个人理财试题及答案(共20页).doc

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1、精选优质文档-倾情为你奉上一、单项选择题(共90题，每题05分)以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填括号内。1目前，我国银行业金融机构的监管职责主要由( )行使。A中国银监会B相对应级别的政府部门C客户联盟D中国人民银行2下列关于股票的理解，正确的是( )。A股票是股份公司发行的有价证券，其实质是公司的产权证明书B引起股票价格变动的直接原因是公司盈利水平C目前我国投资者购买股票最主要是为了获得股息D优先股的股利发放先于普通股，但不是定额的3人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为( )。A投机风险B纯粹风险C偶然风险D意外风险4中央银行的货币政

2、策影响到客户理财目标的实现，对此，下列说法正确的是( )。A央行提高法定存款准备金率时能够活跃金融市场，理财产品价格上升B央行提高再贴现率影响到货币市场基金的收益，使其价格上升 、C央行紧缩性的货币政策能刺激投资需求增长、支持资产价格上升D央行宽松的货币政策能刺激投资需求增长、支持资产价格上升5投资者购买( )理财计划承担的风险最大。A固定收益理财计划B保证收益理财计划C保本浮动收益理财计划D非保本浮动收益理财计划6如果投资者以高于票面价格购进债券并持有到期，则( )。A实际收益率等于票面利率B实际收益率高于票面利率C实际收益率低于票面利率D实际收益率和票面利率无关7上海黄金交易所实行( )组

3、织形式。A法人制B会员制C代表制D公司制8制订个人理财目标的基本原则之一是，将( )作为必须实现的理财目标。A个人风险管理B长期投资目标C预留现金储备D短期投资目标9( )是银行从业人员开发客户的关键环节。A倾诉B拜访C沟通D认知10下列收藏品中，最适合普通投资者进行投资的是( )。A名家字画B唐宋古董C古代玉器D邮票11下列关于开放式基金的说法，不正确的是( )。A在我国，开放式基金一般采用网下发行方式B投资者在存续期内可随时申购基金单位C所募集到的资金可以用于长期投资D基金的资金总额固定不变12下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是( )。A若预期某种标的资产的未来价格会上涨，应该购买

4、其看涨期权B若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权C看跌期权持有者可以在期权执行价格低于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益D看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同13债券的即期收益率是( )。A息票利息与债券面额的比值B年息票利息与债券面额的比值C息票利息与债券市场价格的比值D。年息票利息与债券市场价格的比值14根据可保利益原则，我们无法为( )投保。A家用电器B租用的别人的房屋C公共广场的雕塑D自己的房产15个人理财中，收入可概括分为( )。A现金收入与非现金收入B工作收入与理财收入C正职收入与兼职收入D薪资收入与红利收入16在一定时间内，若挂钩外汇在期末触

5、碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率的是( )。A一触即付期权B双向不触发期权C二触即付期权D单向不触发期权17按照风险从小到大排序，下列排序正确的是( )。A储蓄存款，国库券，普通股，公司债券B国库券，优先股，公司债券，商业票据C国库券，储蓄存款，商业票据，普通股D储蓄存款，优先股，商业票据，公司债券18客户向期货公司下达交易指令的方式不包括( )。A口头方式B书面方式C电话方式D互联网方式19负债比率是客户负债总额与总资产的比值，显然这一比率与清偿比率密切相关，同样可以用来衡量客户的综合( )能力。A经济B偿债C收入D支出20开放式基金的交易价格主要取决于(

6、 )。A基金总资产B供求关系C基金净资产D基金负债21在相同保额和投保条件下，( )保费最低。A年金保险B终身寿险C两全保险D定期寿险22商业银行开展个人理财顾问业务，应对客户实行( )。A分层管理B分片管理C分时段管理D分风险管理23关于基金投资的风险，以下说法错误的是( )。A基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性B基金的风险取决于基金资产的运作C基金的非系统性风险为零D基金的资产运作无法消灭风险24( )负责商业银行代客境外理财业务准人管理和业务管理。A国家外汇管理局B中国银行业监督管理委员会C人民银行D财政部25下列情况中，符合银行发放个人贷款要求的是( )。A每月收入约8000元，正

