（高职）项目三 任务4　掌握电子支付系统的应用ppt课件.pptx

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1、（高职）项目三 任务4掌握电子支付系统的应用ppt课件教育部高职高专教育专业教学改革试点建设项目21世纪高职高专精品教材电子商务专业网上支付与结算网上支付与结算（第五版）（第五版）主主 编编 蔡元萍蔡元萍 建 立 电 子 支 付 系 统建 立 电 子 支 付 系 统 认 识认 识 A T M 系 统系 统 了 解 了 解 P O S 系 统系 统 掌 握 电 子 支 付 系 统 的 应 用掌 握 电 子 支 付 系 统 的 应 用 学 会 使 用 拉 卡 拉 学 会 使 用 拉 卡 拉下一页下一页上一页上一页目目 录录01 任务解析【学习目标】【学习目标】知识目标知识目标了解电子支付系统的构成

2、和发展历程了解电子支付系统的构成和发展历程, ,熟熟悉悉ATMATM系统和系统和POSPOS系统流程系统流程, ,了解国内外电了解国内外电子支付系统的发展现状子支付系统的发展现状能力目标能力目标掌握电子支付系统功能掌握电子支付系统功能, ,掌握掌握ATMATM系统和系统和POSPOS系统的使用方法系统的使用方法具有利用银行卡在自动取款机或自动柜员机操具有利用银行卡在自动取款机或自动柜员机操作存款和转账等金融交易的能力作存款和转账等金融交易的能力, ,具有利用具有利用POSPOS系统进行商品交易、资金支付、转账等能力系统进行商品交易、资金支付、转账等能力技能目标技能目标 01 01 案例导入 0

3、3任务描述04 任务实施任下一页下一页上一页上一页目目 录录02 知识准备任务任务4 4掌握掌握电子支付系统的应用电子支付系统的应用 云闪付云闪付APPAPP于于20172017年年1212月月1111日诞生，时隔一年多后的日诞生，时隔一年多后的20192019年年1 1月月2222日，中日，中国银联官网发布消息称，云闪付国银联官网发布消息称，云闪付APPAPP累计注册用户快速突破累计注册用户快速突破1 1亿个，现已达到亿个，现已达到1.21.2亿个。目前，云闪付亿个。目前，云闪付APPAPP实现了老百姓衣食住行等线上线下主要支付场景实现了老百姓衣食住行等线上线下主要支付场景的全面覆盖，已在的

4、全面覆盖，已在9090多个城市公交、多个城市公交、2121个城市地铁、个城市地铁、1 0001 000多所高校校区、近多所高校校区、近6 0006 000家医院、家医院、5 5万家药店、万家药店、8 1008 100余家菜市场、超余家菜市场、超2020万家超市等各类便民场景万家超市等各类便民场景实现受理，累计建成近千个示范商圈和实现受理，累计建成近千个示范商圈和1 6001 600余个示范街区，实现了生活场景余个示范街区，实现了生活场景全覆盖。另外，云闪付全覆盖。另外，云闪付APPAPP不仅支持面对面扫码转账，还支持不仅支持面对面扫码转账，还支持APPAPP里转账到别里转账到别人银行卡；输入手

5、机号也能转账，如果对方也是云闪付人银行卡；输入手机号也能转账，如果对方也是云闪付APPAPP用户，可通过手机用户，可通过手机号自动识别出他接收账款的银行卡信息，实时到账，全程无手续费。号自动识别出他接收账款的银行卡信息，实时到账，全程无手续费。 01 案例导入 03任务描述04 任务实施任下一页下一页上一页上一页目目 录录02 02 知识准备1.1.电子汇兑系统的主要功能电子汇兑系统的主要功能 电子汇兑系统泛指行际间各种资金调拨作业系统，包括一般的资金调拨业务电子汇兑系统泛指行际间各种资金调拨作业系统，包括一般的资金调拨业务系统和清算作业系统。系统和清算作业系统。一般的资金调拨业务系统，如托收

6、系统用于行际之间的资金调拨；清算作业一般的资金调拨业务系统，如托收系统用于行际之间的资金调拨；清算作业系统用于行际间的资金清算。系统用于行际间的资金清算。电子汇兑系统是银行之间的资金转账系统，它的转账资金额度很大电子汇兑系统是银行之间的资金转账系统，它的转账资金额度很大, ,是电子是电子银行系统中最重要的系统。银行系统中最重要的系统。一、一、电子汇兑系统电子汇兑系统 01 案例导入 03任务描述04 任务实施任下一页下一页上一页上一页目目 录录02 02 知识准备 2.2.电子汇兑系统的类型电子汇兑系统的类型n这类系统主要提供通信服务,专为其成员金融机构传送同汇兑有关的各种信息。成员接收到这种

