2017年上半年北京中级资格《法律法规》：银行公司治理概述考试试题(共8页).docx

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1、精选优质文档-倾情为你奉上2017年上半年北京中级资格法律法规：银行公司治理概述考试试题一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意） 1、当一个公司的季节性和长期性销售收入同时增长时，流动资产的增长体现为_。A核心流动资产的增加和季节性资产的减少B核心流动资产的减少和季节性资产的增加C核心流动资产和季节性资产的共同减少D核心流动资产和季节性资产的共同增长 2、个人基础数据库信用信息查询主体不包括_。A商业银行B金融监督管理机构以及司法部门C个人D用人单位3、中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金。引起货币供应量减少、市场利率上升。

2、在该过程中，中央银行动用的货币政策工具是_。A公开市场业务B公开市场业务和存款准备金率C公开市场业务和利率政策D公开市场业务、存款准备金率和利率政策 4、关于操作风险报告的说法，正确的是_。A不能使用外部人员撰写的报告B除高级管理层外，报告不应发送给相应的各级管理层C国际先进银行采用的操作风险报告路径是操作风险管理部门业务部门管理层D业务部门可以单独向高级管理层汇报，不一定需要经过风险管理部门5、下列关于信用风险监测的说法，正确的是_。A信用风险监测是一个静态的过程B信用风险监测不包括对已发生风险产生的遗留风险的识别、分析C当风险产生后进行事后处理，比在贷后管理过程中监测到风险并进行补救对降低

3、风险损失的贡献高D信用风险监测要跟踪已识别风险在整个授信周期内的发展变化情况 6、在个人理财过程中，_是理财活动的关键，又是个人理财的动力。A制订个人理财规划B制定个人理财目标C执行个人理财规划D评估理财环境和个人条件 7、大量存款人的挤兑行为可能会导致商业银行面临_危机。A流动性B操作C法律D战略 8、受托人向受益人承担支付信托利益的义务以_为限。A受托人财产B托管人财产C委托人财产D信托财产 9、下列情形中，可能导致长期资产增加的是_。A季节性销售增长B长期销售增长C资产效率下降D固定资产扩张 10、若经济出现萧条、衰退、正常和繁荣状况的概率分别为25%、10%、35%、30%，某理财产品

4、在这四种经济状况下的收益率分别为20%、10%、30%、50%，则该理财产品的预期收益率为_。A7.5%B26.5%C31.5%D18.75%11、倾向于将净利润中的大部分以股利形式支付给股东的公司是_。A新兴行业公司B快速成长的公司C处于成熟期的公司D无法确定 12、按照个人耐用消费品贷款对借款人贷款期限的相关规定，下列人员中，不符合贷款条件的是_。A李女士，50周岁B关先生，55周岁C小张，18周岁D王女士，59周岁 13、下列（）属于由于系统缺陷而引发的操作风险。A百年不遇的龙卷风致使某银行贮存的账册严重损毁B某银行因为通讯系统设备老化而发生业务中断C某银行财务制度不完善，会计差错层出D

5、某银行员工小王未经客户授权而使用客户的资金进行投资，造成客户损失14、如果A股票基金每份净值为1.00元，按照前端收费2.5%、管理费年率为1%的每日计提的收费方式，李先生10万元资金大约可以购买_份基金。A97500B97520C97540D97560 15、张先生有500元现金，1500元活期存款，20000元定期存款，价值5000元的股票，价值20000元的汽车，价值元的房产，价值10000元的古董字画。每月的生活费开销为1000元，每月需还房贷5000元，则他的失业保障月数为_个月。A3.7B4.5C7.8D9.5 16、以下对监管资本描述正确的是_。A它是银行资产减去负债的余额B它是

