立金银行培训中心银行票据组合融资.doc

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1、立金银行培训中心 银行票据组合融资立金银行培训中心 银行票据组合融资一、票易票（小行票换大行票）二、票易票（单笔票据短变长）三、票易票（单笔票据长变短）四、票易票（单笔长票据变多笔短票据）五、票易票（单笔大银行承兑汇票变多笔小银行承兑汇票）六、多笔短银票变一笔长银票（小票换大票）七、短大票换长小票（票据拆分业务）八、票据双买断业务九、商票变银票（短变长）十、商票变银票（长变短）十一、短银行承兑汇票变保贴长商票十二、银行承兑汇票质押项下保理十三、商业承兑汇票质押项下保理十四、银行承兑汇票+代理贴现+买方付息十五、银行承兑汇票（商业承兑汇票）十六、票据信托计划（“多对一”或“一对一”）十七、票据池

2、十八、第三方票据质押银行承兑汇票十九、长银票短银票长银票二十、长银票短银票长商票二十一、银票套餐（前置保证金+后置保证金）二十二、银票套餐（前置保证金+后置票据）二十三、银票套餐（前置票据保证金+后置存款保证金）二十四、出口信用证+银票押汇二十五、银行承兑汇票质押开立国内信用证（买方押汇）二十六、商业汇票质押保函业务二十七、国内信用证项下银行承兑汇票（或商业承兑汇票保贴）二十八、集团付息票据业务二十九、放弃付款请求权银票保理三十、银行承兑汇票滚动质押融资三十一、信用证（保函）担保银行承兑汇票业务三十二、汽车经销商票据金融网三十三、三方保兑仓三十四、四方保兑仓附录1：“先贴后查”银行承兑汇票贴现

3、协议附录2：银行承兑汇票贴现协议附录3：银行商业汇票代保管协议附录4：中国集团公司及GD银行商业承兑汇票保贴业务流程及说明附件:5：最高人民法院关于人民法院能否对信用证开证保证金采取冻结和扣划措施问题的规定附件6：中国人民银行关于银行承兑汇票保证金冻结、扣划问题的复函订购热线：010-65703717网上订购：扩展阅读：立金银行培训中心给您授信方案使用图形(1)授信方案使用图形一、产业链标准流程图上游：银行采购销售授信申请人下游客户二、供应商支付标准流程图适用于：商业承兑汇票保贴支付、1+N保理支付上游客户（卖方）上游客户（卖方）应收账款转让或商票贴现融资支付商票或拖欠应付账款授信申请人（买方

4、）核定商票贴现额度或保理买方付款担保额度银行三、保兑仓融资流程图1、三方保兑仓流程图签退款首笔保证金发货核心厂商经销商保证金等额发货交首笔保证金交剩余保证金发银票银行三方保兑仓流程图2、四方保兑仓流程图仓储公司发全部货回购核心厂商签发退款银票四、货押融资释放首笔保释放剩余保证金货物证金货物经销商通知交首笔保证金交剩余保证金银行1、现货质押融资图（输出监管）释放货物仓储监管借款人公司派双人监管出质通知归还融资融资出质通知银行法人代表（实际控制人）担保货押业务方案流程描述1、仓储公司与借款人及银行签订三方合作协议；借款人向仓储公司签发出质通知。2、仓储公司派双人现场监管货物，并与借款人签订场地租赁

5、协议；3、仓储公司向银行签发出质通知函，声明货物已经被监管，并完成出质手续；4、银行向借款人提供融资（开出银行承兑汇票或国内信用证、贷款等）；5、借款人以自有资金规划银行融资，要求提取货物；6、银行向仓储监管公司发出放货指令；7、仓储监管公司收到银行的发货指令后，向借款人释放货物。2、现货质押模式（独立监管融资图）1、三方保兑仓流程图通知仓储公司通货物运往仓储公司借款人保证金等额发货开票交剩余保证金交首笔保证金知发货银行货押业务方案流程描述1、仓储公司与借款人及银行签订三方合作协议；借款人将货物移交仓储公司监管。2、仓储公司向银行签发出质通知函，声明货物已经被监管，并完成出质手续；3、借款人交

6、存首笔保证金，银行向借款人提供融资（开出银行承兑汇票或国内信用证、贷款等）；4、借款人以自有资金归还银行融资，要求提取货物；5、银行向仓储监管公司发出放货指令；6、仓储监管公司收到银行的发货指令后，向借款人释放货物。2、未来货权质押模式（输出监管融资图）仓储公司（全程控货）供货方货押业务方案流程描述担保交付银票银行变卖质物运输货物通知放货借款人交首笔保证金，签发银票交提货保证金1、仓储公司与借款人及银行签订三方合作协议；借款人向仓储公司签发出质通知。2、仓储公司派双人现场监管货物，并与借款人签订场地租赁协议；3、仓储公司向银行签发出质通知函，声明货物已经被监管，并完成出质手续；4、银行向借款人