7、信息后,若同意处理,则将其转送到相应的资金调拨系统或清算系统内,再由后者进行各种必要的资金转账处理。u通信系统n这类系统是典型的汇兑作业系统,它们的功能较齐全。这类系统有的只提供资金调拨处理功能,有的还具有清算功能。u资金调拨系统u清算系统n这类系统主要提供清算处理。当汇入行接受汇出行委托,执行资金调拨处理,导致行际间发生借差或贷差时,若汇入行与汇出行之间无直接清算能力,则需委托另一个适当的清算系统进行处理。 01 案例导入 03任务描述04 任务实施任下一页下一页上一页上一页目目 录录02 02 知识准备全国电子联行系统是指运用现代化计算机网络及卫星通信技术处理全国联行全国电子联行系统是指运

8、用现代化计算机网络及卫星通信技术处理全国联行汇划清算业务的系统。它是目前运行在中国金融卫星通信网上的主要系统。汇划清算业务的系统。它是目前运行在中国金融卫星通信网上的主要系统。它的基本任务是在全国范围内实现有电子联行行号的行同异地资金划拨的账它的基本任务是在全国范围内实现有电子联行行号的行同异地资金划拨的账务往来处理，监督资金流动。具体来说，就是处理各个银行间及各自系统内务往来处理，监督资金流动。具体来说，就是处理各个银行间及各自系统内不同行处的资金汇划业务。它的特点是快、准、平、清、安全。它的运行缩不同行处的资金汇划业务。它的特点是快、准、平、清、安全。它的运行缩短了资金的在途时间，提高了资

9、金的利用率，对稳定金融秩序、减少支付风短了资金的在途时间，提高了资金的利用率，对稳定金融秩序、减少支付风险起了良好的作用，为央行制定和执行货币政策、进行宏观经济调控提供了险起了良好的作用，为央行制定和执行货币政策、进行宏观经济调控提供了技术保证。技术保证。【小知识】【小知识】 01 案例导入 03任务描述04 任务实施任下一页下一页上一页上一页目目 录录02 02 知识准备1.SWIFT1.SWIFT系统简介系统简介 SWIFTSWIFT系统是环球同业银行金融电讯协会系统是环球同业银行金融电讯协会(Society for Worldwide (Society for Worldwide Int

10、erbank Financial Telecommunication,SWIFT)Interbank Financial Telecommunication,SWIFT)为实现国际银行间金融为实现国际银行间金融业务处理自动化而开发的系统。业务处理自动化而开发的系统。SWIFTSWIFT是一个国际银行间非营利性的国际是一个国际银行间非营利性的国际合作组织合作组织, ,依据全世界各成员银行金融机构相互之间的共同利益依据全世界各成员银行金融机构相互之间的共同利益, ,按照工作按照工作关系将其所有成员组织起来关系将其所有成员组织起来, ,按比利时的法律制度登记注册按比利时的法律制度登记注册, ,总部设

11、在比利总部设在比利时的布鲁塞尔。时的布鲁塞尔。 二、二、封闭式网络的转账结算封闭式网络的转账结算 01 案例导入 03任务描述04 任务实施任下一页下一页上一页上一页目目 录录02 02 知识准备 SWIFTSWIFT网络是国际上最重要的金融通信网络之一。网络是国际上最重要的金融通信网络之一。 通过通过SWIFTSWIFT系统，可在全球范围内把原本互不往来的金融系统，可在全球范围内把原本互不往来的金融机构全部串联起来，进行信息交换。该系统主要提供通信服务机构全部串联起来，进行信息交换。该系统主要提供通信服务，专为其成员金融机构传送同汇兑有关的各种信息。成员接收，专为其成员金融机构传送同汇兑有关

12、的各种信息。成员接收到这种信息后，将其转送到相应的资金调拨业务系统或清算作到这种信息后，将其转送到相应的资金调拨业务系统或清算作业系统内，再由后者进行各种必要的资金转账处理。业系统内，再由后者进行各种必要的资金转账处理。【小知识】【小知识】 01 案例导入 03任务描述04 任务实施任下一页下一页上一页上一页目目 录录02 02 知识准备中国银行作为中国的外汇外贸商业银行于中国银行作为中国的外汇外贸商业银行于19831983年年2 2月加入月加入SWIFTSWIFT，成为中国第，成为中国第一家会员银行，一家会员银行，19851985年年5 5月，中国银行正式开通了月，中国银行正式开通了SWIF

