贷后管理部贷后检查报告模板.doc

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1、贷后管理部贷后检查报告模板贷后管理部贷后检查报告模板*银行*分行双线贷后检查尽职报告（分行使用）借款（授信）申请人：担保：调查组成员：负责人：年1日月一、授信（贷款）资金用途及批复条件落实情况（是否不按授信合同规定的用途使用授信额度，逃避我行监督，将授信用于风险较大的项目，或用于不正当的用途，使得还款来源无法落实；我行授信业务品种的适用情况）二、基本信息1、公司大规模裁员或大批人员离职，引起社会关注2、借款人组织形式发生重大变化，包括资产委托经营、承包、兼并、被收购、公司分立、股份制改造、资产重组等重大改制3、其他二、宏观经济因素对公司的影响（国家产业、货币、税收、法律、进出口贸易政策发生对企

2、业的不利变化，经济或市场状况不稳定、借款人从事的行业陷入不景气）三、公司经营(1、与上年相比主导产品的变化2、各产品对销售收入和利润总额的贡献度四、经营情况1、建设项目的进展与计划出现较大的不利偏差2、对外提供新的大额担保或大量资产被抵押，接近或超过自身的承受能力3、调查了解客户上游产品市场供应情况（掌握客户上游供应商的构成、供应比例及其与供应商关系的变化，分析授信客户的上游供应是否受到一个或少数几个供应商的制约、不同的供应商的影响程度如何、少数供应商断绝供应，授信客户是否能够及时找到合适的供应商，以及可能采取的对策）4、关注客户上游产品的市场价格变化趋势，分析其对授信客户生产经营活动的影响。

3、5、安全生产情况6、调查授信客户环保措施的落实情况，有无因环保措施不到位而遭受环保主管部门处罚及可能性7、企业出售、变卖主要的生产、经营性固定资产8、借款大量增加，与其业务规模不成比例9、主要报表科目和指标的异动情况及原因分析五、银企关系1、在我行的结算情况及业务合作情况，企业对我行其它业务需求2、借款人向其他银行的信贷申请被拒绝；其他金融机构，特别是曾提供较大额度授信、历史较长的商业银行突然非正常退出3、在其他银行发生违约六、保证措施1、抵（质）押（由于擅自处理或改变抵、质押物现状，或由于其他原因致使抵质押率上升；或抵质押物保险到期未进行续保）2、抵质押物严重损毁导致担保类型发生改变3、担保

4、人的财务状况进行分析，是否出现财务下滑七、公司未来风险因素及发展前景八、检查结论扩展阅读：贷后检查报告模板中国民生银行贷后检查报告（风险分类工作底稿）客户名称：成都铁路材料总厂信用等级：B3保证人（抵/质押）名称：成都铁路局多元经营集团公司检查期限：2021年3月到2021年6月检查时间：2021年6月30日检查人：曾玉莲检查单位：中小企业一部成都铁路材料总厂贷后检查报告一、检查人授信情况1、综合授信/单笔授信情况序号综合/单笔授信综合授信额度（万元）8000万元余额发放日到期日授信起始日2021.6.17担保方式授信结束日2021.6.16本期风较上险分类期评结果级变动正常1无正常1正常1正

5、常1正常1正常1正常1正常1正常1正常1正常1正常1正常1正常1无无无无无无无无无无无无无2、未结清借据情况序借据号号授信品种备注123456789992020212938349920202129369299202021292878992020212928609920202129285999202021292584992020212925819920202129233799202021292032银行承兑汇票银行承兑汇票银行承兑汇票非融资保函非融资保函银行承兑汇票银行承兑汇票银行承兑汇票银行承兑汇票银行承兑汇票银行承兑汇票银行承兑汇票银行承兑汇票银行承兑汇票3,000,2021.6.20210

6、.006,000,2021.6.21000.002,500,2021.7.6000.00800,000.00800,000.002021.09.202021.9.212021.10.62021.11.102021.11.102021.1.142021.10.142021.10.212021.10.282021.10.282021.11.42021.11.162021.11.182021.11.25保证金保证金保证金保证金保证金保证金保证金保证金保证金保证金保证金保证金保证金保证金2021.7.132021.7.132,600,2021.07.14000.003,000,2021.7.14000

