（高职）项目七任务1　认识网上银行ppt课件.pptx

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1、（高职）项目七 任务1认识网上银行ppt课件教育部高职高专教育专业教学改革试点建设项目21世纪高职高专精品教材电子商务专业网上支付与结算网上支付与结算（第五版）（第五版） 认 识认 识 网 上 银 行网 上 银 行 辨 识 网 上 银 行 与 传 统 银 行辨 识 网 上 银 行 与 传 统 银 行掌 握掌 握 网 上 银 行 风 险 的 控 制网 上 银 行 风 险 的 控 制了 解 家 居 银 行 系 统了 解 家 居 银 行 系 统了 解 企 业 银 行 系 统了 解 企 业 银 行 系 统下一页下一页上一页上一页目目 录录01 任务解析【项目导入】【项目导入】 网上银行作为科技创新和金

2、融创新相结合的产物，在金融全球网上银行作为科技创新和金融创新相结合的产物，在金融全球化条件下，网上银行突破时空限制，可以在全天化条件下，网上银行突破时空限制，可以在全天24小时内连续运行，小时内连续运行，只要用户有合适的工具，就可以随时随地通过只要用户有合适的工具，就可以随时随地通过ATM、电话、手机、电话、手机、电脑终端等各种方式来享受银行服务和产品。和传统银行业务相比，电脑终端等各种方式来享受银行服务和产品。和传统银行业务相比，网上银行可以提供原来所无法提供的服务。但如果我们忘记带银行网上银行可以提供原来所无法提供的服务。但如果我们忘记带银行卡，还能够取在银行取出钱么？卡，还能够取在银行取

3、出钱么？下一页下一页上一页上一页目目 录录01 任务解析【学习目标】【学习目标】知识目标知识目标了解网上银行的产生、网上银行的发展模式了解网上银行的产生、网上银行的发展模式, ,了解网上了解网上银行的类型银行的类型, ,了解网上银行的风险与管理措施了解网上银行的风险与管理措施, ,理解并掌理解并掌握家居银行与企业银行的含义握家居银行与企业银行的含义, ,掌握家居银行与企业银掌握家居银行与企业银行的业务行的业务, ,掌握网上银行与传统银行的区别。掌握网上银行与传统银行的区别。能力目标能力目标掌握家居银行、企业银行的使用掌握家居银行、企业银行的使用, ,掌握金融掌握金融call centercal

4、l center的使用方法的使用方法, ,能够熟练使用家居银行与企业银行的网上能够熟练使用家居银行与企业银行的网上服务。服务。具有家居银行、企业银行系统操作的基本能力具有家居银行、企业银行系统操作的基本能力, ,具有一具有一定的防范银行业务风险的能力。定的防范银行业务风险的能力。技能目标技能目标 01 01 知识链接02 任务解析03 任务实施任下一页下一页上一页上一页目目 录录任务任务1 1网上银行概述网上银行概述扫一扫扫一扫 看视频看视频 01 01 知识链接02 任务解析03 任务实施任下一页下一页上一页上一页目目 录录银行卡的广泛应用创造了更多便利。中国银行卡产业直接超越发达国银行卡的

5、广泛应用创造了更多便利。中国银行卡产业直接超越发达国家的个人支票阶段，将支付进程由纸基货币带入到高效的电子货币阶家的个人支票阶段，将支付进程由纸基货币带入到高效的电子货币阶段。以银行卡为核心的电子支付方式满足了人们生活中各方面多样化段。以银行卡为核心的电子支付方式满足了人们生活中各方面多样化的消费和支付需求，提升了便利性和生活质量，既保障了资金的安全的消费和支付需求，提升了便利性和生活质量，既保障了资金的安全，又创造了更多的社会福利。，又创造了更多的社会福利。那么我们生活中常见的银行卡分为哪些种类？那么我们生活中常见的银行卡分为哪些种类？ 01 01 知识链接02 任务解析03 任务实施任下一

6、页下一页上一页上一页目目 录录1.1.网上银行的产生网上银行的产生（1 1）网上银行的含义）网上银行的含义 网上银行又称网络银行、在线银行,是指银行利用Internet技术,通过Internet向客户提供开户、销户、查询、对账、行内转账、跨行转账、信贷、网上证券、投资理财等传统服务项目,使客户可以足不出户就能够安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等。一般来说,网上银行的业务品种主要包括基本业务、网上投资、网上购物、个人理财、企业银行及其他金融服务。网上银行又被称为“3A银行”,因为它不受时间、空间限制,能够在任何时间(anytime)、任何地点(anywhere),以任何方式(

