反洗钱知识(共4页).doc

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1、精选优质文档-倾情为你奉上反洗钱知识（一）主动配合金融机构进行身份识别1、开办业务时，请您带好身份证件有效身份证件是证明个人真实身份的重要凭证。为避免他人盗用您的名义窃取您的财富，或是盗用您的名义进行洗钱等犯罪活动，当您开立账户、购买金融产品以及以其他任何方式与金融机构建立业务关系时:（1）出示有效身份证件或身份证明文件；（2）如实填写您的身份信息；（3）配合金融机构通过联网核查身份证件的真实性，或以电话、信函、电子邮件等方式向您确认身份信息；（4）回答金融机构工作人员合理的提问。如果您不能出示有效身份证件或身份证明文件，金融机构工作人员将不能为您办理相关业务。 2、大额现金存取时，请出示身份

2、证件 凡是存入或取出5万元以上人民币或者等值1万美元以上外币时，金融机构需核对您的有效身份证件或身份证明文件。这不是限制您支配自己合法收入的权利，而是希望通过这样的手段，防止不法分子浑水摸鱼，保护您的资金安全，创造更纯净的金融市场环境。 3、他人替您办理业务，请出示他（她）和您的身份证件 金融机构工作人员需要核实交易主体的真实身份，当他人代您办理业务时，需要对代理关系进行合理的确认。 特别提醒，当他人代您开立账户、购买金融产品、存取大额资金时，金融机构需要核对您和代理人的身份证件。 4、身份证件到期更换的，请及时通知金融机构进行更新 金融机构只能对身份真实有效的客户提供服务，对于身份证件已过有

3、效期的，金融机构应通知客户在合理期限内进行更新。超过合理期限未更新的，金融机构可中止办理相关业务。（二）不要出租或出借自己的身份证件 1、出租或出借自己的身份证件，可能产生以下后果： （1）他人借用您的名义从事非法活动； （2）可能协助他人完成洗钱和恐怖融资活动； （3）可能成为他人金融诈骗活动的“替罪羊”； （4）您的诚信状况受到合理怀疑； （5）因他人的不正当行为而致使自己的声誉和信用记录受损。（三）不要出租或出借自己的账户、银行卡和U盾 金融账户、银行卡和U盾不仅是您进行金融交易的工具，也是国家进行反洗钱资金监测和经济犯罪案件调查的重要途径。毒贩、恐怖分子、受贿官员以及其他罪犯都可能利用

4、您的账户、银行卡和U盾进行洗钱和恐怖融资活动，因此不出租、出借金融账户、银行卡和U盾既是对您的权利的保护，又是守法公民应尽的义务。（四）不要用自己的账户替他人提现 通过各种方式提现是犯罪分子最常采用的洗钱手法之一。有人受朋友之托或受利益诱惑，使用自己的个人账户（包括银行卡账户）或公司的账户为他人提取现金，为他人洗钱提供便利。然而，法网恢恢，疏而不漏。请您切记，账户将忠实记录每个人的金融交易活动，请不要用自己的账户替他人提现。（五）远离网络洗钱2014年初，我国网民数量已超过6亿人。在我们获得网络时代的快捷信息和高效沟通的同时，不法分子也利用网络快速传播非法信息，在更广的范围内从事违法犯罪活动。

5、近年来破获的网银诈骗、互联网非法集资等网络洗钱案件警示我们，对于网络信息要仔细甄别，不要轻易通过网银、电话等方式向陌生账户汇款或转账；对于网络信息要时刻警惕，不可因贪占一时便宜而最终落入骗局。（六）克隆银行卡所谓克隆卡，是指复制他人银行卡、将他人银行卡信息资料写入磁条介质、芯片或者以其他方法伪造银行卡的行为，已涉嫌伪造金融票证罪，属于破坏金融管理秩序的犯罪。对于此类行为，广大公民可以通过以下同去保障个人卡内资金安全：（一）保护密码。输入密码时，用身体挡住，不让他人偷窥。（二）保护卡片，确保卡片不离身。在外刷卡消费，不要让自己的卡离开自己的视线。（三）保护单据。不要随手丢弃存款取单据，也不要向他人透露卡号。（七）地下钱庄我国的地下钱庄主要有非法汇兑型、非法结算型号和非法存贷型三类。近年来，前两类地下钱庄对金融机构的威胁较大。非法汇兑型地下钱庄往往与境外机构相勾结，为客户非法兑换外币和进行非法跨境汇款，并按照比例收取手续费。此类地下钱庄多采用境内外银行账户“账面对冲”的手法实现资金的跨境转移。很少发生真实的资金跨境汇兑业务。非法结算型地下钱庄往往利用其控制的空壳公司账户和个人账户，通过网上银行、单位账户向个人账户转账，协助公司客户提取单位账户或转账支票资金，并按比例赚取手续费。专心-专注-专业