7、.003,000,2021.7.21000.003,000,2021.7.28000.001,500,2021.7.28000.003,000,2021.8.4000.003,000,2021.8.16000.003,000,2021.8.18000.003,000,2021.8.25000.00109920202129204411992020212918181299202021291408139920202129133314992020212909159920202129060716992020212906071799202021293464银行承兑汇票银行承兑汇票银行承兑汇票9,000,2

8、021.9.2021.001,500,2021.9.14000.002,000,2021.6.24000.002021.12.22021.12.142021.9.24保证金保证金正常1正常1正常1无无无二、受信人基本情况成立于1958年，位于成都市二仙桥北三路11号,注册资本7400万元，是成都铁路局多元经营集团公司全额投资的国有企业，棣属于成都铁路局。原名成都铁路局成都材料总厂，与成都铁路局物资供应总段两块牌子一个机构，近年来我国铁路逐步完成主辅业分离，2021年底前物资供应总段已撤销，2021年9月3日更名为成都铁路材料总厂，由于是多元集团独自的全民所有制企业，未制定新的公司章程，根据工商

9、查询结果显示：企业年审合格、法律主体资格有效。该厂总占地面积12万平米，仓库面积8.8万平米，拥有各类库房31幢近2万平米，物资储存能力20万吨以上，储油罐23个，储油能力1000吨，拥有26吨龙门吊河16吨龙门吊各一台，拥有叉车、吊车、汽车蹬装卸运输设备，年装卸能力30万吨以上，铁路专用线4条，总长1.9公里，毗陵成都铁路局火车东站。企业法人崔巍，男，1962年5月出生，工程师，1980年-1994年历任成材厂干部助理、运输科主任；1994年-2021年任成材厂副厂长，主管路内供应；2021年-2021年8月任成铁局物资采购中心副主任，2021年9月至今任成材厂厂长。财务室主任陈俊，男，19

10、74年12月出生，助理会计师，大专学历，有丰富的财务管理经验，工作认真负责，财务管理情况良好。三、受信人经营情况分析（如果是项目贷款或房地产开发贷款还需重点分析项目情况）成材厂主营建筑钢材。经营模式分为对内供应（指代理铁路建设项目钢材物资结算及物资配送工作）和对外钢材批发。成材厂作为成都铁路局物资供应总段，早在80年代就担负着铁路建设工程的钢材供应及结算工作，经验非常丰富，成都地区项目均指定成材厂负责，近年完成了株六复线、渝怀线、遂渝线、青城二线、成都北编组场、达成扩能改造工程供应。四、受信人财务状况（说明变动的原因）和信用状况分析财务分析：成材厂作为一家商业流通企业，流动比、速动比正常，负债

11、率较高，其中总资产以存货、应收帐款、货币资金、预付帐款为主，负债应付款和应付票据为主。企业所需的营运资金可向成铁局资金中心借贷，按内部资金价格计价，第二个主要来源是银行负债。通过分析成材厂损益情况以及现金流，其销售状况稳定良好，利润稳定增长，从各项指标反映，该企业经营周转正常，财务制度健全，每年报表均由铁道部指定的北京中路华会计师事务所进行了外部审计，该企业财务管理规范，整体财务状况良好，业务发展向好。五、担保（包括担保人经营情况、财务状况、信用状况、担保意愿和担保能力等）或抵（质）押分析成都铁路局多元经营集团公司成立于1992年1月28日，营业执照注册号510100000049282，注册地

12、址成都市二环路北三段成铁局第二办公区，法人代表赵建国，注册资金137198.5万元，实收资本204370.6万元，全民所有制企业，主营范围为对实业、服务业、运输业、运输代理业、物流业、建筑业、房地产业、旅游酒店业、广告信息业的投资。六、授信风险（包括政策风险、行业风险、财务风险、信用风险、法律风险及授信总体风险状况）分析四万亿经济刺激方案出台，对钢铁行业有一定作用，但房地产市场持续低迷，不能从根本上解决钢材供需矛盾，钢材贸易行业风险较大，由于四川灾后重建题材，经常会有大量钢材涌入四川，估计今年四川钢材价格会上下波动极不稳定，作为钢材贸易型企业经营风险加大。2021年2021年西南公司将依托成铁