13、TSWIFT业务。业务。中国金融体制改革后，中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行、中国中国金融体制改革后，中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行、中国交通银行也可开展外汇外贸业务，这几家商业银行也相继加入交通银行也可开展外汇外贸业务，这几家商业银行也相继加入SWIFTSWIFT，这个，这个时期是中国时期是中国SWIFTSWIFT业务发展的初级阶段，各行采用业务发展的初级阶段，各行采用ST200ST200单机，以单点形式与单机，以单点形式与SWIFTSWIFT系统连接，只限在各商业银行总行使用，收发的系统连接，只限在各商业银行总行使用，收发的SWIFTSWIFT报文需手工处理报文需手工处理

14、，SWIFTSWIFT收发报量小，缺少应用接口，手工处理多，使用业务范围小。收发报量小，缺少应用接口，手工处理多，使用业务范围小。【小知识】【小知识】 01 案例导入 03任务描述04 任务实施任下一页下一页上一页上一页目目 录录02 02 知识准备2.2.电子资金转账系统简介电子资金转账系统简介 FedwireFedwire系统是由美国联邦储备委员会管理与担保的资金转账服务系统，是美系统是由美国联邦储备委员会管理与担保的资金转账服务系统，是美国的第一个国家级电子支付系统，也是美国境内最大的资金调拨网络系统。国的第一个国家级电子支付系统，也是美国境内最大的资金调拨网络系统。这个系统可以接收和处

15、理各种形式的电子现金、电子信用卡和电子支票等，这个系统可以接收和处理各种形式的电子现金、电子信用卡和电子支票等，能够实时处理客户之间的资金转账，实时处理美国国内大额资金的划转业务能够实时处理客户之间的资金转账，实时处理美国国内大额资金的划转业务, ,并且可以逐笔清算资金。借助此系统，每天平均可以处理的资金及传送证券并且可以逐笔清算资金。借助此系统，每天平均可以处理的资金及传送证券的金额超过的金额超过1 1万亿美元，每笔金额平均为万亿美元，每笔金额平均为300300万美元，是可以实现最终清算的万美元，是可以实现最终清算的网络系统。网络系统。 01 案例导入 03任务描述04 任务实施任下一页下一

16、页上一页上一页目目 录录02 02 知识准备3.3.CHIPSCHIPS简介简介 由于由于SWIFTSWIFT系统只完成国际间支付结算指令信息的传递，因此真正进行资系统只完成国际间支付结算指令信息的传递，因此真正进行资金调拨还需要另外一套电子作业系统，这就是金调拨还需要另外一套电子作业系统，这就是CHIPSCHIPS。CHIPSCHIPS主要用来完成主要用来完成资金调拨，即资金的支付结算过程。资金调拨，即资金的支付结算过程。2020世纪世纪6060年代末，随着经济的快速发展，纽约地区资金调拨交易量迅速增年代末，随着经济的快速发展，纽约地区资金调拨交易量迅速增加。纽约清算所于加。纽约清算所于19

17、661966年研究建立了年研究建立了CHIPSCHIPS，并于，并于19701970年开始创立。年开始创立。CHIPS(Clearing House Interbank Payment SystemCHIPS(Clearing House Interbank Payment System，纽约清算所银行同，纽约清算所银行同业支付系统业支付系统) )，主要以世界金融中心美国纽约为资金结算地，具体完成资，主要以世界金融中心美国纽约为资金结算地，具体完成资金调拨即支付结算过程。金调拨即支付结算过程。 01 案例导入 03任务描述04 任务实施任下一页下一页上一页上一页目目 录录02 02 知识准备中

18、国工商银行就是通过开设在纽约的中国工商银行就是通过开设在纽约的CHIPSCHIPS成员银行的账户进行美元清算的。成员银行的账户进行美元清算的。例如例如, ,美国美洲银行的美国美洲银行的CHIPSCHIPS成员银行账号为成员银行账号为CP959CP959，SWIFTSWIFT银行的识别码为银行的识别码为BOFAUS3NBOFAUS3N，中国工商银行总行和全国其他分行在美国美洲银行开设，中国工商银行总行和全国其他分行在美国美洲银行开设6 6位数的位数的UIDUID代代号。在进行美元清算时，特别要注意查阅每年都更新的号。在进行美元清算时，特别要注意查阅每年都更新的CHIPSCHIPS手册资料。正确选

19、手册资料。正确选择每一家的清算代号，以便确保付款路线的质量和美元支付与清算的准确性。择每一家的清算代号，以便确保付款路线的质量和美元支付与清算的准确性。 01 案例导入 03任务描述04 任务实施任下一页下一页上一页上一页目目 录录02 02 知识准备1.1.基于信用卡的网上支付系统基于信用卡的网上支付系统 信用卡支付是美国等发达国家，人们进行日常消费的一种常用电子支付工信用卡支付是美国等发达国家，人们进行日常消费的一种常用电子支付工具具, ,信用卡可以在商场、饭店、车站等许多场所使用。它可采用刷卡记账信用卡可以在商场、饭店、车站等许多场所使用。它可采用刷卡记账、POSPOS机结账、机结账、A

