监管与服务并重--促进小贷公司健康(共6页).doc

《监管与服务并重--促进小贷公司健康(共6页).doc》由会员分享，可在线阅读，更多相关《监管与服务并重--促进小贷公司健康(共6页).doc（6页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、精选优质文档-倾情为你奉上监管与服务并重 促进小贷公司健康发展无为县政府金融办副主任 缪云松（2010年7月22日）近年来，在省政府金融办的指导、关心下，在市政府金融办的大力支持下，我县小额贷款公司试点工作顺利推进。继2008年12月首家小额贷款公司开业后，我县已开业小额贷款公司3家，注册资本合计2.2亿元，批准筹建1家。截止6月末，3家小贷公司累计投放贷款1105笔、18.7亿元，余额为176笔、2.44亿元，对缓解我县“三农”、个体工商户和小企业融资困难、改善融资环境起到了十分积极的作用。特别是2009年11月，省长王三运莅临我县富元小额贷款公司视察，极大的鼓舞了我县办好小贷公司的热情，我

2、们在做好服务的同时，积极探索加强监管规范发展的工作路子，坚持监管与服务并重，促进小贷公司平稳健康发展。一、明确职责，在政府主导下推进监管由于小贷公司从事金融服务的特殊性，就决定了其存在的风险性。基于这一考虑，我县政府在推进小额贷款公司试点工作时，始终将小额贷款公司的监管列为试点工作的首要前提坚定不动摇。一是建立监管机制。县政府成立了小额贷款公司试点工作领导组，明确了县政府金融办为日常监管和风险防范的第一责任人，确保了监管工作的独立、专业、高效。同时，明确了人行、银监、工商、公安等部门的协作责任，为小额贷款公司规范、健康发展奠定了良好的组织基础。二是强化风险意识。在小额贷款公司准入审核时，积极向

3、政府分管领导汇报，及时将不符合条件的出资人排除在外。还定期向县政府常务会议汇报小额贷款公司试点工作，让政府领导了解小额贷款公司试点政策和风险点，争取他们主动支持小额贷款公司试点工作。到目前，我办就小贷公司试点工作已经5次向政府常务会议进行了专题汇报。每年的现场检查也由县政府组织，让政府始终绷紧风险防范这根玄。三是浓厚监督氛围。我们还注意广泛宣传，对小贷公司的筹建、开业通过网站、报纸进行公示，要求小贷公司在显要位置张贴“不吸收存款”、“不违规经营”等承诺标语，把小贷公司的发展纳入社会视野，充分发挥社会监督安全网的作用。二、认真实践，在重点环节上把握监管我们认为，要做好小贷公司监管工作，一定要区分

4、好风险类别。小贷公司从事的是银行业金融机构“不能做”的高风险业务，容易形成经营风险，但这只是次要风险。而小贷公司具有跨县域经营、吸收公众资金、扩大贷款规模的内在冲动，这容易导致其提高风险容忍度，丧失经营审慎性，并可能形成社会风险，这是系统风险。因此，我们在监管中要分别风险有效应对。对经营性风险，主要是通过严把市场主体准入、健全公司治理、完善指标监测体系等措施，促进小贷公司自主经营、自控风险。而对可能产生的社会风险，则要紧紧抓住风险点多方位监管。首先是把好准入关。对投资者参与发起设立小额贷款公司的，除了省办设定的准入条件，我们要求所有投资人必须出具资金来源说明及相关证明资料，确保资金来源的合法性

5、，从源头防范风险。对增资扩股过程中出现的新股东，比照新设立机构的要求，对新股东（出资人）进行严格的资格审查。其次是把好日常监督关。自2009年元月份起，我县就对首家开业的小额贷款公司建立了定期报送经营报表制度，省里的监管办法出台后，我县对其实行了全面非现场审核及账户备案管理。定期与开户行进行信息交流，并对小额贷款公司合规经营情况进行抽查，进行风险提示。三是加强现场检查。我县于2009年6月、2010年1月先后两次组织由金融办、财政局、人行、银监、工商等部门参加的现场检查，针对查出的问题全部给予书面反馈并督促整改到位。检查情况进入小贷公司档案资料，作为今后考评的依据。通过现场检查，小贷公司的合规

6、经营意识明显增强，减少了不合规经营现象的出现。三、积极探索，在操作过程中不断完善监管由于小额贷款公司监管工作还是一项新生事物，许多规律还要靠我们在实际操作中来不断探索。一是平台监控。如何保证监管信息的真实性，这是我们有效开展非现场审核和现场检查的核心。从去年下半年开始，在市政府金融办的积极推动下，我县开展了小额贷款公司信息化建设试点工作，所有的小额贷款公司都上了信贷和财务管理信息系统，并在这一基础上建设了监管信息平台。目前各公司都在对以前的账目进行补录，并开始通过监管平台报送报表。这一系统的运用将有效提高数据真实性，也将改变我们手工监管的低效率状况。同时，委托银行监控，县政府金融办与小额贷款公

7、司、开户银行签订了三方协议，要求银行加强对小额贷款公司账户的日常管理，按月向金融办通报，及时掌握资金流动情况。二是政策引导。为扶持小贷公司发展，我县出台了小贷公司的优惠政策，小贷公司的地方税留成部分，由财政前两年等额，后三年按50%、40%、30%的比例奖励给企业，用于贷款损失准备，但前提是小贷公司必须合法合规经营。每年兑现政策，必须由金融办签署合法合规经营的评价意见，若小贷公司违规违法经营，将不予返还，增加小贷公司的违规违法成本。三是加强服务。积极推动小额贷款公司与金融机构开展合作，其中华汇小额贷款公司向县联社融入资金1100万元。目前我们正在对监管平台系统进行完善，准备为小额贷款公司内部开

8、展用户信用信息查询服务，努力为小额贷款公司发展创造良好的外部环境，通过加强服务达到规范其发展的目的。由于严格执行省政府监管办法，目前，我县小额贷款公司总体运行良好，能做到“单笔业务不超净资产5%、不超银行基准利率四倍、不吸收公众存款、不跨县域经营”四条红线坚决不踩，投放贷款中“三农”占40.5%；个体工商户占28.7%，小企业占30.7%，并且未出现呆坏账现象，确保了小额贷款公司的健康发展。四、几点体会（一）高度重视是前提。充分认识到监管是决定试点工作能否顺利开展并取得成功的关键，是做好小贷公司监管工作的前提。（二）政策引导是重点。加强政策引导，营造小额贷款公司良性发展的社会氛围，是做好监管工

9、作的重点。 （三）平台建设是抓手。小额贷款公司管理信息系统保证了各项监管数据的准确性，大大提高了监管效率，降低了监管成本，是加强监管工作的重要抓手。（四）现场检查是关键。通过现场检查以及查访部分客户，可以真正掌握小额贷款公司的真实经营、管理情况，发现报表上看不到的问题，这是监管工作的重点。五、建议（一）加强县级金融办监管力量。加强监管必须要有相应人员，但目前各地金融办建设参差不齐，建议省政府金融办重视县级金融办建设。（二）帮助解决小额贷款公司融资问题。目前，小额贷款公司按其注册资本50%融资问题基本不能实现，建议省政府金融办帮助解决。（三）建议制定明细的违规处罚办法。在监管实际工作中，对小额贷款公司发生的违规业务进行处罚时，难以确定具体的处罚金额，建议省政府金融办制定明细的违规处罚办法。专心-专注-专业