7、anyhow)为客户提供金融服务。 01 01 知识链接02 任务解析03 任务实施任下一页下一页上一页上一页目目 录录网上银行业务主要包括利用互联网和计算机所开展的网上银行业务、利用无线网络和移动电话开展的手机银行业务、利用电话等声讯设施及电信网络所开展的电话银行业务、以及其他的利用网络和电子服务设备等、客户通过自助服务方式所完成的金融交易等业务活动。网上银行最早起源于美国,其后迅速蔓延到Internet所覆盖的各个国家。目前,网上银行服务仍处于初步发展阶段。但是,为了满足客户对于金融服务的各种随机性、便捷性要求,各国网上银行正在努力开展金融创新,新兴的在线金融服务层出不穷。1996年6月,

8、中国银行在互联网上设立网站,开始通过国际互联网向社会提供银行服务。 01 01 知识链接02 任务解析03 任务实施任下一页下一页上一页上一页目目 录录（2 2）我国网上银行的发展历程）我国网上银行的发展历程 银行网上服务单一,仅开通了银行网站,提供账户查询等简单的信息类服务,而且主要操作集中在单一账户上银行致力于将传统的柜面业务转移到网上银行,增加了转账支付缴费、网上支付、金融产品购买等交易类功能 银行的最大转变是真正以客户为中心,因需而变。网上银行将成为银行的主渠道,传统银行将全面融入网上银行 01 01 知识链接02 任务解析03 任务实施任下一页下一页上一页上一页目目 录录（3 3）网

9、上银行产生的原因）网上银行产生的原因 1)网上银行是网络经济发展的必然结果。 电子商务需要处理好信息流、商流、资金流和物流中的各个环节,才能健康运行 和发展,才能真正体现电子商务的效率。2)网上银行是电子商务发展的需要。 在电子商务中,作为支付中介的商业银行在电子商务中扮演着举足轻重的角色,无 论是网上购物,还是网上交易,都需要银行借助电子手段进行资金的支付和结算。 3)网上银行是银行自身发展并取得竞争优势的需要 在未来5年里银行物理网点的开设将逐渐减少,ATM的增长率亦将减缓,而基于Internet平台的银行业务使用将大幅度增加。 01 01 知识链接02 任务解析03 任务实施任下一页下一

10、页上一页上一页目目 录录2.2.网上银行的类型网上银行的类型（1 1）按网上银行的主要服务对象分类）按网上银行的主要服务对象分类 企业网上银行。 企业网上银行主要适用于企业与政府部门等企事业单位客户。企事业单位可以通过企业网上银行服务实时了解企业财务运作情况,及时在组织内部调配资金,轻松处理大批量的网上支付和工资发放业务,并可处理信用证相关业务。对电子商务的支付来讲,一般涉及的是金额较大的支付结算业务,因此对安全性的要求很高。 01 01 知识链接02 任务解析03 任务实施任下一页下一页上一页上一页目目 录录2.2.网上银行的类型网上银行的类型（1 1）按网上银行的主要服务对象分类）按网上银

11、行的主要服务对象分类 个人网上银行。个人网上银行主要适用于个人与家居的日常消费支付与转账。 01 01 知识链接02 任务解析03 任务实施任下一页下一页上一页上一页目目 录录2)2)按网上银行的组成架构分类按网上银行的组成架构分类 纯网上银行纯网上银行是一种完全依赖于Internet发展起来的全新网上银行,也叫虚拟银行。如美国安全第一网络银行SFNB(security first network bank)、Telebank等就属于纯网上银行。 以传统银行拓展网络业务为基础的网上银行。这种网上银行是指在传统银行基础上运用公共的Internet服务,设立新的网上服务窗口,开展传统的银行业务交易