20、TMATM提取现金等方式进行支付。提取现金等方式进行支付。信用卡支付与其他形式的支付相比，其优点是：信用卡使用简单方便，而信用卡支付与其他形式的支付相比，其优点是：信用卡使用简单方便，而且被全世界所广泛发行和接受，占有很大的市场份额。且被全世界所广泛发行和接受，占有很大的市场份额。 三、三、互联网开放式网络的转账结算互联网开放式网络的转账结算 01 案例导入 03任务描述04 任务实施任下一页下一页上一页上一页目目 录录02 02 知识准备2.2.电子现金网上支付系统电子现金网上支付系统 按其载体来划分按其载体来划分, ,目前电子现金主要包括两类目前电子现金主要包括两类: : 一类是币值存储在

21、一类是币值存储在ICIC卡上的电子钱包形式；卡上的电子钱包形式； 另一类则是以数据文件的形式存储在计算机的硬盘上。另一类则是以数据文件的形式存储在计算机的硬盘上。由此，电子现金网上支付系统包括电子钱包模式与纯数字现金模式两种。由此，电子现金网上支付系统包括电子钱包模式与纯数字现金模式两种。 三、三、互联网开放式网络的转账结算互联网开放式网络的转账结算 01 案例导入 03任务描述04 任务实施任下一页下一页上一页上一页目目 录录02 02 知识准备3.3.电子支票网上支付系统电子支票网上支付系统 目前，电子支票主要还是通过专用网络系统进行传输的，公共网络上使用目前，电子支票主要还是通过专用网络

22、系统进行传输的，公共网络上使用电子支票支付行为还较少。为了保证电子支票的安全传输和方便使用，国电子支票支付行为还较少。为了保证电子支票的安全传输和方便使用，国际金融机构为此建立了专用网络、设备、软件及一套完整的用户识别、标际金融机构为此建立了专用网络、设备、软件及一套完整的用户识别、标准报文、数据验证等规范化协议。准报文、数据验证等规范化协议。通过专用网络进行电子支票交换的方式已经较为完善，现在发展电子支票通过专用网络进行电子支票交换的方式已经较为完善，现在发展电子支票的主要问题是如何将电子支票结算系统扩展到的主要问题是如何将电子支票结算系统扩展到InternetInternet上。上。 三、

23、三、互联网开放式网络的转账结算互联网开放式网络的转账结算 01 案例导入 03任务描述04 任务实施任下一页下一页上一页上一页目目 录录02 02 知识准备4.4.中国国家现代化支付系统中国国家现代化支付系统 三、三、互联网开放式网络的转账结算互联网开放式网络的转账结算现代化支付现代化支付系统简介系统简介大额支付系统HVPS 小额支付系统BEPS 支票影像交换系统CIS （Cheque Image System）境内外币支付系统 CFXPS 电子商业汇票系统 ECDS 网上支付跨行清算系统 IBPS 01 案例导入 03任务描述04 任务实施任下一页下一页上一页上一页目目 录录02 02 知识

24、准备4.4.中国国家现代化支付系统中国国家现代化支付系统（1 1）现代化支付系统简介）现代化支付系统简介 大额实时支付系统。大额实时支付系统。大额实时支付系统简称大额支付系统（大额实时支付系统简称大额支付系统（HVPSHVPS），于），于20022002年年1010月月8 8日投产试运行，日投产试运行，20052005年年6 6月月2424日完成全国推广。该系统主要处理同城和异地的大额贷记支付业务和紧急的小额日完成全国推广。该系统主要处理同城和异地的大额贷记支付业务和紧急的小额贷记支付业务。大额支付系统采取逐笔实时发送方式处理支付业务，全额清算资金，贷记支付业务。大额支付系统采取逐笔实时发送方

25、式处理支付业务，全额清算资金，主要为银行业金融机构和金融市场提供快速、高效、安全、可靠的支付清算服务，是主要为银行业金融机构和金融市场提供快速、高效、安全、可靠的支付清算服务，是支持货币政策实施和维护金融稳定的重要金融基础设施。支持货币政策实施和维护金融稳定的重要金融基础设施。 01 案例导入 03任务描述04 任务实施任下一页下一页上一页上一页目目 录录02 02 知识准备4.4.中国国家现代化支付系统中国国家现代化支付系统（1 1）现代化支付系统简介）现代化支付系统简介 小额实时支付系统。小额实时支付系统。小额批量支付系统简称小额支付系统（小额批量支付系统简称小额支付系统（BEPSBEPS

