物流金融与创新业态研究(共4412字).doc
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1、物流金融与创新业态研究(共4412字)摘要:物流金融紧密连接物流行业与金融产业,为物流相关企业提供资金融通、结算、保险等一系列物流增值服务。它伴随着中国物流行业与金融产业的兴起而产生,其四个参与主体:交易的购买方、交易的卖出方、物流企业以及金融机构各司其职,特征鲜明。物流和金融的有效融合,微观上可为资金需求企业提供融资,同时满足物流企业提升利润水平与金融机构拓展业务范畴等现实需求;宏观上亦可促进社会商品的流通与流通体制改革顺利进行。基于此,本文针对我国物流金融运作模式与创新业态进行深入地分析、探索和研究,具有深远的现实意义。关键词:物流融资传统运作模式创新业态放眼全球经济环境,在全球经济一体化
2、的大背景下,世界各国、各地区在经济领域对国际贸易的依赖程度不断攀升,相互联系日趋紧密。身处其中的企业莫不期望在国际贸易中降低成本、提高收益。著名船运公司马士基与大型快递公司UPS,近年来无不通过开展物流金融业务在赚取巨额利润的同时巩固了自身市场竞争地位,从而在各自行业保持着世界排名第一的位置。由此可见,依赖物流与金融相融合的物流金融业务是达成其目标的有效途径之一。目前物流金融业务在国内还属于新生的商业活动,虽有中国工商银行、招商银行等大型金融机构的勇敢尝试和中国物资储运总公司等国内重量级物流企业的积极探索,但是总体上仍处于发展的初级阶段。目前如何高效利用金融对资源的宏观调控功能和服务特性服务于
3、物流行业,创造出符合资金需求企业与物流企业的物流金融运作新模式,进而提高物流业的效率已经成为当务之急。1我国物流金融传统运作模式分析1.1物流金融运作模式的概念。物流金融的运作模式所指何谓,这是要先行回答的一个问题。根据物流与金融企业在实践中的多年摸索,物流金融的运作模式主要是指物流金融运作的形式、流程、方法与结构的有机结合。我国传统的物流金融业务按照其业务范围一般可分为三类运作模式:一是物流结算金融模式,二是物流仓单金融模式,三是物流授信金融模式。其中,物流结算金融模式中又可分为:代收货款业务、垫付款业务、银行承兑汇票业务三项主要业务。经过十多年的实践摸索与国内学者对我国传统物流金融运作模式
4、的理论的研究论证严谨而充分,因此笔者不再做过多赘述。这里仅选取我国物流金融的传统运营模式在金融机构、物流企业及资金需求企业中实际应用最频繁、最广泛的两种运营模式为抓手,深入剖析我国传统的物流金融运作模式创造业务。1.2我国传统物流金融运作模式的分类。1.2.1权利质押物流财务模式。所谓的收费权模型也是典型的仓单质押模式,是企业参加下的权利质押业务。它在签订仓储保管合同的基础上,以物流企业出具的仓单为核心,资金需求企业以仓单为担保,向银行申请质押担保贷款。从物流金融的角度来看,质押仓单价值作为融资对价的价值、融资期限、资金金额、贷后管理等以质押仓单为基础。一般传统理论认为它将扩大仓单质押融资业务
5、适用范围广,提高了风险管理的准确性。然而,由于我国仓单质押融资业务的存在,实际情况不容乐观。风险防范与控制体系并不完善且长期处于探索阶段。加之“上海钢贸案”等鲜活的重大风险事件的发生,让从业者对这一传统模式潜在的巨额损失风险心生恐惧。其外显结果就是使得该物流金融运作模式在国内发展速度急剧放缓,仓库收据的作用更多地是作为库存证书。1.2.2动产质押物流金融模式。动产质押物流金融业务模式,又称库存质押融资,是指自有有色金属、钢铁、纸浆、粮食和食品、家用电器、汽车、原油等社会公众认同为稳定价值和市场流动性的资本需求型企业的动产作为担保物,向商业银行等金融机构出质以获得贷款的业务活动。由于商业银行并没
6、有保管动产的专业场地、设备和人才,便将质物委托给具有合法保管动产资格的物流企业进行保管。事前筛选质押的动产品种是该模式风险防控的基础与前提,它虽能部分规避商业银行所面临的巨大风险,不过一旦风险真的来临,商业银行绝难抵御质押动产价格剧烈波动带来的质押品价值低于所贷款金额的资金巨额损失风险。1.3我国物流金融传统运作模式的弊端。上述物流金融传统运作模式在实际运用中,都存在着各自的弊端。其中,权利质押物流金融模式就蕴含着质押物价格波动、损毁灭失、重复质押等诸多方面风险。操作上为降低上述风险发生概率,银行要求物流企业必须整个方向进行质押产品价值评估,总结控制风险概率,评估质押产品在法律层面的所有权和市
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- 物流 金融 创新 研究 4412
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