7、常生活费用4 000元月还款额4 200元B申请一项10年期的360 000元贷款，每月收入约为6 000元，正常生活费用约3 000元C贷款100 000元，以同等价值的汽车作为抵押D贷款30 000元，以80 000元的国债作为质押26贴现债券通常在票面上( )，是一种折价发行的债券。A规定利率B不规定利率C标明折价D不标明折价27考虑两种完全负相关的风险证券A和B。A的期望收益率为10，标准差为l6。B的期望收益率为B，标准差为l2。股票A和股票B在最小方差资产组合中的权重分别为( )。A024，076B050，050C057，043D043，05728家庭财产保险的分类不包括( )。A

8、两全家财险B长效还本家财保险C个人收藏的邮票保险D普通家财保险29以下关于互换交易的作用说法错误的是( )。A可以绕开外汇管制B具有价格发现的功能C基于比较优势的原理降低长期资金筹措成本D在资产、负债管理中防范利率、汇率风险30客户下列信息巾，属于财务信息的是( )A客户的年龄B客户风险偏好C客户投资经验D客户负债31债券挂钩类理财产品主要是指在( )和( )上进行交换和交易，并以银行发行的理财产品。A股票市场，债券市场B期货市场，股票市场C货币市场，债券市场D股票市场，货币市场32金融资产的收益。其平均收益的离差的平方和的平均数是( )、，A标准差B期望收益率C方差D协方差33节税与风险并存

9、，节税越多的方案往往也是风险( )的方案，两者的权衡取决于多种因素，包括客户对风险的态度等。A越小B越大C不确定D适中34。理财顾问业务的第一步是( )：A确定客户财务目标B资产管理目标分析C风险分析D基本资料收集35目前，各家银行的个人外汇理财产品实际上都是( )。A证券投资基金B衍生金融工具C结构性存款D浮动利率债券36下列( )可免纳个人所得税。A股息B保险赔款C偶然所得D稿酬所得37股票有多种价值，投资者平时较为关心的是( )。A股权B面值C红利D市值38某投资者持有一个由下列三只股票等股份数组成的投资组合。结果他持有该投资组合1年，在这一年里，三只股票的期初、期末价格和分红如下表所示

10、，那么，他持有该投资组合的持有期收益率是( )。单位：元/股股票 期初价格 期末价格 分红A 100 110 4B 50 60 lC 10 20 0A2188B1875C1842D157939投资代客境外理财产品主要面临( )。A市场风险和政治风险B市场风险和信用风险C政治风险和外交风险D信用风险和外交风险40如果某优先股保持每季度发放股利05元/股，而市场年利率为5，该优先股的市场合理定价为( )元。A3333B40C25D1041领子期权是指( )。A同时买人一个利率封顶期权和一个利率保底期权B同时卖出一个利率封顶期权和一个利率保底期权C在卖出一个利率封顶期权的同时买入一个利率保底期权D在

11、买入一个利率封顶期权的同时卖出一个利率保底期权42收集客户个人信息的方法，不包括( )。A填写登记表B与客户交谈C向第三人打听D使用心理测试问卷43有价证券代表的是( )。A财产所有权B债权C剩余请求权D所有权或债权44在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资性的投资工具的时期是( )。A退休养老期B中年稳健期C青年成长期D少年成长期45下列选项中，不属于初次接触客户的步骤的是( )。A不必约定下次拜访时间B主动、热情、自信地介绍本银行C自我介绍，语气和缓，注意礼貌D递送名片46下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是( )。A根据就业状况，大企业高管佣金收人者失业者B根据

12、置业状况，自宅无房贷无自宅投资不动产C根据家庭负担，未婚双薪无子女单薪有子女D根据投资知识，有专业执照并从业多年财经专业刚毕业医学院在校生47开放式基金的交易价格主要取决于( )。A基金总资产B供求关系C基金净资产D基金负债48( )是目前国际间最重要和最常用的市场基准利率。A纽约银行同业拆放利率B伦敦银行同业拆放利率C东京银行同业拆放利率D巴黎银行同业拆放利率49预期某证券有40的概率取得l2的收益率，有60的概率取得2的收益率，那么该证券的预期收益率为( )。A5B6C7D850下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是( )。A若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权B若看