6、银行需要保有的最低资本量C它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量D它用于防御银行的非预期损失 17、使用公积金个人住房贷款购买普通商品住房的，贷款额度最高不超过所购住房总价款的_。A60%B70%C80%D90% 18、在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的微小变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生影响的方法是_。A缺口分析B敏感性分析C压力测试D情景分析 19、下列哪项是关于资产组合模型监测商业银行组合风险的正确说法_。A主要是对信贷资产组合的授信集中度和结构进行分析监测B必须直接估计每个敞口之间的相关性CCredit Portfolio View模型直接估计

7、组合资产的未来价值概率分布DCredit Metrics模型直接估计各敞口之间的相关性 20、下列关于同业拆借的说法，错误的是_。A同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷B借人资金称为拆人，贷出资金称为拆出C同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行D同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，常作为货币市场的基准利率 21、某银行的资产状况如下：正常类贷款余额为300亿元、关注类贷款余额为100亿元、次级类贷款余额为40亿元、可疑类贷款余额为9亿元，损失类贷款余额为1亿元，则该银行的不良贷款率为_。A50%B33%C13%D11% 22、若采用固定投资比例策略限制股票资产在40%，起始

8、投资组合之股票为80万元，其余则持有现金，若三个月后股票资产上涨28万元，则此时投资人应采取何种动作？_A卖出价值9.6万元的股票B卖出价值10.8万元的股票C卖出价值16.8万元的股票D不买不卖23、()对证券投资基金财务会计报告、中期和年度基金报告出具意见。A基金管理人B基金托管人C基金持有人D中央登记结算公司 24、信用证项下的汇票附有商业单据的是（）。A可撤销信用B可转让信用证C跟单信用证D循环信用证25、结合个人贷款管理暂行办法，个人贷款的合规管理主要包括三项内容，其中不包括_。A健全流程B设置监管人员C加强对制度的执行和监测D建立重要的制度，将外部监管要求内化为银行制度二、多项选择

9、题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分） 1、票据的出票日期必须使用中文大写，因此，11月20日的正确写法是_。A零壹拾壹月零贰拾日B零壹拾壹月贰拾日C壹拾壹月零贰拾日D壹拾壹月贰拾日 2、目前，我国各家银行多采用逐笔计息计算_利息。A活期存款B整存整取存款C定活两便储蓄存款D个人通知存款3、下列关于存本取息个人定期存款方式的说法，错误的有_。A其取款方式为约定取息期到期一次性支取本金、分期支取利息B其取款方式为到期一次支取本息C本金可全部提前支取，也可部分提前支取D取息日未到，经申请可以提前支取利

10、息E取息日未取息，以后可随时取息，但不计复利 4、下列属于债券的组成要素有_。A到期期限B票面利率C付息方式D收益率E发行人5、下列关于货币政策的说法，正确的是（）。A货币政策是国家调节和控制宏观经济的唯一手段B公开市场业务、存款准备金政策、汇率政策被称为货币政策的“三大法宝”C现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量D我国的货币政策目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长 6、下列选项中，购买者具有较弱的讨价还价能力的有_。A购买者的总数较少，而每个购买者的购买量较大，占了卖方销售量的很大比例B卖方行业由大量相对来说规模较小的企业组成C购买者所购买的基本上是一种标准

11、化产品，同时向多个卖主购买产品在经济上也完全可行D购买者所需购买的产品不存在替代品 7、资本监管的新三大支柱是指_。A市场约束B风险监管C最低监管资本要求D资本充足率监管检查 8、以抵(质)押品设定担保的，银行要加强对抵押物和质押凭证的监控和管理，主要有以下一些检查内容_。A抵押品价值的变化情况B抵押品是否被妥善保管C抵押品有否被变卖出售或部分被变卖出售的行为D抵押品保险到期后有没有及时续投保险E抵押品有否被转移至不利于银行监控的地方 9、中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于_。A公开市场业务B存款准备金C窗口指导D再贴现 10、根据巴塞尔新资本协议，使用内部评级法的银行必须建立二维的评