12、处理服务,并且通过发展个人网上银行、企业网上银行等服务,把传统银行业务延伸到网上,在原有银行基础上再发展网上银行业务,是实体与虚拟结合的银行。 01 01 知识链接02 任务解析03 任务实施任下一页下一页上一页上一页目目 录录3.3.网上银行的功能网上银行的功能（1 1）信息发布与展示功能）信息发布与展示功能 l 公共信息发布与展示 银行的历史背景、经营范围、机构设置、网点分布、业务品种和流程、经营理念、利率和外汇牌价、金融法规政策、国内外金融经济新闻等。l 客户私有信息的发布网上银行还可以利用互联网门对门服务的特点，向客户传送应有的信息。如向企事业单位和个人客户提供其账号状况、账户余额、账

13、户一段期间内的交易明细清单等事项的查询功能。 01 01 知识链接02 任务解析03 任务实施任下一页下一页上一页上一页目目 录录3.3.网上银行的功能网上银行的功能（2 2）网上支付功能）网上支付功能 网上银行的网上支付功能主要是向客户提供互联网上的资金实时结算功能，是保证电子商务正常开展的关键性的基础功能，也是网上银行的一个标志性功能。没有网上支付的银行站点，充其量只能算作一个金融信息网站，或称作上网银行。网上银行衍生服务（网上支付、网上信用卡业务、网上投资理财服务、网上金融信息咨询服务、网上消费贷款服务）网上银行的网上支付按交易双方客户的性质分为B2B、B2C两种交易模式。 01 01

14、知识链接02 任务解析03 任务实施任下一页下一页上一页上一页目目 录录3.3.网上银行的功能网上银行的功能（3 3）网上金融综合服务功能）网上金融综合服务功能 l 网上银行基础服务银行零售服务。其典型代表是家居银行，主要包括网上开户、清户、账户余额查询、利息的查询、交易明细查询、个人账户挂失、票据汇兑、电子转账等。 银行批发服务。其主要表现形式为企业银行，主要服务对象是企业集团或单独的企业。业务内容包括查看账户余额和历史业务情况、不同账户间划转资金、外汇资金的汇入和汇出、核对账户、电子支付雇员工资、获取账户信息明细、了解支票利益情况、打印显示各种报告和报表（如每日资产负债表）等。 01 01

15、 知识链接02 任务解析03 任务实施任下一页下一页上一页上一页目目 录录3.3.网上银行的功能网上银行的功能（3 3）网上金融综合服务功能）网上金融综合服务功能 l 网上银行衍生服务（网上支付、网上信用卡业务、网上投资理财服务、网上金融信息咨询服务、网上消费贷款服务）（4 4）管理信息功能）管理信息功能 l 信息自动化处理功能 信息化银行管理功能 银行运行支持管理 l 办公自动化功能 决策支持功能 数据管理功能 01 01 知识链接02 任务解析03 任务实施任下一页下一页上一页上一页目目 录录3.3.网上银行的功能网上银行的功能（3 3）网上金融综合服务功能）网上金融综合服务功能 l 网上

16、银行衍生服务网上支付服务。判断一家银行是否能够被称为标准网上银行的必要条件网上信用卡服务。信用卡申办、查询信用卡账单，银行主动向持卡人发送电子邮件、信用卡授权和清算等。网上投资理财服务。客户对自己的账户及交易信息、汇率、股价、保险费率、期货行情、金价、基金等理财信息进行查询，使用或下载银行的分析软件帮助分析。网上金融信息咨询服务 网上消费贷款服务。 01 01 知识链接02 任务解析03 任务实施任下一页下一页上一页上一页目目 录录3.3.网上银行的功能网上银行的功能（4 4）管理信息功能）管理信息功能 网上银行的管理信息功能是网上银行利用计算机、信息技术对信息的处理功能，达到实现相关的银行管

17、理的目的，具体来说，包括以下几个方面： 信息自动化处理功能信息化银行管理功能银行运行支持管理办公自动化功能 决策支持功能数据管理功能 01 01 知识链接02 任务解析03 任务实施任下一页下一页上一页上一页目目 录录4.4.网上银行业务的申请程序网上银行业务的申请程序（1 1）企业网上银行的业务申请程序）企业网上银行的业务申请程序由于每个国家的管理制度和国情等不一样，不同国家的网上银行的业务申请程序各有不同，没有完全一样的严格格式，甚至一个国家的不同网上银行也有差别。对于同一个网上银行推出的多种网上银行产品服务，由于安全要求、金额、业务用途等的不同，其业务程序也可能不同。 01 01 知识链