13、涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权C看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益D看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同51银监会对商业银行的理财产品计划的基本监督管理办法采用审批制和( )。A代理制B报告制C专人负责制D派出专人驻银行监督的制度52以下公式错误的有( )。A负债收入比率=债务支出税前收入B储蓄比率=盈余税前收入C流动性比率=流动性资产每月支出D负债总资产比率=负债/总资产53银行业从业人员对所在机构忠于职守的内容不包括( )。A自觉遵守所在机构的各种规章制度B保护所在机构的商业秘密、知识产权C为所在机构招揽更多的客户

14、D自觉维护所在机构的形象和声誉54理财顾问服务流程的最后一步是( )。A实施计划B基础规划C建立投资组合D绩效评估55以下( )属于车辆第三者责任保险中的“第三者”。A私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成员，以及他们所有或代管的财产B本车车上乘客C保险公司D被害的行人56保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑的最主要因素是( )。A年龄B性别C职业D体格57对客户的评估报告的审核，负责人员应着重审核( )，避免错误销售和不当销售。A理财投资建议是否存在误导客户的情况B客户分层是否合理C投资金额较大的客户的相关材料D评估报告是否披露了相关重大事项58以下有关期货的说法错误的是( )。A期货交易

15、是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法B期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易C大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结D期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约59外汇交易双方在合同中不规定确定的交割日期，买方可以在未来一段时间范围内的任何一天以约定价格进行交割的交易方式是( )。A即期外汇交易B远期外汇交易C择期外汇交易D掉期外汇交易60客户信任的最高层次是( )。A认知信任B情感信任C行为信任D态度信任61一份1个月的远期合同成交日为2007年1月19日(周五)，则这份合同的交割日应为2007年( )。A2月19日B2月21日C2月

16、23日D2月25日62QFII基金在( )设立，从事( )投资。A境内，境内B境内，境外C境外，境内D境外，境外63美国商业银行在紧急情况下向美联储申请贷款，美联储收取的利率是( )。A贴现率B优惠利率C短债收益率D联邦基金利率64当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应( )。A按照通常理解予以解释B做出利于提供格式条款一方的解释C做出不利于提供格式条款一方的解释D以上均不正确65编造并传播虚假信息，严重影响证券交易的行为属于( )。A欺诈客户行为B操纵证券市场行为C虚假信息误导行为D证券内幕交易行为66下列各项违反了“勤勉尽职”的要求的是( )。A某负责个人理财业务的从业人员不了解金

17、融市场的相关知识B某从业人员将客户的电话号码私自外泄C某从业人员在工作中常打私人电话D某从业人员为扩大理财产品市场份额而进行商业贿赂67个人客户众多并且分散，单笔服务金额较小，但总体规模较大，同时个人客户需求与济波动的关联度低。这体现了商业银行个人理财业务的( )。A需求的分散性与低风险性B需求的广泛性与动态性C需求的交融性与开放性D需求的差异性与层次性68某人将用按揭贷款的方式购买一套住房，该理财行为对其资产负债表的影是( )。A资产增加，费用增加B资产增加，收入减少C资产增加，负债增加D资产负债表不发生变动69外籍人士取得的下列所得中，( )可以免征个人所得税。A来自同我国签订双边税收协定

18、的国家的外籍人士在我国境内取得的储蓄存款利息B外籍人士从境内上市A股企业(内资企业)取得的股息红利C外籍人士在我国境内取得的保险赔款D外籍人士转让国家发行的金融债券的所得70在风险管理手段中，保险属于( )手段。A，风险分散B风险控制C风险回避D风险转移71下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是( )。A个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式B个人理财业务中资金的运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的C个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的D个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商

19、业银行的财产严格区分72结构性产品的浮动收益部分来源于( )。A。市场无风险利率B市场无风险利率C所挂钩标的资产的利息或红利D所挂钩标的资产的价格变动73银行储蓄部门某员工在为客户办理储蓄业务时，客户向其咨询理财业务，该员工为客户提供了中肯的理财建议，该员工的做法( )。A维护了客户关系，值得表扬B发展了银行业务C表现了对客户的诚实信用D违反了商业银行个人理财业务风险管理指引的规定74下列属于泄露客户信息的行为是( )。A银行业务员将银行垃圾堆里客户开户时填写作废的表格收集整理，送给在保险公司工作的朋友B小李和小王分别就职于两家银行，都从事公司业务，为了拓展业务和互相帮助，两人经常交流产品知识