7、提供融资（开出银行承兑汇票或国内信用证、贷款等）；5、借款人以自有资金归还银行融资，要求提取货物；6、银行向仓储监管公司发出放货指令；7、仓储监管公司收到银行的发货指令后，向借款人释放货物。3、未来货权质押流程图模式（独立监管）借款人拿自有资金赎货模式典型特征：独立监管未来货权质押生产商（或一级贸易商）发货开出银票首笔保证金签订购销协议借款人（或二级贸易商）通知发货仓储监管公司通知发货银行释放货物银行认可的指定收货人支付货款业务流程描述1、生产商与借款人签订购销协议；生产商、借款人和银行签订厂商银三方协议，申请人、监管人和银行签订仓储质押监管协议。2、借款人向银行存入规定的首笔保证金，并同意以

8、未来货权质押银行；3、银行为借款人开出银行承兑汇票，并由银行直接交付给生产商；4、生产商收到银行承兑汇票后，组织货源，向仓储监管公司发货，并由仓储监管公司负责监管质物；5、借款人向银行发出通知，将货物发往指定的收货人，该收货人资信银行认可；6、银行向仓储监管公司发出放货指令；7、仓储监管公司收到银行的发货指令后，向指定收货人发出货物。8、指定收货人收到货物后，按期支付货款，付到银行指定收款账户。4、未来货权质押（独立监管模式）借款人拿自有资金赎货模式典型特征：独立监管未来货权质押厂商银三方协议生产商（或一级贸易商）发货银行开出银票首笔保证金签订购销协议借款人（或二级贸易商）补敞口保证金通知发货

9、释放货物仓储监管公司业务流程描述1、生产商与借款人签订购销协议；生产商、借款人和银行签订厂商银三方协议，申请人、监管人和银行签订仓储质押监管协议。2、借款人向银行存入规定的首笔保证金，并同意以未来货权质押银行；质押监管协议3、银行为借款人开出银行承兑汇票，并由银行直接交付给生产商；4、生产商收到银行承兑汇票后，组织货源，向仓储监管公司发货，并由仓储监管公司负责监管质物；5、借款人采取一次或多次向银行存入银行承兑汇票剩余保证金补足敞口；6、银行向仓储监管公司发出放货指令；7、仓储监管公司收到银行的发货指令后，借款人自身提货或向借款人指定的终端用户发货。五、质押融资业务图适用产品：标准仓单质押、林

10、权质押、采矿权质押、海域使用权质押、门票收费权质押、股权质押、出租车运营证质押1、股权质押（未上市公司股权）商标使用权借款人：质押登记公司实际控制人担保银行融资质押登记工商局规则：（1）国有公司，通常没有担保（2）民营公司，通常由实际控制人担保2、出租车运营证质押借款人：质押登记规则：1、国有公司，通常没有担保2、民营公司，通常由实际控制人担保3、林权质押贷款借款人：质押登记林业局公司实际控制人担保银行融资质押登记市交通委客运出租汽车管理处质押登记规则：融资银行公司实际控制人担保（1）国有公司，通常没有担保（2）民营公司，通常由实际控制人担保林权是指森林、林木的所有权和使用权，林地的使用权。抵

11、押人以其所有或者依法有权处置的森林、林木和林地使用权作抵押物申请借款的，应以书面形式与金融机构（抵押权人）签订抵押合同。抵押期限、范围由抵押双方协商确定，并在抵押合同中载明。抵押合同期内，抵押人对抵押物有权利和义务进行管护，不得流转。经抵押权人同意，报经县级林业主管部门审批，可以进行采伐生产。抵押权人有权对抵押物进行监管。抵押期限内，抵押物不得重复抵押。未依法办理林权抵押登记的，林权抵押合同无效。4、门票收费权质押（未上市公司股权）借款人：质押登记银行融资质押登记旅游局规则：（1）国有公司，通常没有担保（2）民营公司，通常由实际控制人担保5、采矿权质押包括煤矿、金矿、盐矿、花冈石矿借款人：质押

12、登记6、公司实际控制人担保银行融资质押登记国土资源局公司实际控制人担保规则：（1）国有公司，通常没有担保（2）民营公司，通常由实际控制人担保五、保理业务流程图买卖合同项下有追索权保理业务融资图卖方应收帐款反转让应收帐款转让出售商品买方融资支付合同款银行买卖合同项下无追索权保理业务融资图应收帐款转让融资银行卖方出售工业气体买方支付合同款追索应收帐款卖方应收帐款反转让应收帐款转让实际控制人担保出售公交车辆买方融资银行支付合同款六、订单融资标准流程图上游客户：受托支付银行支付货款订单合同采购授信申请人大型下游客户履约交货实际控制人担保实际控制人担保：民营企业时候要实际控制个人股东提供担保国有企业时担保往往为关联企业提供担保七、房地产开发商授信方案使用图形施工企业材料供应商母公司担保受托支付银行按揭贷款贷款按揭及首付开发商购房客户归还贷款第 7 页 共 7 页