13、局廉价的运输成本、路网资源及铁路局广泛的客户和信息关系，业务发展有一些独特于同行其他企业的优势，应收账款保障程度较高。同时控股股东对其增资，既表明了控股股东对申请人有良好的发展预期，同时也增强了申请人的资金实力。七、检查结论及应采取的措施我行信贷资金主要用于企业购买钢材及投标使用,贸易背景真实,符合我行审批要求和监管要求,同时借款人能够提前偿还我行信贷资金,还款能力和还款意愿较强;担保人为大型国有企业,综合实力较强,具备较强的担保能力,我行授信风险可控。检查人签名：日期：信贷经理贷后检查意见：信贷经理签名：日期：经营单位负责人意见1、经营单位主管信贷负责人意见签名：日期：2、经营单位负责人意见

14、签名：日期：分行资产监控部意见1、分行贷后管理中心授信后检查岗意见：签名：日期：2、分行资产监控部负责人意见签名：日期：附件：风险预警信号：（适用于受信人和保证人）一、财务状况资产负债率较年初上升幅度超过10%流动比率较年初下降幅度超过10%速动比率较年初下降幅度超过10%应收帐款占流动资金的比例超过30%应收帐款大幅增加其他应收款占流动资产的比重超过10%存货大幅增加注册资本减少或有负债大幅增加对外股本权益性投资占净资产的比重超过20%销售收入同比下降幅度超过20%以上利润同比下降幅度超过10%销售利润率较上年大幅下降20%以上经营活动现金净流量大幅减少或连续两年为负数提供的财务信息不及时或

15、不完整二、担保情况保证人生产经营情况恶化保证人保证意愿发生不利于授信的变化抵/质押变现能力下降抵/质押物被有关部门查封、冻结或扣押抵/质押物所有权发生争议抵/质押物市场价值与评估价差异较大三、非财务因素管理层和董事会成员矛盾较大管理层发生重大人事变动主要领导人经常出入高消费场所内部组织机构不合理，管理水平不高财务制度不健全，管理混乱报表不真实或多套报表对外重大项目未能达到预期目标经常性拖欠职工工资经常拖欠或延迟支付税金及费用对外扩张速度超过自身承受能力存在违法经营公司内部案件较多公司业务性质发生重大变化公司可能被兼并、重组公司涉足高风险、不熟悉行业四、与外部关系业务伙伴关系恶化受到税务、工商、

16、环保等部门处罚用户对产品质量和服务水平的投诉增多未按期办理年检手续发生重大诉讼事项丧失关键客户结算银行频繁发生变化产生知识产权纠纷被ST或证券市场发布不利的预警信息五、关联企业主要股东发生重大不利变化关联企业发生重大不利变化六、与银行关系被人民银行或其他金融机构列为信用不良企业逃废银行债务对我行的态度发生变化，缺乏坦诚的合作态度，领导人约见困难，住所经常无人或失去联系不能及时或拒绝提供我行所需的财务报表或其他重要信息资料向我行提供了虚假的财务报表或其他信息资料拖欠银行贷款本息不能按期偿还债务，被债权人起诉向他行的贷款申请被拒绝固定资产或流动资金的融资计划不明确多种还款来源没有落实在我行的结算量大幅下降企业经常签发空头支票以非正式途径或不合理的条件从其他银行取得融资七、其他行业整体衰退或属于新兴行业出现重大技术，影响到行业产品和生产技术的变革经济环境发生变化，对行业发展产生影响市场供求发生变化政府政策对行业发展作出严格限制遇到台风、火灾、地震等严重自然灾害对外担保出现逾期贷款卡信息显示重大不利事件对外担保企业为问题企业在他行授信曾出现逾期在我行贷款利息归还不及时，经常要经催收才转入资金归还利息第 9 页 共 9 页