20、和行业新闻，研究服务技巧C反洗钱检查机关依法进入银行查询某账户的大额交易情况，银行工作人员为配合其工作，提供了客户的大额交易信息D某银行个人金融部将部分存款客户的财务信息转给本行信用卡中心，供信用审批人员更准确地评估个人信用风险75小孙和小陈是不同商业银行的两名员工，两人是好朋友，以下小陈的做法无误的是( )。A小陈将自己银行一个客户的巨额存款情况告诉了小孙，小孙感慨世上有钱人真是多B小陈将自己的工资状况透露给小孙，并说自己年底可能加薪C小陈想买房，通过小孙充分利用了小孙所在银行还未公开的一个贷款项目，到时候付给小孙l 000元感谢金D小陈常和小孙一起分享各自银行的内部资料，研究如何提高工作效

21、率76我国公司法规定，公司清算时，清算组应当自成立之日起( )内通知债权人，并于60日内在报纸上公告。A5日B10日C15日D30日77第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，( )。A行为人不承担民事责任，第三人承担民事责任B第三人和行为人负连带责任C被代理人和行为人负连带责任D被代理人和第三人负连带责任78某夫妇目前都是50岁左右，有一子在读大学；拥有各类型的积蓄共20万元；夫妇俩准备65岁时退休。则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是( )。A可以选择高收益的政府债券进行投资B该夫妇应将全部积蓄投资于收益稳

22、定的银行定期存款，为将来养老做准备C该夫妇应当利用基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备D高信用等级的公司债券依然可以作为该夫妇的投资选择79若国际外汇市场上GBPUSD=1742217462，USDCAD=1169411734，则加拿大元与英镑之间的套算汇率的正确表述方式为( )。AGBPCAD=2042020443BGBPCAD=2037320490CCADGBP=14BB214B9BDCADGBP=14B471493280一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是( )。A股票型基金债券型基金混合型基金货币市场型基金B股票型基金混合型基金债券型基金货币市场型基金C混合型基金股

23、票型基金债券型基金货币市场型基金D混合型基金股票型基金货币市场型基金债券型基金81个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即( )。A监管机构和商业银行B商业银行和客户C中央银行和商业银行D理财人员和客户82信托投资公司集合管理、运用、处分信托资金时，接受委托人的资金信托合同不得超过 200份(含200份)，每份合同金额不得低于人民币( )。A2万元(含2万元)B3万元(含3万元)C4万元(含4万元)D5万元(含5万元)83证券法律责任不包括( )。A刑事责任B民事责任C失职责任D行政责任84金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施的，由( )承担未履行

24、客户身份识别义务的责任。A第三方B客户C该金融机构D该金融机构和第三方按比例85人寿保险的索赔时效为( )。A自保险事故发生之日起5年B自保险事故发生之日起2年C自知道保险事故发生之日起5年D自知道保险事故发生之日起2年86下列不属于商业银行境内托管账户收入范围的是( )。A货币兑换费B商业银行划入的外汇资金C境外汇回的投资本金D境外汇回的投资收益87( )不属于从某些行业的局部来反映经济景气状况的数据。A耐用品订单B工业生产C外汇储备D采购经理人指数88若与利率挂钩的结构性产品A的名义收益率为5，协议规定的利率区间为03假设一年按360天计算，有240天中挂钩利率在03之间，60天的利率在3

25、。4之间，其他时间利率则高于4，则该产品的实际收益率为( )。A083B266C333D43289下列关于风险控制计划的说法，不正确的是( )。A商业银行的董事会和高级管理层应慎重决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划B商业银行应明确每个理财计划所能承受的风险程度C商业银行设立的可承受的风险程度是定性指标D商业银行应明确划分相关部门或人员在理财计划风险管理方面的权限与责任90商业银行不得代客投资于国际公认评级机构评级( )以下的证券。ABBB级BA级CAA级DAAA级二、多项选择题(共40题，每题l分)以下各小题所给出的5个选项中，至少有2个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号

26、内。1个人理财在中国的宏观影响因素包括( )。A上市公司表现B股指期货的发展C通货膨胀的程度D经济增长E政治影响2债券的发行额与( )有关。A发行者所需资金的数量B发行者的信誉C国家法律规定D债券种类E市场承受能力3债券按发行主体的不同。可分为( )。A政府债券B公债C金融债券D企业债券E非公债4客户信任是指( )。A客户对某一企业、某一品牌的产品或服务的认同和依赖B客户满意不断强化的结果C在理性分析基础上的肯定、认同和信赖D客户对企业战略的认可E客户对新产品的需求5关于结构性理财产品，下面说法正确的是( )。A这类产品挂钩的对象五花八门，有与外汇汇率、利率挂钩的，有与大宗商品如黄金、石油挂钩