12、级系统，其中包括_。A债务人评级B债项评级C不良贷款评级D贷款评级E客户评级11、金融债券是商业银行在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证券。商业银行发行金融债券应具备的条件有_。A具有良好的公司治理机制B核心资本充足率不低于4%C最近两年连续盈利且没有违法、违规行为D贷款损失准备计提充足E风险监管指标符合监管机构的有关规定 12、银行个人理财业务人员为客户提供个人理财产品前，应当先了解客户的_。A所在区域的信用环境B财务状况C信用记录D收入来源E风险承受能力 13、下列属于个人教育贷款中的操作风险的有_。A借款人身份弄虚作假B担保物共有人或所有人未授权C不按权限审批贷款，使得贷款超授权发

13、放D审批手续不全的情况下发放贷款E逾期贷款催收不力14、与其他个人贷款相比，个人住房贷款不具有以下特征_。A贷款金额大、期限长，大多数采用分期款方式B风险管理难度比较大C以抵押为前提建立的借贷关系D风险因素类似，风险具有系统性特点 15、关于呆账核销审批，下列说法正确的是。A：对于任何一笔呆账，分行都没有权力审批B：一级分行可以向分支机构转授一些比较小的权力，处理日常工作C：对符合条件的呆账经批准核销后，作冲减呆账准备处理D：除法律法规和呆账核销管理办法的规定外，其他任何机构和个人不得干预、参与银行呆账核销运作，债务人除外E：著作权 16、以下关于个人活期存款的说法正确的是_。A客户可以随时支

14、取B现实中通常1元起存C只能通过银行柜面存取D分为整存零取和零存整取E按季度结息 17、下列关于贪污罪的说法中，说法错误的是_。A贪污罪是指国家工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者以其他手段非法占有公共财物的行为B本罪侵犯的客体是国家机关、国有公司、企业、事业单位工作人员职务行为的廉价性，不可收买性C贪污罪本罪主体是特殊主体D贪污罪本罪在主观方面是故意，一般来说具有非法占有目的，但并不以此作为定罪的依据 18、下列关于个人征信异议的处理方法，正确的是_。A征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应当在2个工作日内更正B征信服务中心应当在接受异议申请后10个工作日内，向异议申请人

15、或中国人民银行征信管理部门提供书面答复C转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应当自接到征信服务中心书面答复和更正后的信用报告之日起2个工作日内，向异议申请人转交D征信服务中心应当在接受异议申请后2个工作日内，进行内部核查E对于无法核实的异议信息，征信服务中心应当允许异议申请人对有关异议信息附注个人声明 19、为了在金融创新中保护客户利益，银行应做的工作有_。A遵循符合客户利益和审慎尽责的基本原则B向客户准确、公平、没有误导地进行信息披露C引导客户理性投资与消费，向客户销售适宜的投资产品D公平地处理银行与客户之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突E提高客户的金融素质 20、备用信用证与其他

16、信用证相比，下列描述错误的是_。A备用信用证业务关系中，开证行是第一付款人B只有当借款人发生意外才会发生资金的垫付C备用信用证的实质是银行对借款人的一种担保行为D一般信用证业务中，银行都要承担对受益人的第一付款责任 21、关于债券的特征，以下说法错误的是_。A债券是比较稳定的投资理财产品B债券的风险总是低于股票的风险C债券投资风险低，收益相对固定D相对于现金存款，债券的收益更加高 22、战略风险管理的作用主要包括_。A最大限度地避免经济损失B提高商业银行的声誉C持久维护商业银行的声誉D提高股东价值E保持与媒体的良好接触23、理财产品的销售管理的内容包括_。A商业银行应先调查客户的财产状况、投资

17、经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户双方签字B客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见C商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品D商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识E商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资情形 24、关于存款准备金制度，以下说法正确的有_。A提高法定存款准备金率，货币供应量增加B2004年开始，我国实行差别存款准备金率制度C存款准备金是指商业银行的库存现金D存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金E商业银行需持有的存款准备金与其资本充足率有关25、2005年成立的股份制商业银行渤海银行总部位于_。A烟台B天津C大连D北京专心-专注-专业