（高职）项目七任务5了解企业银行系统ppt课件.pptx

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1、（高职）项目七 任务5 了解企业银行系统ppt课件教育部高职高专教育专业教学改革试点建设项目21世纪高职高专精品教材电子商务专业网上支付与结算网上支付与结算（第五版）（第五版）主主 编编 蔡元萍蔡元萍 认 识认 识 网 上 银 行网 上 银 行 辨 识 网 上 银 行 与 传 统 银 行辨 识 网 上 银 行 与 传 统 银 行掌 握掌 握 网 上 银 行 风 险 的 控 制网 上 银 行 风 险 的 控 制了 解 家 居 银 行 系 统了 解 家 居 银 行 系 统了 解 企 业 银 行 系 统了 解 企 业 银 行 系 统下一页下一页上一页上一页目目 录录01 任务解析【项目导入】【项目导

2、入】 网上银行作为科技创新和金融创新相结合的产物，在金融全球网上银行作为科技创新和金融创新相结合的产物，在金融全球化条件下，网上银行突破时空限制，可以在全天化条件下，网上银行突破时空限制，可以在全天24小时内连续运行，小时内连续运行，只要用户有合适的工具，就可以随时随地通过只要用户有合适的工具，就可以随时随地通过ATM、电话、手机、电话、手机、电脑终端等各种方式来享受银行服务和产品。和传统银行业务相比，电脑终端等各种方式来享受银行服务和产品。和传统银行业务相比，网上银行可以提供原来所无法提供的服务。但如果我们忘记带银行网上银行可以提供原来所无法提供的服务。但如果我们忘记带银行卡，还能够取在银行

3、取出钱么？卡，还能够取在银行取出钱么？下一页下一页上一页上一页目目 录录01 任务解析【学习目标】【学习目标】知识目标知识目标了解网上银行的产生、网上银行的发展模式了解网上银行的产生、网上银行的发展模式, ,了解网上了解网上银行的类型银行的类型, ,了解网上银行的风险与管理措施了解网上银行的风险与管理措施, ,理解并掌理解并掌握家居银行与企业银行的含义握家居银行与企业银行的含义, ,掌握家居银行与企业银掌握家居银行与企业银行的业务行的业务, ,掌握网上银行与传统银行的区别。掌握网上银行与传统银行的区别。能力目标能力目标掌握家居银行、企业银行的使用掌握家居银行、企业银行的使用, ,掌握金融掌握金

4、融call centercall center的使用方法的使用方法, ,能够熟练使用家居银行与企业银行的网上能够熟练使用家居银行与企业银行的网上服务。服务。具有家居银行、企业银行系统操作的基本能力具有家居银行、企业银行系统操作的基本能力, ,具有一具有一定的防范银行业务风险的能力。定的防范银行业务风险的能力。技能目标技能目标 01 01 知识链接02 任务解析03 任务实施任下一页下一页上一页上一页目目 录录任务任务5 5 了解企业银行系统了解企业银行系统扫一扫扫一扫 看视频看视频 01 01 知识链接02 任务解析03 任务实施任下一页下一页上一页上一页目目 录录企业银行发展的早期企业银行发

5、展的早期,银行需要在客户处安装电子银行系统的终端设银行需要在客户处安装电子银行系统的终端设备备,并通过专有通讯线路与银行主机连接起来。由于企业银行服务类并通过专有通讯线路与银行主机连接起来。由于企业银行服务类型千差万别型千差万别,不仅种类繁杂不仅种类繁杂,而且变化频率高而且变化频率高,费用成本高费用成本高,因此使得企因此使得企业银行的发展受到限制。直到业银行的发展受到限制。直到Internet技术的发展技术的发展,企业银行通过互联企业银行通过互联网与银行相连网与银行相连,能够方便、高效地完成各项金融服务活动能够方便、高效地完成各项金融服务活动,企业银行才企业银行才得到了广泛的发展与应用。得到了