27、的，还有与股票挂钩等，但不存在与信用挂钩的结构性理财产品B浮动收益的理财计划，无论多么复杂，其产品结构大体可分为普通可终止型、区间累积型、触发型(敲入、敲出)和浮动反向浮动四种C区间累积型产品，会预设一个区间，然后累积符合条件的天数D触发型产品，一般而言会设置一段观察期E以上说法都不正确6中国银行理财客户经理的岗位职责包括( )。A根据客户需要，及时有效地向客户提供专业化的个人财务管理、咨询和建议等，在法律、法规、银行各项规章制度和政策许可范围内为客户进行投资操作B遇到疑难的专业问题，积极与理财产品经理合作，共同向理财客户提供服务C负责理财客户经理队伍新人员的培训工作D收集同业信息，研究客户现

28、实情况和未来发展，发掘他们的潜在需求，及时反馈至产品管理部门。E负责为客户介绍保险业务7货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，它主要投资于( )。A国债B金融债C中央银行票据D债券回购E高信用级别的企业债B下列关于场外交易的说法正确的有( )。A无固定的场所B由交易者和委托人通过电话和网络直接进行交易C交易清算使捷D交易规则烦琐E是衍生工具交易的主要场所9一个合理的理财目标应具备的特点包括( )A可调整性B可实现性C可量化性D协调性和层次性E可规划性10证券的票面要素有( )。A标的物B权利C义务D持有人E价值11一个人的财务安全主要包括( )。A是否有稳定、充足的收入B个人是否有发展

29、的潜力C是否有充足的现金准备D是否有适当的住房E是否购买了适当的财产和人身保险12证券的产权性是指有价证券记载着权利人的财产权内容，代表着一定的财产所有权， 拥有证券就意味着享有财产的( )的权利。A占有B使用C收益D处置E无关13根据我国保险法，保险的基本原则有( )。A最大诚信原则B可保利益原则C补偿原则D近因原则E无条件满足客户需求原则14设立信托的书面文件应当载明的事项包括( )。A信托目的B信托关系人C信托财产的范围D受益人取得信托利益的金额E受益人取得信托利益的形式15债券型理财产品是以( )为主要投资对象的银行理财产品。A国债B金融债C中央银行票据D期权E期货16客户的购买动机包

30、括( )。A精神动机B生理性动机C心理性动机D物质动机E文化动机17制定财务目标，要遵从的原则有( )。A在制定目标时要具体化B改善客户总体财务状况比仅仅为客户创造投资收益更重要C短期目标、中期目标和长期目标要同时兼顾，不可厚此薄彼D将预留现金储备作为必须实现的财务目标来完成E追求利益的最大化18金融衍生产品交易所涉及的风险有( )。A市场风险B信用风险或对手风险C流动性风险D操作风险E结算风险与法律风险19信托的特点包括( )。A信托是以利益为基础的财产管理制度B信托财产权利主体与利益主体是完全一致的C信托管理具有连续性D信托利益分配、损益计算遵循实绩原则E受托人要承担所有的损失风险20以下

31、有关货币的时间价值的说法，正确的有( )。A货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不相等B货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值C不同时间单位的货币收入在不换算到相同时间单位的情况下，其经济价值也具可比性D货币的时间价值也被称为资金的时间价值E货币不存在时间价值21债券投资的风险有()。A信用风险B再投资风险C债券赎回风险D通货膨胀风险E提前偿付风险22下列( )属于银行从业人员在与监管者往来中应遵守的准则。A接受监管B配合非现场监管C配合现场监管D产品风险披露E禁止贿赂和不当便利23以下有关外汇“期权宝”的说法中正确的是( )。A是一种保本型的外汇存款投资产品，