26、），于），于20052005年年1111月月2828日投产试运行，日投产试运行，20062006年年6 6月月2626日完成全国推广。该系统主要处理同城和异地纸凭证截留的借记支付业务以及每笔日完成全国推广。该系统主要处理同城和异地纸凭证截留的借记支付业务以及每笔金额在规定金额起点以下的小额贷记支付业务。小额支付系统采取批量发送支付指令，金额在规定金额起点以下的小额贷记支付业务。小额支付系统采取批量发送支付指令，轧差净额清算资金，主要为社会提供低成本、大业务量的支付清算服务。据央行发布的轧差净额清算资金，主要为社会提供低成本、大业务量的支付清算服务。据央行发布的20182018年第四季度支付体系

27、运行总体情况，年第四季度支付体系运行总体情况，20182018年第四季度我国小额批量支付系统处年第四季度我国小额批量支付系统处理业务理业务6.016.01亿笔，金额亿笔，金额10.5810.58万亿元，笔数同比下降万亿元，笔数同比下降2.20%2.20%，金额同比上升，金额同比上升27.18%27.18%。日均。日均处理业务处理业务653.51653.51万笔，金额万笔，金额1 150.351 150.35亿元。亿元。 01 案例导入 03任务描述04 任务实施任下一页下一页上一页上一页目目 录录02 02 知识准备中国现代化支中国现代化支付系统的功能付系统的功能支持跨行支付清算支持货币政策的

28、实施支持货币市场的资金清算适度集中管理清算账户有利于商业银行流动性管理支付风险防范和控制机制（2 2）中国现代化支付系统的功能）中国现代化支付系统的功能 01 案例导入 03任务描述04 任务实施任下一页下一页上一页上一页目目 录录02 02 知识准备四、四、新兴的电子支付系统简介新兴的电子支付系统简介1.1.电话支付系统电话支付系统 电话支付是电子支付的一种线下实现形式，是指消费者使用电电话支付是电子支付的一种线下实现形式，是指消费者使用电话话( (固定电话、手机、小灵通固定电话、手机、小灵通) )或其他类似电话的终端设备，通或其他类似电话的终端设备，通过银行系统就能从个人银行账户里直接完成

29、付款的方式。过银行系统就能从个人银行账户里直接完成付款的方式。电话支付终端是一台集刷卡槽、交易快捷键和显示屏于一体的电话支付终端是一台集刷卡槽、交易快捷键和显示屏于一体的电话机电话机, ,用户只需一条固定电话线用户只需一条固定电话线, ,在安装终端开通业务后在安装终端开通业务后, ,即即可足不出户进行刷卡缴费、商品订购、自助金融等。可足不出户进行刷卡缴费、商品订购、自助金融等。 01 案例导入 03任务描述04 任务实施任下一页下一页上一页上一页目目 录录02 02 知识准备中国银联于中国银联于20192019年年1212月发布实施了中国银联支付终端安全技术规范（简月发布实施了中国银联支付终端

30、安全技术规范（简称称“UPTS 3.0”“UPTS 3.0”），其中第），其中第4 4部分部分“电话支付终端规范电话支付终端规范”明确要求，对所有明确要求，对所有接入银联网络的电话支付终端执行严格的认证审核。该规范根据电话支付终接入银联网络的电话支付终端执行严格的认证审核。该规范根据电话支付终端产品适用的环境及功能不同，将电话支付终端产品分为端产品适用的环境及功能不同，将电话支付终端产品分为型和型和型两种不型两种不同认证种类。同认证种类。型终端建议用于家庭场所，型终端建议用于家庭场所，型终端建议用于有人值守的小区物业和便民型终端建议用于有人值守的小区物业和便民点、单位办公室、无集中收银的商品批

31、发市场。点、单位办公室、无集中收银的商品批发市场。该规范对电话支付终端的安该规范对电话支付终端的安全要求尤为重视。全要求尤为重视。 01 案例导入 03任务描述04 任务实施任下一页下一页上一页上一页目目 录录02 02 知识准备以发展的眼光来看，电话支付业务具有很大的潜力，但目前存在一些问题，以发展的眼光来看，电话支付业务具有很大的潜力，但目前存在一些问题，主要体现在如下几个方面：主要体现在如下几个方面： （1 1）应用内容有待丰富。）应用内容有待丰富。电话支付目前的应用相对缺乏，除自助金融业务、水电等传统支付业务外，电话支付目前的应用相对缺乏，除自助金融业务、水电等传统支付业务外，有特色的

32、、能吸引用户使用的业务不多，不能有效满足用户需要。因此需要有特色的、能吸引用户使用的业务不多，不能有效满足用户需要。因此需要引入有吸引力的引入有吸引力的SPSP（指移动互联网服务内容应用服务的直接提供者，负责根（指移动互联网服务内容应用服务的直接提供者，负责根据用户的要求开发和提供适合手机用户使用的服务），丰富应用内容，吸引据用户的要求开发和提供适合手机用户使用的服务），丰富应用内容，吸引用户使用，大力拓展电话支付应用。用户使用，大力拓展电话支付应用。 01 案例导入 03任务描述04 任务实施任下一页下一页上一页上一页目目 录录02 02 知识准备 （2 2）业务规模需进一步扩大。）业务规模

