理财工作室学年工作总结.doc

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1、理财工作室学年工作总结理财工作室学年工作总结理财工作室学年工作总结2022年是金融危机彻底爆发的一年，一年中，尽管金融危机冲击着我国实体经济，冲击我国的资本市场，但华民理财工作室在企业、学院、系部大力支持下，在领导的关心帮助下，取得了一定成绩，基本达到学期初的设想。一、系列活动的组织策划锻炼了工作室成员能力理财工作室本学期共组织了负责人选聘、新生招聘、股市沙龙、金融培训、全国金融投资大赛、证券基础知识竞赛等一系列大型活动，再加上每天的正常值班、每天的晨会、每周的例会，这些活动的组织实施给予了工作室成员充分锻炼的机会，提高了他们的职业胜任能力。1、大型活动的组织策划，开拓了同学们的视野，拓展了知

2、识面，也提升了主持、策划、组织能力；2、每天的正常值班活动中，同学们看行情、做股评，通过相互交流，提高了同学们口头表达能力和分析判断能力；3、通过每周的晨会的对既定主题的积极讨论分析，取长补短，同学们提高了对市场的进一步认知能力；二、广泛的交流渠道调动同学们专业学习积极性，提高了专业技能1、每个理财工作室成员都将指导老师加为QQ好友，通过QQ群指导老师及时了解了同学们学习动态，并指导同学们进行专业学习；2、指导老师利用课余时间指导、参与学生的值班活动，并将当前市场热点、后市走势与同学们展开交流，引导同学们培养对市场洞察力；3、安排指导老师参与每次晨会，与同学们一起探讨市场行情，通过师生互动提高

3、了同学们专业判断能力；4、专业老师的下班辅导安排在理财工作室进行，及时解决了同学们专业学习中所遇到的困难。三、课程实训充实了同学们理财策划、理财咨询服务的能力本学期个人理财课程利用理财工作室作为自主探究学习和讨论式学习和理财方案设计的平台。通过老师引导，同学们自主探究学习，小组相互讨论，各小组方案比较分析，同学们不断提高自己的理财服务能力。四、广泛的社会合作拓展了工学结合的范围和模式本学期在继续加大与华泰证券合作的基础上，工作室充分发挥资源优势，与期货公司、投资公司多次洽谈，商量双方合作意向，将服务领域逐步蔓延到期货、外汇、黄金等领域。五、理财工作室后期工作设想理财工作室前一段建设取得了一定成

4、绩，但成绩只代表过去，后期只有在总结前期工作的基础上，汲取经验教训，才能不断得到提升。具体而言，可从如下几方面加强理财工作室建设。1、继续引进战略合作伙伴，扩大合作范围加大与长沙市内金融机构的联系，不断引进战略合作伙伴，是理财工作室扩大合作范围的前提。可将现在仅仅限于股票投资领域的业务范围拓展到外汇、期货、黄金等市场。2、将理财工作室打造成为专业学子的第二课堂指导老师加强引导，督促同学们充分利用理财工作室的条件，加强专业知识的学习，如从业资格证考试的准备，投资分析技能的掌握，通过老师培训、师生交流，老生传帮带等形式来完成。3、理财工作室按产品进行部门设置分工当理财工作室合作领域扩大后，工作室可

5、按金融产品设置部门，各部门分工合作，各司其职，向自己的服务对象分析和推广对应领域的产品。华民理财工作室2022年11月底扩展阅读：95599理财工作室团队名称95599理财工作室成员姓名张琦报名编号HZ6181035364成员姓名朱颖报名编号HZ6121214153成员姓名侯晨羲报名编号HZ6122128066案例编号案例八参赛单位农行上海市分行电子银行部95599理财工作室参赛案例目录客户现状分析.-2-理财相关假设.-5-理财目标评估.-6-理财建议.-7-风险提示.-12-95599理财工作室参赛案例客户现状分析于先生和于太太结婚将近一年，但一年来家庭财产未有任何积累，常常出现“财政危机

