云南省小额贷款公司经营规定(共6页).doc

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1、精选优质文档-倾情为你奉上云南省小额贷款公司经营规定 1、小额贷款公司的业务范围为：办理县域内各项小额贷款；为县域的小企业的发展、管理、财务等提供咨询服务；其它经审查的业务，不得从事经营范围以外的其他业务；2、小额贷款不得向内部或外部集资、吸收或变相吸收公众存款；3、小额贷款公司贷款的发放要坚持服务“三农”的原则，面向“三农”发放的贷款不得低于贷款总额的50%；4、小额贷款公司对同一借款人的贷款余额，不得超过小额贷款公司资本净额的5%，未经省金融办批准，最高贷款额度不得超过200万；5、小额贷款公司自主确定贷款利率，上限不得超过人民银行公布贷款基准利率的4倍，下限不得低于人民银行公布贷款基准利

2、率的0.9倍；6、未经省金融办批准，小额贷款公司不得跨县（市、区）经营业务；7、小额贷款公司不得在本县（市、区）外设立分支机构，不得从事委托贷款业务和结算业务；8、小额贷款公司应当遵守现金管理规定，合理使用现金。 监督举报电话：0871- 云南省人民政府金融工作办公室武定县广发小额贷款有限责任公司风险管理岗位责任制 1、对借款人的合规性、贷前调查资料的真实性、完整性进行审查、核实。2、对审批意见落实情况的监督。重点监督贷款担保落实情况，一是采取抵押担保的，须办理低押登记；二是采取质押担保的，须按规定对质物进行核押和有效冻结；三是采取保证担保的，保证人及其法定代表人须在保证合同中签字盖章，企业股

3、东会或董事会必须出具同意提供担保的书面文件。3、对贷款发放过程的监督。贷款发放后，风险管理人员要核验贷款资料是否完整合规、合同要件是否准确一致、担保资料是否齐全，贷款是否划入了合同约定账户等。若发现问题，要将存在的问题的贷款档案退回贷款经办部门，并发出整改通知书，提出限期整改。4、贷款发放后，对贷款资金流向进行跟踪检查，监督借款人是否按约定用途使用贷款、是否按规定支付贷款利息、企业经营状况是否发生重大改变、保证人代偿能力变化情况及其他需要了解的情况，预防风险贷款的发生。5、对贷款损失责任认定和处理情况进行核实检查，组织监督公司的常规贷后管理工作，组织实施各种信贷检查，负责公司信贷资产质量考核工

4、作；负责公司信贷业务动态风险评级的具体实施及复核认定工作；负责公司信贷业务风险信号识别、预警、报告及问题贷款提出，针对问题客户进行认定和制定解决方案跟踪落实；负责组织落实中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、云南省人民政府金融管理办公室有关风险管理的各项工作安排和决定。6、实行贷款风险责任追究制度。凡因违规操作，工作人员及决策失误造成贷款损失的，依据有关规定追究相关责任人的责任，构成犯罪的，交司法部门追究其法律责任。武定县广发小额贷款有限责任公司信贷员岗位职责1、遵守国家相关法律法规，严格贷款操作，防范贷款风险；2、认真进行贷前调查，深入贷款客户，准确了解其生产经营情况；3、整理贷款资料，认

5、真签订贷款合同；4、根据贷款合同信息及时准确地建立贷款台帐；5、按时进行贷款本息摧收，对到（逾）期贷款及时发送到（逾）期贷款催收通知书，以保证诉讼时效的连续性；6、进行贷后检查，发现问题及时向有关领导汇报并采取有效措施解决，努力防范贷款风险；7、对贷款资料进行整理归档；8、及时准确完整地填报各类信贷业务报表；9、完成经营管理层交办的其他事项。武定县广发小额贷款有限责任公司记账员岗位职责1、按会计制度要求审查票据要素，准确编制会计分录；2、记账做到要素齐全，内容完整，不串户，不透支；3、帐务核算做到日清月结；4、负责银行对账工作，有未达账款及时查找，保证帐务准确无误；5、坚持按季或按月结算，做到

6、利息核算正确；6、及时准确编报各类财务会计报表，做好会计资料的整理、装订、归档工作。7、完成经营管理层交办的其他工作。武定县广发小额贷款有限责任公司出纳人员岗位职责1、出纳人员要认真执行出纳管理制度、现金管理暂行条例和现金管理条例实施细则规定，依法进行现金计划控制、款项收付、现金保管、整点交付工作；2、根据限额核定库存现金，登记好现金账簿，严格按操作规程办事。收款业务先收款、后记账，付款业务先记账、后付款，做到现金收付无差错；3、必须严格坚持双人收、付款，钱账分管制度，不得违章操作，做好保卫、保密工作，确保现金安全无事故；4、票币整点达到“五好标准”，必须有识别假钞能力，做到防假、打假，保护人

7、民币；5、因事离岗时必须由管理人员批准，认真办理现金、钥匙、印章交接手续，填好交接登记簿，不得私自离岗。6、每日营业终了，必须与总账核对库存现金，做到帐帐、帐据、帐款、帐实相符，严禁挪用和白条抵库。武定县广发小额贷款有限责任公司复核员岗位责任1、对记账凭证，逐笔逐项复核，做到要素正确、合规；2、对记账凭证进行逐笔核对后在“复核”处盖章；3、认真保管和使用各类会计印章，做到日期及时更换，印章经常清洗，保证字迹清晰；4、认真学习现金管理条例，保证各项现金支出合理合规，库存现金在限额以内；5、对各类财务会计报表进行复核，做到数据准确，内容真实、完整；6、提高核算质量，降低差错的发生，争取把差错率减少到最低程度；7、爱岗敬业，积极完成经营管理层交办的其他各项任务。专心-专注-专业