安全法全法（以下（以下 简称简称道路交通安全法道路交通安全法）的规定，对）的规定，对机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车交通事故责任强制保险责任限额范保险公司在机动车交通事故责任强制保险责任限额范围内

35、予以赔偿。在机动车商业第三者责任险中，保险围内予以赔偿。在机动车商业第三者责任险中，保险公司是根据投保人或被保险人在交通事故中应负的责公司是根据投保人或被保险人在交通事故中应负的责任来确定赔偿责任。任来确定赔偿责任。活动三活动三解析机动车辆保险的保险责任解析机动车辆保险的保险责任 2 2保障范围不同。除了保障范围不同。除了机动车交通事故责任强制保机动车交通事故责任强制保险条例险条例规定的个别事项外，机动车交通事故责任强规定的个别事项外，机动车交通事故责任强制保险的赔偿范围几乎涵盖了所有道路交通责任风险。制保险的赔偿范围几乎涵盖了所有道路交通责任风险。在机动车商业第三者责任险中，保险公司不同程度

36、地在机动车商业第三者责任险中，保险公司不同程度地规定了免赔额、免赔串或责任免除事项。规定了免赔额、免赔串或责任免除事项。 因此，机动车所有人或管理人在购买机动车交通事故因此，机动车所有人或管理人在购买机动车交通事故责任强制保险后，还应该根据自身的支付能力和保障责任强制保险后，还应该根据自身的支付能力和保障需求，在机动车交通事故责任强制保险基础之上购买需求，在机动车交通事故责任强制保险基础之上购买机动车商业第三者责任险作为补充。机动车商业第三者责任险作为补充。活动三活动三解析机动车辆保险的除外责任解析机动车辆保险的除外责任活动四活动四解析车辆损失险的除外责任解析车辆损失险的除外责任 解析机动车第

37、三者责任险的除外责任解析机动车第三者责任险的除外责任 解析机动车辆保险的除外责任解析机动车辆保险的除外责任 子活动子活动1 1 解析车辆损失险的除外责任解析车辆损失险的除外责任 （一）保险人不负责赔偿的保险车辆损失 1 1地震造成的损失。地震造成的损失。 2 2自然磨损、朽蚀、故障、轮胎单独损坏。自然磨损、朽蚀、故障、轮胎单独损坏。 3 3人工直接供油、尚温烘烤造成的损失。人工直接供油、尚温烘烤造成的损失。 4 4受本车所载货物撞击的损失。受本车所载货物撞击的损失。 活动四活动四解析机动车辆保险的除外责任解析机动车辆保险的除外责任 5 5遭受保险责任范围内的损失后，未经必要修理继续遭受保险责任

38、范围内的损失后，未经必要修理继续使用，致使损失扩大的部分。使用，致使损失扩大的部分。 6 6自燃以及不明原因产生火灾造成的损失。自燃，即自燃以及不明原因产生火灾造成的损失。自燃，即指保险车辆因本车电器、线路、供油系统、货物自身指保险车辆因本车电器、线路、供油系统、货物自身等发生问题造成火灾。等发生问题造成火灾。 7 7灯具、车镜玻璃以及挡风玻璃、车窗玻璃单独破碎。灯具、车镜玻璃以及挡风玻璃、车窗玻璃单独破碎。 8 8保险车辆在淹及排气筒的水中启动或被水淹后操作保险车辆在淹及排气筒的水中启动或被水淹后操作不当致使发动机损坏。不当致使发动机损坏。活动四活动四解析机动车辆保险的除外责任解析机动车辆保

39、险的除外责任 （二）保险人不负责赔偿下列情况中的任何原因（二）保险人不负责赔偿下列情况中的任何原因造成保险车辆的损失造成保险车辆的损失 1 1战争、军事冲突、暴乱、恐怖主义行为、扣押、罚战争、军事冲突、暴乱、恐怖主义行为、扣押、罚没、政府征用。没、政府征用。 2 2非被保险人允许的驾驶员使用保险车辆。非被保险人允许的驾驶员使用保险车辆。 3 3被保险人或其允许的驾驶员的故意行为。被保险人或其允许的驾驶员的故意行为。 4 4竞赛、测试、在营业性修理场所修理期间。竞赛、测试、在营业性修理场所修理期间。 5 5车辆所载货物掉落、泄漏。车辆所载货物掉落、泄漏。 6 6保险车辆拖带其他未保险车辆（含挂车

