（高职）项目五 任务3了解我国银行卡的发展历程及银行卡业务风险防范ppt课件.pptx

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1、（高职）项目五 任务3 了解我国银行卡的发展历程及银行卡业务风险防范ppt课件教育部高职高专教育专业教学改革试点建设项目21世纪高职高专精品教材电子商务专业网上支付与结算网上支付与结算（第五版）（第五版）主主 编编 蔡元萍蔡元萍 了 解 电 子 支 付 工 具了 解 电 子 支 付 工 具 掌 握 银 行 卡 的 使 用 掌 握 银 行 卡 的 使 用了解我国银行卡的发展历程及银行卡业务风险防范了解我国银行卡的发展历程及银行卡业务风险防范了 解 国 际 信 用 卡 与 国 际 卡 组 织了 解 国 际 信 用 卡 与 国 际 卡 组 织任务3任务4任务2任务1下一页下一页上一页上一页目目 录录

2、01 任务解析【项目导入】【项目导入】 2019年，尼尔森发布的消费者与零售趋势显示，中国各级年，尼尔森发布的消费者与零售趋势显示，中国各级别城市消费趋势指数均呈现增长态势。其中，一、二线城市消费趋别城市消费趋势指数均呈现增长态势。其中，一、二线城市消费趋势指数为势指数为114点和点和119点，较点，较2018年同期分别增长年同期分别增长7个和个和8个点；而三个点；而三线城市消费趋势指数增长最为显著，为线城市消费趋势指数增长最为显著，为121点，较点，较2018年第三季度年第三季度增长增长10个点。这一数据要远远高于其他国家。你了解电子支付工具个点。这一数据要远远高于其他国家。你了解电子支付工

3、具么？如何应用电子支付工具呢？么？如何应用电子支付工具呢？下一页下一页上一页上一页目目 录录01 任务解析【学习目标】【学习目标】知识目标知识目标了解电子支付工具的概念，掌握银行卡的概念与分类，了解电子支付工具的概念，掌握银行卡的概念与分类，理解各类银行卡的功能，了解我国银行卡的发展历程，理解各类银行卡的功能，了解我国银行卡的发展历程，掌握银联的概念，了解我国银行卡的管理方法，熟悉国掌握银联的概念，了解我国银行卡的管理方法，熟悉国外银行卡及银行卡种类。外银行卡及银行卡种类。能力目标能力目标学会区别各类银行卡，学会辨识银联卡，能够熟知学会区别各类银行卡，学会辨识银联卡，能够熟知我国各家银行发行的

4、银行卡。我国各家银行发行的银行卡。具有一定的辨识银行卡种类的基本能力，掌握具有一定的辨识银行卡种类的基本能力，掌握我国的银行卡、我国的银行卡、“银联卡银联卡”的功能。的功能。技能目标技能目标 01 01 知识链接02 任务解析03 任务实施任下一页下一页上一页上一页目目 录录任务任务3 3 了解我国银行卡的发展历程了解我国银行卡的发展历程及银行卡业务风险防范及银行卡业务风险防范扫一扫扫一扫 看视频看视频 01 01 知识链接02 任务解析03 任务实施任下一页下一页上一页上一页目目 录录1.1.中国银行卡的发展历程中国银行卡的发展历程（1）中国的银行卡产业起步于20世纪80年代,至今可大致分为

5、5个阶段第一阶段:19781993年 这一阶段是中国银行卡产业的萌芽起步阶段。第二阶段:19941996年 这是我国银行卡产业的初步发展阶段。第三阶段:从19972001年 我国银行卡逐步实现联网通用。第四阶段:2001年底2003年底 中国银联成立,全面实现联网通用目标,我国银行卡产业迎来大发展时期。第五阶段:2004年2013年底 品牌创建完善阶段第六阶段:2014年-至今 中国的银行卡正在迎来换“芯”时代 01 01 知识链接02 任务解析03 任务实施任下一页下一页上一页上一页目目 录录（2）“银联”所谓的“银联”卡,并不是指重新发行一种专门的卡,而是在符合通联、通用的银行卡上贴上“银