6、广泛的发展与应用。 01 01 知识链接02 任务解析03 任务实施任下一页下一页上一页上一页目目 录录1.1.企业银行概述企业银行概述企业银行是企业在经营过程中通过银行完成资金往来的电子服务系统,它的服务对象主要是大中型企业以及包括政府机构在内的具有法人身份的组织企业银行拉近了客户与银行的距离,使客户在办公室就可以享受到银行的服务,有利于银行稳定公司存款和吸引客户,更好地服务于客户。 01 01 知识链接02 任务解析03 任务实施任下一页下一页上一页上一页目目 录录 网上企业银行系统是指将单位客户的计算机通过通讯网络与银行的计算机相连接,用电子指令信息来完成客户在银行指定下的信息查询、款项

7、收付等过程。简单而言,建立网上企业银行后,单位客户可在与企业银行系统联网的电脑上,办理账户查询、外币账户查询业务及各种会计信息和人民币账户支票、汇票、本票、电汇、信汇等结算。 01 01 知识链接02 任务解析03 任务实施任下一页下一页上一页上一页目目 录录2.2.企业银行的服务方式企业银行的服务方式（1 1）按是否发生交易活动划分）按是否发生交易活动划分 金融交易服务内容包括EDI电子转账交易、非EDI电子转账交易、整批转账类交易、账务查询类交易、通知类交易、申请类交易; 信息增值服务内容主要有金融电子布告栏和银行业务及新产品介绍等。 01 01 知识链接02 任务解析03 任务实施任下一

8、页下一页上一页上一页目目 录录（2 2）按服务方式划分）按服务方式划分 13脱机查询业务联机交易业务联机信息服务2对下载到本地的历史交易数据、利率、牌价等进行查询：按时间查询历史交易明细；按金额查询历史交易明细；按摘要查询历史交易明细。操作员选择输入需要查询的条件，将查询的请求发到银行的客户端系统主机，然后再与业务主机通信，得到查询的结果后，将数据传回客户端。主管级别的操作员选择允许的联机结算功能，输入各交易要素以及支付密码，将交易的请求经网络传送到银行主机。经支付密码校验后，再将交易请求传到企业业务系统，进行企业业务的账务处理，最后将结果传到客户端。 01 01 知识链接02 任务解析03

9、任务实施任下一页下一页上一页上一页目目 录录（3 3）按价值链上的服务对象划分）按价值链上的服务对象划分 1)资金管理,主要包括资金回收、资金流向侦测、资金控管、财务调理、资金调拨等。 2)财务管理,包括股票承销、发行公债、财务计划、信用分析等。 3)商务管理,包括信用证、押汇、托收等。 4)顾客服务,包括国内外存款、国内外放款、人事管理、提供信息等。 5)办公室管理。 6)投资银行业务服务,包括投资经纪人、兼并与收购业务等。 01 01 知识链接02 任务解析03 任务实施任下一页下一页上一页上一页目目 录录3.3.企业银行的业务企业银行的业务网上企业银行业务仅面向网上银行系统的开户注册用户

10、，所有数据均经过加密后才在网上传输。网上企业银行系统在用户进入网上企业银行时，设置了登录密码及附加密码，用户每次进入网上企业银行时，系统都会自动生成一个附加密码，供下次登录时使用，即用户每次进入网上企业银行的附加密码都是不一样的。 01 01 知识链接02 任务解析03 任务实施任下一页下一页上一页上一页目目 录录3.3.企业银行的业务企业银行的业务(1)(1)账务查询账务查询 余额查询服务。历史交易查询服务。汇款信息查询服务。对公账户实时查询服务。国际结算业务网上查询服务。(2)(2)内部转账。内部转账。 用于某家网络银行开户的本行账户之间的资金划拨。 (3)(3)对外支付。对外支付。用于向

