（高职）《金融学基础》（项目九 金融风险与金融监管）ppt课件.pptx

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1、金融学基础金融学基础 项目九金融风险与金融监管任务一 金融风险任务二 金融监管任务一 金融风险金融风险的含义金融风险的含义一一金融风险的表现形式及其成因金融风险的表现形式及其成因三三金融风险的危害及防范金融风险的危害及防范四四金融风险的种类金融风险的种类2 2 二二 金融风险是指由金融市场的不确定性所引致的金融资产及其收益损失的可能性。在市场经济体系中，金融风险是客观存在，难以完全避免的。一、金融风险的含义金融风险的要素风险因素风险因素有关主体从事了金融活动有关主体从事了金融活动风险事故风险事故某些因素发生意外的变动某些因素发生意外的变动风险损失风险损失经济损失的可能性经济损失的可能性金融风险

2、基本特征1 14 43 32 2不确定性相关性高杠杆性 传染性 金融危机又称金融风暴，是指一个国家或几个国家与地区的全部或大部分金融指标如短期利率、资产(证券、房地产、土地)价格、商业破产数和金融机构倒闭数的急剧、短暂和超周期恶化。【知识链接】金融危机 根据金融危机爆发的领域，可以将金融危机划分为货币危机、银行危机、外债危机和系统性金融危机四种类型。金融危机分类 根据金融危机爆发的地理范围，可以把金融危机划分为本土性、区域性和全球性三种类型。二、金融风险的种类信用风险又称违约风险，是指在信用活动中由于存在不确定性又称违约风险，是指在信用活动中由于存在不确定性而使本金和收益遭受损失的可能性。而使

3、本金和收益遭受损失的可能性。市场风险市场风险包括汇率风险、利率风险和投资风险等三种类型。流动性风险指金融机构(特别是商业银行)所掌握的现金资产，以合理价格变现资产所获得的资金，或以合理成本所筹集的资金不足以满足即时支付的需要，从而蒙受经济损失的可能性。操作风险1.狭义的操作风险与广义的操作风险2.操作性杠杆风险与操作性失误风险 市场风险包括汇率风险、利率风险和投资风险等三种类型。市场风险市场风险 交易风险折算风险经济风险投资风险汇率风险利率风险利率风险是指有关主体在货币资金借贷中，因利率在借贷有效期中发生意外变动，而蒙受经济损失的可能性。投资风险是指有关主体在股票市场、金融衍生产品市场进行投资

4、中，因股票价格、金融衍生产品价格发生意外变动，而蒙受经济损失的可能性。 法律风险：金融机构与雇员或客户签署的合同等文件，违反有关法律法规，或有关条款在法律上不具备可实施性，或其未能适当地对客户履行法律或法规上的职责，因而蒙受经济损失的可能性。 合规风险：银行因未能遵循法律、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则、以及适用于银行自身业务活动的行为准则，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。(五)法律风险与合规风险法律风险与合规风险国家风险1.狭义的国家风险与广义的国家风险(按风险的范围)2.主权风险与转移风险(按风险产生的主体)3.经济风险、政治风险与社会风险(按风险产生

5、的原因)声誉风险指金融机构因受公众的负面评价，而出现客户流失、股东流失、业务机遇丧失、业务成本提高等情况，从而蒙受相应经济损失的可能性。系统风险包括市场风险、利率风险、购买力风险等 金融风险的主要表现 金融风险的成因三、金融风险的表现形式及其成因 风险可能来自借款人不履行约定的还款承诺； 风险可能来自金融机构支付能力的不足； 风险可能来自市场利率的变动； 风险可能来自汇率的变化； 风险可能来自国家宏观经济金融决策的不适时宜或失误； 风险可能来自金融机构重要人员的违规经营； 风险可能来自其他国家或地区的政治经济形势变化； 风险可能来自金融衍生产品的过度使用； 风险可能来自金融机构的过快发展。金融

6、风险的主要表现 1.宏观经济政策不当或失误 2.金融监管体制不健全 3.金融自身的脆弱性 4.信息不对称 5.经济一体化和金融国际化的传导（二）金融风险的成因 金融风险的危害 金融风险的特征决定了其带来的危害程度远远超过其他行业，不仅破坏金融秩序和金融系统，而且还有可能危及国家经济安全和社会稳定。 金融风险防范与控制四、金融风险的危害及防范 金融风险防范与控制 1.要进一步建立健全金融法律法规体系，完善金融主体法律机制，依法实施对金融机构的设立审批和市场退出管理。 2.加强对各类金融机构和金融业务的风险监管。 3.加大风险教育力度。 4.打击犯罪，抑制道德风险。 5.加强行业自律组织和市场中介

7、组织的建设。四、金融风险的危害及防范任务二 金融监管金融监管的含义金融监管的含义一一金融监管的基本原则金融监管的基本原则三三金融监管的方法及手段金融监管的方法及手段四四金融监管的目标与意义金融监管的目标与意义2 2 二二金融监管的全球协调与合作金融监管的全球协调与合作五五 1.金融监管是金融监制和金融管理的总称。金融监管属于管制的范畴。 狭义的金融监管 广义的金融监管一、金融监管的含义法制性法制性系统性系统性社会性社会性 对金融机构设立的监管； 对金融机构资产负债业务的监管； 对金融市场的监管； 对会计结算的监管； 对外汇外债的监管；2.金融监管的主要内容包括 对黄金生产、进口、加工、销售活动

8、的监管； 对证券业的监管； 对保险业的监管； 对信托业的监管； 对投资黄金、典当、融资租赁等活动的监管。 我国社会主义市场经济新时期金融监管的基本目标，即： 贯彻执行国家的金融法令和政策; 维护金融业的安全与稳定; 调整银行业和非银行金融机构内部之间的关系，维护高效具有竞争性金融体系的运行; 维护公众在金融业的正当利益; 维持货币稳定，促进国民经济稳定增长。二、金融监管的目标与意义 1.监管主体独立性原则。 2.依法监管原则。 3.外部监管与自律并重原则。 4.安全稳健与经营效率结合原则。 5.适度竞争原则。 6.统一性原则。三、金融监管的基本原则 (一)政府金融监管的主要方法 1.依法实施金

9、融监管。 2.运用金融稽核手段实施金融监管。 3.“四结合”的监管方法四、金融监管的方法及手段 （二）金融监管的主要手段 1公告监管 2规范监管 3实体监管 (一)金融监管的国内协调 1.金融监管与货币政策的相互协调 2.不同金融监管机构之间的协调五、金融监管的全球合作 （二）金融监管国际协调的背景、方式与机制 1.金融监管国际协调的背景 (1)金融全球化迅速发展。 (2)金融自由化程度加深。 (3)金融风险的全球性。五、金融监管的全球合作 2.金融监管国际协调的方式五、金融监管的全球合作金融监管国际协调主体国际货币基金组织（IMF）国际清算银行（BIS）世贸组织（WTO）巴塞尔银行监管委员会国际证券委员会（IOSCO）国际保险监管者协会（IAIS）世界银行（WB） 3.金融监管国际协调的机制 (1)信息交换。 (2)政策的相互协调。 (3)危机管理。 (4)联合行动。五、金融监管的全球合作