6、”。于是于先生夫妇找到“95599理财之星”工作组，希望我们协助他们分析一下目前他们的财政状况，并定制一份理财计划。我们首先与于先生夫妇做了沟通，采集了他们的基本数据以及家庭财务数据。具体情况如下：一、基本信息：年龄：于先生30岁，于太太28岁职业：于先生为国企职工，于太太是银行职员分析：于2022年十月结婚，婚后未采用财产分别制，家庭财产两人共同所有制。从年龄来看，于先生的家庭处于家庭形成期，即筑巢期。这一时期的特点是家计支出增加，尤其是孩子出生以后，将需要大量资金用于孩子的养育。保险需求增加，夫妇双方均需要为对方承担责任，任何一方发生危险，对于另一方都会是不小的打击。二、家庭财产：1现有财

7、产：银行存款：没有定期存款，现有活期与现金共计5000元；房产：自住房屋一套，位于浦东塘桥，2022年购入，面积88平方米，市值140万元。闲置房屋一套，上海野生动物园，面积72平方米，市值60万元。其他：私家车一部，市值50000元，原价75000元2现有负债：两套房产贷款尚余本金45万元未还。根据这些资产负债情况，我们可以得到于先生的家庭资产负债表，如下表：表一资产负债表（单位：元）家庭资产活期及现金定期存款基金500000家庭负债房屋贷款其他贷款450000095599理财工作室参赛案例房产（自用1）房产（闲置）汽车合计家庭资产净值1400000600000500002055000160

8、5000合计450000分析：从资产负债表中可知，于先生家庭资产净值为正，资产负债率并不高，但由于不动产较多，财产流动性相对而言较弱，每月还款压力较大，这也与于先生常常出现财政危机有关。资产中流动性资产较少，出现紧急情况，很难做出应急反应。从资产负债表中表现出另一个问题是，于先生夫妇均未做任何保障计划，家庭风险预计不足。3收入情况：固定收入：于先生与于太太每月收入各为5000元，共计10000元。变动收入：每年年终奖两人共计35000元。4支出情况：固定支出：每月房贷还款共计4000元，基本生活开销3000元，娱乐、置衣2500元。临时支出：人情支出500-1000元。年度支出：每年支付汽车保

9、费4800元根据以上数据整理，可得：表二月度收支表（单位：元）收入本人月收入配偶收入其它收入合计每月结余50005000100000-（-500）房屋月供基本生活开销娱乐、置衣等临时支出（人情等）合计支出400030002500500-100010000-10500分析：由月度收支表中可以了解到，于先生每月家庭收入基本全部支出，甚至出现负值，收支平衡的结果是没有结余可以用于储蓄或是投资。要解决这一问题，95599理财工作室参赛案例需要解决“开源”和“结流”两个问题。我们认为当务之急是缩减开支，在四项支出中占最大比重的支出是房屋月供，占到40%，减少或取消该项支出能较大程度的改善收支情况，并形成

10、结余，用做储蓄或是其他方面的投资。95599理财工作室参赛案例理财相关假设本理财计划中相关数据的依据与假设如下：利率：全球自2022年下半年以来一致处于经济萧条期，处于低利率水平，一年期定期存款为2.25%。因此我们对无风险收益的利率设为3%。通货膨胀率：从长期来看，我们预计通货膨胀率为4%。收入成长率：从任职的企业来看，于先生与太太的工作均较为稳定，虽然2022年底出现年终收入下降的情况，但特殊时期出现的特殊情况是可以理解的，我们假设年收入成长率为3%。退休年龄：根据目前的相关法律法律，我们设定退休年龄为女性55岁，男性60岁。95599理财工作室参赛案例理财目标评估一、投资目标：于先生计划

11、每月1000元用于基金定投。但就目前的现金流情况看来没有任何的结余可用作投资。以目前的收支情况，很难完成这个目标。但我们希望通过调整于先生现有负债，以减少每月固定支出，从这一部分结余款中，可提出资金用于基金定投。二、旅游计划：于先生夫妇打算从2022年起每年出行旅行一次，预计费用为每年10000元，待孩子出生以后，旅行费用可能会上升为15000元一年。我们认为这一目标可以达成，于先生可以从前一年的年终奖中提出10000元作为旅游基金用于下一年的旅游支出。三、保障计划：风险转移在一个家庭中是十分重要的，尤其对于一个筑巢期的家庭来说。而于先生夫妇没有任何商业保险，保障方面仅限于社保与团险。因此保障