11、在某网络银行或其他银行开户的其他公司付款。 (4)(4)活期定期存款互转。活期定期存款互转。将活期存款账户中暂时闲置的资金转为定期存款;将定期存款转为活期存款;对于办理存款业务权限较低的公司,可随时将定期存款转为活期存款,包括提前支取、到期支取。 01 01 知识链接02 任务解析03 任务实施任下一页下一页上一页上一页目目 录录3.3.企业银行的业务企业银行的业务(5)(5)工资发放。工资发放。用于向本公司员工发放工资。 (6)(6)信用管理。信用管理。查询在某网络银行发生的信用情况。 (7)(7)公司账务查询和信用查询。公司账务查询和信用查询。集团或总公司可根据协议查看子公司的账务信息和信

12、用情况。 (8)(8)网上信用证。网上信用证。提供网上申请开立国内信用证和网上查询、打印来证功能。 (9)(9)金融信息查询。金融信息查询。提供实时证券行情、利率、汇率、国际金融等丰富多彩的金融信息;银行信息通知;银行通过“留言板”将信息通知特定客户,如定期存款到期通知、贷款到期通知、开办新业务通知、利率变动通知等。 01 01 知识链接02 任务解析03 任务实施任下一页下一页上一页上一页目目 录录4.4.企业银行系统结构企业银行系统结构客户机前台子系统 银行端后台业务处理子系统支付密码管理子系统通信子系统保密子系统企业银行系统结构 01 01 知识链接02 任务解析03 任务实施任下一页下

13、一页上一页上一页目目 录录5.5.企业银行实例企业银行实例中国工商银行企业网上银行是指中国工商银行以互联网为媒介中国工商银行企业网上银行是指中国工商银行以互联网为媒介, ,为企业或同为企业或同业机构提供的自助金融服务。目前业机构提供的自助金融服务。目前, ,中国工商银行企业网上银行能为中小企中国工商银行企业网上银行能为中小企业、集团企业、金融机构、社会团体和行政事业单位提供以下服务业、集团企业、金融机构、社会团体和行政事业单位提供以下服务: : (1)账户管理。(2)收款业务。(3)付款业务。(4)集团理财。 (5)信用证业务。(6)贷款业务。(7)投资理财。(8)贵宾室。 (9)代理行业务。

14、(10)企业年金。(11)客户服务。03 任务实施01 知识链接 02 02 任务解析下一页下一页上一页上一页目目 录录 面对网上银行的快速发展，企业在进行网上银行业务时经常会出现，公司账户银行取现要排队，节假日无法办理对公取现，柜台办理结算需携带印鉴，对公账户无法跨行取款，常常需要多次填写支票等多种情况。 张先生是某连锁店店长，连锁门店须每日将销售货款及时上缴公司总部，并上报营业收入进行对账，因而需每日将现金存入公司账户，但由于门店距离银行营业网点较远，且每日柜面排队等候时间都在1小时以上，而附近的柜员机只能办理个人客户业务，张先生每天奔波于门店、银行之间，倍感辛劳。那么如何更好的应用单位账

15、户，并办理相关业务呢？那么如何更好的应用单位账户，并办理相关业务呢？01 01 知识链接02 02 任务解析03 03 任务实施下一页下一页上一页上一页目目 录录步骤步骤1 1 了解单位结算卡。了解单位结算卡。单位结算卡面向银行单位客户发行，客户凭卡及密码（或密码和附加支付密码）可在营业网点柜面及ATM、POS等自助渠道办理业务。单位结算卡具有身份识别、转账汇兑、现金存取、信息报告、投资理财等功能。客户可在不同的渠道（包括：柜面、自助终端等）办理支付结算业务，在柜面办理支付结算业务时，以核验密码（或附加支付密码）方式替代传统的印鉴核验，无需提交支付票据和加盖预留印鉴。01 01 知识链接02

16、02 任务解析03 03 任务实施下一页下一页上一页上一页目目 录录步骤步骤2 2 单位结算卡业务办理流程（以交通银行为例）单位结算卡业务办理流程（以交通银行为例）交通银行“单位结算卡”是目前单位账户结算功能的补充，具有身份识别、现金存取款、转账、信息查询、POS消费等功能。单位办理“单位结算卡”后，在交通银行柜面办理结算业务时免盖印章、免填单据，凭单位结算卡即可办理存取款等业务。每张单位结算卡签约时均可设定取款、转帐、消费的权限或限额，确保单位结算安全、便捷。可一卡多户、一户多卡，不受时间和空间的限制，实现单位账户724小时交易，支付结算效率将大幅提升，更方便单位账户和资金的管理。01 01