33、需进一步扩大。对普通用户来说，电话支付还是一种新兴的支付方式。应通过营销模式创新对普通用户来说，电话支付还是一种新兴的支付方式。应通过营销模式创新和业务模式创新，从业务品牌、应用拓展、市场细分、渠道发展、终端促销和业务模式创新，从业务品牌、应用拓展、市场细分、渠道发展、终端促销推广等多个角度推动业务发展，扩大业务规模。推广等多个角度推动业务发展，扩大业务规模。另外，可以通过电信运营商和金融机构的客户资源，细分用户群，明确业务另外，可以通过电信运营商和金融机构的客户资源，细分用户群，明确业务需求，发展潜在用户，并通过对每月用户消费数据进行分析，采取措施提高需求，发展潜在用户，并通过对每月用户消费

34、数据进行分析，采取措施提高用户业务使用频率。用户业务使用频率。 01 案例导入 03任务描述04 任务实施任下一页下一页上一页上一页目目 录录02 02 知识准备 （3 3）盈利模式的探讨。）盈利模式的探讨。目前各方的利润主要来自通信费用、功能使用费、代理佣金、银行卡手续费目前各方的利润主要来自通信费用、功能使用费、代理佣金、银行卡手续费等几个方面。而用户使用电话支付业务需要特定的电话支付终端，业务发展等几个方面。而用户使用电话支付业务需要特定的电话支付终端，业务发展初期的业务运营成本包括终端补贴、平台建设、运营维护、宣传营销等。这初期的业务运营成本包括终端补贴、平台建设、运营维护、宣传营销等

35、。这就需要在扩大用户规模、增加规模效益的同时，探讨电话支付业务新的盈利就需要在扩大用户规模、增加规模效益的同时，探讨电话支付业务新的盈利模式，努力控制运营成本，拓宽盈利渠道。模式，努力控制运营成本，拓宽盈利渠道。 01 案例导入 03任务描述04 任务实施任下一页下一页上一页上一页目目 录录02 02 知识准备2.2.移动支付移动支付 随着几年来国内移动支付行业的快速发展，随着几年来国内移动支付行业的快速发展，扫码支付、云闪付、刷脸支付等已基本替扫码支付、云闪付、刷脸支付等已基本替代现金交易，移动支付更被称为代现金交易，移动支付更被称为“中国的新四大发明之一中国的新四大发明之一”。艾媒咨询的数

36、据显示，中国移动支付交易规模持续增长，艾媒咨询的数据显示，中国移动支付交易规模持续增长，20182018年移动支付交易额为年移动支付交易额为277.4277.4万亿元，万亿元，20192019年前年前3 3个季度交易额达个季度交易额达252.2252.2万亿元。预计中国移动支付用户规模在万亿元。预计中国移动支付用户规模在20192019年突破年突破7 7亿人，达到亿人，达到7.337.33亿人，亿人，20202020年有望达到年有望达到7.907.90亿人。目前亿人。目前5G5G商业化应用已逐商业化应用已逐渐提上日程，移动支付发展的技术环境正在发生变化，渐提上日程，移动支付发展的技术环境正在发

37、生变化，5G+5G+物联网的时代即将来临。技物联网的时代即将来临。技术更替的背景下，移动支付将迎来升级发展，包括支付场景、交互模式、支付效率、术更替的背景下，移动支付将迎来升级发展，包括支付场景、交互模式、支付效率、商业化探索将实现全面升级。商业化探索将实现全面升级。 01 案例导入 03任务描述04 任务实施任下一页下一页上一页上一页目目 录录02 02 知识准备移动支付移动支付（mobile paymentmobile payment，简称，简称M-PaymentM-Payment）是使用移动设备通过无线方式完成支付行）是使用移动设备通过无线方式完成支付行为的一种新型的支付方式。移动支付所

38、使用的移动终端可以是手机、为的一种新型的支付方式。移动支付所使用的移动终端可以是手机、PDAPDA、移动、移动PCPC等。等。移动支付和手机支付还是有一些区别的，移动支付大于手机支付。移动支付和手机支付还是有一些区别的，移动支付大于手机支付。（1 1）移动支付的主要类型。）移动支付的主要类型。 移动支付按照金额来分，可分为宏支付和微支付。移动支付按照金额来分，可分为宏支付和微支付。宏支付宏支付是指比较大金额的，比如银行的转账、买一千多块钱的衣服等都属于宏支付。宏支是指比较大金额的，比如银行的转账、买一千多块钱的衣服等都属于宏支付。宏支付注重的是安全性而非便利性，可以多输入一些密码，但是安全性最