12、问题是亟待解决的。在理财目标方面我们也将优先考虑完成这一目标。只有在家庭保障计划完成的情况下，其他的储蓄以及资产增值的目标才能得到实现。四、育儿计划：于先生夫妇希望在2022年迎来自己的世博宝宝。势必需要大量资金用于育儿的费用，在留出保障资金的基础上，育儿计划也将是我们的理财计划中非常重要的一项。95599理财工作室参赛案例理财建议根据于先生现在的家庭财政状况与理财目标，我们做出了以下的理财建议：一、减少负债：虽然于先生资产净值为正，但每月固定的负债过重，直接影响到其他各项理财目标的达成。因此，我们的理财建议也从这里开始。从资产负债表中了解到，于先生的唯一负债便是房贷，每月还款4000元，这部

13、分还贷中包括一套闲置房屋。现有两套方案可处置这套房屋：1、出租；2、以市值出售。分析：我们收集了市场上这套闲置房屋，即上海野生动物园地段的房屋信息，从租金来看，类似面积的房屋每月租金为500-800元，且由于该房屋为毛坯房，因此租金可能相对较低。若用做出租，于先生每月可用这部分租金还款，预计可结余500-800元。与每月4000元的负债相比，这笔钱仍不能真正解决于先生每月的赤字问题。如果于先生将该闲轩房屋出售，可有60万现金流出，这笔资金不仅可以用做归还全部贷款本金45万元，还会出现15万元的结余。因此，我们建议于先生将该套房屋以市值出售，并提前结清所有房贷。还款后资产负债表将出现以下变化：表

14、三调整后资产负债表（单位：元）家庭资产存款房产汽车合计家庭资产净值15500014000005000016000001650000家庭负债房屋贷款其他贷款合计000从资产净值来说没有任何变化，但负债归零，且出现15万元存款的增加。二、预留备用金：在解决了负债问题之后，于先生夫妇每月的支出也将减少为每月5500元。家庭中的紧急备用金是一项不可缺少的内容，一般紧急备用金为3个月至6个月支出。我们为于先生预留6个月家庭支出，既33000元作用紧急备用金。95599理财工作室参赛案例建议该笔资金3000元做活期，30000元购买货币市场基金，可购买长信利息收益基金。既能保证较好的流动性，也能取得比活期

15、利率更高的收益。同时我们建议于先生夫妇可以办理农行的金穗信用卡，一方面可以由银行帮助记账，另一方面可以合理利用透支还款的延期支付功能。三、增加保障：于先生和于太太双方工作都算稳定。但由于每月没有多少结余的资金，并且双方收入差距较小，因此一旦有一方发生意外，都将对家庭造成不小的打击，使家庭陷入财政危机。目前双方只有社保和公司团险，其中团险主要分担住院费用，保障非常有限。在交流中了解到于先生目前已经有了一定的保险意识,认为有一定资产需要配置在保险上，以增加家庭保障，但这里仍有几点要说明一下：买保险主要是为了买一份保障，不能光看重收益率；每个家庭对于保险的需求不同，要根据自身的情况，选择适合的险种。

16、分析：于先生夫妇双方收入相当，建议两人各自购买人寿保险一份，并互为第一保险受益人，在升迁加薪时，及时增加保费投入。此外，由于家有自备车一辆，增加意外险也非常有必要。车险目前第一年保费约为4800元，假设为其保障十年，每年应以8%的速率增加保费。夫妇两人计划一年后生育“世博宝宝”，于太太可考虑购买准妈妈生育险。假设工资年增长率为3%，通货膨胀率为4%，实际投资回报率为退休前弥补收入的寿险需求被保险人当前年龄预计退休年龄离退休年数当前的个人年收入当前的个人年支出当前的个人年净收入折现率(实质投资报酬率)个人未来净收入的年金现值弥补收入应有的的寿险保额于先生30岁60岁30年80000元54000元

17、26000元8%292702元2927020元于太太28岁55岁27年75000元36000元39,000元8%426471元4264710元表四保险额度预算8%，根据净收入弥补法，我们对于先生夫妇的做了测算，详见上表。95599理财工作室参赛案例据此，我们对于先生提出如下家庭保险配置建议：险种终身寿险于先生保险配置综合意外险（集交通、提供意外事故保1000元伤害、医疗等）终身寿险现对家庭责任综合意外险（集交通、提供意外事故保1000元伤害、医疗等）于太太保险配置提供孕妇孕期疾病、意外及新生儿生育险先天性疾病保险保障预计年度总费用17000元1000元险金险金提供身故保障，体8000元作用提供