18、接02 任务解析03 任务实施任下一页下一页上一页上一页目目 录录4.4.网上银行业务的申请程序网上银行业务的申请程序（1 1）企业网上银行的业务申请程序）企业网上银行的业务申请程序 以招商银行网上“企业银行U-BANK”的业务申请程序为例 01 01 知识链接02 任务解析03 任务实施任下一页下一页上一页上一页目目 录录（2 2）个人网上银行的业务申请程序）个人网上银行的业务申请程序 一般个人客户只要拥有银行的资金账户（包括储蓄账户、定期账户或银行卡账户），就可以在网上或营业柜台填写开户申请表单，成为网上银行的客户。有些银行的个人网上银行客户类别不一样，应用权限也不一样，申请流程上也有一些

19、差别。 01 01 知识链接02 任务解析03 任务实施任下一页下一页上一页上一页目目 录录（2 2）个人网上银行的业务申请程序）个人网上银行的业务申请程序 个人网络银行(大众版)只要用户在银行开立普通存折、信用卡账户或一卡通账户,就可享有众多日常服务,如通过Internet查询账户余额和当天及历史交易记录、转账、缴费、修改密码、计算按揭贷款月供等个人银行业务的处理。个人网络银行(大众版)的这些服务无需另行申请,上网即可享有。 个人网上银行(专业版)服务建立在严格的客户身份认证基础上。银行需要对参与交易的客户发放认证客户真实身份的数字证书,交易时需要验证数字证书。只有安装了专业客户端应用程序,

20、经过银行的认证,客户才能通过网络银行进行支付结算。 01 01 知识链接02 任务解析03 任务实施任下一页下一页上一页上一页目目 录录（2 2）个人网上银行的业务申请程序）个人网上银行的业务申请程序 这里以招商银行个人网上银行（专业版）为例，其客户申请步骤如下： 本人持有效身份证件和一卡通到营业网点申请。在个人电脑上，安装专业版客户端程序。点击电脑桌面“招行专业版”图标，运行专业版程序。将USB-KEY插入电脑USB端口，设置网银专业版的用户密码（68位数字或字母，请务必牢记）后，点击“登录”。 输入关联一卡通的取款密码，关联一卡通至专业版。这样就可以登录体验安全、强大的专业版服务了。 03

21、 任务实施01 知识链接 02 02 任务解析下一页下一页上一页上一页目目 录录在应用电子银行业务中，当未携带银行卡但又急需取款时，我们是否能够实现取款呢？这就是手机扫码取现业务。它采用的是二维码技术，在您未携带银行卡但又急需取款时提供的一项便捷服务。您通过手机银行“扫一扫”功能，扫描机具上显示的二维码，即可在取款机进行无卡取现的操作。以工商银行为例，我们来看下如何进行操作？以工商银行为例，我们来看下如何进行操作？01 01 知识链接02 02 任务解析03 03 任务实施下一页下一页上一页上一页目目 录录步骤步骤1 1 ATM机点击无卡取现。步骤步骤2 2 点击扫码取现。01 01 知识链接

22、02 02 任务解析03 03 任务实施下一页下一页上一页上一页目目 录录步骤步骤3 3 打开手机银行”扫一扫“功能扫描屏幕二维码，按照手机银行页面提示操作完成后点击取款按钮。01 01 知识链接02 02 任务解析03 03 任务实施下一页下一页上一页上一页目目 录录如果客户开通了手机银行一键支付功能，扫码取现过程中无需再次输入手机号、账户、验证码等信息，只需在手机银行客户端输入事先设定的静态支付密码即可安全地完成支付，进一步提升了支付环节的客户体验。另外，一般情况下，手机扫码无卡取现的额度为3000元，取款的金额为100的整数倍。实际办理时，取现额度还受工商e支付交易限额（客户e支付当日/当月剩余额度）、取款机最高取款金额和取款机钞箱剩余金额的限制（三者取最小）。01 01 知识链接02 02 任务解析03 03 任务实施下一页下一页上一页上一页目目 录录 1.网上银行的双重含义 2.网上银行的发展四个阶段 3.网上银行的类型 4.网上银行大众版和专业版的区别 5.以光大银行为例说明如何开通网上银行01 任务解析