32、不存在本金损失的风险B其核心的运作是客户授权银行以外汇存款的利息在外汇期权市场上买人期权进行投机C买入的只能是看跌期权而不能是看涨期权D汇率的变动将会影响到这笔存款的收益率，提供该产品的银行对汇率走势的判断是否准确是客户能否盈利的关键E由于总归是买人期权，如果不行权，就意味着有一部分存款利息被用作期权费而消耗；只有行权才可能在原有利息的基础上有超额的赢利。而行权就意味着运用银行的外汇资源，从这个意义上讲“期权宝”其实利用了银行的外汇资源24将5 000元现金存为银行定期存款，期限为4年，年利率为6。下列说法正确的是( )。A以单利计算，4年后的本利和是6 200元B以复利计算，4年后的本利和是

33、6 3123B元C年连续复利是587D若每半年付息一次，则4年后的本息和是6 333B5元E若每季度付息一次，则4年后的本息和是6 34492元25下列各项个人所得中，免交个人所得税的包括( )。A残疾、孤老人员和烈属的所得B军人的转业费、复员费C保险赔款D福利费、抚恤金、救济金E国债和国家发行的金融债券的利息26黄金投资的方式有( )。A条块现货B纯金币C黄金基金D黄金存折E纪念金币27与一般的银行储蓄存款相比，大额可转让定期存单的特点是( )。A不记名，可流通转让B收益率相对较低C面额较大，金额固定D利率可以是固定的或浮动的E不能提前支取28保险代理机构、保险代理分支机构及其业务人员在开展

34、保险代理业务过程中，欺骗保险公司、投保人、被保险人或者受益人的行为包括( )。A以本机构名义销售保险产品或者进行保险产品宣传B阻碍投保人履行如实告知义务或者诱导其不履行如实告知义务C泄露在经营过程中知悉的被代理保险公司、投保人、被保险人或者受益人的业务和财产情况及个人隐私D挪用、截留保险费、保险金或者保险赔款E以上选项均不正确29证券法规定，禁止证券公司及其从业人员从事( )等损害客户利益的欺诈行为。A未经客户委托，擅自为客户买卖证券B传播、提供虚假或者误导投资者的信息C挪用公款进行大规模的证券买卖D不在规定的时间内向客户提供交易的书面确认文件E为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖30

35、下列做法符合银行业从业人员职业操守中“尊重同事”原则的有( )。A任何情况下均不得引用同事的工作成果B和同事分享专业知识和工作经验C尊重同事的个人隐私D尊重同事的工作方式和工作成果E与同事分享和交流客户信息31理财产品的销售过程( )。A就是银行客户经理对外联系、积极推行新型业务和为客户提供存、贷、汇等一体化金融服务B包括开发理财产品、宣传理财产品、提供理财产品、售后反馈C就是包装银行理财产品的过程D应该立足于银行的传统产品E包括为客户介绍保险业务32影响股票价格的微观因素包括( )。A公司盈利水平B公司资产净值C公司的派息政策D增资和减资E公司管理层变动33关于投资组合理论，以下说法正确的是

36、( )。A资产组合的收益率等于各个资产收益率的加权平均值，权重为单个资产总值与资产组合总值的比例B资产组合的收益率方差等于各个资产的收益率方差的加权平均值，权重为单个资产总值与资产组合总值的比例C当资产组合中不同资产的种类越多，资产组合的收益率方差就越多地由资产之间的协方差决定D投资多元化能降低风险，是因为当资产种类增多时，单个资产的收益率方差对组合的收益率方差的影响逐渐减小E投资者承担高风险必然会得到高的回报率，不然就没有人承担风险了34房屋产权证是对进行了房屋产权登记后所发证件的统称，可分为( )。A房屋所有权证B房屋共有权保持证C房屋抵押权证D房屋他项权证E房屋出售权证35采用累进税率计

37、税的所得有( )。A劳务报酬所得B工资薪金所得C个体工商户取得的经营所得D外籍个人取得的偶然所得E失业救济金所得36下列关于商业银行管理和使用理财资金的说法，正确的有( )。A商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录B在理财计划存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单上应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况C商业银行的个人理财客户无权查询或要求商业银行向其提供银行理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料D商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告E对于

38、现行法律法规没有明确规定的个人理财业务的会计核算和税务处理方法，商业银行应和客户协商并按照双方签署的合同进行37符合中华人民共和国商业银行法关于对存款人保护的有( )A商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则B商业银行应当按照中国人民银行规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告C商业银行应当按照中国人民银行的规定，向中国人民银行交存存款准备金，留足备付金D商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息E以上选项均不正确38商业银行申请代客境外理财购汇额度，应当向外汇局报送下列( )文件。A申请书(包括但不限于申请人的