40、）或被其他保险车辆拖带其他未保险车辆（含挂车）或被其他未保险车辆拖带。未保险车辆拖带。活动四活动四解析机动车辆保险的除外责任解析机动车辆保险的除外责任 7 7驾驶员饮酒、吸毒、被药物麻醉。驾驶员饮酒、吸毒、被药物麻醉。 8 8保险人承保的机动车辆必须是被保险人允许的合格保险人承保的机动车辆必须是被保险人允许的合格驾驶员驾驶的车辆。驾驶员驾驶的车辆。 9 9保险车辆肇事逃逸。保险车辆肇事逃逸。 1010未按书面约定履行交纳保险费义务。未按书面约定履行交纳保险费义务。 1111除本保险另有书面约定外，发生保险事故时保险除本保险另有书面约定外，发生保险事故时保险车辆没有公安交通符理部门核准的行驶证和

41、号牌，或车辆没有公安交通符理部门核准的行驶证和号牌，或未按规定检验或检验不合格。未按规定检验或检验不合格。活动四活动四解析机动车辆保险的除外责任解析机动车辆保险的除外责任 （三）保险人不负责赔偿的损失和费用（三）保险人不负责赔偿的损失和费用 1 1保险车辆发生意外事故，致使被保险人停业、停驶、保险车辆发生意外事故，致使被保险人停业、停驶、停电、停水、停气、停产、中断通讯以及其他各种间停电、停水、停气、停产、中断通讯以及其他各种间接损失。接损失。 2 2保险车辆全车被盗窃、被抢劫、被抢夺，以及在此保险车辆全车被盗窃、被抢劫、被抢夺，以及在此期间受到损坏或车上苓部件、附属设备丢失。期间受到损坏或车

42、上苓部件、附属设备丢失。活动四活动四自我检测自我检测 1 1在人身损害赔偿中，一般存在的损害包括（在人身损害赔偿中，一般存在的损害包括（ ）。）。 A A经济损失经济损失 B B精神损害精神损害 C C时间损失时间损失 D D经济损失和精神损害经济损失和精神损害 2 2交通事故赔偿中经常遇到受伤的伤口感染引发败血病、交通事故赔偿中经常遇到受伤的伤口感染引发败血病、并发慢性肝炎、并发肾炎等并发症的问题。判断该并发症并发慢性肝炎、并发肾炎等并发症的问题。判断该并发症是否为赔偿责任主要看其是否是否为赔偿责任主要看其是否 符合（符合（ ）。）。 A A最大诚信原则最大诚信原则 B B可保利益原则可保利

43、益原则 C C近因原则近因原则 D D不可抗辩条款不可抗辩条款学生活动学生活动解析机动车辆保险的除外责任解析机动车辆保险的除外责任 子活动子活动2 2 解析机动车第三者责任险的除外责任解析机动车第三者责任险的除外责任 （一）机动车商业第三者责任保险的除外责任（一）机动车商业第三者责任保险的除外责任 1 1保险车辆造成下列人身伤亡和财产损毁，不论在法保险车辆造成下列人身伤亡和财产损毁，不论在法律上是否应当由被保险人承担赔偿责任，均不属于本律上是否应当由被保险人承担赔偿责任，均不属于本保险的责任范围，保险人概不负责赔偿。具体内容包保险的责任范围，保险人概不负责赔偿。具体内容包括：括： （1 1）被

44、保险人或其允许的驾驶员所有或代管的财产。这类财）被保险人或其允许的驾驶员所有或代管的财产。这类财产是指被保险人或其允许的驾驶员自有的财产，或与他人共有产是指被保险人或其允许的驾驶员自有的财产，或与他人共有财产的自有部分，或替他人保管的财产。对于有些规模较大的财产的自有部分，或替他人保管的财产。对于有些规模较大的投保单位，投保单位，“自有的财产自有的财产”可以掌握在其所属各自独立核算单可以掌握在其所属各自独立核算单位的财产范围内。位的财产范围内。 活动四活动四解析机动车辆保险的除外责任解析机动车辆保险的除外责任 【案例【案例1 1】某运输公司下属甲、乙两个车队各自独】某运输公司下属甲、乙两个车队

45、各自独立核算，由运输公司统一投保第三者责任险后，立核算，由运输公司统一投保第三者责任险后，甲队车辆撞坏了甲队的财产，保险人不予负责，甲队车辆撞坏了甲队的财产，保险人不予负责，但甲队车辆撞坏乙队的财产，保险人予以赔偿。但甲队车辆撞坏乙队的财产，保险人予以赔偿。活动四活动四解析机动车辆保险的除外责任解析机动车辆保险的除外责任 （2 2）私有、个人承包车辆的被保险人或其允许的驾驶）私有、个人承包车辆的被保险人或其允许的驾驶员及其家庭成员，以及他们所有或代管的财产。员及其家庭成员，以及他们所有或代管的财产。 （3 3）本车上的一切人员和财产。本车上的一切人员和）本车上的一切人员和财产。本车上的一切人员