39、重要。付注重的是安全性而非便利性，可以多输入一些密码，但是安全性最重要。微支付微支付是金额比较小的，比如买一杯咖啡，还比如坐公交都是典型的微支付。微支付注重是金额比较小的，比如买一杯咖啡，还比如坐公交都是典型的微支付。微支付注重的是优先便利性而非安全性。的是优先便利性而非安全性。 01 案例导入 03任务描述04 任务实施任下一页下一页上一页上一页目目 录录02 02 知识准备 根据支付者和消费者之间的距离，把移动支付分为远程支付和现场支付根据支付者和消费者之间的距离，把移动支付分为远程支付和现场支付现场支付：现场支付：“刷刷”手机。手机。现场支付是指消费者在购买商品或服务时，即时通过手机向商

40、家进行支付，支付现场支付是指消费者在购买商品或服务时，即时通过手机向商家进行支付，支付的处理在现场进行，并且是在线下进行的，不需要使用移动网络，支付完毕，消的处理在现场进行，并且是在线下进行的，不需要使用移动网络，支付完毕，消费者即可得到商品或服务。手机支付实际上是取代了现金支付和刷卡支付，消费费者即可得到商品或服务。手机支付实际上是取代了现金支付和刷卡支付，消费者只需刷手机即可。目前，主流的技术是者只需刷手机即可。目前，主流的技术是NFCNFC技术，手机终端需要内置技术，手机终端需要内置NFCNFC芯片，芯片，并且植入用户信息、银行卡卡号等信息，这样消费者就可以像刷银行卡一样刷手并且植入用户

41、信息、银行卡卡号等信息，这样消费者就可以像刷银行卡一样刷手机了。当然，这需要商家具备兼容的读卡器，即我们经常说的机了。当然，这需要商家具备兼容的读卡器，即我们经常说的POSPOS机。公交车收机。公交车收费是典型的现场支付，公交车上的车载费是典型的现场支付，公交车上的车载POSPOS机就是公交公司的收费点。现场支付机就是公交公司的收费点。现场支付的使用场所通常是商场、超市、便利店、公交车等。的使用场所通常是商场、超市、便利店、公交车等。 01 案例导入 03任务描述04 任务实施任下一页下一页上一页上一页目目 录录02 02 知识准备 根据支付者和消费者之间的距离，可以把移动支付分为远程支付和现

42、场支付。根据支付者和消费者之间的距离，可以把移动支付分为远程支付和现场支付。远程支付：远程支付：“动动”手指。手指。远程支付是指消费者用手机进行支付时，支付的处理是在远程的服务器中进行的，支远程支付是指消费者用手机进行支付时，支付的处理是在远程的服务器中进行的，支付的信息需要通过移动网络传送到远程服务器中才可完成支付过程。消费者在购买商付的信息需要通过移动网络传送到远程服务器中才可完成支付过程。消费者在购买商品时，可以用短信、品时，可以用短信、WAPWAP或客户端的方式将支付信息传递到支付平台的后台服务器，或客户端的方式将支付信息传递到支付平台的后台服务器，支付平台会在银行账户中扣除相应的费用

43、，并且向商家发出支付确认信息，商家再向支付平台会在银行账户中扣除相应的费用，并且向商家发出支付确认信息，商家再向使用者确认，这样一次支付就完成了。远程支付包括水、电等公用事业缴费。使用者确认，这样一次支付就完成了。远程支付包括水、电等公用事业缴费。 01 案例导入 03任务描述04 任务实施任下一页下一页上一页上一页目目 录录02 02 知识准备(2)(2)移动支付的特点移动支付的特点支付灵活便捷。支付灵活便捷。用户只要申请了移动支付功能用户只要申请了移动支付功能, ,便可足不出户完成整个支付与结算过程。便可足不出户完成整个支付与结算过程。交易时间成本低，可以减少往返银行的交通时间和支付处理时

44、间。交易时间成本低，可以减少往返银行的交通时间和支付处理时间。有利于调整价值链，优化产业资源布局。有利于调整价值链，优化产业资源布局。移动支付不仅可以为移动运营商带来增值收益移动支付不仅可以为移动运营商带来增值收益, ,也可以为金融系统带来中间也可以为金融系统带来中间业务收入。业务收入。 01 案例导入 03任务描述04 任务实施任下一页下一页上一页上一页目目 录录02 02 知识准备虽然我国在电子支付方面设立虽然我国在电子支付方面设立有相关的法律法规，比如非有相关的法律法规，比如非金融机构支付服务管理办法金融机构支付服务管理办法电子签名法电子银行业电子签名法电子银行业务管理办法中国金融移动务