17、 知识链接02 02 任务解析03 03 任务实施下一页下一页上一页上一页目目 录录1.签订协议。单位企业与交通银行签订单位结算卡服务协议。2.网点签约。到交通银行网点柜面办理单位结算卡开销卡、签约等业务。3.办理业务。持单位结算卡至交通银行网点柜面、ATM、交通自助通等自助设备或境内任意一台贴有“银联”标识的ATM和特约商户办理现金存取、支取和采购、查询等业务。4.开通单位银行结算账号网上支付。（1）通过银行柜面或企业网银，签署交通银行单位结算卡网上支付业务开通协议。（2）申请开通单位结算卡网上支付功能。通过柜面申请开通的，还需同步提交加盖单位公章的交通银行单位结算卡业务结算申请书。01 0

18、1 知识链接02 02 任务解析03 03 任务实施下一页下一页上一页上一页目目 录录利用网上银行进行业务申请。填写单位银行账号在线申请表。下一页下一页上一页上一页目目 录录01 任务解析网上银行是网络经济时代的一个新兴术语网上银行是网络经济时代的一个新兴术语,是银行电子化的高级是银行电子化的高级阶段阶段,方便了银行借助网络特别是方便了银行借助网络特别是Internet提供多种服务提供多种服务,网上银行网上银行主要有企业网上银行和个人网上银行与纯网上银行和以传统银行主要有企业网上银行和个人网上银行与纯网上银行和以传统银行拓展网上业务为基础的网上银行两种分类形式。网上银行与传统拓展网上业务为基础

19、的网上银行两种分类形式。网上银行与传统银行相比存在组织结构、业务组织形式、经营与管理模式的差异银行相比存在组织结构、业务组织形式、经营与管理模式的差异,网上银行有区别于传统银行的显著的经济特征。网上银行除了具网上银行有区别于传统银行的显著的经济特征。网上银行除了具有传统银行的风险外有传统银行的风险外,还具有网上银行特有的风险还具有网上银行特有的风险,所以要加强网所以要加强网上银行的风险管理。上银行的风险管理。下一页下一页上一页上一页目目 录录01 任务解析一、核心概念一、核心概念1.企业网上银行企业网上银行 2.个人网上银行个人网上银行 3.家居银行家居银行 二、简答题二、简答题1.家居银行的

20、服务功能是什么家居银行的服务功能是什么? 2.网上银行产生的原因是什么网上银行产生的原因是什么? 3.传统银行与网上银行的业务优劣势分别是什么传统银行与网上银行的业务优劣势分别是什么? 4.网上企业银行的优点是什么网上企业银行的优点是什么? 三、技能题三、技能题1.熟悉掌握招商银行一卡通的网上银行开通流程。熟悉掌握招商银行一卡通的网上银行开通流程。2.熟悉掌握招商银行信用卡的网上银行开通流程。熟悉掌握招商银行信用卡的网上银行开通流程。下一页下一页上一页上一页目目 录录01 任务解析 小王开通了招商银行的个人网上银行业务小王开通了招商银行的个人网上银行业务,准备进行网上购物准备进行网上购物,但是不清楚支付卡的网上支付和一卡通的网上支付究竟是什么但是不清楚支付卡的网上支付和一卡通的网上支付究竟是什么关系。请根据本章所学过的知识关系。请根据本章所学过的知识,帮助小王理解二者的关系。帮助小王理解二者的关系。下一页下一页上一页上一页目目 录录01 任务解析登录互联网完成以下实训操作登录互联网完成以下实训操作:熟悉网上银行熟悉网上银行“个人银行专业版个人银行专业版”与与“大众版大众版”的区别。的区别。 01 任务解析