18、身故保障，体6000元现对家庭责任年保费控制这部分费用可以从每年年终奖中提取。四、设立育儿基金：于先生夫妇打算2022年生一个世博宝宝，宝宝的降生会给家庭带来许多欢乐，同时也会带来一大笔开销。因此，我们为于先生设立家庭育儿基金，专款用做宝宝的抚养。这笔基金的来源既为之前房屋出售后的结余资金15万元。从这15万元之中提取10万作为育儿资金，具体如下：(一)固定育儿资金：主要用于支付宝宝入托、入幼的费用。家庭预留10万育儿资金，其中4万存定期或国债类，4万购买货币基金，2万投资稳健类基金。定期或国债类，是长期持有，保证有较高稳定的收益。货币基金，收益有保证，且购买赎回无手续费，在需要资金使用的情况

19、下，能灵活使用该笔资金。稳健类基金，相对有一定的风险，但收益也相对较高。基本保证10万资金的年收益达到3%-5%。(二)儿童保险：为了宝宝出生后的风险防范，我们制定了这个保险计划，主要考虑到以下几点：95599理财工作室参赛案例1、小孩爱玩闹,自制力差、容易受到意外伤害；2、由于环境污染、卫生及食品安全的原因,目前重大疾病有年轻化、低龄化的趋势,重大疾病的高额医疗费用已经成为大部分家庭的沉重负担；3、望子成龙仍是中国父母最殷切的盼望,未来孩子们在上学、就业时,就不可避免地遇到更大的竞争压力,要为孩子提早规划教育费用。家庭保险配置：1、夫妻双方配置15万终身寿险(万能型)+20万元附加定期重大疾

20、病(5年)+30万附加定期寿险(30年)+10万元附加一年期意外伤害保险，年缴保费约1万元。寿险保障合计高达近200万，当风险来临时,可解决家庭的风险缺口。2、宝宝在入学前拥有20万的重大疾病保险。可满足宝宝重大疾病、意外伤害保障。(三)宝宝基本支出1、育儿每月需增加1200元的支出，以供应新生儿时期奶粉、尿布等及儿童时期吃、穿等基本生活需求。2、每年预留5000元的现金，以备宝宝生病等意外应急所需。五、资产增值：在完成以上理财内容后，我们建议于先生可每月提出收入的四分之一，即2500元用做股票型基金的定投，通过长期投资使闲置资金得到更好的增长。考虑到于先生和于太太年纪尚轻以及基金定投长期持有

21、的特点，结合于先生的风险承受能力，我们建议于先生的基金定投投入股票型基金。我们优选了晨星基金排行榜中业绩较为优秀，且长期稳定的基金品种，建议做如下组合：基金名称博时主题行业股票(LOF)兴业趋势投资混合(LOF)国富深化价值股票易方达上证50指数博时平衡配置混合-10-配置比例20%20%20%20%20%每月定投金额500500500500595599理财工作室参赛案例六、总结：经过本理财计划设计，于先生的月度支出将出现以下变化：收入本人月收入配偶收入其它收入合计每月结余50005000100001000支出基本生活开销娱乐、置衣等投资性支出临时支出（人情等）合计30002500250010

22、009000备注新增项，用于基金定投每月将有1000元结余，可转入货币市场基金，用于一些临时性的支出。资产负债表方面家庭资产活期存款货币市场基金定期存款国债房产基金（稳健型）汽车合计家庭资产净值30007000022022400001400000202205000016050001650000其他贷款合计家庭负债房屋贷款00095599理财工作室参赛案例风险提示执行本理财计划中尚有几点风险需要提示客户：1.流动性风险：即资产按市值变现的风险，由于突发事件出现，本理财计划可能会遇到部分资金周转问题。2.市场风险：由于经济环境等原因，本理财产品中涉及的某些产品可能出现收益下降甚至亏损的风险。3.信用风险：本理财计划中涉及部分产品可能出现特殊风险。4.其他：本理财计划根据于先生现有经济状况制定，如之后发生重大变化，可根据实际情况调整。在计划执行过程中，应做定期检查，以便于及时调整计划中内容。第 12 页 共 12 页