45、管理办法中国金融移动支付系列技术标准等，但在支付系列技术标准等，但在现实中面临着执行操作困难、现实中面临着执行操作困难、约束力不足等问题，发挥的作约束力不足等问题，发挥的作用也极其有限用也极其有限(3)(3)移动支付存在的主要问题移动支付存在的主要问题移动支付产业链的协调。移动支付产业链的协调。移动运营商与银行部门移动运营商与银行部门是两个系统是两个系统, ,如果要完成如果要完成两个系统之间的融合两个系统之间的融合, ,将将是很困难的事情。移动是很困难的事情。移动运营商与银行之间的融运营商与银行之间的融合问题阻碍手机支付的合问题阻碍手机支付的发展。发展。信用制度问题。信用制度问题。移动支付就是

46、将手机变成移动支付就是将手机变成“手机卡手机卡+ +信用卡信用卡”,”,由于由于使用环境的多变和使用频使用环境的多变和使用频繁繁, ,丢失、泄密的几率大丢失、泄密的几率大大增加大增加, ,因此移动支付的因此移动支付的风险也高于普通信用卡。风险也高于普通信用卡。法规标准实施困难。法规标准实施困难。 01 案例导入 03任务描述04 任务实施任下一页下一页上一页上一页目目 录录02 02 知识准备随着电子支付的发展，支付手段的电子化和移动化是不可避免的，是必然的。移动随着电子支付的发展，支付手段的电子化和移动化是不可避免的，是必然的。移动支付将移动的便携性和电子支付的自主性结合，庞大的移动用户和银

47、行卡用户为移支付将移动的便携性和电子支付的自主性结合，庞大的移动用户和银行卡用户为移动支付的发展提供了良好的基础，因此移动支付所蕴藏的市场潜力巨大。动支付的发展提供了良好的基础，因此移动支付所蕴藏的市场潜力巨大。20092009年年5 5月月2626日，电信运营商正式推出日，电信运营商正式推出“移动支付移动支付”业务，到目前移动支付产品从传统远程支业务，到目前移动支付产品从传统远程支付、二维码支付、付、二维码支付、NFCNFC近场支付发展到刷脸支付、声波支付等。近场支付发展到刷脸支付、声波支付等。支付方式也形成了店支付方式也形成了店内支付、在线支付、运营商代收费、移动内支付、在线支付、运营商代

48、收费、移动POSPOS机支付以及电子钱包支付等多元化的格机支付以及电子钱包支付等多元化的格局。人们在日常生活中使用移动支付的习惯已经养成，第三方移动支付渗透率达到局。人们在日常生活中使用移动支付的习惯已经养成，第三方移动支付渗透率达到较高水平，市场成倍增长的时代结束，正式步入稳步发展阶段。目前，移动支付企较高水平，市场成倍增长的时代结束，正式步入稳步发展阶段。目前，移动支付企业正积极布局海外市场，中国移动支付将引领全球支付的发展。业正积极布局海外市场，中国移动支付将引领全球支付的发展。 01 案例导入 0 03 3 任务描述04 任务实施任下一页下一页上一页上一页目目 录录02 知识准备电子支

49、付系统是实现网上支付的基础，电子支付系统的发展方向是兼电子支付系统是实现网上支付的基础，电子支付系统的发展方向是兼容多种支付工具，但目前的各种支付工具之间存在较大差异，分别有容多种支付工具，但目前的各种支付工具之间存在较大差异，分别有自己的特点和运作模式，适用于不同的交易过程。自己的特点和运作模式，适用于不同的交易过程。如何通过小额支付系统收取公用事业费和公益性费用？如何通过小额支付系统收取公用事业费和公益性费用？ 01 案例导入 03 任务描述04 04 任务实施下一页下一页上一页上一页目目 录录02 知识准备 步骤步骤 1 1 了解公共事业费和公益性费用范围。了解公共事业费和公益性费用范围

50、。公用事业收费是指与水、电、煤气、电话等公用事业服务相关费用的收公用事业收费是指与水、电、煤气、电话等公用事业服务相关费用的收取。取。公益性收费是指养老保险、失业保险、生育保险、工伤保险和医疗公益性收费是指养老保险、失业保险、生育保险、工伤保险和医疗统筹等社会保障资金的收取。统筹等社会保障资金的收取。这两类收费都与我们日常生活密切相关。这两类收费都与我们日常生活密切相关。公用事业收费和公益性收费业务可以通过小额支付系统办理。公用事业收费和公益性收费业务可以通过小额支付系统办理。 01 案例导入 03 任务描述04 04 任务实施下一页下一页上一页上一页目目 录录02 知识准备 步骤步骤2 2收