39、基本情况、拟申请投资购汇额度、投资计划等)B中国银监会的业务资格批准文件C托管协议草案D拟与投资者签订的委托协议(格式合同)范本，协议应包括双方的权利、义务及收益、风险承担等相关内容E政府批准文件39以下是私人银行业务的解释，其中正确的有( )。A私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心B私人银行业务的主要任务是通过丰富的理财产品满足客户的财富增值的需要C私人银行业务不限于向客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务D私人银行业务的门槛比贵宾理财、理财顾问更高E私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属

40、于混合业务40下列关于金融市场风险的理解，正确的有( )。A市场风险来源于与整个市场系统有关的因素，这种风险影响市场上所有的投资对象，因此被称为系统风险或不可分散风险B可被分散化消除的风险被称为独特风险、特定公司风险、非系统风险或可分散风险C特定风险的风险来源是独立的，它只影响市场上的某一个或某几个投资对象D保险原则指的是通过充分分散化来化解特定风险的原理E伴随着资产组合中资产种类的增加，系统风险逐渐降低三、判断题(共15题，每题l分)请判断以下各小题的对错，正确的用表示，错误的用X表示。1金融资产的未来收益率是一个随机变量，所以其期望值并不是投资者一定获得的收益率。 ( )2证券自营业务是指

41、证券经营机构为本机构买卖上市证券以及证监会认定的其他证券的行为。 ( )3商业银行代保管的标的物必须是上海黄金交易所指定的中国8家黄金冶炼企业所生产的黄金，或由商业银行出具黄金证明书、外形完整无损的黄金实物。 ( )4银行作为开放式基金销售代理人，代表基金托管人与基金投资人进行基金单位的买卖活动。 ( )5对于投资于附息债券的投资者来说，只有将债券持有至到期日，并且各期利息都能按照到期收益率进行再投资，才能实现投资债券时预期的收益率。 ( )6保险的近因原则中所说的近因是指对保险标的损失起决定作用的因素，是直接或间接导致保险标的损失的原因。 ( )7除国家特殊规定之外，商业银行在我国境内不得从

42、事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资。 ( )B期限不变时，利率越高，现值系数越大。 ( )9金融衍生产品的价值一般与基础金融工具的价格紧密相关。 ( )10成长型基金的说法强调为投资者带来经常性收益，所以常按时派息给投资者，使投资者有固定的收入来源。 ( )11投资连结险的风险完全由保户自己承担，而分红险的风险是由保户和保险人共同承担的。 ( )12商业银行应当自境内托管账户开设之日起5个工作日内，向外汇局报送正式托管协议。 ( )13个人理财业务建立客户关系大体分为五个步骤：发现客户、接触客户、了解客户、客户维护、投诉处理。 ( )14商品证券是证明持有人有商品使用权或所有权的

43、凭证，取得了这种证券就等于取得了这种商品的所有权，持有人对这种证券所代表的商品所有权受法律保护。 ( )15货币的时间价值表明，一定量的货币距离终值时间越远，利率越高，终值越大；一定数量的未来收入距离当期时问越近，贴现率越高，现值越小。 ( )参考答案一、单项选择题1A 2A 3B 4D 5D 6C 7B 8C9C 10D 11D 12A 13D 14C 15B 16A17C 18A 19B 20C 21D 22A 23C 24B25D 26B 27D 28C 29B 30D 31C 32C33B 34D 35C 36B 37D 38A 39B 40B41D 42C 43D 44C 45A 4

44、6B 47C 48B49B 50C 51B 52B 53C 54D 55D 56C57A 58B 59C 60C 61C 62C 63A 64C65C 66C 67A 68C 69C 70D 71B 72D73D 74A 75B 76B 77B 78B 79B 80B81B 82D 83C 84C 85C 86A 87C 88C89C 90A二、多项选择题1CD 2ABCDE 3ACD 4ABC 5BCD 6BD7ABCDE 8ABCE 9ABCD 10ABD 11ABCDE 12ABCD13ABCD 14ABCDE 15ABC 16BC 17ABCD 18，ABCDE19CD 20ABD 21BCDE 22ABCE 23ABDE 24ABDE25BCDE 26ABCDE 27ACDE 28ABCD 29ABDE 30CD31BC 32ABCDE 33ACD 34ABD 35ABC， 36ABD37A