6、联”的标识,也就是说各家银行今后发行的新卡都带有“银联”的标识,而现行的旧卡则要逐步更换。“银联”卡的持有人,可以在开通此业务城市的任何一家商业银行或ATM取款及POS银行销售终端消费,并可办理异地存取款业务,实现一卡跨银行跨地区的使用。 01 01 知识链接02 任务解析03 任务实施任下一页下一页上一页上一页目目 录录（2）“银联” 全国统一的银联标识主要是为了更好地发展国内银行卡市场，规范银行卡之间的竞争，更有力地保障持卡人和特约商户的权益。统一的银联标识将与各家银行的品牌相互依存、相互促进，共同构建中国的银行卡市场。各家银行仍然可以继续发挥自己品牌的特点和优势，在银行卡市场上开展积极竞

7、争，不断提高服务水平。 01 01 知识链接02 任务解析03 任务实施任下一页下一页上一页上一页目目 录录2.2.银行卡业务风险和防范银行卡业务风险和防范（1）银行卡业务主要风险类型及其特征 外部欺诈风险 中介机构交易风险 内部操作风险 持卡人信用风险 01 01 知识链接02 任务解析03 任务实施任下一页下一页上一页上一页目目 录录中介机构交易风险内部操作风险持卡人信用风险外部欺诈风险特约商户非法交易或违章操作引起持卡人或发卡机构资金损失的风险。银行工作人员违规操作或操作失误造成银行资金损失，或者工作人员利用职务之便，与不法分子勾结、串通作案，引起发卡行或客户资金损失的风险。发卡对象有向

8、高风险群体扩展的现象，过度消费、透支炒股等高风险事件时有发生。实现渠道主要有3种：ATM取现、POS套现或网络转账。从欺诈的手段看，主要是伪卡欺诈、直接骗取客户资金和利用ATM骗卡3类。 01 01 知识链接02 任务解析03 任务实施任下一页下一页上一页上一页目目 录录（2）如何有效防范银行卡业务风险 完善银行卡业务内控制度,提高制度执行力。 加强发卡环节风险管理,严把风险源头关。 加强收单环节风险管理,防范交易风险 加强ATM等自助设备管理,防范欺诈风险 加强宣传教育,提高风险防范能力 加强协作,建立、健全银行卡风险防范合作机制 01 01 知识链接02 任务解析03 任务实施任下一页下一

9、页上一页上一页目目 录录3.3.我国银行卡产业发展趋势我国银行卡产业发展趋势（1）银行卡产业发展的政策环境将进一步改善（2）继续推广“银联”标准卡（3）“银联”卡多渠道支付服务是银行卡产业增长的新亮点 刷卡机和自助终端可刷“银联”卡购车票 “银联在线支付”帮你轻松预订行程 “银联”手机支付,随时随地解决出行所需 金融IC卡快捷“闪付”便利出行消费（4）支付介质的新秀智能卡粉墨登场（5）银行卡业务风险防范机制逐渐完善 01 01 知识链接02 任务解析03 任务实施任下一页下一页上一页上一页目目 录录4.4.我国主要银行卡介绍我国主要银行卡介绍（1 1）中国银行长城卡）中国银行长城卡 长城准贷记

10、卡。是目前中国银行银行卡体系的核心部分。 长城贷记卡。是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度,持卡人可在信用额度内先消费后还款的信用卡。 长城电子借记卡。多功能长城电子借记卡是一个现代化个人理财工具,集成强大的个人理财功能和全面的安全保障。 长城国际信用卡。是中国银行在原外汇信用卡基础上的升级换代产品,采用“先消费,后还款”的模式 中银信用卡。中银信用卡是一张国际标准信用卡,一卡双币,全球通用。 01 01 知识链接02 任务解析03 任务实施任下一页下一页上一页上一页目目 录录2)2)中国工商银行牡丹卡中国工商银行牡丹卡 牡丹贷记卡。牡丹贷记卡是中国工商银行发行的,采用国际通行的循环信用消费方