46、和财产是指意外事故发生时，在本保险车辆上的一切人财产是指意外事故发生时，在本保险车辆上的一切人员和财产，包括此时在车下的驾驶员、车辆行驶中或员和财产，包括此时在车下的驾驶员、车辆行驶中或车辆未停稳时非正常下车的人员以及吊车正在吊装的车辆未停稳时非正常下车的人员以及吊车正在吊装的财产。财产。活动四活动四解析机动车辆保险的除外责任解析机动车辆保险的除外责任 2 2与车辆损失险共同的除外责任。例如，战争、与车辆损失险共同的除外责任。例如，战争、军事冲突、暴乱、恐怖主义行为、扣押、罚没、军事冲突、暴乱、恐怖主义行为、扣押、罚没、政府征用；非被保险人允许的驾驶员使用保险车政府征用；非被保险人允许的驾驶员

47、使用保险车辆；被保险人或其允许的驾驶员的故意行为；竞辆；被保险人或其允许的驾驶员的故意行为；竞赛、测试、在营业性修理场所修理期间；车辆所赛、测试、在营业性修理场所修理期间；车辆所载货物掉落、泄偏；保险车辆拖带其他未保险车载货物掉落、泄偏；保险车辆拖带其他未保险车辆（含挂车）或被其他未保险车辆拖带；驾驶员辆（含挂车）或被其他未保险车辆拖带；驾驶员饮酒、吸毒、被药物麻醉等。饮酒、吸毒、被药物麻醉等。活动四活动四解析机动车辆保险的除外责任解析机动车辆保险的除外责任 3 3保险人不负责赔偿的损失和费用，除了包括保险人不负责赔偿的损失和费用，除了包括保险车辆发生意外事故，致使第三者停业、停驶、保险车辆发

48、生意外事故，致使第三者停业、停驶、停电、停水、停气、停产、中断通讯，以及其他停电、停水、停气、停产、中断通讯，以及其他各种间接损失和因保险事故引起的任何有关精神各种间接损失和因保险事故引起的任何有关精神损害赔偿之外，还要加上两条：损害赔偿之外，还要加上两条： （1 1）因污染引起的任何补偿和赔偿。）因污染引起的任何补偿和赔偿。 （2 2）保险车辆全车被盗窃、被抢劫、被抢夺期间造成）保险车辆全车被盗窃、被抢劫、被抢夺期间造成第三者人员伤亡或第三者人员伤亡或 财产损失。财产损失。活动四活动四解析机动车辆保险的除外责任解析机动车辆保险的除外责任 （二）机动车交通事故责任强制保险的除外责任（二）机动车

49、交通事故责任强制保险的除外责任 1 1因受害人故意造成的交通事故的损失。因受害人故意造成的交通事故的损失。 2 2被保险人所有的财产及被保险机动车上的财产遭受被保险人所有的财产及被保险机动车上的财产遭受的损失。的损失。 3 3被保险机动车发生交通事故，致使受害人停业、停被保险机动车发生交通事故，致使受害人停业、停驶、停电、停水、停气、停产、通汛或者网络中断、驶、停电、停水、停气、停产、通汛或者网络中断、数据丢失、电压变化等造成的损失以及受害人财产因数据丢失、电压变化等造成的损失以及受害人财产因市场价格变动造成的贬值、修理后因价值降低造成的市场价格变动造成的贬值、修理后因价值降低造成的损失等其他

50、各种间接损失。损失等其他各种间接损失。 4 4因交通事故产生的仲裁或者诉讼费用以及其他相关因交通事故产生的仲裁或者诉讼费用以及其他相关费用。费用。活动四活动四明确机动车辆保险的保险金额和赔明确机动车辆保险的保险金额和赔偿限额偿限额 活动五活动五 明确机动车辆保险的保险金额和赔明确机动车辆保险的保险金额和赔偿限额偿限额 子活动子活动1 1 明确车辆损失险的保险金额明确车辆损失险的保险金额 车辆损失险的保险金额是保险人对投保车辆损失车辆损失险的保险金额是保险人对投保车辆损失险的机动车辆，在发生保险责任范围内的自然灾险的机动车辆，在发生保险责任范围内的自然灾害或意外事故造成损失时，给予赔偿的最高金额