寿险公司偿付能力调查(共6页).docx
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1、精选优质文档-倾情为你奉上寿险公司偿付能力调查时间：2012年06月18日 11:40:32中财网在保险公司普遍资金饥渴的当下，6月4日，保监会网站透露，中国第二代偿付能力监管制度体系建设规划发布。据媒体称，保监会为此组织专家学者和保险公司人士，组成13个项目组对第二代偿付能力制度体系建设进行讨论。长期以来，国内保险公司的偿付能力到底如何始终是一个谜，因为市场上缺乏公开数据。去年，保监会开始要求保险公司披露偿付能力充足率数据。截至今年4月31日，全部保险公司年报才刚刚披露完毕。由于数据公布仓促，金融数据提供商还未将其纳入整理。投资者报记者于是耗费数日，手动翻看了上百家保险公司年报，力争为市场展
2、现中国保险业偿付能力的真实状况。今年，我们首先从寿险公司开始。偿付能力普遍下降2011年，在寿险发展处于寒冬、投资领域股债双杀的背景下，保险公司的偿付能力遭到挑战。按照保险公司偿付能力监管规定，保监会将保险公司偿付能力分为三大类：偿付能力充足率低于100%的为不足类公司；100%到150%之间的为充足I类，属于关注类公司；高于150%为充足II类，这类方为正常公司。按照规定，保险公司的偿付能力充足率最低标准是要满足100%。对不足类公司，保监会区分不同情形，采取下列一项或者多项监管措施：包括责令增加资本金或者限制向股东分红、限制薪酬、限制增设分支机构、责令转让保险业务、责令拍卖资产或者限制固定
3、资产购置、限制资金运用渠道、限制商业性广告等等。偿付能力是保险公司经营的核心能力之一，是企业对风险管理的一种反映。偿付能力不足类的保险公司业务开展将受到限制，而偿付能力充足的I类公司需要提交和实施预防偿付能力不足的计划。保险协会数据显示，目前中国内地共有57家寿险公司，但有10家寿险公司的数据由于各种原因难以取得，最终共47家寿险公司进入投资者报的统计范围。统计发现，在这47家寿险公司中，有35家公司偿付能力充足率大幅下降，其中有8家偿付能力在100%150%之间，还有1家不足100%标准线。这9家偿付能力在150%以下的公司，分别是华泰人寿、人保人寿、信泰人寿、人民健康保险、合众人寿、幸福人
4、寿、国华人寿、中邮人寿以及嘉禾人寿。记者注意到，除了人保人寿，其他公司都是中小寿险。寿险公司偿付能力调查：5家逼近100%警戒线投资者报记者薛玉敏-6-18去年7月，原保监会主席吴定富曾表示，部分中小保险公司盈利能力不强，缺乏内生资本补充来源。在流动性收紧的背景下，融资成本上升，中小险企偿付能力补充压力较大，可能会出现增资困难。不过，记者也注意到，虽然偿付能力整体下滑，但众多寿险公司提前采取了措施，行业状况相对乐观，有38家寿险公司的偿付能力达到II类监管标准。数据显示，安邦人寿、和谐健康保险、汇丰人寿、平安健康以及君龙人寿的偿付能力充足率甚至超过了1000%。5公司直逼警戒线记者注意到，有5
5、家寿险公司的偿付能力直逼I类100%的警戒线，亟须补充资本金。这5家公司分别为：中邮人寿、国华人寿、幸福人寿、合众人寿和人民健康保险，偿付能力分别是101.18%、103.8%、104.96%、105.97%以及107.15%。各家公司的年报显示，中邮人寿偿付能力下降，主要是因为保费规模增长迅速，相比上年度增长了295%。至于下一步该怎么应对，中邮人寿相关工作人员对投资者报记者表示不接受媒体采访。国华人寿的偿付能力也在下降，而其2010年时的偿付能力充足率还高达242.09%。对此，国华人寿除给出了同中邮人寿一致的理由外，还称由于资本市场的波动导致投资资产减少，以及公司产品结构调整引起的认可负
6、债增加。投资者报记者了解到，国华人寿在去年就已经采取措施，包括发行10年期次级债，以及增资2亿元。由于偿付能力仍然在警戒线附近，国华人寿至今仍有增资的需求。2010年，幸福人寿的偿付能力一度降至2.82%，经过股东注资和发行次级债，偿付能力充足率提高到了104.96%。合众人寿2011年的偿付能力充足率为105.97%，相比2010年末偿付能力充足率167%，下降了61个百分点。合众人寿对此在年报中解释称，主要是公司业务发展及资本市场波动影响所致。但记者注意到，公司的各项开支快速增长，去年合计支出109.1亿元，而保费收入仅有99.8亿元，收入与支出不协调，这或许也是偿付能力下降的一个原因。人
7、民健康保险公司的偿付能力也微弱下降，公司称，将加强偿付能力动态管理，进一步调整和优化业务结构，提高业务质量，加强再保险管理，努力压缩费用支出。值得注意的是，上述5家公司中，前4家都是新兴保险公司，成立于2007年后，在公司发展上升期，资本消耗非常快，偿付能力充足率很容易捉襟见肘。嘉禾人寿偿付能力不达标本报数据显示，截至2011年年底，46家寿险公司中，仅有嘉禾人寿一家突破了偿付能力的监管红线，没有满足100%偿付能力的监管要求。成立于2005年的嘉禾人寿注册资本有9.96亿元，保费规模在寿险公司中排名30左右。2011年的偿付能力充足率仅有-86.21%。实际上，自2010年以来，嘉禾人寿的偿
8、付能力就不达标，2010年的偿付能力充足率为71.26%。为解决公司发展所需的资本金，嘉禾人寿相关负责人在接受投资者报记者采访时称，公司在2010年就开始引入外部战略投资者的相关工作。2011年2月11日，嘉禾人寿与农业银行签约，确定增资事项：嘉禾人寿向农业银行定向增发10.367亿股新发行股份，增资总额为25.9亿元人民币。交易完成后，农业银行持有嘉禾人寿51%的股份。目前，增资议案正在国务院审批，增资完成后，公司偿付能力充足率将达到150%以上，因此不必太担心。上述嘉禾人寿负责人说，工行入股金盛人寿，花费了20个月，而嘉禾人寿的增资事项至今已一年有余，相信不久就会通过。增资浪潮难止歇除了增
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