11、式,发卡机构根据持卡人的资信状况给予持卡人授信额度,持卡人在信用额度内先消费、后还款的信用卡。 牡丹信用卡。牡丹信用卡是中国工商银行发行的,持卡人按要求交存一定金额的备用金,当备用金账户余额不足支付时,可在规定的信用额度内透支的准贷记卡。 牡丹国际卡。牡丹国际卡按是否可以透支分为牡丹国际信用卡和牡丹国际借记卡。 01 01 知识链接02 任务解析03 任务实施任下一页下一页上一页上一页目目 录录3)3)交通银行太平洋卡交通银行太平洋卡 太平洋借记贷款融资。银证资金转账。提醒服务。 银证通。 银保通。 基金通。 太平洋准贷记卡：按资信等级分为普通卡和金卡 太平洋国际卡。太平洋国际卡持卡人可在境内

12、外贴有VISA、VISA Electron、PLUS标识的特约商户、银行网点及ATM上使用的银行卡。03 任务实施01 知识链接 02 02 任务解析下一页下一页上一页上一页目目 录录无论是日常消费，还是出游购物，在使用信用卡的时候，都不能忽视信用卡安全。为了保证我们的用卡安全，防止信用卡被盗刷，我们能够做些什么呢，日常需要注意些什么呢？03 任务实施01 知识链接 02 02 任务解析下一页下一页上一页上一页目目 录录步骤1卡不离开视线。信用卡被盗刷很大一部分原因是信用卡被复制，信用卡密码被窥视。这就需要做到：在刷卡时，卡片不离开视线，防止收银员通过非法途径复制卡片信息；输入密码时，防止他人

13、窥视。步骤2选择正规网站。在网上购物时，选择正规网站非常重要。不法分子通常会伪造正规网站，诱导用户点击，从而进入钓鱼网站。因此，不要点来历不明的链接，尽量直接从官方网址点击进入。另外，避免在公共场所登录个人账户，更不要在网吧等场所进行网上交易，避免信息泄露。03 任务实施01 知识链接 02 02 任务解析下一页下一页上一页上一页目目 录录步骤3开通短信、微信提醒。交易过程中，要注意核对实时的短信提醒或微信提醒，及时核对信息是否正确。在收到非本人交易提醒时，要第一时间进行挂失，防止损失扩大。步骤4警惕退款。在遇到网上交易退款的情况时，第一要认清官方渠道；第二要向客服核实情况后再进行操作。退款时

14、，切忌点击对方发来的不明链接或压缩包，以及二维码等。03 任务实施01 知识链接 02 02 任务解析下一页下一页上一页上一页目目 录录我国银行卡产业国际化步伐不断迈进，各方大力拓展国际受理和发卡网络，现已延伸至140多个国家和地区，银行卡支付环境不断改善，全球联网商户超过1900万户、ATM终端超过160万台，基本覆盖了中国人经常到访的国家和地区， “中国人走到哪里，银联卡用到哪里”正逐步成为现实。那么，你了解我国银行卡的历史么？银行卡的种类那那么，你了解我国银行卡的历史么？银行卡的种类那么多，应该如何选择呢？么多，应该如何选择呢？01 01 知识链接02 02 任务解析03 03 任务实施

15、下一页下一页上一页上一页目目 录录步骤步骤1 1 登陆中国银行的官网http:/ 01 知识链接02 02 任务解析03 03 任务实施下一页下一页上一页上一页目目 录录步骤步骤3 3 选择信用卡产品，了解每种信用卡的情况。01 01 知识链接02 02 任务解析03 03 任务实施下一页下一页上一页上一页目目 录录步骤步骤4 4 选择借记卡产品，了解银行卡片种类及热卡推荐、高端卡、境外发行银行卡。01 01 知识链接02 02 任务解析03 03 任务实施下一页下一页上一页上一页目目 录录2.登陆中国建设银行的官网hhttp:/，了解银行卡情况。01 01 知识链接02 02 任务解析03 03 任务实施下一页下一页上一页上一页目目 录录3.登陆交通银行的官网http:/ 任务解析